天天基金活期宝1分钱(天天基金活期宝的钱如何取出)

天天基金活期宝的钱如何取出

我们将资金存入活期宝中，就相当于直接购买了货币基金产品，这和余额宝非常相似。那么我们存在活期宝的钱应该如何取出呢？天天基金活期宝的钱如何取出？【1】登录天天基金网的手机app。【2】在首页点击活期宝选项。【3】进...

为什么天天基金活期宝不能提现，不能使用！一个星期前就申购赎回成功了，只有持有份额，而不是可用余额

可用份额要等基金结算日才可以到账，此外活期宝账户还要预留一分钱坐底。此外活期宝只能买货币基金。

要买就买活期宝稳扎稳打过新年|2017基金资产配置

随着年末到来，市场旺盛的资金需求与银行存款考核的双重压力，或将导致短期资金借贷成本上升，货币基金收益有望再上台阶

文|《投资时报》记者 刘佳昕

上证指数逐步震荡走高，在3200点之上企稳之后回落。

分析认为，未来市场或仍将维持窄幅震荡格*，尽管增量资金缓慢入场，持续性还需要观察。楼市调控、债市回调、汇率调整等也促使社会资金寻找新的配置方向。

在此行情之下，对于求稳的投资者来说，货币基金价值再次凸显。而中银活期宝、中银薪钱包等稳居同类产品前1/4的货币基金，无疑是投资者的上佳选择。

Wind数据显示，中银活期宝自2014年2月14日成立以来，实现总回报率11.17%，年化回报率3.83%。凭借稳定的业绩，中银活期宝成为标点财经研究院携手《投资时报》联袂锻造的《2017基金资产配置全样本报告》中重点推荐的固定收益类基金产品。

中银基金表示，随着年末到来，市场旺盛的资金需求与银行存款考核的双重压力，或将导致短期资金借贷成本上升，货币基金收益有望水涨船高。

货币基金优势多

顾名思义，货币基金的命名规则其实来自于它的投资方向，货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的基金。

货币市场基金与其他投资于股票的基金最主要的区别就在于，基金单位的资产净值固定不变，始终为1元。基金实施红利再投资，使收益不断累积，增加投资者所拥有的基金份额。

其次，货币基金风险性低。货币市场基金的有效期和时效性到期日通常很短，投资组合的平均期限一般为4至6个月，短期的投资期限决定了这类基金的风险系数。因此风险较低，其收益率通常只受市场利率的影响。

不仅如此，货币基金还有流动性好、安全性高和投资成本低的特点。在某种程度上，资金的安全性取决于流动性，货币基金投资者可以随时根据需要而赎回基金。此外，货币市场基金不收取申购、赎回费用，其管理费用也较低。

因其高安全性，货币基金通常被视为可以代替银行储蓄的无风险投资工具，适合资金短期投资生息，以备不时之需的现金以货币市场基金的形式持有。它不仅解决了流动资金投资需求，同时不影响资金使用。此外，其收益率也普遍高于同期活期存款利率。

低风险理财首选

除去上述优势，在资金面趋紧之时，货币基金收益率也有逐步走高的趋势。

近期，shibor连日上涨，12月1日数据显示，各品种全线上涨，隔夜shibor上涨0.9bp至2.325%，7天shibor上涨0.6bp至2.502%，1个月shibor上涨2.33bp至2.893%，3个月shibor上涨1.98bp至3.0556%，显示年末资金面已然趋紧。

据《投资时报》记者了解，中国银行体系流动性供求变化的季节性特征比较明显，逢季末及节假日现金投放高峰来临，金融机构对较长期限资金需求增加，通常会多备头寸以防御流动性波动，导致跨节、跨季利率有所上升。从往年来看，年末、半年末监管考核期以及春节、国庆长假现金投放造成的流动性季节性波动最为明显，最近中长期货币市场利率上涨，就在一定程度上受到市场增加跨年跨节资金头寸的影响。

