养老保险产品有哪些(银行养老理财产品有哪些？)

时间:2024-01-18 17:16:03 | 分类: 基金知识 | 作者:admin| 点击: 59次

银行养老理财产品有哪些？

银行是企业，企业是以盈利为目的的，银行随着人口老龄化速度的加快，养老问题受到越来越多老百姓的关注，老龄金融服务成为各大银行争着重点发展方向之一，许多商业银行针对老年客户投资需求，专门开发了相关产品，其目的不是为了解决老年人养老问题，而是如何把老年人手里的钱吸引过去，让自己赚更多的钱。银行养老理财产品很多，主要有：上行养老无忧为保本保预期收益型理财产品，属于货币及债权类理财。投资期限分为4个月和12个月两类，每周滚动发行。5万元起售，以1万元递增，募集期内24小时开放申购。发售对象主要为50岁（含）以上客户或上行个人VIP客户。通过上行手机银行、微信银行、网上银行以及线下网办理。工商银行如意人生养老系列为稳利型无固定期限理财产品，每个工作日开放购买，起购金额仅为5万元或10万元，投资期限分为91天、360天、720天、999天四款。个人客户可通过网上银行、手机银行、融e联等方式进行申购，有无工商银行资金账户均可申赎。广大银行颐享阳光分为里A、B两款产品，个人投资者的起售金额均为10万元，递增金额为1000元，持有满360天免赎回费，不满按0.5%收取。属于开放式净值型产品，风险等级较低。银行养老保险产品很多，在购买的时候，一定要根据自己的一个实际情况，去选择合适自己的产品，一般来说比较推荐大家购买传统型的，分红型的或者是万能型的养老保险。如果购买传统型和分红型的产品的话，大家一定要注意产品的保障功能，而不单单看重它的利率情况。万能型养老保险产品是有一定的风险的，一般还是建议抗风险能力比较强，可支配费用比较多的人群去购买。大家在购买的时候一定不要盲目，要搞清楚各个产品的一个情况再去选购。一要注意保障内容目前市面上的养老年金保险众多，不同的产品包含的保障内容也是不同的，在购买的时候，一定要切记仔细阅读产品的保障内容，在确保能够对自己起到保障作用基础上，再考虑购买。二要注意领取条款在购买银行养老年金保险的时候，优先考虑带有“保证领取XX年”条款的产品，被保人若是在领取期间不幸身故，那么保证领取年限中剩余的年限可以由指定的受益人领取。

商业养老保险投保哪些?

商业养老保险可以投保的产品主要有传统型、分红型、万能型和投资连结型四种，下面是详细的介绍，带大家一起了解下。商业养老保险产品资料1.传统型养老险预定利率一般在2.0%～2.4%之间，收益是确定的，即在购买时就知道...

健康保障养老险有那些

你好，中国太平洋保险公司作为国内大型保险公司之一，险种非常全面，您可以根据您的具体情况进行选择。　　就健康险来说，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。主要包括：医疗保险、疾病保险、收入保障保险、护理保险。　　就养老险来说，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。　　您可以参考：http://hi.baidu.com/hzins99/item/7930702bd38905f7a6275abf　　您可以结合您的个人具体情况进行选择。　　希望对您有所帮助

养老保险都有哪些险种

一、社会保险中的养老保险一般分为城镇职工养老保险，灵活就业养老保险，城乡居民养老保险。1、城镇职工养老保险，是社会保险中的一个险种，是由企业单位为在职职工进行参保登记，企业和个人根据缴费基础按不同比例共同缴纳养老保险费。2、灵活就业养老保险，在其户籍地进行参保登记，缴费基数按照上一年当地的平均工资计算，可以分为五档，灵活就业人员选择其中一档缴费基数，再按照缴费比例缴费即可。灵活就业人员是指在劳动年龄范围内(男65周岁、女55周岁以下)以非全日制、临时性、季节性、弹性工作等灵活多样形式实现就业或再就业的人员。3、城乡居民养老保险合并了新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险，建立全国统一的城乡居民基本养老保险制度，城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助、**补贴构成，年满16周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。二、商业保险公司推出的具有养老功能的养老保险险种一般分为传统型养老险，分红型养老险，万能型养老保险，投资连结型养老保险。1、传统型养老险，这种保险产品利率一般固定在2.0%-2.4%，但对于保险金领取时间、领取金额都可以事先协商确定。2、分红型养老险，分红型养老险的收益可以分为两部分，一部分是保底利率，该部分是确定的，一般为1.5%-2.0%，另一部分为分红收益，是不确定的，要根据保险公司的投资收益确定。3、万能型养老保险，该类型的保险产品分保障账户和个人理财账户，投保人所缴纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人理财账户，这部分有最低保证收益；保险公司对个人理财账户余额进行投资，有较高的额外预期收益。万能险的投资渠道较为稳健，万能险的收益情况每月公布一次，并采取复利计息。同时，万能险缴费方式也较为灵活，如果投保人收入不稳定，难以及时缴纳保费时，可以暂时缓缴或不缴，待收入允许时，再补回所欠保费，使养老计划不至于轻易中断。4、投资连结型养老保险。投连险的风险较高，这种保险产品所缴纳的保费由保险公司代为投资理财，保险公司不承担风险，只收取账户管理费，盈亏自负。投连险不设保底收益，属于长期投资的手段。测一测你的抗风险指数，专家为你免费解读！

