赎回净值日和赎回确认日(农银匠心天天利赎回规则？)

农银匠心天天利赎回规则？

赎回

客户持有超过一个银行工作日之后，可赎回。农银理财天天利系列产品赎回时间为银行工作日01:00-15:00。产品采用“份额赎回”原则，在银行工作日的01:00-15:00赎回，按照赎回净值日的产品单位净值，将实际赎回份额结算成赎回金额。赎回净值日的下一个工作日为赎回确认日，赎回资金在赎回确认日后 2 个工作日内到账

预约赎回

客户持有超过一个银行工作日之后，在银行工作日15:00-24:00、00:00-1:00，以及非银行工作日00:00-24:00，可进行预约赎回。

赎回基金一般在什么时候，网上公布基金净值的时候就可以赎回了吗，基金净值按哪天的算？

只要是基金开放赎回日，任何时候都可以赎回操作，交易日15:00以前赎回以当天的基金净值确认，15:00以后赎回，以下一个交易日的基金净值确认。如果网上公布基金净值的时候申请赎回（一般17:00以后），确认基金净值以下一个交易日净值计算。

基金小讲|基金交易的关键时间概念 - 知乎

这篇文章分别在19年国庆和这次春节放假前动过念头，毕竟是1年中为数不多的7天长假，不过都因为“懒癌”发作一直没有完成，于是决定在今天这个特殊的时间来写这个话题。

有部分投资者是从股市转战基金的，有部分投资者是从余额宝开始认识基金的。无论哪种途径，我们都可以从股市的交易时间说起。

虽然说基金最终的投向不完全都是交易股票，也会买入一些银行存款和债券等，但毕竟基金公司是资本市场的重要角色之一，所以基金的运作跟交易所的交易时间安排也是密切相关的。虽然股市有交易时间限制，我们会发现现在基金交易似乎并没有时间限制，一天24小时都是可以交易的。但是，我们有个时间点需要大家记住，每个交易日的15点。

基金交易需要用到基金净值进行确认，用哪天的净值进行确认就成了关键。交易日当天15点之前的交易算做当交易日（T日）的交易，交易日当天15点之后的交易算作下一交易日（T+1日）的交易。这个的核心是说，15点之前的交易会使用当交易日的基金净值，15点之后的交易会使用下一交易日的基金净值。我们说的某天的基金净值都是指这天收盘后的基金净值。

我们把交易所开市的日子叫做交易日，非开市的日子叫做非交易日。常规情况的话，交易所周末并不开市，所以周五下午15点之后的交易怎么算呢？

因为是过了15点，所以要算作下一交易日。这个时候，最近的交易日已经是下周一，所以周五15点之后的交易到下周一15点之前的交易，都视作为下周一的交易，都按照下周一的净值进行计算。

说白了，就是找最近一个交易日，用最近一个交易日的基金净值。

有时候会出现一种情况，本来是周末，但会因为节假日的放假安排，导致出现调休的情况。以2019年春节为例（不是2020这个的春节，这次春节就属于心疼模式了）

按照***的放假安排，是2019年2月2日、2月3日上班，然后2月4日到2月10日休息。但是因为是周末，所以交易所并没有开市，于是对于交易所来说2月2日和2月3日也是放假，于是就会出现***节假日是从2月4日到2月10日，但是证监会节假日是从2月2月到2月10日。

我们基金交易遵循的是证监会节假日，而不是***节假日。所以按照上面划重点的原则，如果我们在2019年2月1日15点之后买卖基金，最近的一个交易日就是2月11日了。

由于交易所周末都不调休，一般情况下交易所的节假日都会比***的节假日多（不过交易所不开市，不完全代表资管相关行业的小伙伴都放假，有放假的，有不放假的），大家都安排基金交易时要特别留意下。

再来看下这次2020年春节的假期安排，由于众所周知的原因，***延长2020年春节假期至2月2日（农历正月初九，星期日），2月3日（星期一）起正常上班。

如果这样，原来1月23日15点之后的交易的最近一个交易日应该是1月31日，相应的也调整到新安排的第一个交易日2月3日（本来想最后罗列这个调整涉及的影响，由于篇幅问题就不列了）。

说到节假日调整，这次最特殊的应该属各地方**的灵活调整。因为不同省市的疫情防控工作安排不尽相同，每个省市的复工安排也是不一样的。

比如上海市规定“本市区域内各类企业不早于2月9日24时前复工。涉及保障城市运行必需（供水、供气、供电、通讯等行业）、疫情防控必需（医疗器械、*品、防护品生产和销售等行业）、群众生活必需（超市卖场、食品生产和供应等行业）及其它涉及重要国计民生的相关企业除外。”

