净值型产品收益计算(净值型产品收益率计算)

净值型产品收益率计算

小编先提醒一下，这篇文章结合着前面的《净值型产品运算规则》《单位净值和累计净值》来看，效果更佳。

产品成立时份额总资产10000，总份额10000份，单位净值和累计净值都是1元。后面几天有客户申赎，当日收益都是为0的。可以看到总资产总份额发生了

变化，但是单位净值和累计净值没有变化。影响单位净值的只有当天的收益。

产品成立10000份，第一天收益100元，很直观的当日的收益率100元除以10000元，当天的收益1%。当天的单位净值变为1.01。 当天有客户申购100元，这个申购的100元用当天的单位净值1.01确认，确认份数99份（100除以1.01，为了方便显示去掉了小数后两位），总金额变成10200，总份额变为10100。  如果第二天的总收益还是100元，收益率是多少？

第二天总收益100元，总金额是前一天10200的金额产生的收益，收益收益率是100除以10200。收益率小于1%。 这样可以看出来产品的收益率其实就是当日的收益除以前一天的总资产加上前一天申购赎回的轧差数。上一张有申购有赎回的图。

申购和赎回都是按照当日的单位净值1.0199进行确认。如果要计算多天的收益率怎么处理？如果多天之内有频繁的申购赎回怎么计算？

利用金额来是做不到的，因为每天的收益的基准不一样，也就是图上面的分母不一样。 

单位净值的算法在这个时候就管用了，单位净值的变化体现了产品的收益情况，如果通过单位净值的变化来除以基准时点的单位净值，就能计算产品的收益率了。 如果每天都收益100元，这样每天的收益率就是当天的单位净值的增长除以前一天的单位净值。 如果要计算多天的收益率直接通过多天的单位净值差，除以期初的单位净值。比如T+6日当天的收益率就是 （1.0603-1.0502）除以1.0502。 累计6天的收益率就是（1.0603-1）除以1了。

当日这个是没考虑分红的情况，如果有分红怎么处理？

假设分红100元，在没有申赎和收益的情况下，只影响到了单位净值，不会影响累计净值。实际情况是有收益才能分红，而且分红后单位净值不能低于1。这个时候如果用单位净值的变化就计算出来的收益率就是错误，所以计算收益率需要用累计净值的变化来计算。 累计净值的变化才是产品的真实收益率。

假设每天都赚100元，第5天有分红500元。在T+6日末，对于我第一天参与的客户就是（1.0603-1）除以1就是成立参与的客户的收益率。 对于第二天参与的客户的收益就是（1.0603）除以1.01就是T+1参与的客户的收益率。

也就是说用累计净值的变化来除以产品基准日的单位净值就是产品的收益率。

看看数据比较多的情况。实际中的情况比这个复杂，不过逻辑是一样的。

最后说说产品的收益率的计算公式：

两个时点的累计净值之差 除以初始时点的单位净值就是这期间的收益率。如果要年化就是除以实际天数乘以收益率。

运营的小伙伴看了这个，再去看合同的公式是不是感觉就简单多了？

有需要验算的excle的小伙伴后台留言“收益率计算”。

验算excel只需要填入当日收益，申赎金额，分红金额（也就是标黄部分）其他的自动计算。

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【理财学堂】如何计算定开净值型理财产品的年化收益率？

我们上一期【理财学堂】的文章“如何计算定开净值型理财产品的购买份额”，介绍了定开净值型理财产品购买份额的计算方法，今天再向您继续介绍一下如何计算购买的定开净值型产品的年化收益率。

我们还是以我行发行的“盛赢一个月定开1号净值型理财产品”为例，做一下具体介绍。

01

跟踪查询产品净值变化

以我行“盛赢一个月定开1号净值型理财产品”为例，产品募集期为2021.4.23-2021.4.29，募集期产品单位净值为1元/份，随着产品投资运作，单位净值随之发生变化。

截至2021年6月29日，“盛赢一个月定开1号净值型理财产品”净值情况整理如下表所示：

02

计算产品折算年化收益率

我们在之前【理财学堂】的文章“业绩比较基准那些事”中，介绍过产品单位净值和产品年化收益率的折算公式，公式内容如下：

根据“盛赢一个月定开1号净值型理财产品”的单位净值变化情况，我们可以对比计算一下不同募集期或开放期购买的产品折算年化收益率表现情况。

1、假如投资者A在产品募集期2021.4.23-2021.4.29期间购买10000元，确认购买份额时是以2021.4.29的产品单位净值确认的，投资者购买份额为：10000元÷1.000000元/份＝10000份。

投资者于产品开放期2021.5.25-2021.5.31全部赎回持有份额10000份，确认赎回金额时是以2021.5.31的产品单位净值确认的，投资者赎回确认金额为：10000份×1.003463元/份＝10034.63元。

在上面的情况下，折算年化收益率公式中，最新净值为1.003463元/份，期初净值为1.000000元/份，期间天数为2021.4.29至2021.5.31之间算头不算尾的天数，为32天，按上面的公式计算产品折算年化收益率如下：

2、假如投资者B在产品开放期2021.5.25-2021.5.31期间购买10000元，确认购买份额时是以2021.5.31的产品单位净值确认的，投资者购买份额为：10000元÷1.003463元/份＝9965.49份。

投资者于产品开放期2021.6.23-2021.6.29全部赎回持有份额9965.49份，确认赎回金额时是以2021.6.29的产品单位净值确认的，投资者赎回确认金额为：9965.49份×1.006612元/份＝10031.38元。

