irr计算年利率(计算：年利率、手续费率、IRR、月供、万元系数的终结贴)

计算：年利率、手续费率、IRR、月供、万元系数的终结贴

来源：KK汽车金融行业研究

日常生活中老百姓是这么算利率的，贷款多少钱A，总还款多少钱B，利率=(B-A)/A*100%,其实这种算法没有考虑到资金时间成本。

说几个计算年利率、手续费、月供的公式吧

利息的计算最准确的办法是IRR公式，关于IRR的概念,百度百科解释如下：

内部收益率（InternalRateofReturn(IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

IRR公式可以适用所有的情况，比如说先息后本的也能适用，本息等额也能适用，PMT和RATE公式只适用每个月还款金额相同的情况。比如说建行信用卡4%的手续费率，手续费先扣除。贷款100000元，借款人拿到96000，资金方支出96000，每月收回100000/12=8333.3元。

我的这个’是为了让大家看出公式来的啊

PMT公式

RATE公式

大家用上面3个公式就能解决任何问题了。

很多人长期工作中会得出一个经验，年利率与一年期的手续费率有个2倍左右的换算关系，其实准确来说是1.8倍，即年利率=1年期手续费率*1.8

比如招商银行信用卡车贷一年期手续费率是5.5%，用1.8相乘是9.9%，用IRR算是10%

比如建设银行信用卡车贷一年期手续费率是4%，用1.8相乘是7.2%，用IRR算是7.6%，

所以用1.8相乘基本是对的。大家注意一点，利率、年利率、年化利率是个与期限无关的概念。比如说1年利率是10%，不会存在2年利率20%的情况。

但如果1年期手续费率是4%，则2年期是8%，3年期是12%，有个期限的相乘。因此手续费率是个与贷款期限紧密关联的概念。

不少公司不同期限的年利率可能是不一样的，比如说1年期利率10.88%，2年期11.88%，3年期12.88%，3年期的12.88，不会是第一年按10.88%来收，而是整个3年都是按12.88%来计算利率。