不光是上海市，其他地方也都在***的通知基础上做了相应调整。理论上，这个时候地方通知优于***通知，就会出现一个特殊的情况。交易所2月3日开市，上海2月10日复工。那各地区的对方金融机构怎么办呢？因为交易所只休市到2月2日，那就只能按照交易所的安排来调整。

我们可以看下上海发布的补充说明“因银行、证券、期货、保险、基金、信托等金融机构以及金融市场、金融基础设施相关机构提供面向社会、面向市民生活必需的金融服务，节后上班时间建议分别按照人民银行、银保监会、证监会有关规定执行，豁免上述企业提前复工审核报备，并要做好上班期间人员管控和防护。为上述机构提供相应中介服务的金融数据企业参照执行。”

实际结果就是，不管每家公司最后决定是在家办公还是现场办公，要不要双倍工资，这些并不重要的。重要的是基金公司、基金销售公司等得跟着交易所的通知来，不能说因为上海复工是2月10日，就把1月23日15点之后的交易都算作2月10日的。

之前小伙伴经常有疑问的点在于，当天买入或者当天卖出的话，那么当天的涨跌跟我是否还有关系。这个要根据买卖分别来看，如果你只是之前买入然后持有到当天，当天的涨跌肯定跟你是有关系的。

先来看买入的，当天15点之前买入的话，因为使用的是当交易日的基金净值，如果当天涨了，那当天的基金净值就比前一天高，那当天的涨跟你的收益并没有关系，只能说明你以相对高的价格买入；如果当天跌了，当天的基金净值就会比前一天低，说明你以相对低的价格买入，当天的跌跟你并没有关系，只是给了你一个低价买入的机会。

再来看卖出的，如果当天涨了，那当天的基金净值就比前一天高，说明你以相对高的价格卖出，那么当天的涨就跟你有关系，你卖的价格高，到时候到手的也多；如果当天跌了，那当天的基金净值就比前一天低，说明你以相对低的价格卖出，那么你就吃到了当天的跌。

总的来说，不管买入还是卖出，都是以当交易日的基金净值来计算。如何确定是用哪天的收基金净值，就要认准交易日的15点这个分界点。

上面说到不管买入还是卖出，都是要找到对应的交易日，然后是按照对应交易日的基金净值进行计算的。

我们以周一10点交易为例，对应的交易日也是周一，我们当然可以根据估值判断当天的基金表现，但实际的净值需要等到周一当天收盘后，基金公司根据实际仓位和收盘价来计算，才能得到实际的基金净值。一般是在晚上8点左右才能算出来。不过特殊情况下，也会出来的比较晚，比如像科创板上市的第一天，因为科创板的规则略有不同，很多基金公司的净值披露都晚于平时。

一般情况下，我们会在当天晚上8点左右开始看到各个平台陆续更新披露当天的净值。当然，有些平台会等到第二天再披露。区别仅在于时效的不同，当天晚上披露的平台直接通过数据服务商已经拿到，有些平台等到第二天拿到基金公司的正式文件才披露。

大家可能对确认失败的情况比较陌生，举个限购的场景就懂了。比如某基金限制单基金账户只能申购10万，结果你分别在两个机构各买入6万，就会出现有家机构的6万只会确认4万的可能。

周一15点前买入，周二按照周一的净值进行确认，同时就可以享受周二这一天的涨跌，如果涨了你就赚了，如果跌了你就亏了。

周二涨跌具体是多少，要等到周二晚上基金公布净值后才知道，公布之后，有些平台根据这个数据自己计算收益，像大家看到的支付宝上面到了晚上8点左右陆续更新收益就是这个原因，有些平台等基金公司算好周三下发给各个销售平台，各个销售平台再展示。

上图中，跟实际情况可能有区别的是，周一15点前的交易，有些平台周二晚上看到收益，有些平台周三看到收益，下面以此类推。

交易日的确认其实跟买入还是卖出无关，卖出和买入一样，也都是以15点作为分界点，如果是在15点前申报赎回，卖出的基金净值会按照当交易日基金净值计算，如果在15点后申报赎回，卖出的基金净值则会按照下一个交易日的基金净值计算。

