外汇账户前统一标注什么(2023全球大类资产表现如何？钱该投向何处？)

2023全球大类资产表现如何？钱该投向何处？

2023年已进入第四季度，回顾前三季度的投资表现，您的资产收益表现如何呢？

先来看一张全球大类资产2023年截至三季度末的表现图。

大类资产分组表现

全球股市在2023年前三季度普遍呈现上涨趋势，整体平均收益率为8.70%。然而，中国股市和香港市场的表现相对较差，除上证指数外其余均为负收益。这使得国内投资者的投资困境更加凸显。

债券市场是唯一一个未出现负收益的板块，但除了中国国债3.38%和亚洲美元债1.69%的收益率外，其余债券的表现都是零。因此，整个债券市场的平均收益率仅为0.85%。虽然中国债券市场表现独占鳌头，但与其他资产类别相比，其绝对收益率仍有一定差距。

全球商品市场除了ICEBrent原油和COMEX黄金外，其余品种均呈现负收益。这意味着投资者在购买这些商品时亏损了。整个市场的平均收益率为-11.63%，表明这是一个高风险、高波动的市场，对于普通投资者来说，他们一般会避免投资这种资产。

外汇市场在2023年整体表现不佳，平均收益率为-1.40%。人民币对其他货币的汇率贬值了4.75%，这对很多国人来说意味着资产价值无形中降低了。

比特币是五大类资产中收益最高的，其收益率为64.13%。然而，REITs的表现受到房地产行业下行通道的影响，整体呈现负收益。

投资总是担心亏损，不投资又担心货币贬值。在当今资产荒的情况下，优质资产组合的缺乏并不可怕，因为投资者仍然可以通过多样化的投资策略来降低风险。然而，正确判断何时进行何种操作以及拥有足够的渠道来进行合适的资产配置并不容易。

全球各大类资产目前整体表现不佳，41类资产的平均收益率为3.91%。如果将这41类资产全部投资，那么得到的收益率甚至无法弥补同期人民币贬值的速度-4.75%。

客户的困境：钱该投向何处？

2023年上半年内地赴港投保额达到历史新高，高达319亿元。

目前全球主要经济体都处在低迷水平，投资的收益率预计将在相当长一段时期内都会维持在较低的水平。在这样的经济形势下，越来越多的内地人把目光放到了长期收益不错的香港保险上。

香港储蓄保险的投资期很长，可以长达几百年。这么长的时间，会穿越若干个投资周期，经历经济的繁荣与萧条、利率的升高和走低，并保持着一个长期并且适中的收益率。这个收益率可能在经济繁荣时期不会特别吸引人，但却能在经济萧条时期带来可观的回报。

香港储蓄保险除了长期收益不错，还有一个最重要的优点——稳定。

香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好地规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。香港储蓄分红保险作为长期的投资计划，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。

港险是困境下的最优选择

1、合理合法地配置境外、美金资产

香港的储蓄险统一采用美元计价。美元为全球流通货币，也是多个国家的储备货币。香港保险属于离岸资产，同时不纳入征税范围，避债避税。香港的保险公司更注重个人隐私，尊重并保护个人财产；各大保险公司都是注册在百慕大地区，资金更加安全和保密。

2、锁定风险，有效规避未来极可能出现的遗产税

美金储蓄分红型保险设计的初衷在于为客户的长远未来做规划，比如子女教育、养老规划等，所以如果希望短期内达到一定的资产增值并取用，则不建议采用购买香港储蓄分红险。

在内地和香港，很多人购买保险，特别是大额的寿险，还有一个非常重要的原因——身故理赔金免税（资本利得税和遗产税）。

虽然现在国内还没有开征遗产税，但向富人征税是所有国家**的共识，从17年开始的CRS也可见一斑，内地现在闹的沸沸扬扬的房产税，也是遗产税的先遣部队。理赔金完全免税，而且不会进入到复杂反复的遗产公正和分配的流程中。

除去免税这样一个非常有吸引力的功能之外，保险产品还有用于传承的绝佳特点：可以指定受益人和分配比例。这样的传承安排，不像遗嘱还需要到公证处去公证，或者其他安排方式需要所有合法继承人同意，非常好的保护了财产的隐私和安全，还可以最方便的按照本人意愿来分配。

3、高收益、低风险

香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6-7%，相当于单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生，到后期资金会呈现指数化增长；内地年金险长期客户回报在3%左右，在几十年后，绝对金额的差距非常大。

这是因为香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高，中长期权益类资产占较大比例（60%），固收资产占比比较少；内地资本市场还不成熟，不仅监管对保险公司投资权益的比重有限制，而且保险公司本身出于风控考虑也不敢多配置。事实上，根据内地保险业协会披露的2018年末15万亿资的投向，最大头是债券，占了40%，而股票+公募基金竟然才占10.8%。

经典案例分析

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一般国际上采用什么汇率标记方式？

汇率，又称汇价，指一国货币以另一国货币表示的价格，或者说是两国货币间的比价。在外汇市场上，汇率是以五位数字来显示的，如：欧元EUR0.9705日元JPY119.95英镑GBP1.5237瑞郎CHF1.5003汇率的最小变化单位为一点，即最后一位数的一个数字变化，如：欧元EUR0.0001日元JPY0.01英镑GBP0.0001瑞郎CHF0.0001按国际惯例，通常用三个英文字母来表示货币的名称，以上中文名称后的英文即为该货币的英文代码。汇率的标价方式分为两种：直接标价法和间接标价法。