在上面的情况下，折算年化收益率公式中，最新净值为1.006612元/份，期初净值为1.003463元/份，期间天数为2021.5.31至2021.6.29之间算头不算尾的天数，为29天，按上面的公式计算产品折算年化收益率如下：

由上面的对比计算能够看到，截至2021年6月29日，在“盛赢一个月定开1号净值型理财产品”净值运作表现情况下，投资者在募集期购买产品以及在开放期购买产品，均能够获得年化3.95%的折算年化收益率。

风险提示及免责声明

1.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。本文内容不构成任何理财产品买卖的邀约或邀约邀请。本文中所包含的数据、举例、观点等仅供参考，不作为任何投资建议或收益暗示、承诺及担保。

2.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不构成任何新发理财产品业绩表现的保证，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。

3.本文内容不构成对特定个人或群体购买理财产品的推荐，投资者应对本文内容中的信息和意见进行独立评估。

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银行收益型理财产品和净值型理财产品有什么区别？计来自算理财产品净值的思路是久钱体往吃倍地拉讲未什么？

收益型是指按照持有期间产品盈利状况或产品发行时明确的收率享受收益,净值型理财产品和开放式基金差不多意思,净值的计算方法也差不多

净值型理财究竟怎么搞

若是我行购买基金，可通过网银，手机银行等渠道办理查询净值；手机银行流程：登录手机银行，点击“理财”-“基金”，点开对应的基金名称查看净值。若理财产品已到期或已赎回:登录手机银行后，界面底部点击“我的”-“全部”，找到“理财”点击“我的持仓”-“我的理财产品”，根据提示在“已持仓产品”或“历史交易”中可查询收益。若理财产品未到期或未赎回:登录手机银行后，点击“账户总览，可参考“昨日收益”(由于部分产品需交易日公布净值，故周末或节假日无法计算收益)。

净值型无固定期限理财产品按天计算收益吗？

你好，净值型产品的净值每天都在变化，可以理解成按天计算收益。当然也可以一年、半年、一个月为单位，根据净值变化计算年化收益率。

净值型理财产品是什么意思净值型理财产品怎么样

净值型理财产品相当于基金净值的标法。真正的含义是：不允许银行刚性兑换，承诺预期利率。银行吸收不到低廉的存款，动用国家公权耍流氓。如果银行真正执行这种规定，资金会大量流出银行。

净值怎么算收益率

净值型理财产品没有明确的预期收益率，收益以净值的形式表现，净值型理财产品的收益计算公式为：年化收益率=（当前净值-初始净值）÷初始净值÷产品运行天数÷365。比如某净值型产品的初始净值设为1，当前净值为2.5，产品运行...

净值型理财产品是份额重要还是万分收益重要。如果购买净值高的那么买到的份额就少，如果买低净值的，虽

净值型的产品不按万份收益记。只有货币型的产品才有万份收益

净值型理财如何算收益？净值型理财产品会亏损本金吗？

理财净值型产品怎么算收益？净值型理财收益=（买入时的净值-赎回时的净值）*本金-手续费，比如买入某理财时的净值为1，赎回时理财的净值为1.1，买入5万元，在不计算手续费的情况下，投资理财的收益为：（1.1-1）*5万元=5000元。净值型理财是以净值计算收益的理财，属于非保本型浮动收益，有固定的开放日期，开放日投资者可以随意申购赎回，一般每周或者每月开放一次。净值理财会亏本金吗？净值理财会亏本金，其收益跟其净值走势相关，即当净值走势上涨，高于买入时的净值，则投资者盈利，反之，当基金净值下跌，低于买入时的净值时，投资者亏损。一般来说，净值理财会亏本，但是，不会全部亏完，其中基金是比较常见的净值型理财产品，当基金出现以下情况时，会被清算。1、当基金净值下跌到清算线时，可能会被清算，比如，一些基金的清算线为0.3元。2、封闭式基金到期。封闭式基金一般都有一个续期，到期后如果不延长续期，就会进行清盘。3、开放式基金达到清盘条件。开放式基金满足以下条件会被清算：一个是连续20个工作日基金净值低于5000万，一个是连续20个工作日持有基金的人数不足200人。4、新基金募集规模不达标。在首次公开募集时都有一个最低规模，一般为5000万，如果没达到规模，就意味着基金发行失败，需要进行清盘。在完成清算之后，投资者持有的基金份额，会按照清算之前的净值折算成现金，在扣除清算费用之后，返还给投资者。净值型理财产品是按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品，投资者在购买净值型理财产品时，需要注意以下几点：1、费用投资者在购买净值理财产品时，应该注意其申购费率和赎回费率，尽量选择申购费率、赎回费率较低的净值理财产品，减少成本。2、资金赎回到账时间在购买净值理财产品时，投资者应该注意该产品资金赎回到账时间，方便投资者提前安排赎回操作，尽量避免周四、周五和节假日前夕赎回，一些净值理财产品赎回资金可能是T+1日到账，有些可能需要T+4日到账甚至更久。3、看投资方向投资者可以通过净值理财产品的投资方向来了解净值理财产品的风险性，以及后期上涨潜力，比如，净值理财产品其投资的都是股票则其风险性较高，投资的都是一些债券、货币市场，则其风险性相对来说要低一些。

信托产品的收益是如何计算的

举例：信托，2年期。收益8%。你投资100万那么每年的收益就是8万，2年下来你获得16万的收益。本金没损失。（按年付息）如果是按半年和季度付息的，那么更是。