赎回的主要问题在于疏忽到账日，以支付宝上面“兴全合润分级混合”为例，如果今天卖出（1月31日14:00），对应的交易日就是2月3日，2月4日进行确认，重点是资金到账日，如果是卖出到银行卡，资金到账日是2月6日，卖出到余额宝，资金到账日是2月4日。

至于为什么到账时间不一样以及到卡和到卡到余额宝的时间会不同，由于这篇文章已经超过篇幅就不展开，可以给下大概结论：

1）卖出到银行卡的到账时间是标准时间，卖出到余额宝的时间是支付宝进行了垫资，目前不少平台都会对赎回提供一定程度的垫资；

不同于股票基金看的是涨跌，货币基金看的是每天收益，像是节假日这种时间，如果买错的话，可能就会错过很多天的收益。

以这次春节假期为例，如果是1月22日15点前买入，那1月23日就可以确认并计算收益，到2月3日有12天的收益；如果是1月22日15点后买入，那就是2月3日才确认交易，中间白白损失了12天的收益。

大家总会对QDII基金的交易时效、确认时效和赎回到账时间有疑虑。为了保持文章的完整性，还是继续点到为止。

1）交易时效：有时候会发现普通基金可以交易的时候，QDII就暂停申购和赎回，有一个原因就是节假日导致。因为QDII基金可以投在香港、美国等，如果是一只同时可投资香港、美国的QDII基金，需要满足共同的交易日，如果是某个国内的交易日正好赶上这些地区的休息日，QDII基金也是不能交易的，所以会发现QDII的交易日要比普通基金少；

2）确认时效：其实在T日买入的QDII基金，也是按照T日的净值进行确认，不同于投资国外的基金，T日的净值等收市当天晚上8点左右就能出来；QDII涉及到其他交易所，可能沪深交易所已经收市了，其他交易所还没有收市，需要等到其他交易所都收市了才能算出来T日的净值，这个结果可能是国内的第二天了，所以大家会觉得确认时效比较晚。

普通的基金一般3-5天基本都能到账，或者说平台也能提供垫资服务，但QDII的赎回到账时间是真的慢，毕竟你投资的是美国的股市，需要先卖出美国股市，然后再考虑汇率问题等，一来二往肯定是比普通基金要慢了。

大家比较关注的基金时效还有一个就是7天赎回费，核心的计算方式就是从申购确认日当日开始到赎回确认日的前一日为止。申购确认日算持有期的第1天，赎回确认日的前一日算最后1天，赎回确认日开始不再计算，也就是从申购确认日开始到赎回确认日的前一天，中间按照自然日（包括节假日、周末、双休日，可以理解成每一天）计算。

不小心写多了，以上就是在基金交易过程中常见的一些日期概念，算是投教系列文章之一。

基金赎回净值以哪个为准？是赎回时的公示净值，还是赎回当天的净值？还是基金公司回应的日期的净值？

以15日的为准。赎回时的公示净值，是头一天的净值，也就是13日的净值。基金赎回是以当天的基金净值为准的。但你的赎回申请是在14日下午3点以后。所以不能按14日净值算，而要按15日的净值算了。

基金赎回的单位净值是赎回当日来算还是真正赎回的那天算？

是按照您提起申购赎回那天的净值计算，但是一定要是交易日，如果遇到非交易日就顺延到下一个交易日的净值算您的赎回金额

华夏理财固定收益纯债最短持有90天理财产品A款说明书

华夏理财固定收益纯债最短持有90天理财产品A款

A份额简称：“华夏理财固收纯债最短持有90天A款A”

B份额简称：“华夏理财固收纯债最短持有90天A款B”

C份额简称：“华夏理财固收纯债最短持有90天A款C”

M份额简称：“华夏理财固收纯债最短持有90天A款M”

N份额简称：“华夏理财固收纯债最短持有90天A款N”

S份额简称：“华夏理财固收纯债最短持有90天A款S”

V份额简称：“华夏理财固收纯债最短持有90天A款V”

B份额：22115001B

C份额：22115001C（面对中信银行渠道销售）

M份额：22115001M（面对民生银行渠道销售）

N份额：22115001N（面对民生银行渠道销售）

S份额：22115001S（面对华夏银行渠道销售）

V份额：22115001V（面对华夏银行渠道销售）

理财产品风险评级分为：PR1级（低风险）、PR2级（中低风险）、PR3级（中等风险）、PR4级（中高风险）、PR5级（高风险）。

本理财产品风险评级为华夏理财自主评定，仅供参考。

本理财产品面向不特定社会公众销售，包括法人或依法成立的其他组织。

通过代销机构购买的，适合投资者及投资者风险承受能力评估结果以代销机构规定为准。

华夏理财/代销机构根据非机构投资者自身提供的信息评估非机构投资者风险承受能力，因非机构投资者提供信息不准确或不完整，导致其购买与自己风险承受能力不匹配的理财产品的责任和风险由投资者承担。