个人外汇管理办法实施细则的实施细则

总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理*可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。第七条国家外汇管理*及其分支机构（以下简称外汇*）负责对个人外汇业务进行统计、监测、管理和检查。经常项目个人外汇管理第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。第九条个人经常项目项下经营性外汇收支按以下规定办理：（一）个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照***商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。（二）个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签定的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，可通过本人的外汇结算账户收汇、结汇。结汇凭与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业的出口货物报关单办理。代理企业将个体工商户名称、账号以及核销规定的其他材料向所在地外汇*报备后，可以将个体工商户的收账通知作为核销凭证。（三）境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭本人有效身份证件及个人旅游购物报关单办理。第十条境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：（一）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定；（二）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；（三）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书;（四）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；（五）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同;（六）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；（七）职工报酬：雇佣合同及收入证明；（八）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明;?（九）其它：相关证明及支付凭证。第十一条境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：（一）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、**或支付通知；（二）生活消费类支出：合同或**；（三）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；（四）其它：相关证明及支付凭证。上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。第十二条境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料在银行办理。第十三条境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：（一）在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。（二）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。第十四条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。第十五条境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：（一）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；（二）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。资本项目个人外汇管理第十六条境内个人对外直接投资应按国家有关规定办理。所需外汇经所在地外汇*核准后可以购汇或以自有外汇汇出，并办理相应的境外投资外汇登记手续。境内个人及因经济利益关系在中国境内习惯性居住的境外个人，在境外设立或控制特殊目的公司并返程投资的，所涉外汇收支按《国家外汇管理*关于境内居民通过境外特殊目的公司融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》等有关规定办理。第十七条境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。第十八条境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇*申请获准后办理。境内个人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可以结汇，也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。第十九条境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。?第二十条移居境外的境内个人将其取得合法移民身份前境内财产对外转移以及外国公民依法继承境内遗产的对外转移，按《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》等有关规定办理。第二十一条境外个人在境内买卖商品房及通过股权转让等并购境内房地产企业所涉外汇管理，按《国家外汇管理*建设部关于规范房地产市场外汇管理有关问题的通知》等有关规定办理。第二十二条境外个人可按相关规定投资境内B股；投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格境外机构投资者办理。第二十三条根据人民币资本项目可兑换的进程，逐步放开对境内个人向境外提供贷款、借用外债、提供对外担保以及直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易的管理，具体办法另行制定。个人外汇账户及外币现钞管理第二十四条外汇*按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。第二十五条外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。第二十六条个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。第二十七条个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇*核准。第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（一）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（二）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（三）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇*事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇*签章的《提取外币现钞备案表》（附1）为个人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。个人结售汇管理信息系统第三十二条具有结售汇业务经营资格并已接入和使用个人结售汇系统的银行，直接通过个人结售汇系统办理个人结售汇业务。第三十三条各银行总行及分支机构申请接入个人结售汇系统，应满足个人结售汇管理信息系统技术接入条件（附2），具备经培训的技术人员和业务操作人员，并能维护系统的正常运行。第三十四条银行应按规定填写个人结售汇系统银行网点信息登记表，向外汇*提出系统接入申请。外汇*在对银行申请验收合格后，予以准入。第三十五条除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统:（一）通过外币代兑点发生的结售汇；（二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；（三）外币卡境内消费结汇；（四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（五）境内卡境外使用购汇还款。第三十六条银行为个人办理结售汇业务时，应当按照下列流程办理：（一）通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况；（二）按规定审核个人提供的证明材料；（三）在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据；（四）通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查。第三十七条外汇*负责对辖内银行业务操作的规范性、业务数据录入的完整性和准确性等进行考核和检查。附则第三十八条个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供本细则规定的相关证明材料。直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等**基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。第三十九条违反《个人外汇管理办法》及本细则规定的，外汇*将依据《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定予以处罚；对于《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定没有明确规定的，对银行和个人应分别处以人民币3万元和1000元以下的罚款。第四十条本细则由国家外汇管理*负责解释。第四十一条本细则自2007年2月1日起施行。

睿才早报2023年11月14日

// 热点聚焦 //

1、中国10月金融数据重磅出炉！据央行初步统计，10月份，人民币贷款增加7384亿元，同比多增1058亿元；M2同比增长10.3%，增速与上月末持平，比上年同期低1.5个百分点。10月社会融资规模增量为1.85万亿元，比上年同期多9108亿元，其中，**债券净融资1.56万亿元，同比多1.28万亿元。10月末，社会融资规模存量为374.17万亿元，同比增长9.3%。专家认为，考虑到MLF到期压力较大，以及地方**债券放量发行造成流动性持续趋紧，年内再度降准的可能性较大。

2、“汇金系券商”中金公司和银河证券昨日双双发布公告澄清，未得到任何有关合并重组的书面或口头信息，控股股东及实际控制人也不存在筹划合并重组或其他应披露而未披露的重大事项。据不完全统计，11月3日以来，A股43家上市券商中，至少有20家券商被投资者提问是否有合并、并购之类的计划，但无一例外，并没有哪家上市券商对此有肯定的回复。

// 环球市场 //

1、美国三大股指收盘涨跌不一，道指涨0.16%报34337.87点，标普500指数跌0.08%报4411.55点，纳指跌0.22%报13767.74点。波音涨4.01%，迪士尼涨1.34%，领涨道指。万得美国TAMAMA科技指数跌0.23%，苹果跌0.86%，特斯拉涨4.22%。中概股多数上涨，新蛋涨29.5%，搜狐涨15.9%。

2、欧洲三大股指收盘全线上涨，德国DAX指数涨0.73%报15345点，法国CAC40指数涨0.6%报7087.06点，英国富时100指数涨0.89%报7425.83点。

3、亚太股市收盘多数走低。韩国综合指数收跌0.24%，报2403.76点。日经225指数收涨0.05%，报32585.11点；资生堂跌停，日产化学跌逾10%。澳洲标普200指数跌0.4%，报6948.8点。新西兰NZX50指数跌0.43%，报11093.03点。

4、国际贵金属期货普遍收涨，COMEX黄金期货涨0.65%报1950.2美元/盎司，COMEX白银期货涨0.38%报22.365美元/盎司。

5、国际油价全线上涨，美油12月合约涨1.74%，报78.51美元/桶。布油明年1月合约涨1.55%，报82.69美元/桶。

6、纽约尾盘，美元指数跌0.13%报105.67，非美货币多数上涨，欧元兑美元涨0.11%报1.0698，英镑兑美元涨0.43%报1.2279，澳元兑美元涨0.25%报0.6377，美元兑日元涨0.13%报151.72，美元兑瑞郎跌0.15%报0.9017，离岸人民币对美元涨141个基点报7.2930。

7、伦敦基本金属多数收涨，LME期铜涨1.89%报8187美元/吨，LME期锌跌0.47%报2550美元/吨，LME期镍涨0.57%报17355美元/吨，LME期铝涨0.68%报2230美元/吨，LME期锡涨1.23%报24905美元/吨，LME期铅跌0.53%报2168.5美元/吨。

8、芝加哥期货交易所（CBOT）农产品期货主力合约集体收涨，大豆期货涨2.82%报1385.5美分/蒲式耳；玉米期货涨2.75%报476.75美分/蒲式耳，小麦期货涨0.74%报579.5美分/蒲式耳。

9、美债收益率全线走低，2年期美债收益率跌1.5个基点报5.047%，3年期美债收益率跌1.8个基点报4.816%，5年期美债收益率跌1个基点报4.67%，10年期美债收益率跌0.2个基点报4.644%，30年期美债收益率跌0.4个基点报4.758%。

