赎回的份额就是金额么(招商银行理财可赎回份额是金额吗？)

时间:2024-01-16 18:12:28 | 分类: 基金知识 | 作者:admin| 点击: 59次

招商银行理财可赎回份额是金额吗？

理财赎回是全额,若是净值型理财,赎回时显示的是理财持有份额,并非理财全部金额,理财份额*理财净值=理财总金额。

赎回份额并不是金额，而是是指投资者所持有的该产品的份额。在不考虑分红再投资的情况下，基金赎回份额即投资者买入该产品时所持有的产品份额。

持有金额和持有份额的区别是什么?

区别一，意义不同：基金持有份额是指某人对某种基金总数占比多少，是指占有率。持有金额是指某人的基金持有份额通过计算的价格。区别二，表现不同：基金购买是用金额买入，转换成基金持有份额。赎回时在把基金持有份额转变成...

基金赎回份额和金额一样吗?

所谓基金的总份额就是投资者持有多少份基金的意思，类似股票投资中的持股数量。而基金金额值得就是持有基金份额值多少钱的意思。通常情况下基金赎回金额=基金赎回份额*净值。基金的净值通常情况下都是变动的，一般赎回的时候是...

基金赎回份额就是金额吗

基金赎回份额不是金额。基金的份额就相当于股票的股数，只有在基金单位净值等于1的时候，份额才会等于金额。净值小于1的时候，份额大于金额；净值大于1的时候，份额小于金额。基金金额就相当于股票的市值。把基金的份额赎回，就能拿回资金。相当于把股票卖出，拿回资金一样。但是基金是按照未知价成交，赎回一般还要扣一部分手续费。

为什么赎回的是份额不是本金

赎回的是份额不是本金原因是，净值型理财，赎回时显示的是理财持有份额，并非理财全部金额，理财份额*理财净值=理财总金额。理财产品在赎回时，根据持有的天数，会收取一定的手续费用，从而导致其赎回时不是全款，比如，一些理财产品持有天数大于7天，才免赎回费用。最后赎回完成到手就是你的钱了。

因为基金申购/赎回时的份额和价格不同，申购/赎回1000份但价格不一定是1000元，因为基金会涨也会跌。

假设申购100份，赎回时同样是100份，但赎回的金额不是你申购的金额，因为基金会涨也会跌，所以卖出基金份额的时候并不是当初申购时全部的钱。在赎回时基金的份额并不等于金额，这是因为很多基金的净值都在1元以上。只有基金的净值等于1元时份额和金额才相等。而且在提交基金赎回时最好在基金交易日的15点之前办理，这样到账的速度快。

基金，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。

1、股票型基金。股票型基金又称股票基金，是指投资于股票市场的基金。由于股票型基金80%以上的仓位要投向于股市，所以这类基金一般波动较大，投资这类基金的投资者需要有较高的风险承受能力。

2、债券型基金。是指投资于债券市场的基金。80%以上的资金投向债券的基金。债券基金投资的标的主要集中在债券上，所以这类基金的投资风险比股票型基金小一些。当然债券型基金的收益，长期看也会比股票型基金低。

3、混合型基金。混合型基金是在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金。

4、货币型基金。货币型基金是指投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为"准储蓄产品"，其主要特征是"本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利"。货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。

1、赎回的计算

赎回总额＝单位基金净值×赎回单位

赎回费用＝赎回总额×手续费率

可得赎回金额＝赎回总额-赎回费用

日常基金赎回计算方法，基金的赎回支付金额为赎回金额扣减赎回费用。其中，

赎回金额=赎回份数×T

日基金单位净值：

赎回费用=赎回金额×赎回费率

支付金额=赎回金额－赎回费用

基金托管人为基金提供托管服务而向基金或基金公司收取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，逐日计算累计，定期支付给托管人。每日计提的托管费=计算日基金资产净值×托管费率÷当年天数。

2、申购的计算

投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。注册登记机构办理有关手续并确认认购。在开放式基金成立之后，投资者通过销售机构申请向基金管理公司购买基金单位。