以产品投资利率债和存款类资产仓位30%-70%，信用债仓位30%-70%，组合杠杆率100%-120%为例，参考中债-国债总财富指数、中债-信用债总财富指数，以及同类资产近期收益率，结合产品投资策略并扣除各项费用后，综合测算得出上述业绩比较基准。测算示例仅供参考，具体资产投资比例可根据各类资产的收益水平、流动性特征、信用风险等因素动态调整。

业绩比较基准是管理人基于产品性质、投资策略、过往经验等因素对产品设定的投资目标，不是预期收益率，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。

华夏理财有权根据市场情况及产品运作情况调整业绩比较基准，并至少于新业绩比较基准启用前3个工作日公告。

1.本理财产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性。

2.本业绩比较基准不构成华夏理财/代销机构对本理财产品的任何收益承诺。

3.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。

如理财产品不成立，华夏理财将于原定成立日后2个工作日内通过本产品说明书约定的信息披露渠道发布本理财产品不成立的公告。通过华夏银行/华夏理财购买的，将于原定成立日后2个工作日内将已募集资金退回华夏银行/华夏理财客户的理财签约账户内（原定成立日至资金到账日之间不计利息）；通过其他代销机构购买的，客户已募集资金退回的具体到账账户、到账日及到账时间以代销机构划付规定为准。

A份额：1元，以1元的整数倍递增。

B份额：1元，以1元的整数倍递增。

C份额：1元，以1元的整数倍递增。

M份额：1元，以1元的整数倍递增。

N份额：30万元，以1元的整数倍递增。

S份额：100万元，以1元的整数倍递增。

V份额：3,000万元，以1元的整数倍递增。

如代销机构规定与本规则不一致的，则以各代销机构规定为准，但不得低于本起点金额。

本理财产品单一投资者持有产品份额数不得超过产品份额总数的50%。

如代销机构规定与本规则不一致的，则以各代销机构规定为准，但不得高于最高持有限额。

如代销机构规定与本规则不一致，则以各代销机构规定为准，但不得低于本追加起点金额。

如代销机构规定与本规则不一致，则以各代销机构规定为准，但不得低于本条款约定限额。

投资者发起赎回交易时，将触发判断理财账户份额余额是否低于最低保留限额要求，可能引发强制赎回交易，具体约定详见“赎回规定”。

如代销机构规定与本规则不一致，则以各代销机构规定为准，但不得低于本条款约定限额。

份额净值的计算保留到小数点后4位，小数点后第5位四舍五入。

指上海证券交易所和深圳证券交易所的交易日，且同时为银行对外办理一般对公业务的工作日。

通过华夏银行/华夏理财购买的，每个开放日的开放时间为9:00-15:30，通过其他代销机构购买的，每个开放日的开放时间以代销机构规定为准。

在本理财产品存续期间，如投资者在开放日开放时间内提交申购申请，华夏理财作为当日申购申请处理，该申请只能于当日开放时间内撤销；如投资者在开放日开放时间结束后及非开放日提交申购申请，通过华夏银行/华夏理财购买的，作为下一开放日申购申请处理，该申请只能于下一开放日开放时间结束前撤销；通过其他代销机构购买的，业务处理规则以该代销机构业务规定为准。

每个开放日的份额净值将随市场波动，具有不确定性。

华夏理财有权调整按上述规则确定的开放日，并在调整之前3个工作日公告。

最短持有期内最后一个工作日15:30（不含）前，可接受通过华夏银行/华夏理财购买的投资者预约赎回申请，视同在第一个可赎回的开放日开放时间内提交的赎回申请。

以申购申请日的日终份额净值确认，按照“金额申购”的原则计算申购份额。

通过华夏理财赎回的，投资者赎回资金于T+2日（内）到账；通过华夏银行赎回的，投资者赎回资金于T+2日（内）到账；通过其他代销机构赎回的，投资者赎回资金的具体到账账户、到账日及到账时间以代销机构划付规定为准。

