哪些纯债基金比较好(银行理财VS纯债基金，买哪个比较好？)

银行理财VS纯债基金，买哪个比较好？

最近债券基金涨了不少，热度突然变得很高，有朋友在评论区留言说：

我们打开支付宝的基金页面，选择短期纯债基金，按照近一年收益排序。

可以看出，短期纯债基金的收益率，貌似确实比银行理财高不少！

有些朋友看到收益高就心动了，问课代表能不能买？

我劝你冷静，这个收益率你不一定能拿得到！

今天课代表就来讲讲：

短期纯债基金和银行理财，到底有啥区别？优缺点分别是什么？以及买哪个比较好？

不懂的产品我们不投，先了解一下这两种产品的知识点。

我们常说的银行理财，一般指的是R2风险的「固定收益型理财」，债券基金一般指的是风险相对比较低的「短期纯债基金」。

1、从稳定性上看：

固定收益型银行理财，一般要求投资货币市场工具、债券类、债权类等固定收益产品的比例不小于80%，货币市场工具包括：存款、银行汇票、国债、同业存单等。

短期纯债基金，一般投资占比95%以上为债券类资产，投资方向为短期即将到期的债券；有的短债基金还会配置一定比例的现金类资产作为压舱石，但占比较少。

一般情况下，银行理财配置的现金类资产要更多一些，投资方向更保守，整体风险水平更低，更稳定。

2、从灵活性上看：

银行理财一般有固定的持有期，持有期内不能随意赎回，到期赎回不需要交手续费，灵活性稍逊一些。

纯债基金一般随时可申购赎回，灵活性极佳，但短期赎回可能会有手续费。

3、从收益性上看：

银行理财投资现金类资产的比例更高，投资策略往往更保守；纯债基金投资债券类资产的比例更高，投资策略往往更激进。

长期持有的话，纯债基金的收益率一般会比银行理财略高一些。

总之。

银行理财的优点是：波动小，回撤小，安稳，申购赎回无手续费；

缺点是：收益率不够高，不够灵活。

纯债基金的优点是：随时可以申购赎回，灵活性好，收益率高；

缺点是：短期赎回手续费较高，且短期波动较大。

上面这些讲的都是理论，我们找一些产品来实际比一比。

我们筛选支付宝近一年收益率排名前10的短期纯债基金，和我们熟知的10款热门理财做比较，分别对比以下三个数据指标：

1、近1年净值增长率/年化收益率：可以用来评价产品的收益情况。

2、近1年最大回撤：可以用来评价产品的波动性。

3、近1年负收益和无收益次数：可以用来评价产品持有体验好坏。

由表格中数据，我们可以看出：

1、短期纯债基金的收益率普遍会略高于银行理财。

2、短期纯债基金经常会出现负收益或无收益；银行理财的负收益和无收益次数少，正收益次数多，持有体验要更好。

3、短期纯债基金的最大回撤动辄2%-3%，短期波动较大；银行理财的最大回撤普遍小一些，短期波动会更小。

✅如果你刚接触理财，或者对于资金的灵活性要求比较高，更适合买入银行理财，风险小，波动小，可以稳稳赚收益。

银行理财的收益比较稳定，买了之后就安稳持有，到期就赎回，更适合有计划的、周期性的资产配置。

✅如果你的钱2-3年用不到，能够承受3%-5%的回撤，更适合买入债券基金，收益会更可观。

债券基金会随着市场波动而波动，收益率变化会比较大，非常考验投资者的耐心，更适合卧倒不动、长期持有平滑收益波动。

我们作为普通投资者，不了解市场变化背后的原因，当债券市场遇到震荡的时候，我们很可能会出现追涨杀跌的误判情况。

如果想购入债基，可以问问自己，当债市出现波动，眼睁睁看着它连跌1个月的时候，你能不能沉得住气，继续持有。

✅大家也可以按照70%银行理财+30%债券基金的比例买入，这样不仅波动更小，也能博取长期的高收益。

再次提醒大家，买债券基金，不仅要看最近涨了多少，也一定要看成立以来的最大回撤，如果你承受不了回撤，尽量不要买入。