10、欧债收益率多数收跌，英国10年期国债收益率跌2.1个基点报4.307%，法国10年期国债收益率跌1.2个基点报3.286%，德国10年期国债收益率跌0.4个基点报2.710%，意大利10年期国债收益率跌1.8个基点报4.549%，西班牙10年期国债收益率涨0.2个基点报3.760%。 

// 宏观 //

1、央行11月13日开展1130亿元7天期逆回购操作，中标利率为1.8%。Wind数据显示，当日180亿元逆回购到期，因此单日净投放950亿元。

2、国家发改委民营经济发展**长魏东介绍，将围绕政策、交流、合作、监测、评估、宣传搭建六个平台，为民营企业提供优质服务，为民营经济高质量发展积极拓展空间。

3、工信部印发《关于健全中小企业公共服务体系的指导意见》，提出到2025年，服务资源有效整合，横向连通、纵向贯通、便利共享、泛在可及的“一站式”服务平台基本建成。

4、据经济参考报，各地正在按照增发国债投向领域，抓紧储备一批项目并加快推进前期工作。此前，经国家发展改革委等有关部门初步筛选符合条件的项目已有7000多个。与此同时，政策进一步为社会资本投资扩空间、谋机遇。**和社会资本合作新机制出台后，相关部门将抓紧制定特许经营配套文件。地方层面也动作频频，向社会资本投资抛出“橄榄枝”。专家表示，随着增量资金与项目到位，有望带动项目开工与施工提速，形成更多实物工作量，支撑四季度及全年固定资产投资回升向好。  

// 国内股市 //

1、A股三大指数小幅走高，个股普涨行情对冲消费、金融颓势，军工轮动上涨，TMT题材持续活跃。上证指数收涨0.25%报3046.53点，深证成指涨0.1%，创业板指涨0.2%，北证50涨0.94%，万得全A、万得双创分别涨0.41%、0.87%。A股全天成交8707.8亿元；北向资金净卖出近15亿元，AI、医疗受青睐。

2、香港恒生指数涨1.3%报17426.21点，恒生科技指数涨2.28%，恒生国企指数涨1.5%。消费、科技股涨幅居前。大市成交751.88亿港元；南向资金净卖出19.88亿港元，美团遭净卖出5.75亿港元。中国台湾加权指数收盘涨0.94%。

3、高盛预计2024年中国GDP将增长4.8%，高于IMF预测的4.6%。高盛继续给予A股市场“高配”建议，受每股收益增长及估值因素驱动，预计MSCI中国指数和沪深300指数在2024年将分别上涨12%和16%。高盛认为，2024年中国互联网、消费板块盈利增长预期向好，“硬科技”板块值得关注。

4、2023年A股行情就将收官，各大券商纷纷发表研报前瞻2024年策略。券商主流观点较为一致，认为2024年经济复苏态势将加快，财政政策仍将加码；A股上市公司基本面有望迎来改善，市场整体机会大于风险；顺周期成为各家券商推荐配置的主线。

5、与去年同期相比，基金发行数量和份额今年以来均明显缩水。Wind数据显示，截至目前，年内发行基金数量共计1028只，合并发行份额为8719.89亿份。部分基金公司出现“一基未发”的情况，还有10只基金发行失败，163只基金宣布对外延长募集期。业内人士认为，今年以来基金发行情况不佳，与市场表现密切相关。但从中长期来看，A股市场整体机会大于风险。

6、进入11月以来，A股市场出现回暖。截至目前，三大指数月内均收涨，创业板指月内涨逾2%、深证成指月内也涨逾1%，显示出市场风险偏好有所提升。实际上，在我国金融开放信号明确，多项举措稳步推进的背景下，不少外资投资机构发声表示，目前中国股市估值位于偏低的位置，随着目前海外风险逐步缓和，尤为关注中国资产的投资机会。

7、近日，国际知名人工智能研究公司OpenAI，在首届开发者大会上推出大型语言模型GPT-4Turbo，再次点燃市场对AIGC（生成式人工智能）的关注度。在汽车领域，问界M7等爆款车型的热销，也让智能驾驶备受关注。除了上述热点之外，券商11月以来扎堆调研的上市公司还集中在电子、机械设备等行业，包括江波龙、京东方A等公司。

8、中国平安公告称，今年前10个月原保费收入约6873.64亿元。其中，平安财险原保费收入约2493.96亿元，同比增1.5%；平安人寿原保费收入约4088.82亿元，同比增7.1%。

9、继老乡鸡之后，新中式连锁快餐老娘舅IPO也终止。上交所公告称，决定终止对老娘舅主板上市的审核，因保荐人中信证券申请撤销保荐

10、华为宣布与美团以HarmonyOS为基础进行产业创新、技术应用、商业发展等方面展开全面合作，全力支持美团启动开发鸿蒙原生应用工作。

12、中国中车与阿根廷国家铁路公司签订50列内燃动车组供货合同，也是阿根廷铁路史上最大的内燃动车组订单。

13、长城汽车与抖音集团战略合作协议，双方决定在大数据、企业大模型应用、云基础设施、数字化营销以及智能座舱、智能驾驶等汽车智能化等方向展开深入合作。

14、继英伟达10月确定扩大下单后，业界传出，苹果、超威、博通、迈威尔等重量级客户近期亦对台积电追单，台积电明年月产能将比原订倍增目标再增加约20%达3.5万片。

15、台系成熟制程晶圆代工厂降价求生！联电、世界先进及力积电等为抢救产能利用率，大砍明年首季报价，幅度达二位数百分比，专案客户降幅更高达15%至20%。

// 金融 //

1、央行金融稳定*介绍，当前，我国金融风险整体收敛、总体可控。银行业占主体地位，银行稳则金融稳。从央行按季对银行业金融机构开展评级的结果看，2023年第二季度全国近4000家商业银行中，高风险银行数量仅300余家，资产占全部银行的不到2%。

2、银行存款利率又迎调整。10月下旬以来，多家农商行、村镇银行发布存款利率调整通知，对一年期、三年期、五年期等长期限存款利率做出下调，下调幅度从10个基点至40个基点不等。业内人士表示，这些中小银行可能是对今年9月国有银行和股份制银行集体下调存款利率的跟进，后续存款利率有再次下调的空间。

3、相关部门正对险资股权投资情况开展新一轮排查，已进入现场检查阶段。“实质重于形式”“穿透监管”是本次排查的两大原则

4、原华夏基金的基金经理夏某龙，利用职务便利获取相关基金的未公开信息，同时实际控制“张某”证券账户进行证券交易。河北证监*决定，对夏某龙责令改正，罚没合计约1062万元。