若客户在同一开放日提交申购和赎回原持有份额的交易申请，经申购和赎回交易确认后的日末余额低于理财账户最低保留限额时，华夏理财将在赎回确认日末对投资者的剩余份额发起强制赎回。

华夏理财将于到期/终止日后2个工作日（内），根据实际投资结果向华夏理财客户及代销机构一次性划付理财本金及收益（如有），代销机构客户的理财本金及收益（如有）的具体到账账户、到账日及到账时间以代销机构划付规定为准。

客户到期/终止本金及收益金额=∑（每笔份额*到期/终止日的产品份额净值），每笔金额计算保留到小数点后2位，小数点后第3位四舍五入。

华夏理财认为接受大额认购/申购申请可能会影响或损害理财产品投资者权益时，有权拒绝或暂停该认购/申购申请。

若因超过产品规模上限或发生巨额赎回,华夏理财拒绝、延期办理或部分接受客户的认购/申购/赎回申请时，华夏理财于3个工作日内通过本说明书约定的信息披露渠道披露相应信息。

如发生巨额赎回，管理人当日办理的赎回份额不低于前一日终理财产品总份额的10%。

管理人有权对其余的赎回申请采取暂停接受的应对措施。

投资者可撤销已提交的认购申请，具体规定如下：

（2）通过华夏理财自有销售渠道认购的，投资者撤销的本金在2个工作日内到账。

（3）通过华夏银行认购的，投资者撤销的本金实时到账。

（4）通过华夏理财认购的，募集期最后一日17:30（含）之后不能进行撤销。

（5）通过华夏银行认购的，募集期最后一日17:30（含）之后不能进行撤销。

（6）通过其他代销机构认购的，撤销规定以代销机构规定为准。

投资者可于开放日开放时间内撤销当日已提交的申购、赎回申请，

具体规定如下：

（2）通过华夏理财自有销售渠道申购的，投资者撤销申购的本金在2个工作日内到账。

（3）通过华夏银行申购的，投资者撤销申购的本金实时到账。

（4）通过华夏理财申购的，开放日15:30（含）之后不能进行撤销。

（5）通过华夏银行申购的，开放日15:30（含）之后不能进行撤销。

（6）通过其他代销机构申购的，撤销规定以代销机构规定为准。

通过华夏银行/华夏理财购买的，封闭期内的最后一个工作日15:30（不含）前，投资者可全额撤销已提交的预约购买、预约赎回申请；通过其他代销机构购买的，预约申购、预约赎回撤销以代销机构的规定为准。

公式如下：

B份额：0.30%/年，以前一日资产净值为基数，每日计提。

C份额：0.15%/年，以前一日资产净值为基数，每日计提。

M份额：0.30%/年，以前一日资产净值为基数，每日计提。

N份额：0.15%/年，以前一日资产净值为基数，每日计提。

S份额：0.30%/年，以前一日资产净值为基数，每日计提。

V份额：0.25%/年，以前一日资产净值为基数，每日计提。

公式如下：

F=E×【各份额销售手续费率】/当年天数；F为各份额销售手续费；E为计算基数。

公式如下：

华夏理财有权根据市场及产品运作情况调整上述规则，并至少于生效前3个工作日通过本产品说明书约定的信息披露渠道进行公告。

具体操作规范遵循相关法律法规以及监管部门、自律规则的规定，并以届时管理人信息披露为准。

华夏理财调整本理财产品的投资范围、投资品种、投资比例、收费项目、收费条件、收费标准和收费方式等，或补充和修订本产品说明书相关条款，将提前3个工作日通过本产品说明书约定的信息披露渠道公告。除本产品说明书另有约定，投资者不接受调整的，应在公告确定的期限内向对应销售机构申请提前赎回并办理相关手续。

1．出现下列情形，华夏理财有权提前终止本理财产品：

②法律法规、监管规定、国家政策出现重大调整影响本理财产品正常运作；

③市场收益率大幅波动，可能或实质影响到产品所能实现的投资收益；

④理财资金所投资的相关资产提前终止，或本理财产品根据投资策略、交易结构触碰提前终止条件；

⑤法律法规、监管规定及国家政策规定的其他情形或华夏理财认为需要提前终止的其他情形。

2．华夏理财提前终止本理财产品的，在提前终止日前3个工作日通过本产品说明书约定的信息披露渠道公告相关信息。

理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳，但若根据法律法规等规定或税务等国家机关的命令或要求，华夏理财有义务代扣代缴投资者承担的税费时，华夏理财将予以代扣代缴。