作为低风险理财产品，货币基金拥有投资成本低、资金流动性强等优势，在当前低位震荡且充满不确定性的股市行情下，堪称投资者的“避风港”。尽管随着货币政策的逐渐宽松，货币基金收益已经从此前不正常的高位回落，其作为理想的现金管理工具的投资价值仍未减损。一旦市场资金面和风险偏好发生变化，权益类基金重回上涨走势，投资者可适时地将其转换成其他产品，是当前市场环境下灵活配置资产的上佳选择。

基金业协会数据显示，截至10月底，货币基金总规模为4.178万亿元，占公募总规模比例为47.8%。今年以来市场一直震荡，而货币基金始终占据公募基金的半壁江山。

业绩稳居同类产品前列

以中银活期宝来说，自其成立以来已取得11.17%的收益率，明显高于同类平均水平。另一只货币基金中银薪钱包自2014年6月26日成立以来实现收益率8.75%，年化回报率3.48%，两年回报率6.74%，在同类基金中也为佼佼者。

货币基金主要投资于通知存款、大额存单、债券、中期票据等安全性高的金融工具，收益稳健。其投资门槛低，再以中银薪钱包为例，单笔最低申购金额仅为1分钱，且无申购、赎回手续费用。

中银活期宝、中银薪钱包等货基每日计算当天收益并分配，天天分红，并按日将收益转换为基金份额，通过滚动投资，实现利上添利。此外，目前大多数货币基金都能实现“T+0”“T+1”赎回，资金及时到账，真正做到便捷、收益两不误。wind数据显示，从年初至10月31日，中银基金旗下中银活期宝、中银薪钱包等货币基金区间七日年化收益率均值分别为2.74%、2.72%，稳居同类产品前1/4。

投研团队专业勤勉

货币基金既是“菜鸟”级投资者可以玩转的入门理财产品，也是理财行家资产配置的优选。那么，如何选择合适的货币基金？

理财专家指出，投资者首先要考察的是货币基金的中长期业绩。而货币基金的收益与其规模不无关系。规模太小的货币基金，基金公司在与银行谈判协议存款时缺乏议价优势，很难拿到有竞争力的收益，也很难吸引到资金关注，由此形成恶性循环。

此外，基金管理公司的整体业绩水平也是投资者必须考量的要素。作为行业闻名的业绩“长跑健将”，中银基金磨砺打造出一支专业、勤勉的投研团队，在今年的“颁奖季”中，第四次荣膺极具含金量的大奖—五年持续回报明星基金公司奖，并成为2013年以来、行业唯一一家连续四年夺得此大奖的基金公司。  

同时，中银基金在规模上也很具优势。截至2016年6月30日，中银基金资产管理总规模突破7200亿元，公募资产规模稳居行业前十，获得广大投资者及同行的高度认可和赞誉。

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天天基金的活期宝是什么?活期宝怎么样?

安全性高资金的安全问题也是需要我们重视的，投资者通过天天基金充值活期宝的过程中，有民生银行作为监管银行全称保障资金的安全，遵守同卡进出原则，闭环操作。一键转快捷功能活期宝有一个热门功能，叫做“一键互...

请问在天天基金网的活期宝买基金安全可靠吗？

天天基金是中国证监会在2012年2月份首批批准的第三方独立基金销售机构。活期宝是天天基金平台开发的类似于余额宝的货币基金产品。天天基金把一些优秀的货币基金打包在一起，组成活期宝产品，为了是更便于大家投资相应的货币基金。这个产品挺好的。

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活动内容：天天基金注册送10元现金红包，首次投活期宝，还额外赠送3元现金；银联钱包实名认证并绑定银行卡送5元现金红包

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点击下面查看奖励下载【天天基金】安装并登录，然后点击【首页】-【10秒开户】，按照流程完成实名认证及绑卡，等待奖励到账即可；如下图所示：

本次活动在8月22日结束，奖励是在5个工作日内到账，请耐心等待，天天基金的奖励是百分百发放的，到账提现即可；

新用户首次首次体验【活期宝】还可额外再送3元现金红包，跟上面的活动一起到账。

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8月1日-8月15日，银联新用户根据以下步骤完成实名认证并绑定银行卡，5元现金券活动结束后统一到账银联钱包账户内，可以充值话费、Q币等使用（也可以在国美、京东、1号店、美团等无限制使用）.