5、兴证全球基金公告称，拟运用固有资金在募集期内认购兴证全球可持续投资三年定开混合基金5000万元。

// 楼市 //

1、据央行上海总部，截至10月31日，上海市完成存量首套住房贷款利率下调的贷款笔数约26.51万笔，贷款金额约2632亿元，贷款加权平均利率降低近45个基点。

2、多家国有银行、股份制银行广州地区相关人士均表示，严格按照监管相关要求，不能为第三套购房者提供贷款。

// 海外 //

1、纽约联储消费者预期调查报告称，10月通胀预期总体走软，尽管对未来汽油价格上涨的预期上升，而就业和个人财务前景基本稳定。报告称，10月房价预期涨幅维持在温和的3%，而未来汽油价格上涨的预期从9月份的4.8%上调至5%。调查发现，消费者对就业市场前景的看法几乎没有变化，预计明年失业率会上升的人数减少，预计未来12个月失业的人数略有增加。

2、欧洲央行副行长金多斯警告称，消费者价格增长可能会短暂回升，不过主要方向是下行。欧元区经济目前将保持低迷，不过之后应该会再次走强，同时有迹象显示劳动力市场开始走弱。

3、英国计划从2026年开始对进口的高碳排放商品征收关税，以应对“碳泄漏”问题,这一计划将与欧盟推出的方案相似。

4、印度**官员称，印度正在考虑降低进口电动汽车关税，以吸引特斯拉在印度建厂。目前的考虑是将电动汽车进口关税由最高100%，统一降低至15%，但**内部尚未就此达成一致。

5、因被曝出名下公司拖欠税款，日本财务副大臣神田宪次提请辞职，日本**内阁会议同意其辞职。这也是自9月份日本内阁改组以来，辞职的第三位内阁成员。

6、根据美国汽车协会（AAA）的预测，美国感恩节旅行期将成为2019年以来最繁忙的时期，预计将有5540万美国人离家旅行50英里或更远，这也是2000年以来第三高的出行人数。

7、全美零售联合会最新报告显示，美国消费者在假期前的支出有所减少，10月份扣除汽车和汽油的零售额下降0.08%，扣除餐馆的核心零售额下降0.03%。

// 国际股市 //

1、热门中概股多数上涨，新蛋涨29.5%，搜狐涨15.9%，雾芯科技涨14.02%，尚乘数科涨10.16%，盛丰物流涨9.01%，斗鱼涨6.7%，富途控股涨4.5%，亘喜生物涨4.32%，亚朵涨4.24%；跌幅方面，金生游乐跌27.92%，亿咖通科技跌15.09%，比特数字跌5.74%，图森未来跌5.32%，比特小鹿跌5.04%，再鼎医*跌4.01%。中概新能源汽车股涨跌不一，蔚来汽车跌0.28%，小鹏汽车涨2.59%，理想汽车涨6.76%。 

2、泰国**顾问表示，泰国证券交易委员会将加强措施防止裸卖空活动，从而提振投资者信心。泰国当*没有计划禁止常规卖空活动。

3、阿联酋航空斥资520亿美元增购95架波音飞机，并与空客就A350飞机的订单进行谈判。

4、土耳其航空正与空客洽谈采购355架飞机，若最终确定，这将是空客历史上最大的订单。另外，沙特航空正就购买150架空客A320飞机进行初步谈判。波罗的海航空日前确认增购30架A220飞机。

5、英伟达发布新一代AI芯片H200，在用于推理或生成问题答案时，性能较H100提高60%至90%。亚马逊云服务AWS、谷歌云和微软Azure等将于明年开始使用。

6、OpenAI首席执行官透露，计划从其最大投资者微软获得进一步的财务支持，从而实现打造成“与人类一样智能”的计算机软件的愿景。

7、埃克森美孚将公布锂战略，宣布计划到2026年在阿肯色州开始生产电动汽车电池金属，每年生产至少1万吨锂。

8、三星电子打破SK海力士为英伟达独家供应HBM3的*面，该公司计划从明年1月开始向英伟达提供HBM3。

10、现代宣布投资约15.3亿美元在蔚山建厂生产电动汽车，年产能达20万辆，预计2026年第一季度开始量产。

11、DPWorld正缓慢恢复澳大利亚几大港口的运营，此前因遭遇网络攻击大规模关闭，导致假日季来临前集装箱积压。DPWorld管理着近40%的澳大利亚进出港货物。

12、美国星巴克工会计划于11月16日举行罢工，罢工将影响数百家门店。

13、德国汽车零部件制造商大陆集团表示，作为2025年起每年节省4亿欧元开支计划的一部分，将削减汽车部门的部分工作岗位，预计裁员规模将在四位数范围内。

14、滴滴出行第三季度总收入514亿元，同比增长25%，创历史新高。经调整EBITA亏损3亿元，其中中国出行业务盈利15亿元。核心平台总单量35.79亿单，同比增34%。计划未来24个月回购不超10亿美元股份。

15、雾芯科技发第三季度净营收4.3亿元，环比增长13.2%，同比减少59%。经调整净利润为2亿元，环比增长129%，同比减少39.9%。

16、搜狐第三季度总营收1.45亿美元，同比降22%；净亏损1400万美元，上年同期净亏损2200万美元；宣布最高8000万美元ADS回购计划。

17、日本味之素宣布达成最终协议，将以6.2亿美元收购美国基因*物制造商ForgeBiologics。

18、三季度贝莱德减持苹果823万股，微软和英伟达均遭200多万股的减持，谷歌也遭到近800万股的减持。但贝莱德Q3并非完全在减持科技股，亚马逊、MetaPlatforms、特斯拉均在其增持列表之上，礼来是其在Q3的头号增持个股，共计买入逾120万股。

// 商品 //

1、国内商品期货夜盘收盘，能源化工品表现分化，低硫燃料油涨1.79%，20号胶涨1.59%，纯碱跌3.89%，玻璃跌3.87%。黑色系全线下跌，焦煤跌1.92%，焦炭跌1.13%。农产品涨跌互现。基本金属涨跌不一，沪铜涨0.76%，沪锡涨0.68%，沪镍涨0.15%，沪铝涨0.11%，沪锌跌0.07%，沪铅跌0.12%，不锈钢跌0.35%。

2、碳酸锂逼近15万元/吨关口，有云母提锂龙头酝酿减产至年底。九岭锂业方面称，预计每月减少碳酸锂产量1500吨左右，持续到12月底。江特电机方面表示，按照目前碳酸锂的价格走势，未来有可能做生产方面的调整。

3、尿素市场“淡季不淡”，价格出现一定上涨。业内人士表示，未来一段时期，尿素等重点肥种生产大概率保持在较高水平，随着秋冬种用肥全面结束、游资炒作降温，价格或将很快高位回落。