下面我做了个换算表，大家可以参考：

手续费率

（1年期）

手续费率

（2年期）

手续费率

（3年期）

其实所有的最终比较利率高低的结果都可以归结到万元系数，做了个已知万元系数查手续费率年化利率的表：

这个表的查阅方法：

比说说你看到一年期的万元系数875元，那么对应利率就是9.1%，手续费率就是一年期5%

比说说你看到2年期的万元系数458元，那么对应利率是9.32%，手续费率2年期的10%

比如说你看到3年期的万元系数319元，那么对盈利率是9.31%，手续费率3年期15%。

我们常说的几分几厘几毫，经过多方求证，一般可以这么理解

分对应是百分之（%），1分的息，一般只1分的月息，年息=12%

厘对应是千分之（‰），5厘的息，一般指的是0.5%的月息，年息6%

毫对应万分之（），毫一般对应日息，比如信用卡套现后日息万分之五，年息18%。

弄到这个地方突然想到所谓的月息1分是怎么结算的呢？朋友圈问了，大家展开了热烈的响应。谢谢大家，我用IRR算了下：

可见如果是月结利率，真的就是年化利率=1%*12=12%

如果是利息最后结算，那么年化利率低于12%

如果是利息事先扣除，那么年化利率高于12%

所以用IRR公式来算可以终结一切问题。

匡匡点评：

好啦，这是很基础的问题，但经常发现好多人还是有误解，希望这篇文章能给大家帮助。

以前我们写过这方面的系列文章，供大家参考：

100、【原创】信用卡分期手续费率与年利率的换算关系 2014年

基础知识|银行车贷真有看上去那么便宜吗？——用IRR和RATE公式解密 2014年

投名状| 银行收益计算方式探讨 2014年

如何用irr函数计算实际年利率？

通过IRR函数计算得出月利率M，如果简单的算法，不考虑货币的时间价值，年利率Y可以等于M*12。

但是如果考虑货币的时间价值，每个月的利息都考虑复利的话，那就必须把每个月的利息看成是取出来以后再以利率M存入银行，这就产生了复利。

而公式(1+M)^12-1得出的数字则是考虑复利因素的结果。

简单地说，这两种方法使用哪一种取决于讨论问题的约束条件。

简单地不考虑复利因素用M*12，严格的考虑复利因素用(1+M)^12-1。 需要提醒一句的是：在专业学术问题的讨论时都是考虑货币的时间价值的。

而一般的银行业务中，为了计算的简化起见，则是使用M*12来计算年利率的。

财务公式DB,植愿对高载知次名算DDB,FV,IPMT,IRR,ISPMT,MIRR,来自NPER,NPV分别是含义？

DB用途：使用固定余额递减法，计算一笔资产在给定期间内的折旧值。语法：DB(cost，salvage，life，period，month)参数：Cost为资产原值，Salvage为资产在折旧期末的价值(也称为资产残值)，Life为折旧期限(有时也称作资产的使用寿命)，Period为需要计算折旧值的期间。Period必须使用与life相同的单位，Month为第一年的月份数(省略时假设为12)。DDB用途：使用双倍余额递减法或其他指定方法，计算一笔资产在给定期间内的折旧值。语法：DDB(cost，salvage，life，period，factor)参数：Cost为资产原值，Salvage为资产在折旧期末的价值(也称为资产残值)，Life为折旧期限(有时也称作资产的使用寿命)，Period为需要计算折旧值的期间。Period必须使用与life相同的单位，Factor为余额递减速率(如果factor省略，则假设为2)。FV用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。语法：FV(rate，nper，pmt，pv，type)参数：Rate为各期利率，Nper为总投资期(即该项投资的付款期总数)，Pmt为各期所应支付的金额，Pv为现值(即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金)，Type为数字0或1(0为期末，1为期初)。IPMT用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期限内的利息偿还额。语法：IPMT(rate，per，nper，pv，fv，type)参数：Rate为各期利率，Per用于计算其利息数额的期数(1到nper之间)，Nper为总投资期，Pv为现值(本金)，Fv为未来值(最后一次付款后的现金余额。如果省略fv，则假设其值为零)，Type指定各期的付款时间是在期初还是期末(0为期末，1为期初)。IRR用途：返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。语法：IRR(values，guess)参数：values为数组或单元格的引用，包含用来计算返回的内部收益率的数字。Guess为对函数IRR计算结果的估计值。ISPMT用途：计算特定投资期内要支付的利息。语法：ISPMT(rate，per，nper，pv)参数：Rate为投资的利率，Per为要计算利息的期数(在1到nper之间)，Nper为投资的总支付期数，Pv为投资的当前值(对于贷款来说pv为贷款数额)。MIRR用途：返回某一期限内现金流的修正内部收益率。语法：MIRR(values，finance_rate，reinvest_rate)参数：values为一个数组或对包含数字的单元格的引用(代表着各期的一系列支出及收入，其中必须至少包含一个正值和一个负值，才能计算修正后的内部收益率)，Finance_rate为现金流中使用的资金支付的利率，Reinvest_rate为将现金流再投资的收益率。NPER用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资(或贷款)的总期数。语法：NPER(rate，pmt，pv，fv，type)参数：Rate为各期利率，Pmt为各期所应支付的金额，Pv为现值(本金)，Fv为未来值(即最后一次付款后希望得到的现金余额)，Type可以指定各期的付款时间是在期初还是期末(0为期末，1为期初)。NPV用途：通过使用贴现率以及一系列未来支出(负值)和收入(正值)，返回一项投资的净现值。语法：NPV(rate，value1，value2，...)参数：Rate为某一期间的贴现率，value1，value2，...为1到29个参数，代表支出及收入。