想知道我国养老保险到底有哪些种类

您好！我是中国平安保险专员，一般给小孩子买保险主要考虑医疗、意外、教育方面的保险，保险是根据家庭经济实力来投保的：1、经济实力一般：（年收入2万以下）可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于**，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。比如“平安自助卡”就很不错。420元/年2、经济实力尚可：（年收入2万-5万）考虑重大疾病保险(“中国平安鑫盛重大疾病保险”)。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。一二千元/年3、经济实力较强：（年收入5万-10万）可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。比如如“中国平安鑫利两全保险(分红型)”。四五千元/年4、经济实力很强：（年收入10万以上）可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说：“中国平安世纪天使两全保险(分红型)”“中国平安世纪天骄终身寿险（万能型）”我的空间里有详细的产品介绍，或者可以加我q《112；4366767》详细了解！

银行养老理财产品有哪些?

如果购买传统型和分红型的产品的话，大家一定要注意产品的保障功能，而不单单看重它的利率情况。万能型养老保险产品是有一定的风险的，一般还是建议抗风险能力比较强，可支配费用比较多的人群去购买。大家在购买的时候一定不要...

养老年金险有哪些？哪个产品性价比更好？25款纯养老保险测评，用数据说话！

养老金研究

最近梅姐深入研究了近2周的时间，把市面上近几十款养老金研究后，给大家一个汇总后的结果！

先看梅姐的数据表格：

因为内容有点多，图片比较小，想看大图的，可以直接私信梅姐，分享给你原图哦！

以30岁女性，每年交10万，交10年举例说明：

从这几十款养老金里边我们做了一个每年领取多少的排名，和生存到100岁的总利益对比，看下图！

这十几款养老年金，只看领取金额的高低、和生存总利益，用数据说话，一目了然，很好选择！

上面这十几款养老金每年领取的金额是相同的，终身不会变！

再介绍几款保额会长大，每年领取的金额会递增，领钱越来越多的养老年金！

上图可以看出，大家养老公司的鑫享如意，生存总利益是最高的！长城人寿的金彩一生，开始领取的金额是最多的！各有特色！

另外可以月缴费的几款养老年金是：

这几款产品可以满足，一些年轻人，尤其是月光族，给自己一个机会，利用月缴，强制储蓄，把钱存起来！

不知不觉中，若干年后，自己账户上会有一笔可观的储蓄！

这么多产品介绍，可能有的朋友已经看花了眼，不知道该如何选择了？

每款都有自己的优势，没有最好！

适合自己的才是最好的！

我们还要结合自己的其他需求，综合衡量决定。

比如：

是否可以附加万能账户？

万能账户的高中低收益都是多少？

是否对接高端养老社区？

哪家养老社区性价比好？

起投资金是多少？

自己的预算是多少？

是否可以加保？减保？减额交清？

……

买保险，从来不是一件容易的事。想买到适合自己的好产品，只看一篇文章可不够哦！行业政策调整多，产品信息变化快，如果需要量体裁衣式设计方案，也可以直接找梅姐帮忙，给你最专业、最客观的建议！

梅姐探保|保险专家|研究100+保险公司|1000+保险产品|帮您选对产品避开坑！

往期回顾

年金险和增额终身寿险有什么区别？哪个好？

有钱人都在买的增额终身寿险为什么那么火？

产品测评：信泰如意尊3.0版怎么样？优缺点分析

END

商业养老保险种类有哪些

但一般根据国际上通行的准侧，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%--40%。选购适合自己的养老保险品种目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。有保险专家指出...