4、欧佩克发布最新月报，将2023年全球石油需求增速预期由上月的244万桶/日上调至250万桶/日，2024年需求增速维持在225万桶/日不变。欧佩克认为，中国的石油需求表现实际被低估；市场基本⾯健康且具有⽀撑性，近⼏周油价仍呈⾛低趋势，主要是由⾦融市场投机者推动的。

5、印度部煤炭部：印度目前煤炭总库存为7356万吨，年产量约为10亿吨；计划到2027年生产14.04亿吨煤炭，到2030年生产15.77亿吨煤炭。

6、据上海有色网最新报价显示，11月13日，国产电池级碳酸锂跌1000元报15.2万元/吨，续创逾2年新低，连跌17日。

7、波罗的海干散货指数上涨0.73%，报1655点，升至两周高位。

// 债券 //

1、【债市综述】现券维持小幅震荡，税期渐近以及“双11”可能对流动性有一定扰动，短券表现偏强；国债期货小幅收涨；资金面略有收敛，主要回购利率上行，但总体仍然均衡，市场关注10月金融数据；龙湖境内债多数下跌。

2、中证转债指数收盘持平，万得可转债等权指数收盘涨0.16%。其中，22只可转债涨幅超2%，雅创转债、中富转债、豪美转债、天路转债、东湖转债涨幅居前，分别涨20%、10.97%、9.2%、9.12%、7.64%。跌幅方面，8只可转债跌幅超2%，金农转债、迪贝转债、春秋转债、瑞鹄转债、天康转债跌幅居前，分别跌20%、8.81%、4.51%、4.43%、4.12%。

3、鉴于债券供给放量、监管指标压力攀升，近期银行大力发行同业存单以弥补资金缺口，今年年底前到期的同业存单规模超出4万亿元。瑞银首席中国经济学家汪涛对表示，预计政策支持继续加码，包括进一步降准以配合大规模**债券发行，不排除再降息至少10BP。

4、高盛集团利率策略师预计美国10年期国债收益率将至少在2027年底之前保持在4.5%或更高水平，原因是尽管实施了激进的货币紧缩政策，但通胀依然具有粘性且就业强劲。

5、【债券重大事件】“20方圆01”将于11月14日起停牌；“21兆泰集团MTN001”全部回售；“20曲控Y1”不行使续期选择权；“产融YK01”不行使续期选择权；招商平安资管总经理变更；“22泸窖01”拟再次实施回售。

// 外汇 //

1、周一人民币对美元中间价报7.1769，调升2个基点，夜盘收报7.2885。在岸人民币对美元16:30收盘报7.2928，较上一交易日跌22个基点。

2、据中国外汇交易中心，11月10日当周，CFETS人民币汇率指数报98.86，较上周跌0.25；BIS货币篮子人民币汇率指数报103.63，较上周跌0.25；SDR货币篮子人民币汇率指数报93.9，较上周跌0.08。

3、外汇*经常项目管理司发表专栏文章称，加大跨境贸易外汇便利化政策供给，积极支持跨境电商、市场采购贸易等新业态新模式发展。探索实行更大范围、更高水平的跨境贸易便利化政策。提高跨境资金流动监测质效，精准锁定跨境资金异常流动风险。

数字金融法律周报（11.06-11.12）

数字金融法律周报每周一早8点前发布，汇总互联网、金融、信息科技、数据安全及相关领域发文机关最新发布的法律法规、政策文件、裁判文书及处罚信息，供互联网、金融、法律同业及相关行业人员共同学习、交流。

1、【法律法规、政策文件】

·世界互联网大会发布《发展负责任的生成式人工智能研究报告及共识文件》：文件提出自2016年以来，全球多个国际组织、国家、地区及产业界积极探索人工智能发展与治理路径，已经形成了系列共识原则、治理要求、实践范式等。但人工智能尚处在快速发展的过程中，以负责任的态度推动生成式人工智能发展不仅十分必要，也愈发紧迫，是事关人工智能乃至人类文明发展的重要命题。

11月9月世界互联网大会

·上海市经信委、发改委、科技委、网信办、财政*《上海市推动人工智能大模型创新发展若干措施（2023-2025年）》（沪经信智〔2023〕608号）：提出对2024年底前在沪完成智能算力部署并纳入统筹、接受调度的算力建设主体，经评估给予适当额度的部署奖励；对租用纳入本市统筹调度的算力进行大模型研发的本市主体，经评估按算力集群规模和成果水平给予最高10%的租用补贴；推动科学智能大模型在生命科学、工程计算、气象等领域应用，打造科学研究新范式；重点支持大模型相关紧缺技能人才落户。

11月7日上海市经信委

·杭州互联网法院发布《十大典型司法建议》：建议涉及“强化快递包裹个人信息保护，推动完善平台算法治理机制、进一步思考并重视风控算法在诉讼中的可解释性，对应用人脸替换技术产品应添加显著标识，推动完善平台内用户纠纷调处机制，平台内应当统一处罚标准，强化著作权保护意识，规范跨境电子商务贸易“自营”业务标记”等10项内容。

11月9日杭州互联网法院

·上海拓展浦东新区自动驾驶测试道路场景：在日前举行的第三届智能交通上海论坛上，上海市交通委员会透露，今年上海将进一步拓展浦东新区自动驾驶测试道路场景，在金桥、浦东机场等区域提供更大范围、更多场景测试环境。在中心城区的特定时段、路段试点运营自动驾驶公交。

11月10日上海市**

·上海市消保委、上海连锁经营协会发布《上海市商超购物个人信息保护合规指引》：指引提出商超经营者通过APP或小程序向消费者提供服务的，应于首次运行时以弹窗或其他显著方式向消费者提示阅读隐私政策，向消费者告知个人信息处理规则，并征得消费者明确同意，不得默认勾选同意，不得在消费者同意前申请位置信息、存储等权限。不得以消费者拒绝授权为由停止提供服务或限制使用功能。

11月7日上海连锁经营协会

·浙江网信办等5部门印发《浙江省汽车数据处理管理规定》：11月4日，浙江省网信办、发改委、经信厅、公安厅、交通运输厅联合印发《管理规定》，提出对汽车制造商、零部件和软件供应商、经销商、维修机构以及出行服务企业等汽车数据处理者，在对车主、驾驶人、乘车人、车外人员等有关人员的各种信息进行收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等的处理活动中的规范要求。