（2）由华夏银行销售的，募集期认购申请日（含）至成立日（不含）或认购撤销日（不含）之间，投资者认购资金按期间每日挂牌活期存款利率计算利息，且该利息不计入认购本金。

（3）由代销机构销售的，募集期认购申请日（含）至成立日（不含）或认购撤销日（不含）之间，投资者认购资金按照代销机构与投资人约定的计息方式执行。

（4）理财产品赎回申请/到期/终止日（不含）至资金到账日（不含）之间，投资者资金不计存款利息及理财收益。

中国建设银行“乾元—建行龙宝” （按日）开放式净值型人民币理财产品说明书_金牛理财网

中国建设银行“乾元—建行龙宝”（按日）开放式净值型人民币理财产品说明书

产品名称：中国建设银行“乾元—建行龙宝”（按日）开放式净值型人民币理财产品

全国银行业理财信息登记系统编号：C1010518004279

产品说明书版本：2018年第1版

产品类型：固定收益类、非保本浮动收益型

产品编号：ZH2018KF01000LB01

产品内部风险评级：（两盏警示灯）

适合客户：收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户

本金和收益币种：人民币

募集期：2018年4月18日7:00至2018年4月24日17:30客户可以在上述时间内进行产品认购，募集期允许认购追加、撤单。根据市场情况，中国建设银行有权提前结束产品募集期并成立本产品。

产品成立日：2018年4月25日

产品期限：无固定期限投资封闭期2018年4月25日至2018年5月8日投资封闭期内，客户可以在产品开放时间（北京时间9:00至15:00）进行申购，但不能赎回本产品。

开放日及开放时间投资封闭期结束后的每个工作日为产品开放日，开放时间为9:00至15:00（北京时间）。客户可在开放日的开放时间内进行申购、赎回。购买确认本产品以金额购买。

产品募集期购买：募集期产品单位净值为1元，客户可以进行认购/认购追加/认购撤单。购买份额=购买金额÷1元。

产品开放日购买：客户可以在产品开放时间内进行申购/申购追加，申购申请实时确认，申购资金实时扣划。金额按前一工作日产品单位净值折算份额。申购份额=申购金额÷产品单位净值。申购份额按四舍五入原则，保留至小数点后4位。

赎回确认：本产品以份额赎回。客户可以在产品开放时间内提出赎回申请，赎回申请实时确认，赎回资金实时到账。赎回金额＝赎回份额×产品单位净值。赎回金额按四舍五入原则，保留至小数点后2位。

产品单位净值：每个工作日（T日）测算产品单位净值，T日（工作日）公布T-1日（工作日）产品单位净值，客户于T日提出申购或赎回申请时，根据T-1日产品单位净值计算客户申购份额或赎回金额。产品单位净值保留至小数点后6位。

首次购买起点金额：5万元人民币6追加购买金额单位以1元整数倍递增最低赎回起点份额1份追加赎回份额以1份整数倍递增理财账户最低持有份额1份（若客户对产品持有份额不足1份时，中国建设银行有权将客户产品剩余份额一次性全部赎回）

销售区域：本产品在全国范围销售购买渠道网点柜面、中国建设银行网站、网银、手机银行、STM智慧柜员机、客户经理手机APP、理财中心、财富中心等；如客户首次购买理财产品，需在中国建设银行指定网点进行风险承受能力评估后方可购买。

工作日：本产品所称工作日，是指上海证券交易所和深圳证券交易所的每一正常交易日；如遇特殊情况，以中国建设银行具体公告为准。

税款：中国建设银行暂不负责代扣代缴客户购买本产品所得收益应缴纳的各项税款。若相关法律法规、税收政策规定产品管理人应代扣代缴相关税款，中国建设银行有权依法履行代扣代缴义务。其他客户若购买本产品后欲办理销户或调整理财交易账户等操作，需确保在全额赎回本产品份额后办理。

说明书下载：中国建设银行“乾元—建行龙宝”（按日）开放式净值型人民币理财产品说明书

请教高人基金赎回净值是按赎回时间还是确认时间？

如果您是在下午3点闭市前购买，申购确认的净值是当天收盘后的净值，而这个净值你明天才能看到（也就是你说的明天看到的值）。

赎回交易确认的净值也是今天收盘后的净值，而这个净值也是你明天才能看到（也就是你说的明天看到的值）。前提是工作日的交易时间9：30--15：00 另外，在有些基金网上上在晚上9点后也能看到当天收盘后的净值，不必等到明天才能看到