一个计算真实利率的公式：IRR

你算过借来的钱，最后要还多少利息吗？

以信用卡账单分期为例：

譬如招商，账单分期费率如下

分期12个月费率为7.92%，很多人对本息的理解是这样的：

年利息 

10000*7.92%=792元

本息合计 

10000+792=10792元

每期应还本息

10792/12=899.33元

乍一看确实挺便宜的，银行也是这么帮你算的，这也是为什么大家敢肆无忌惮用信用卡分期买买买的原因。

但显然，银行利用了大多数用户不懂“货币的时间价值”的缺点来蒙蔽你。

所谓“货币的时间价值”，是指当前所持有的一定量货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。

货币被占用后，会损失在其他机会上的投资回报，即具有机会成本。因为通胀原因，货币可能会贬值。资金被占用后还可能产生风险，需要一定的风险补偿。所以货币具有“时间价值”。

我们向银行借款，占用了银行的资金，补偿银行“货币的时间价值”理所应当。但当你把每期的已还本金和待还本金、每期利息拆解开来，就能发现其中的猫腻：

看出来没有？

尽管我们每一期都偿还了部分本金，剩余的待还本金越来越少，但我们每一期要支付的利息却依然是按照总借款额10000元来计算的。一直到最后一期，我们只欠银行833.33元本金，还是要支付66元的利息。

如果从“货币的时间价值”角度看，在这笔信用卡账单分期中，每一笔本金实际被占用的时间是不一样的：

第1期本金实际只占用1个月，第2期本金占用2个月，以此类推，只有第12期本金真正占用了12个月，其他期数越早的本金借用时间逐级递减。

每笔本金被占用的时间不等，却要承担同样的“名义年利率”。相当于这笔账单分期一直都是按“借款金额”而不是“实际占用金额”来计算手续费，这笔钱的实际年利率远高于名义年利率7.92%。

那么这笔账单分期，实际年利率究竟有多高呢？

我们可以使用【货币时间价值计算器】计算这些现金流（本金）的实际月利率：

PS：因为是支付现金出去，因而每期现金流为“-”。

由此得出，该笔账单分期每的实际月利率为1.192%，实际年利率为14.31%。

如果再考虑每年内的复利次数，则最终的有效年利率为：

（1+1.192%）^12-1=15.29%

没有TVM计算器，我们还可以借助Excel表格中的IRR公式来计算。

IRR可用来计算每期现金流的实际回报率。

计算流程：

（1）打开excel表格，B2格输入账单分期总额10000，B3-B14分别输入每期的现金流支出-899.33；

（2）选中B15格，录入“=IRR（B2:B14）”，得出1.1925%的实际月利率。再乘以12期，即得实际年利率14.31%。

（3）如果考虑每年内的复利次数，可得有效年利率15.29%。

由此可见，所谓的“信用卡账单分期”，实际利率远超出名义利率！

IRR年化率是多少年利率？

irr是有效利率，如果irr是月利率，则年化利率=irr*12；如果irr是年利率，则年化利率=irr。

用irr公式计宪正算现金贷年利率对吗？来自

什么irr都是错的，复利公式是你们这样计算的么？？算的什么东西都是F=P（1+i）^n这个才是复利公式OK？？

为什么irr算得年化利率比自己算得高

差值是否可以忽略如果不能你算的有可能是年利率还有计算工具和计算方法的误差问题也可以咨询你办理贷款/理财业务的机构

网贷120000月还5491.4一业八36期请问用irr公式算年利率,月利率是...

设实际年利率R，月利率R/12，120000元，月还款5491.4元，时间36个月，则有：120000*R/12*(1+R/12)^36/[(1+R/12)^36-1]=5491.4R=RATE(36,-5491.4,120000)*12=35.9260月利率=35.9260%/12=2.99...

IRR通俗解释

就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。IRR经常用在贷款实际利率计算上，比如借款...

年利率到底是按apr还是irr算？

按irr算会更精确。

因为我们现在的贷款很多都是分期还款，而分期还款了之后，利息还是按借款的本金去计算利率，所以一般来说分期还款利息就算还款金额一致，利率也大于年底一次还清的利率！