11月6日浙江网信网

·市场监管总*向电商平台企业发出《“双十一”网络集中促销合规提示》：对“拼价格”“先涨价后降价”等行为组织自查，杜绝不按规定明码标价、价格欺诈等侵害消费者权益行为；严格禁止“二选一”等违法行为；建立健全直播行为管理规范，加强事前事中事后管控。

11月10日市场监管总*

·文旅部资源开发司、工信部信息通信发展司《关于第一批“5G+智慧旅游”应用试点项目的公示》：在相关部门推荐和企事业单位自愿申报的基础上经专家评审确定，包括“故宫博物院小程序智慧开放试点项目”“首钢园区一高炉SoReal元宇宙乐园5G云XR智慧旅游试点项目”“白洋淀智慧景区5G+北斗智慧旅游试点项目”等30个试点项目。

11月10日文旅部

·文旅部办公厅《互联网上网服务行业上云行动工作方案》（办市场发〔2023〕178号）：鼓励各地积极探索上网服务场所云服务发展新模式；鼓励电信运营企业、云服务平台企业等加大“存储上云”“算力上云”等技术研发，加快全光网络、专线光纤等基础设施建设；鼓励电信运营企业降低试点城市云服务上网服务场所的宽带、设备租赁等相关资费；鼓励上云服务技术向电竞酒店、星级饭店等领域拓展。

11月6日文旅部

·上海市市场监管*《上海市网络直播营销活动合规指引（2023年修订版）》：直播间运营者、主播不应要求平台内经营者签订“最低价协议”或其他不合理排他性强制条款。主播及其他参与直播的人员以自己的名义或形象对商品、服务作推荐、证明，构成广告代言人的，应当履行并承担广告代言人的法律责任和义务。不得编造演绎虚假猎奇剧情进行欺诈销售，不得营造“卖惨”人设博取同情进行商品推广。

11月7日上海市场监管*

·北京市市场监管*《北京市互联网企业商业秘密保护工作指引》：指引为企业开展商业秘密保护工作提供方向和建议。提出企业管理层应结合企业特点和管理流程设计商业秘密保护方案，重点保护算法、数据、源代码等涉及企业核心竞争力的商业信息；提出企业应加强对计算机程序、算法、模型等的保密工作，在存储介质、涉密设备等方面进行安全管理。

11月8日北京市市场监管*

·***《金融监管总*职能配置、内设机构和人员编制规定》《中国证券监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》：明确金融监管总*和证监会是***直属正部级机构。将央行对金控公司等金融集团的日常监管职责、金融消费者保护职责，证监会的投资者保护职责划入金融监督管理总*；将国家发改委的审核非上市公司发行企业债券职责划入证监会，同时明确两个机构的10余项具体职责以及与央行、外汇*等其他部门的职责分工。明确两个机构的内设正司*级机构（金监*27个，证监会19个）、行政编制人数（金监*910人、证监会572人）、领导职数（1正4副*长/**，司*级领导职数金监*114人、证监会77人）、设置直属正司级稽查总队、对派出机构垂直管理等。

11月10日***

11月6日中国人民银行

·《***办公厅转发国家发展改革委、财政部的通知》(国办函〔2023〕115号):提出实施**和社会资本合作（PPP）项目应聚焦使用者付费项目，**可在建设期对项目给予投资支持，可以按规定补贴运营，此外不得通过任何方式使用财政资金弥补项目建设和运营成本。PPP应全部采取特许经营模式实施，且限定于有经营性收益的项目。鼓励民营企业参与，以附件形式发布《支持民营企业参与的特许经营新建（含改扩建）项目清单》，包括三类：应由民营企业独资或控股的项目、民营企业股权占比原则上不低于35%的项目、支持民营企业参与的项目。

11月8日***

·央行、外汇管理*修订并对《境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定（征求意见稿）》征求意见：主要修订一是取消QFII/RQFII在外汇管理*办理资金登记的行政许可要求；二是不再区分用于证券交易或衍生品交易的人民币专用存款账户；三是不再要求外币对应的人民币账户内本金及投资收益必须兑换为外币后汇出，税务等承诺函仅初次登记提交无需每次提交；四是除托管银行外，QFII/RQFII还可通过具有结售汇业务资格的境内其他金融机构、进入银行间外汇市场等更多途径办理即期结售汇和外汇衍生品交易。

11月10日中国人民银行

·金融监管总*发布《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规〔2023〕10号）：规范银行保险机构董（理）事会、监事会、高级管理层、牵头部门、内设部门及分支机构等在涉刑案件风险防控中的职责任务；强调银行保险机构应建立健全涉刑案件风险防控重点制度，研判涉刑案件风险防控重点领域，完善涉刑案件风险防控重点措施，加强信息化建设，及时开展涉刑案件风险防控评估。

11月10日金融监管总*

·深交所发布深证主板50、创业板中盘200、创业板小盘300指数：11月8日，深交所全资子公司深圳证券信息有限公司发布公告称，将于11月15日发布深证主板50指数（简称深主板50，代码399750）、创业板中盘200指数（简称创业200，代码399019）和创业板小盘300指数（简称创业小盘，代码399020），分别刻画深市主板创新蓝筹企业以及创业板中盘股、小盘股的股价走势。

11月8日深交所

·沪深交易所有关负责人就优化再融资监管安排相关情况答记者问：提出优化的主要思路是严审核募集资金用途、严格管控融资规模、建立大额再融资预沟通机制。具体举措包括：1、再融资预案董事会召开前20个交易日、启动发行前20个交易日内的任一日，不得存在破发或破净情形；2、最近两个会计年度归属于母公司净利润连续亏损的，本次再融资预案董事会决议日距离前次募集资金到位日不得低于18个月；3、存在财务性投资比例较高情形的，须调减本次再融资募集资金金额；4、再融资预案董事会召开时，前次募集资金应当基本使用完毕；5、再融资募集资金项目须与现有主业紧密相关，实施后与原有业务须具有明显的协同性。

11月8日沪深交易所

·中共河北雄安新区工作委员会、河北雄安新区管理委员会《关于打造创新高地和创业热土聚集新人才的若干措施》：推出各类人才引进及重大平台落地奖励等16条政策措施。积极引进顶尖科学家，给予2000万至5000万元科研经费和300万元生活补贴，奖励不低于200平方米的住房；高校优秀应届毕业生入职后5年内每月按博士生3000元、硕士生2000元、本科生1000元发放生活补贴；对落地雄安的央企总部及二、三级子公司引进的急需专业人才，经认定后3年内每月发放1000元租房补贴。

11月8日雄安新区

·财政部印发《企业会计准则解释第17号》（财会〔2023〕21号）：该准则解释主要内容包括“流动负债与非流动负债的划分、供应商融资安排的披露、售后租回交易的会计处理”三大部分，自2024年1月1日起实施。