关注｜税延养老保险圈定三类四款产品，终身领取成亮点

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◆ 5月7日，银保监会会同财政部、人社部、税务总*，制定并发布《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》，对税延养老保险产品类型及收益，参保及退保条件等保险企业和居民关心的问题

产品设计必须秉持四个原则：收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡

清晰透明，可随时查询的

在产品费用水平上要体现让利于民原则，同时，也要兼顾商业可持续

包括收益确定型、收益保底型、收益浮动型三类四款产品

16周岁以上、未达到国家规定退休年龄，符合相关规定的个人，均可参保税延养老保险产品

保险期间可选择月交或年交两种缴费方式

原题：“税延险”怎么保？有规矩！

　　根据相关部门安排，今年5月1日起，个人税收递延型商业养老保险试点在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区落地。为促进试点工作顺利开展，规范税延养老保险产品开发设计，5月7日，银保监会会同财政部、人社部、税务总*，制定并发布《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》（以下简称《指引》），对税延养老保险产品类型及收益，参保及退保条件等保险企业和居民关心的问题，一一给出“定心丸”。

产品有长期利率保证、终身领取，

账户透明随时可查询

　　《指引》明确，税延养老保险覆盖参保人自交费参保之日起的整个生命周期，长达几十年，不是一个简单的短期投资行为，要充分体现保险的风险保障功能和长期资金管理优势，帮助参保人有效应对长寿风险，产品设计必须秉持四个原则：

　　一是收益稳健。以固定收益和保底收益为主，领取期按照参保人选择的领取方式提供长期利率保证的养老年金。

　　二是长期锁定。除了达到国家规定的退休年龄，以及个人身故、发生保险合同约定的全残或罹患重大疾病等财税政策允许的条件外，参保人购买税延养老保险产品积累的资金在其个人账户中是长期锁定的、不能提前支取的。

　　三是终身领取。参保人达到国家规定退休年龄或约定的领取年龄时，保险公司按照保险合同约定向其按月或按年给付养老年金，直至身故。

　　四是精算平衡。是指保险公司应当根据精算原理和监管规定，科学合理确定不同领取方式下养老年金的领取金额，确保保险合同约定的保险责任得到切实履行。

　　《指引》明确，税延养老保险产品采取账户式管理模式，账户内提供多种产品选择，每个参保人个人账户中所交保费、费用收取、投资收益、资金总额、养老金领取情况等均是清晰透明，可随时查询的。

　　由于税延养老保险产品的定位应是准公共产品，因此，在产品费用水平上要体现让利于民原则，同时，也要兼顾商业可持续。

三类四款产品，

缴费方式和领取方式可选择

　　税延养老保险产品主要包括哪些产品类型？

　　按照积累期养老资金收益类型的不同，税延养老保险产品包括收益确定型、收益保底型、收益浮动型三类四款产品。

一是收益确定型产品（A类），指在积累期提供确定收益率（年复利）的产品；

二是收益保底型产品（B类），指在积累期提供保底收益率（年复利），同时可根据投资情况提供额外收益的产品，可细分为每月结算收益的产品（B1款）和每季度结算收益的产品（B2款）；

三是收益浮动型产品（C类），指在积累期按照实际投资情况结算收益的产品。

　　16周岁以上、未达到国家规定退休年龄，符合相关规定的个人，均可参保税延养老保险产品，保险期间可选择月交或年交两种缴费方式。领取期限不少于15年，并确定相应的养老年金领取金额。领取方式分为保证返还账户价值终身月领（或年领）、固定期限15（或20）年月领（或年领）。

保障功能比普通年金产品更全面，

可在不同公司间自由转换

　　个人税收递延型商业养老保险与市场现有养老年金保险产品相比有哪些区别？

　　银保监会相关负责人表示，税延养老保险产品除了具有养老金产品的支付年金功能，还提供全残保障和身故保障保险责任。具体是指，参保人在开始领取养老年金前（60岁前）全残或身故的，保险公司除给付其个人账户内积累的养老金外，还额外赠送相当于账户价值5%的全残或身故保险金，这是目前市场上的养老年金保险产品所不具备的，实际上也是产品设计上的让利体现。

　　《指引》还明确了各类税延养老保险产品可收取的费用项目和收费水平上限，要求保险公司向参保人明示收费情况，并在保险合同中载明。与市场同类保险产品相比，税延保险产品收费项目较少、收费水平较低。