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温馨提示：投资有风险，理财需谨慎，请自我辨别量力而行。撸金币只做福利的搬运工，不附带其他连带责任。活动最终解释权归举办方所有。

天天基金活期宝有风险吗?

天天基金活期宝是近年来受到广泛关注的一款基金理财产品，其主要特点是随存随取，让投资者享受到更高的理财收益。但是，对于许多投资者而言，他们最关心的是：天天基金活期宝有风险吗？本文将从多个角度对此进行分析。一、市场...

投资的三要素及资产的配置原则

理财的美好时光

大家晚上好，我是今天活动的分享者——芊芊，很高兴有机会与大家分享自己的理财心得。

今天我主要是想跟大家分享一下关于理财的一些基础知识——投资的三要素和资产的配置原则。

本次分享主要内容有：

1、投资的三要素是什么

2、投资产品的类型有哪些

3、如何甄别投资产品的风险

4、如何配置你的资产

第一节：投资的三要素是什么？

因为对投资理财的热爱，常常在朋友圈分享一些关于理财方面的知识，于是有时候就有朋友会私信我，芊芊，有什么好的理财产品，给我推荐一下呗。

通常这种情况，我都会先问一下他们是什么类型的投资者。是保守型、稳健型还是激进型。这些资金什么时候会用，最后才会去问你对理财产品的收益率有什么期望值。

以上的三个问题，其实就是在无形中讲到了我们投资过程中要注意的三个要素。

收益、风险、流动性。

如果非要对这三个要素进行一下排序，我认为风险是排在第一位的，为什么这样说呢，虽然大家做理财都是希望自己的资产能够增值，但是增值的前提是，首先你得有本金，你得保证你的本金安全性，相信前段时间的e租宝，大大集团，泛亚金属等事件，大家应该都有听过，很多时候是你要的是高利息，但是人家却是想要你的本金，赔了夫人又折兵，所以无论什么投资，首先我们一定不能忘记自己的初衷，那就是要保住自己的本金，著名的股神巴菲特也曾经讲过投资纪律的第一条是，保住本金，投资纪律的第二条，永远不要忘记第一条。

投资第二个要考虑的因素我认为是流动性，我们投资一款产品不能只去看他的收益性，还应该考虑自己对产品的流动性要求。如果你一个月后就要用到这笔钱，那么你就不能去投资一款一年后才能取出的产品，如果你房子、车子、保险等都买了，也留够了足够的应急金，还有很多余钱，那么这些资金当然可以投资到一些期限比较长的产品中，而且一般来说期限越长，收益率越高，就是因为它买断了你的资金流动性。

投资的第三个要素当然就是大家最为关心的收益了，就收益而言，目前市场上收益较高的产品，有股票，外汇，期货，贵金属，网贷，但是大家都听过一句话，高风险高收益。股票价格波动性很大，中国股市素有七亏二平一盈之说，著名股神巴菲特，这么厉害，每年的年化投资收益率也才不过20%,所以大家应该可以想象目前市面上那些动辄收益率就能达到20%的网贷产品，不是骗人的还能是什么，要知道中国2700多家上市公司中能连续五年保持20%以上净利润率的公司也并不多，估计也就几百家，股票亏的话，是一点点亏掉的，网贷呢，一跑路就什么都没有了，所以说其实网贷的风险比股票还要高哦。大家投资之前一定要控制好投资比例和保持清醒的头脑。