近6年晨星基金奖里，哪只纯债型基金比较优秀？

强中自有强中手，优中更有优中基！

作者：基星高照来源：雪球

近日，粉丝留言说权益波动太大，让看下纯债里有哪些优质基金，本期来对比看下近6年的晨星中国获奖的债券基金里面，哪只更优秀？

01

基金筛选

首先，2017年度-2022年度的晨星中国纯债型基金是下面6只，其中易方达信用债获奖两次。

晨星中国2022年度基金纯债型奖：鹏华丰禄债券

晨星中国2021年度基金纯债型奖：南方通利债券

晨星中国2020年度基金纯债型奖：富国信用债券

晨星中国2019年度基金纯债型奖：易方达信用债债券

晨星中国2018年度基金纯债型奖：新华纯债添利债券

晨星中国2017年度基金纯债型奖：易方达信用债债券

之前在文章《拒绝“固收-”，固收+这样选！（挖掘的1只固收+）》挖掘过一只：博时裕泰纯债基金。

02

基金对比

1、基本资料

下面主要对比上上述六只产品:都是中长期纯债

如上图：富国和易方达信用债都是超百亿的，规模最大的是富国信用债规模达到了220.19亿。

除了易方达信用债和南方通利，其他四只产品都是限购的。

2、业绩表现

如上图，从年化回报上看，鹏华丰禄债券以年化5.92%的业绩位列第一。

3、超额回报

如下图,近5年、近2年、近1年时间里，回报、超额回报、信息比率、夏普比率鹏华丰禄都是表现比较好的。

4、动态回撤

动态回撤里，鹏华丰禄表现较好，比较差的是易方达信用债，历史最大回撤达到了-4.97%。

进一步细看，鹏华丰禄债券历史最大回撤-0.69%，修复天数是52天，不到0.7%的历史最大回撤，表现还是比较强的。

进一步查看发现，鹏华丰禄也是年年、季季正收益的，但不是月月正收益，各阶段也是远超业绩基准的。

基金经理刘涛也一直在任，其在Q1指出：本季度债市先涨后跌。1月随着央行下调MLF利率资金宽松，债市出现上涨，2月至3月随着宽信用加快，债市出现回调。在债券的配置上，我们先攻后守，前期以偏长久期利率做进攻，后期卖出利率债兑现收益、以偏中短久期中高等级信用债持有为主，从而使得组合净值在本季度债市波动的情况下表现稳健。

综上，比较满意的一只是鹏华丰禄债券，该基金日限购100元。

如果风险偏好高的还是建议逢跌补投权益类基金，不要着急，这样的市场分批慢慢来。在负收益下，如果有能力就补，不用纠结于大盘点数，因为负收益下的定投都是摊薄成本的。

风险提示：本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。

推荐纯债基金

一般讲：免（申购和赎回）费，注：赎回要>60天；1.217008招商安本2.485005工银强债B3.121009国投债券－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－近期运作良好，我是从认购开始的，其中有两只分过“红”。祝你好运！！1

听说现在纯债基金表现比较好，在众禄基金网可以买哪些纯债基金？

可到众禄基金网申购长城积极增利、广发纯债、易方达信用债等债券型基金，风险比股票型基金要小很多，比较符合现在的行情，今年收益率估计可达10%以上。

请问目前市场上的纯债基金有哪几支？

市场上常见的纯债基金：　　中短债有易基月月收益、泰信中短债、嘉实超短债、友邦短债、博时稳定价值、诺安中短债基金和南方多利中短债基金；华夏债券也是纯债券基金品种。　　纯债基金是专门投资债券的基金。而债券有企业发行的，也有国家发行的，它们都有一个特点：就是有一定的期限，到期就会返本还息，利息比银行存款的利息高。因此购买纯债基金的风险不是很大，它最大的风险是跟不上通货膨胀的速度。

债券基金哪个好?有哪些比较稳健的可以推荐给我??