申购开放式基金单位数量份额的计算方法如下：

申购费用=申购金额×申购费率

申购份额=(申购金额-申购费用)÷T日基金单位净值

假如投资者投资50，000元认购某开放式基金，假设申购费率为2%，当日的基金单位净值为1.1688元，其得到的份额为：

申购费用=50,000×2.0%=1,000元

申购份额=(50,000-1,000)÷1.1688=41923.34份

由此可见，虽然我们买入的时候付款的是金额，实际上申购的会折算成份额，也相当于基金的份额，而基金的涨跌盈利还是亏损都是根据持有的基金份额来计算的，所以在赎回的时候显示的是赎回的份额，清算后到账的就是金额了。

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基金交易常识（3）——“金额申购、份额赎回”原则

“金额申购、份额赎回”原则，是指买入基金时以金额申请，卖出基金时以基金份额申请。

在交易时间内申购基金，我们先支付现金，待晚上基金净值出来后，则折算为相应数量的基金份额，比如我们每个月定投1000元，当天净值如果为1.25，即可折算为800份。

（申购界面）

赎回时则不同，我们要求填写的是赎回的基金份额数，待晚上基金净值出来后，则计算现金金额。比如你在交易时间内申请赎回1000份，当天净值如果为1.25，则赎回金额为1250元。

（赎回界面）

当然，基金申购赎回都会有相应的手续费，以上举例没有计算费率，具体以各基金产品合同或招募说明书为准。

基金的赎回费率不得超过基金份额赎回金额的（）；赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的（），并应当归入基金财产。

C解析：此题考查基金销售费用规范中对基金认购费和申购费的具体规定。基金管理人应在基金合同、招募说明书中载明收取费用的项目方式及费率标准，费率最高不得超过认购和申购金额的5%，赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5%，赎回费扣除相关手续费后余额不得低于赎回费总额的25%并计入基金财产。

赎回份额就是金额吗

赎回份额不是金额。一般净值型产品都是根据金额申购，份额赎回，因此赎回是指份额，产品的份额*当天的净值-赎回费率，获得的信息便是赎出的金额。例如：当日产品净值为2元，投资人赎出了500份基金，那么赎回的金额就是1000元...

基金赎回份额包括本金吗？

包括

公募基金认(申)购份额、赎回金额的计算方法

　　关于公募基金申购份额、赎回金额的计算方法，官方的依据是中国证监会2007年3月发布的《关于统一规范证券投资基金认(申)购费用及认(申)购份额计算方法有关问题的通知》。尽管此通知在2015年5月22日由中国证券监督管理委员会公告〔2015〕14号《废止的部门通知、函、指引等文件目录（共计172项）》废止，但实务操作中计算方法仍然在使用。

　　一、基金认购与基金申购的区别

　　在基金募集期内购买基金份额的行为通常被称为基金的认购；投资者在开放式基金合同生效后，申请购买基金份额的行为通常被称为基金的申购。

　　基金认购与基金申购略有不同，一般区别在于：

　　⒈认购费一般低于申购费，在基金募集期内认购基金份额，一般会享受到一定的费率优惠。

　　⒉认购是按1元进行认购，而申购通常是按未知价确认。

　　⒊认购份额要在基金合同生效时确认，并且有封闭期；而申购份额通常在T＋2日之内确认，确认后的下一工作日就可以赎回。

　　未知价交易原则是指，投资者在申购和赎回股票基金、债券基金时并不能即时获知买卖的成交价格，申购、赎回价格只能以申购、赎回日交易时间结束后基金管理人公布的基金份额净值为基准进行计算。这与股票、封闭式基金等大多数金融产品按已知价原则进行买卖不同。

　　二、认(申)购费用的外扣法和内扣法

　　外扣法和内扣法是在进行基金申购的时候，用来计算基金净申购的金额、基金申购费用和基金申购份额的两种不同的计算方式。

　　它们两者的区别是：外扣法是针对申购基金而言，其中基金申购包括申购费用和净申购金额，基金申购费用统一按净认购金额为基础收取；内扣法是针对实际申购而言，即从申购总额中扣除申购费用。

　　外扣法公式：

　　净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

　　申购费用=申购金额-净申购金额

　　申购份额=净申购金额/基金份额净值，或，申购份额=（申购金额-申购费用）/基金份额净值。

　　内扣法公式:

　　净申购金额=申购金额-申购金额*申购费率

　　申购费用=申购金额*申购费率

　　申购份额=净申购金额/基金份额净值，或，申购份额=（申购金额-申购费用）/基金份额净值。

　　例：某投资者投资基金100000元，申购费率为1%，如果选择前端收费方式，申购当日的基金净值为1元。两种计算方法的可申购份额分别为:

　　采用外扣法：

　　净申购金额=100000/(1+1%)=99009.90元

　　申购费用=100000-99009.90=990.10元

　　申购份额=(100000-990.10)/1.00=99009.9份额

　　即该投资者投资100000元本金可得到99009.9基金份额

　　如果采用内扣法:

　　净申购金额=100000-100000*1%=99000元

　　申购费用=100000*1%=1000元

　　申购份额=(100000-1000)/1=99000份额

　　三、公募基金行业一般采用外扣法

　　外扣法和内扣法在国外基金销售中都被采用，但是由于外扣法计算时用除法，内扣法计算时用乘法，内扣法计算更简单，所以早期国内基金一般多采用内扣法。

　　采用外扣法，虽然影响单位金额不大，但确实是维护投资者利益的行为。2007年3月，中国证监会基金部给所有基金管理公司和基金托管银行下发通知《关于统一规范证券投资基金认（申）购费用及认（申）购份额计算方法有关问题的通知》，要求基金管理人在通知下发之日起，按照“外扣法”对所管理的基金认(申)购费用及认(申)购份额的计算方法进行调整。

　　通知在2015年5月22日由中国证券监督管理委员会公告〔2015〕14号《废止的部门通知、函、指引等文件目录（共计172项）》废止，但实务操作中仍然在使用“外扣法”。

　　四、认购份额的计算

　　基金认购费用与认购份额的计算公式为：

　　净认购金额=认购金额/(1+认购费率)

　　认购费用=认购金额-净认购金额。

　　认购份额=（净认购金额+认购利息）/基金份额面值

　　注：对于适用固定金额认购费的认购，认购费用=固定认购费金额。

　　例如：某投资人投资3万元认购某开放式基金，认购资金在募集期间产生的利息为5元，其对应的认购费率为1.8%，基金份额面值为1元，则其认购费用及认购份额为：

　　净认购金额=30000/(1+1.8%)

　　　　　　　=29469.55(元)

　　认购费用=30000-29469.55=530.45(元)

　　认购份额=（29469.55+5）/1

　　　　　　=29474.55(份)

　　五、申购份额的计算

　　基金申购费用与申购份额的计算公式为：

　　净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

　　申购费用=申购金额-净申购金额。

　　申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

　　当申购费用为固定金额时，申购份额的计算方法如下：

　　净申购金额=申购金额-固定金额

　　申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

　　注意：一般规定基金份额以四舍五入的方法保留小数点后两位以上，由此产生误差的损失由基金资产承担，产生的收益归基金资产所有，但不同的基金招募说明书中约定不一样，有些也采用“基金份额小数点两位以后部分舍去”的方式。

　　例如：某投资人投资1万元申购某开放式基金，假设基金管理人规定的申购费率为1.5%，申购当日基金份额净值为1.025元，则其申购费用及申购份额为：

　　净申购金额=10000/(1+1.5%)=9852.22(元)

　　申购费用=10000-9852.22=147.78(元)

　　申购份额=9852.22/1.025=9611.92(份)

　　六、赎回金额的计算

　　赎回金额的计算公式为：

　　净赎回金额=赎回总额-赎回费用。

　　赎回总额=赎回数量*赎回日基金份额净值

　　赎回费用=赎回总额*赎回费率

　　注：实行后端收费模式的基金，还应扣除后端认购/申购费，才是投资者最终得到的赎回金额。净赎回金额=赎回总额-赎回费用-后端收费金额。

　　说明：赎回费率一般按持有时间的长短分级设置。持有时间越长，适用的赎回费率越低。

　　例如：某投资者赎回开放式基金1万份基金单位，持有时间为1年半，对应的赎回费率为0.5%。假设赎回当日基金单位净值为1.0250元，则其可得净赎回金额为：

　　赎回总额=10000*1.0250=10250(元)

　　赎回费用=10250*0.005=51.25(元)

　　净赎回金额=10250-51.25=10198.75(元)

　　注1：感谢刘鹏专业指导！感谢崔甜甜协助查找法规条文！

　　注2：本文根据基金从业资格考试统编教材《证券投资基金》整理，特别感谢！

　　注3：本文封面照片取自李琛朋友圈，特别感谢！