第二节：投资产品的类型

根据以上三个要素，基本上可以把产品划分为以下几种不同的类别：

按照风险等级划分为，高风险（比如股票、外汇、期货等）、中等风险（比如A级以下的债券）、低风险（比如银行存款、货币基金）；

按照流动性划分，高流动性（货币基金、活期存款）、低流动性（五年期、三年期的国债，期限较长的网贷）；

按照收益划分为，高收益（高收益对应高风险所以，跟上面的股票等相同），中等收益（债券型基金、混合式基金），低收益（对应低风险的产品，如货币基金、银行存款）；

一般来说高收益伴随着高风险，比如股票，网贷，外汇，期货；但高收益并非都是低流动性的，比如股票，T+1日即可卖出，问题是你投资了这样的产品，亏本的状态下是不太可能是去卖掉它的，所以它的流动性特点被弱化了。

一般来说低风险当然也是低收益的，但好在它还有高流动性，比如货币基金和活期存款。这里我想着重讲一下。

活期存款的收益非常的低，目前只有0.35%，什么概念，就是你存一万元，一年收益才35元，不推荐；货币基金，如果你不清楚是什么，说余额宝相信大家应该知道，其实余额宝就是货币基金的一种，目前这类产品的收益率大约是维持在3%左右，以前高的时候还曾经达到过6%，我特意在网上去查了一下我们目前的定期存款利率，3%的利率相当于在银行存个三年期，五年期的存款才能达到，可见从收益上来看，货币基金比活期存款要有很大的优势，不过货币基金最出色的功能其实是它的高流动性，很多基金公司目前的货币基金产品都是T+0系列，1分钟快速到账的产品，在这里给大家推荐一下，例如有工银瑞信公司的工银货币现金宝，华夏基金的活期通产品，微众银行的活期存款，汇添富基金的现金宝，途牛旅游的汇添富产品，数米基金的现金宝，天天基金的活期宝，以上提及的这些产品都是T+0的产品，而且他们的收益率都保持在3%左右。

既然刚刚第一条我们强调了投资的第一要素是要注意他的风险，要保住自己的本金，那么货币基金的风险到底是高还是低呢，其实呢，非常的低，为什么呢，原因是因为货币基金的投资方向，主要是国债，高信用等级的企业债券，央行的票据以及跟银行的协议存款等等，光看名字我们就能看出来，它投资的这些产品都是非常安全的，所以说货币基金算是一款几乎可以替代现金和活期存款的产品。

第三节、如何甄别理财产品的风险等级

以上说了那么多，收益率高不高，一眼就能看到，流动性好不好，产品介绍上一般也有，唯一不好把控的就是风险了，那么到底如何判断一款产品的风险等级呢。

这里我以我们目前接触最多的几类产品来简单讲一下如何甄别产品的风险等级。

第一类，股票。

中国股市用芊芊老妈的说法来讲，就是一个合法化的赌博市场。这个市场的确风险很大，为什么它风险很高呢。

就外在因素而言，大家都知道，中国股市其实存在很多内幕交易，而且有一些公司为了维护自己公司的市值，会做假账，比如今年香港市场的汉能薄膜发电；再比如今年的股灾，直到现在还是经常爆出某位公司的高管或者私募基金的经理人被带走调查，因为他们涉嫌做空中国，这些都太难避开；因为就芊芊自己的观点来看，今年股灾时这些千股涨停、千股跌停、千股停牌等奇葩现象的出现，其实是因为中国证券市场制度的不健全，存在漏洞，被做空者利用导致的，制度存在漏洞被别人利用，其实从法制上你是不能判定别人是有罪的，但这样的行为的确是不道德的，恶意做空这个名词也是今年的新词汇；而那些能做假账的公司，基本上从财务上来看，都是符合记账的基本原则的，但是很多业务其实是它们虚构出来的，而这个除非你是专业人士，对我们小白来说还是很难识别的。