可以通过去银行营业厅咨询相关的理财经理，了解大概的产品信息之后，选择合适的基金产品在柜面进行购买;可以通过银行网上银行、手机银行选择自己需要的产品，直接在网上购买;还可以直接在证券公司、基金公司的网上交易系统进行购买。

哪一款纯债基金比较好？有高手可以推荐一下么

长信中短债(519985)今年以来收益率5.40%.不投资于股票,风险低.

纯债基金什么时间买卖合适呢？

债市其实也是有牛熊的。不过没有股市那么明显，通常在2-3年就是一轮了，所以我们买纯债基金，在2年内获利的可能性较大。重点来啦，纯债基金的买卖时机和“市场利率”密切相关。所谓“市场利率”，是市场资金借贷成本的真实反映，能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率……其实我们只需要知道，纯债基金的买卖时机和市场利率有关就好，那么我们从哪里查找呢？其实，市场利率完全可以参考市场无风险收益率，也就是在当前市场上，你把钱借给别人，在没有风险的情况下可以获得的收益率。在中国，把钱借给国家是风险最低的，借给国家其实就是买国债啦。所以市场利率一般就参考国债利率，那么不同期限的国债品类那么多，到底该参考哪个呢？一般参考10年期国债利率。比如某一天，10年期国债到期收益率是3.5%，那么现在的市场利率就是3.5%。下面讲到市场利率，就是指10年期国债到期收益率。接下来我们来看市场利率和债券价格的关系：举个栗子：比如今年2月市场利率是3%，某公司发行了债券，利息4%；到了6月份，市场利率升高到3.5%，没有风险就可以获得3.5%的收益，公司的债券4%的收益看起来没啥吸引力了对吧。所以有些人就会觉得安稳获得3.5%更划算。那么，那些买了我公司债券的人就会卖出债券，直到它的收益率重新变得有吸引力为止。从这个小例子就可以看到，随着市场利率从3%升到3.5%，大家都在卖出，债券的价格是下跌的。同样的道理，市场利率下跌时，债券的价格会上涨。那么当我们投资纯债基金的时候，肯定希望买入之后债券价格升高，也就是希望接下来市场利率下降。想要准确预测市场利率是不可能的。不过，我们可以进行大致的判断。如果我告诉你，过去十几年的市场利率平均值是3%，当前市场利率是4%，那么接下来利率上升的概率大还是下降的概率大？市场利率并不会无限制的上升和下降，通常都是在一个区间内波动的，当市场利率超过平均值后下跌的概率就会更大，当市场利率低于平均值后上涨的概率就会更大。所以刚才问题的答案是：下跌的概率更大些。知道了这些，我们就可以根据当前市场利率水平来投资纯债基金啦。根据历史统计，中国10年期国债收益率的平均值在“3.3%-3.5%”这就是市场利率的平均值，由于市场利率波动小，比较稳定，这个平均值也是长期稳定的。所以我们只要拿现在的市场利率（也就是10年期国债收益率）和3.5%比较就可以判断是否应该买入纯债基金：意思就是大于3.5%越往上越便宜，我们越可以买；小于3%后越小越贵。通过这样讲解是不是觉得投资理财并没有想象中那么难，只是我们缺少很多专业知识，不懂得投资工具的利用。大家可以经常去辨险识财去看看，上面有很多基金、理财产品的风险评价报告，可以让你更全面的了解投资产品的风险。

纯债基金与保本基金的区别是什么？哪个收益更高更稳？风险更低？

纯债就是全部大部购买债券，少部分银行什么，风险中下，收益稳定，不受股市影响，保本基金一般是有保本条件的，这个要仔细阅读，有些保险公司会玩文字游戏，解释的不是很清楚，如果我有闲置资金几年不用的话，会买保本的，

债券基金买哪种比较好呢?

第二步在锁定了基金公司后，就要来挑选债券基金的种类。一般来说，按照债券基金的风险从小到大，可以这么排序：第一类是纯债基金，顾名思义，这种基金只投资于债券市场，在债券基金中风险最小。第二类是一级债券基金，主要...