11月9日财政部

·财政部修订印发《**财务报告编制办法》（财库〔2023〕21号）《**部门财务报告编制操作指南》（财库〔2023〕22号）《**综合财务报告编制操作指南》（财库〔2023〕23号）：将目前**财务报告编制所遵循“1办法+3指南”的制度体系调整为“1办法+2指南”，修订后更好地与新财政总会计制度衔接，厘清**财务报告和决算报告的差异，满足新时代财政财务管理的需求。

11月8日财政部

·央行回应取消跨行提现手续费：近日有网友在人民网“领导留言板”的中国人民银行**书记板块下留言，建议取消跨行提取现金的手续费。11月8日，中国人民银行支付结算司回复该名网友留言时表示，自动取款机（ATM）跨行取现手续费实行市场化定价，后续央行将积极配合金融监管总*认真研究网友建议，进一步推动落实商业银行、清算机构降低ATM跨行取现手续费相关措施。

人民网-留言板

·习近平向2023年世界互联网大会乌镇峰会开幕式发表视频致辞：11月8日，国家**习近平向2023年世界互联网大会乌镇峰会开幕式发表视频致辞。习近平指出构建网络空间命运共同体既是回答时代课题的必然选择，也是国际社会的共同呼声。提出构建更加普惠繁荣、和平安全、平等包容的网络空间。提出中方愿同各方携手落实《全球人工智能治理倡议》，促进人工智能安全发展。大会发布《中国互联网发展报告2023》和《世界互联网发展报告2023》。

11月8日新华社

·央行、金融监管总*、证监会多位领导在2023年金融街论坛年会上发言：以“更好的中国，更好的世界——加强金融开放合作，促进经济共享共赢”为主题的2023金融街论坛年会于11月8日至10日在北京举办，年会采取“主论坛+平行论坛+金融科技大会”的活动框架。年会邀请来自全球30多个国家和地区的400余位嘉宾出席，围绕当前经济金融热点话题进行交流。央行、金融监管总*、证监会领导出席会议并发言。

11月8日金融监管总*

·5G应用规模化发展推进会在宁波召开：11月9日，5G应用规模化发展推进会在浙江省宁波市召开，系统总结《5G应用“扬帆”行动计划（2021—2023年）》实施三年来的工作成效，交流经验做法，部署下一阶段5G应用规模化发展重点任务。工业和信息化部d组成员、副部长张云明出席会议并讲话。

11月10日工信部

·北京数据基础制度先行区启动运行：11月10日，北京数据基础制度先行区启动仪式在京举行，北京经信**长出席并发布《北京数据基础制度先行区创建方案》，提出到2030年北京汇聚高价值数据资产总量达到100PB，数据交易额达到100亿元，数据产业规模超过1000亿元，提出北京将打造“2+5+N”的数据先行区基础设施技术架构：基础设施层为智能算力基础设施和国家区块链网络枢纽，业务中台层包括数据资产登记、评估、托管、交易、管理5个平台，数据应用层涵盖金融数据、政务数据等多类数据应用。

11月10日新华社

·国家金融监督管理总*召开国际咨询委员会2023年会议：国家金融监督管理总*国际咨询委员会（IAC）2023年会议于11月6日至7日在北京召开。中共中央***委员、***副**何立峰会见了来京参会的国际咨询委员，并就中国经济形势、金融改革开放和金融监管等与委员进行交流。会议围绕美欧高利率政策对全球经济金融稳定的影响、中国金融业高水平对外开放、国际金融监管改革新动向、国际巨灾保险发展经验，以及利率转换背景下保险行业面临的风险挑战等议题进行了深入讨论。

11月7日金融监管总*

·中国人民银行、香港金融管理*、澳门金融管理*签署《关于在粤港澳大湾区深化金融科技创新监管合作的谅解备忘录》：为落实中共中央、***《粤港澳大湾区发展规划纲要》，央行、香港金融管理*、澳门金融管理*签署《备忘录》，将三部门的监管工具进行联网对接，深化金融科技创新交流合作，促进粤港澳数字金融发展，提升粤港澳大湾区金融服务质效，加大金融支持粤港澳大湾区建设力度。

11月9日中国人民银行

·央行发布《2023年前三季度地区社会融资规模增量统计表》：发布各省前三季度人民币贷款、外币贷款、委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票、企业债券、**债券非金融企业境内股票融资数据。其中社融总规模增量前10的省份为（从高到低）浙江、江苏、广东、山东、四川、河北、安徽、湖北、河南、湖南。后5的省份为（从低到高）青海、**、宁夏、海南、黑龙江。

11月7日中国人民银行

·央行发布《中国区域金融运行报告（2023）》：11月9日，央行以附件形式发布《中国区域金融运行报告（2023）》以及《北京市金融运行报告（2023）》摘要、《深圳市金融运行报告（2023）》摘要等32个省、直辖市、自治区的报告摘要内容。

11月9日中国人民银行

·证监会《关于对海通证券股份有限公司以及陈城、景炀采取出具警示函监管措施的决定》:

因“在保荐江苏沃得农业机械股份有限公司首次公开发行股票并上市过程中，未勤勉尽责履行相关职责，未及时向深圳证券交易所报告和披露发行人实际控制人股份冻结情况，未发现发行人会计基础薄弱、内部控制不完善、资金拆借信息披露不完整等情况，未经中国证监会或者深圳证券交易所同意改动招股说明书。”根据《证券发行上市保荐业务管理办法》第六十五条的规定，决定对海通证券股份有限公司以及陈城、景炀给予“出具警示函”的监督管理措施。

11月9日证监会

·国家金融监督管理总*上海监管*【沪金罚决字〔2023〕27号】：因“对中泰信托有限责任公司未及时掌握信托存续项目的风险变化、未按规定进行信息披露负有直接责任。”根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项对时任中泰信托有限责任公司信托经理李思垚给予“警告，处罚款5万元”的处罚。

11月10日金融监管总*

·国家金融监督管理总*浙江监管*【浙金罚决字〔2023〕14号】：因“委外催收管理不到位；贷款利率风险定价机制落实不到位”根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，对杭银消费金融股份有限公司给予“罚款55万元”的处罚。

11月7日金融监管总*

·国家金融监督管理总*北京监管*【京金罚决字〔2023〕18-30号】：因“管理不善导致许可证遗失”根据《银行保险机构许可证管理办法》第十五条、第十八条对北京燕德宝汽车销售有限公司、中星之宝（北京）汽车服务有限公司、北京天兴航空货运代理有限责任公司等13家保险代理公司等机构给予“警告，罚款3000元”的处罚。