就内在因素而言，芊芊主要向大家介绍一下股票背后代表的公司的运营风险和财务风险。

企业的运营风险，

1、企业所处的行业及经济周期，企业本身的规模以及企业的竞争优势和市场占有。比如目前已经没落的行业，比如钢铁业、煤炭产业，都是处于衰落期的了，前些年还听说有些钢铁厂已经不再经营，而是在养猪；另外一家公司的市场的占有率，如果很高，之前我们接触到一家要在香港上市的说监控设备的公司，希望我们去投资，但对比之下，我们发现其实A股已经有一家同类型的公司，而且A股上市的这家，市场占有率达到40%以上，后来我们放弃了这个投资入股，因为同样是投资，为何不选那个龙头企业呢，是吧。

2、企业的经营范围。

如果本身是一家多年来都在做制造业的公司，突然宣布要做高科技产业，比如去做软件服务商，这样就加大了企业的运营风险；但如果是往它的上游企业拓展，因为上游行业的毛利率更高一些，这样的企业可能比那些跨行业经营的企业风险低一些。

3、更换管理层和会计师事务所首先我们可以看一下他们最近是否有更换过会计事务所或者高级管理人员，一般来说把会计事务所换掉，是很糟糕的一个信号，之前我们也有跟踪一家企业，它比目前跟他同行业的企业财务数据好太多，这个行业目前可以说是亏损大王，但它的财报却显示还在年年增长，很是可疑。而且它恰好最近一段时间有更换会计师，原因是价格没有谈拢，一家上市公司，不太可能说因为价格的原因。

其次是企业的财务风险：

芊芊曾经写过几篇文章，专门来介绍如何判断一家公司是好公司，以及如何利用一些重要的财务指标来筛选出好公司，有时间我会把它们放到咱们网站上。

简单来讲，首先你可以去看它的市盈率（股价/每股收益），这个无论在同花顺还是各大财经网站上都能看到，一般来说一只股票市盈率低于10倍是被低估的，风险相对较低；市盈率介于10倍-25倍之间，相对比较合理；市盈率高于25倍，相对来说风险比较大了。如果你是一个保守型投资者，那么芊芊建议你投资市盈率在30倍以下的股票，不要小看这些公司，很多10年10倍股其实就很多在这些公司里诞生的哦。如果你是一个激进的投资者，创业板股票市盈率都很高，主要是因为他们成长性较好，因为大家之所敢投资它们，其实是看好他们的收益增长，比如虽然它现在市盈率很高，但是因为未来它的业绩会翻番，那么在股价不变的情况下，它的市盈率就是现在的一半了，所以就创业板而言，大家可以选择其中连续几年利润增长率和收入增长率都较高的公司，以降低自己的投资风险。

其次是看这家公司的资产负债率，以50%为界，超过则负债率较高，低于则财务风险相对较低，当然这个也是要分行业的，比如银行业主要就是负债经营的，这个指标就失效了，你可以替换成不良贷款率；一般来说重资产的行业，资产负债率还是值得一看的，因为之所以负债，一般都是用来购买设备和大型资产的。大家可以到他们的年报后面的财务附注中寻找他们的短期借款、长期借款项目，里面会有讲到他们的借款利率，如果借款利率很高，那么也从侧面反映出这家公司的资质不是很好。

第三个，还债期限=有息负债/净利润

既然讲到上面的资产负债率，那么再提一个跟这个类似的，有息负债/净利润，也就是说这家企业目前负债情况，要赚几年才能还清。所谓的有息负债，就是所有需要支付利息的负债，比如短期借款，长期借款，应付债券等。

第四个，是看它的净现金流。

一个企业有没有做假账，有很大程度上是从这里看出来的，如果一个企业的收入增长很快，比如增长率50%，100%，甚至好几倍的增长，但是它的现金流却没有增加，那么你就要去重点关注它的财务报告了，这存在一定的假账可能性。