　　为了鼓励市场良性竞争，提高参保人对养老资金配置的灵活性，税延养老保险产品给予了参保人产品选择权和产品转换权。参保人选择购买了一家保险公司的税延养老保险产品后，在开始领取养老年金前，可进行产品转换，不仅可以在同一保险公司的不同类型产品间转换，还可以转到其他保险公司的税延养老保险产品，保险公司按照参保人转出的产品账户价值按比例收取一定的费用。

■链接

个人税收递延型商业养老保险是什么

　　对试点地区个人通过个人商业养老资金账户购买符合规定的商业养老保险产品的支出，允许在一定标准内税前扣除；计入个人商业养老资金账户的投资收益，暂不征收个人所得税；个人领取商业养老金时再征收个人所得税。

首批7款专属养老保险产品哪款好？与普通商业养老年金有何区别？

长篇攻略｜读懂关乎你未来的“个人养老金”

个人养老金，要不要冲着税收优惠买？

专属养老保险产品长什么样？

银保信公布的首批专属养老保险有7款，涉及6家保险公司：

这7款产品形态基本一样，只有细节有差异。它们都是按这样的方式运营的：

积累期：缴费+账户增值

1.缴费。7款产品的缴费都很灵活，在领取之日前，随时可以追加，意味着每年交不交，交多少，只要在保险公司规定的最低额度以上，新增的资金受个人养老金制度的每年1.2万元的限制，其余都是可以自己决定的。

2.2种账户。交保费之后，首先要扣初始费用，剩余的钱进入账户增值。每款产品都有稳健型和进取型2种账户，前者保底利率高（2%-3%）、但一般结算利率相对低；后者保底利率低（0%-0.55%），但可能博取更高的结算利率。资金可以选择部分或全部进入任一账户，并且在之后可转换，通常每年有一次免费转换机会。——这看起来有点像我们常见的万能账户，但进取型比一般万能账户的保底利率要更低。

领取期：账户不再增值，开始领钱

3.账户注销。一旦开始领取，账户就不再增值了。

4.起领年龄。最早是60周岁，尽早退休的朋友需要通过普通的商业养老年金或增额寿险等来满足早期领取需求。

5.领取金额主要取决于三个因素：起领年龄、开始领取时的账户价值以及《养老年金领取转换表》。将来的账户价值无法预测，《养老年金领取转换表》也可能会随利率、人口平均寿命等长期因素的变化而调整，定时在各家保险公司的官网公布。这就意味着，目前7款专属养老保险产品，将来能领多少钱是不确定的——这也是首批专属养老保险产品的最显著特点。

我们节选了当前7款产品的部分领取转换表，可以看出各产品差异很小：

关于专属养老金的收益，可以参考下面的案例：

一个40岁的男性，每年交1.2万元，交20年，如果投保普通商业养老年金大家养多多2号，60岁起按年领取20688元，保证领取20年，共41.376万元。

如果投保专属养老保险人保寿险福寿年年，领取终身，如果结算利率一直维持在4%，则60岁起领时账户价值约为37.16万元，按当前的《领取转换表》每年可领20558.6元，比养多多2号只少一点点，其他首批产品的金额也基本相同。

当然，这里并没有计算税收优惠，专属养老保险领取金额的变动因素也很多，以上仅供参考。

其他：

6.退保。领取前退保，根据退保年限，拿回不同比例的保费和收益；按照个人养老金制度规定，即使拿回了钱，如果没有达到法定退休年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等情况，钱也是在个人养老金账户里，是不能随意使用的。

而一旦开始领取，除了罹患重疾、意外伤残1-3级等特殊情况，就不能再退保了；总体而言，比普通的商业养老金流动性要差一些。

7.身故和其他保障。领取前身故，赔付账户价值；领取后身故，泰康人寿的2款是赔付未领取完的账户价值，其余5款均为赔付以下二者取大：

按目前各产品公布的《领取转换表》，固定领取期要给付的养老年金，是大于领取起始日的账户价值的。如：一位男性投保了人保寿险福寿年年，60岁起领时户价值为30万元，领取20年，则固定领取期内每年可领取657.02*30*20=394212元，高于账户价值。即除臻享百岁和臻享百岁B款外，在领定期的情况下，其余5款保证领取金额更高。

除此之外，部分产品还有失能和全残保险金，可以一次性或分期领取。

7款专属养老保险怎么选？

我们总结了7款产品的基本信息，供大家查看：

与普通商业养老年金有何区别？