11月10日金融监管总*

·国家金融监督管理总*北京监管*【大金罚决字〔2023〕25号】：因“对丹东银行股份有限公司大连分行未严格执行内控制度，贷款“三查”不到位，形成案件风险，造成银行信贷资金损失的违规行为负有直接管理责任。”根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条对时任丹东银行股份有限公司大连西岗支行行长张丽燕给予“责令改正，禁止从事银行业工作十年”的处罚。

11月10日金融监管总*

·国家金融监督管理总*云南监管*【云金罚决字〔2023〕6号】：因“利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用”根据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条、第一百六十一条对永安财产保险股份有限公司昆明中心支公司给予“警告并处罚款14万元”的处罚。

11月6日金融监管总*

·中央网信办举报中心依法受理处置一批涉仿冒诈骗网站平台：举报中心持续收到涉仿冒中央和地方国家机关及其直属机构、企事业单位官方网站平台实施网络诈骗的举报：有的仿冒国家金融机构等网站，诱骗网民投资理财；有的仿冒中央和国家机关网站，诱导网民缴纳手续费。截至目前共协调处置有害网站平台300余个，涉22家中央和地方国家机关及其直属机构、18个企事业单位。

11月6日中央网信办举报中心

特别提示：本文信息来自法律法规发文机关的官方网站/官方社交媒体账号、中国裁判文书网等司法文书的官方公示网站、行政执法部门公开的处罚信息。正文已在显著位置标注信息来源以及截至发文日信息来源的网页地址，为提高本文的简洁可读性，我们对部分信息来源的名称进行了简化，如“中华人民共和国工业和信息化部”简化为“工信部”等，如读者对信息来源的简称有任何疑问，请随时通过后台联系我们，感谢您的关注。

《上海市推动人工智能大模型创新发展若干措施（2023-2025年）》

消金|互联网贷款合规手册之四：金融机构互联网贷款利率上限及披露要求（上）

消金|互联网贷款合规手册之三：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》及配套规定合规要点

杭州互联网法院：人工智能换脸应添加显著标识、平台企业应提高算法模型在诉讼中的可解释性、平台内部纠纷处理及处罚标准应统一

各位高手：什么是待核销账户？外汇（币）账户？他们有什么区别？谢谢！急！

出口收汇待核查账户:出口收汇企业在银行开立的用于在银行完成出口收汇核查手续之前存放收汇资金的银行存款账户。换句话说——这钱还不是你的！外汇（币）账户:能正常存取外汇（币）的账户！这钱是你的！

外汇账户前标注NRA表示该账户为()。

正确答案：DD境外机构境内账户

关于外汇帐户!!??我的英国客人让我给他银行账户,,我想了解下,给客人...

呵呵，楼主放心，没有那么复杂的。只要银行的账号、客户名（与银行账号一致的客户名），以及开户银行的SWIFT代码就可以了。你可以到开户银行问一下SWIFT代码值得注意的是，楼主最好问一下你的开户银行能不能办理外汇业务。

外汇来自牌价和外汇买入价有什360问答么区别？

外汇牌价是不确定的，波动的形成是每天外汇市场的汇率波动影响的，波动大的行情下每天的外汇牌价会有200点左右甚至300点的差距。并不是有关部门或其他因素确定，是市场波动影响的。就是电子结算货币和现钞实物货币存在银行买入和卖出时的价差。中行折算牌价是中行内部使用的中间价。主要用于内部会计核算时的各货币之间的折算，同时也用于外汇买后内部的平仓，计算该业务的损益。现汇帐户”系指由港、澳、台地区或者境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款帐户；“现钞帐户”系指境内居民个人持有的外币现钞存款帐户。居民个人由境外汇入的外汇或携入的外汇票据可以理解为“现汇”，均可以开立现汇帐户存储；你在银行里存着的当然应该是现钞了。有人从国外给你汇款到你的账户，那就是汇款现汇，另外在中国银行办理了比如说日元＝美元的汇兑，打在了你的中国银行存折上，就会显示丙种外汇现汇，而这两种外汇银行收购价就会相对于现钞价高，并且这种现汇相对于现钞的卖出价要低。首先，买入价是指外汇银行买入外汇时使用的汇率，卖出价是外汇银行卖出外汇时使用的汇率，此时的外汇是指国外银行存款的外汇，如美元。所以，外汇牌价上的买入价、卖出价是现汇价。其次，现钞价是外汇银行卖卖现钞时使用的价格，此时现钞是指外汇现金（钞票），而不是国外银行存款。再次，由于现汇与现钞是两个不同的概念，当银行买入现汇时，可以直接将其所买进的外汇划拨到其国外银行账户中，没有利息损失，而买进外币现钞时需在本银行库存中保留一段时间，以凑齐足够多的外币现钞后（如100万美元）才能存到其他银行获取利息，故银行买进外币现钞相对于买进现汇有利息损失，这部分损失当然由卖出外币现钞的一方承担，故银行的报价中，现钞买入价肯定低于现汇买入价，这一规律永远不会变，正如存款利率永远低于贷款利率一样。最后，现钞卖出价与现汇卖出价是一致的，因为这种情况下，对银行来说没有利息损失，是不是？故银行单独标明现钞买入价，而没有现钞卖出价。所以说，如果你手中的美元资产不是以国外银行存款或外币支付凭证（如汇票、本票、电汇凭证等）的形式存在，就应该使用现钞买入价，要损失一点。如果您把现汇卖给银行，就是把您在国外银行的外汇存款卖给银行。这笔外汇存款从您卖给银行的那一刻起，就从您的名下转移到银行的名下。银行只要做相应帐务处理，就可以马上得到这笔在国外银行的外汇存款，并可以马上开始计算利息。如果银行买入的是现钞，由于外币现钞不能在交易的当地流通使用，需要把现钞运往国外，所以它不仅不能立即获得存款和利息，而且还得支付费用保管现钞。等到现钞积累到足够数量，银行才能把这些外币现钞运送到国外，存在国外的银行里。直到此时，银行才能获得在国外银行的外汇存款并开始获得利息。银行收兑外币现钞需要支付的具体费用包括：现钞管理费、运输费、保险费、包装费等、这些费用就反映在现钞买入价低于现汇买入价的差额里。

...银行和新开发银行两国际金融机构境内外汇账户如何开户?

上海亚洲基础设施投资银行和新开发银行两国际金融机构在境内银行开立境内外汇账户，应持相关真实性证明材料自行在境内银行办理开户手续。境内银行为两国际金融机构开立境内外汇账户时，需在账户前标注NRA（NON-RESIDENTACCOUNT），...