净现金流=现金的净流入-现金的净流出；其中你要重点关注经营活动的现金流，如果一个公司的现金净流量为正，但经营活动的净现金流却常年为负，这种企业的风险也是比较大的。

关于股票，就先讲这些。

第二个要讲的品类是，银行的理财产品。

银行的理财产品，一般都是5万作为起步，近年来随着货币基金等更多多样化产品的冲击，有些银行理财产品的门槛也有所降低，大家都常常以为银行理财产品就一定风险很低，其实不然，简单来讲：

根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。

1.R1级（谨慎型）该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

2.R2级（稳健型）该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。

3.R3级（平衡型）该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。

4.R4级（进取型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险；在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

5.R5级（激进型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

上述风险介绍中，大家应该也有注意到，一款产品的风险，主要是由它投资的范围决定的，如果投资的产品里涉及到股票，外汇，黄金，期货等高风险产品，一般来说风险就比较大了。所以下次投资，如果没有看到风险等级提示，可自己看看它的投资范围，从而确定它的投资风险等级哦。

一般来说，如果你是一个保守型投资者，就只投资R1,R2级别的产品即可，如果是稳健型的可以再投资R3级别的，如果是激进型的可以投资更高级别的产品，芊芊是稳健型的，最多能承受到R3级别了。

第三个要讲的品类，基金。

基金按照投资范围的不同，可以分为股票型、债券型、货币型基金。

其中股票型基金风险较高，因为它80%的产品要用来投资股票；

债券型基金风险中等，因为它80%的产品用来投资债券。

货币型基金风险最低，因为它的投资范围主要是一些银行协议存款、高等级的企业债券、央行票据等产品。

所以看一款基金的风险程度，跟银行理财产品类似，也是主要看他们的投资范围。

当然每一个类型的基金风险判断，如何筛选一只好的股票型基金、债券型基金、货币型基金都是一门大学问，都是可以拆能很多很多小知识的，今天我主要延伸一下对货币基金的介绍。

说了那么多的风险，可能有的朋友就会问了，那到底有没有低风险高收益的产品呢，说起来还真有呢。

当然高风险高收益的原则是不变的，之所以有的产品能够做到低风险高收益，主要是因为产品的提供平台，进行了一定程度的补贴，由于芊芊是一个低风险的偏好者，所以对这类活动关注比较多，举个例子，前段时间有个平台搞活动，对货币基金进行补贴收益5%，此外推荐朋友还能额外加息2%，大家知道货币基金本身收益也有3%，合起来就是10%的年化收益率了，货币基金都是公募基金推出的，资金都有在银行托管的，跟平台根本没有什么关系，也不用担心跑路，这样薅羊毛的活动对芊芊来说，真是太好了，可惜好景不长，这种烧钱活动啊，不会长久的，遇到这样的好活动，一定要早早下手哦。

芊芊还知道一些其它平台的货币基金活动，不过收益率并没有上面讲的那个高啦。

大家感兴趣的可以课后私信我咨询哦。

另外同样低风险高收益的，还有打新股啊，交易型货币基金套利啊，等等，这些以后有机会再跟大家分享哈。

理财论坛，帖子逛多了，你会发现，这市场上大鱼真的很多，关键是我们没有钓鱼的技术，所以呢，互相交流学习还是很有必要的哈。

第四节：理财观念宣导

可能每个人目前了解到的理财知识和阶段都不一样，但我想无论何时，重申一下这些理财里的重要事项，都是非常必要的。

这里我想跟大家宣导一个理念，理财就是理人生，理财不仅需要存钱，更需要花钱，花钱不是随便花，而是要花在刀刃上。俗话说得好，钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。大到买房买车看病读书，小到买菜充话费买心仪的衣服，生活的每一处都离不开金钱。同样的一份工资，有的人从不攒钱，月月光；有的人却愿意每个月拿出一定的比例存起来，一个月两个月，似乎并没有什么区别，但久而久之，却差距越来越明显，遇到家里有人生病了，那个月月光的人才发现自己这些年，竟没有存下一分钱，捉襟见肘干着急却帮不上一点忙，而另一个一直存钱的小伙伴却能爽快的伸出援助之手，救人于危难之中；同样是花钱，有的人选择花在了旅游和培训学习上，有的人则选择豪吃海喝，亦或者赌博、打游戏等不良习惯上，几年过去了，那个不仅存钱还舍得花钱在培训学习上的人早就跳槽升职加薪了，那个盲目花钱从不思进取的人遇到公司效益不好，被裁掉了。起点曾经相同，却走出了完全不同的人生之路，谁能不说理财理得好甚至能够改变一个人的命运。

希望大家能够一直记得这个简单的理念。

第五节：资产的配置原则

既然理财既要攒钱又要好好花钱，那么我们每个月到底应该存多少钱，花多少钱呢？接下来，想跟大家分享一下一个简单的法则，4321法则。很多常常泡在理财论坛的人应该都有听过这个法则，所谓的4321法则，其实指的是资产的配置原则。

将40%的收入用于投资理财，30%用于基本生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。

关于这个准则，芊芊有以下几点想说一下：

1、鉴于中国特色的房租房贷很高，个人建议，在计算上述比例时，请自动把收入换成（收入-房租/房贷）。这种情况下，基本生活开支就不用包括这个房租和房贷了。

同时，也请记得用自己/家庭的收入*30%与自己/家庭的房租/房贷做一下对比，如果差得比较多的话，芊芊觉得应该反思一下自己，是不是自己挣得太少或者是住的太好了。

很多人曾对这个法则提出质疑，芊芊在这里想说的是，其实这只是一个参考，真的不用那么较真，而且，我觉得这个法则，还是很有参考价值的，可以当作是对我们自己的一个检测，如果一个月收入的30%都不能覆盖我们的生活基本开支（房贷、房贷不计算在内，），也从侧面反映出我们的工作能力还是不够好，职场功力有待加强。

2、20%用于银行存款，芊芊想说，时代变换太快，小伙伴们记得跟上节奏哦，会理财的小伙伴们，就不要把大把大把的资金放到银行啦，现在很多可以代替活期存款的理财产品哦，而且风险很低很低，刚刚上面替代产品，芊芊已经讲过了，这里不再赘述了。

3、10%的收入，用于投资保险。

说起来，芊芊对保险这块不是很了解，就不献丑了，作为一个过气的90后，芊芊并没用购买一些比较重要的商业险，但是网上很多搞活动的，送什么交通意外险，人身意外险的，反正也是免费的，芊芊就也领了一些；芊芊觉得，对于一个家庭来讲，保险还是蛮重要的，建议家长们可以购买一些，tips：保险首先要保大人；其次，保险资金支出大约是年收入的10%，保额是年收入的10倍左右即可。

4、40%的资金拿来投资理财。

说了这么多，终于讲到这一点啦。这一点可以讲的内容太多太多，时间有限，这次先简单讲一下，以后如果有机会可以再给大家细化讲解。

投资理财的范围很广阔，大家听的最多的要么是炒股，要么是买基金吧。

芊芊建议，上班族时间不是很宽裕的话，最好还是不要炒股了，炒股实在占用很长时间，而且股票波动性太大，很容易影响工作的心情，建议上班族可以根据一些方法来挑选几只比较优秀的基金进行定投。

天天基金网的"活期宝"是不是骗钱的？

是骗人的，买了，不能即时计收益，还取不出，只能等，客服电话打不通

天天基金网活期宝是什么？天天基金网活期宝怎么买

天天基金网的活期宝是天天基金网的一款产品，具体可以买基金，比如股票型的，债券型的，都可以啊。