哪些保险有必要买(商业养老保险有没有必要买？怎么买?三分钟带你读懂！)

商业养老保险有没有必要买？怎么买?三分钟带你读懂！

一说到养老保险，很多人第一反应就是自己缴纳的社会养老保险，觉得已经足够了，不需要为自己的晚年生活担忧。可事实真的是这样吗？我们到底有没有必要购买商业养老保险呢？下面趁此机会学姐就来给大家详细分析一下商业养老保险，感兴趣的朋友不要走开啦！

商业养老保险有必要买吗？

根据第七次人口普查结果显示，我国60岁及以上老龄化人口已经达到了2.64亿，人口老龄化越来越严重。

这在一定程度上也说明了未来分摊社会养老金的老年人会越来越多，那等到我们退休之后，能拿到手里的钱也会越少。

另外，随着生活水平，以及医疗水平的提高，人的寿命也得以延长。

比如从2015年到2019年，中国居民人均寿命从76.3岁提高到了77.3岁，而且寿命的延长也意味着退休后所需要的养老金也就越多。

此外，随着我国老龄化趋势的加剧，社会养老金的可持续性也受到了威胁。

比如在2019年全国社会保险基金收支结余5854.86亿元，而剔除财政补贴后的实际盈余则连续第七年为负，有些地方也出现了养老金空缺的现象。

而且再加上如今国家发展启动第三支柱个人养老金制度，鼓励大家自己存养老钱，也是为了更好地应对人口老龄化的趋势。

所以，我们单单依靠社会养老保险其实是远远不够的，还需要配置一份商业养老保险，这样才能让我们享受到优质的晚年生活。

而且商业养老保险的收益通常是白纸黑字写在合同里的，收益很稳定，不会受到利率下行等外界因素的影响。

商业养老保险怎么选

若大家想购买商业养老保险，那增额终身寿险和年金险都是不错的选择，两个险种各有特色之处，大家可以根据自身的实际情况进行选择。

1.增额终身寿险

增额终身寿险是指保额会长大的终身寿险，通常从第二个保单年度开始，保额会按照固定的利率进行递增，保障的时间越久，所累积的保额就越多。

而且现金价值也会随之增长，对于现金价值的增长速度，通常也是比较快的。

另外，增额终身寿险通常会提供减保功能，这样我们可以用减保的方式取出一些现金价值，用于晚年生活的开销等等。

而且通常不限制具体取多少，以及什么时候取，每款产品对于减保的规定可能不太一样，具体大家要以合同条款为准。

而等到年纪比较大的时候，不想要这份保障了，可以选择退保，这样也能够拿到一笔比较可观的现金价值。

大家在挑选增额终身寿险的时候，在保费、缴费期限等差不多的情况下，可以优先选择现金价值高的产品。

2.年金险

年金险是一次性或分期交纳一笔钱到保险公司，等到了约定的时间或年龄，就可以每年或者每个月从保险公司那里领取一笔钱，可以为我们的晚年生活提供稳定的现金流。

大家在挑选年金险的时候，最好选择有保证领取年限的产品。

比如保证领取20年或25年，若在保证领取期限内不幸身故的话，保险公司通常会将该期间剩余应领取的养老年金一次性给付受益人，这样一定程度上避免了因过早身故而损失大量年金的情况。

此外，大家在挑选年金险的时候，尽量选择irr高的产品，irr也就是内部收益率，它能够反映出年金险的真实收益率，因此irr高的话，那说明收益是比较好的。

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结合以上分析来看，商业养老保险是有必要买的。但是买增额寿或年金险则需要根据自己的实际情况来选择。此外，在买商业养老保险前，小伙伴们应该先把保障型保险先配置好，这样才能起到足够的保障作用。

买了商业医疗来自保险还有必要买社会医疗保险吗？

有必要买，一般的报销型保险都有很高的免赔额，并且会按比例报销，所以自己还会负担很多费用。如果再买一份社会医疗保险的话就成为了商业保险的补充，你可以先在社保这边报销，然后把资料复印好盖上社保的章再拿到商业保险公司报销，这样就会最大限度的报销，自己呢就可以尽可能的少负担费用。

必买的四大保险？

重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

1、重疾险。

是被保人确诊了合同中约定的重大疾病（例如癌症），达到赔付标准后，保险公司赔付一笔钱，这笔钱不限用途，可以自由支配。

2、医疗险一般分为门诊医疗险和住院医疗险。可以报销因疾病或者意外产生的住院医疗险费用。

3、意外险。

一般包含意外身故、意外残疾和意外医疗，一定满足这四个条件才算意外：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

4、定期寿险。

寿险以被保人的寿命为保险标的，它保障的是身故和全残，作用是用来延续家庭的经济责任。

宠物保险有必要买吗？全网最全整理，教你如何避坑！ - 哔哩哔哩

本期无广，也没有傻瓜式直接推荐给大家的产品。

从9个方面，教大家评估和挑选宠物保险：

宠物保险主要有2类：第①种：正规医院都可以理赔。但定点医院报销比例高（60~80%）；非定点医院报销比例低（40~60%）；

第②种：仅在指定医院治疗可获得理赔。又分非直赔医院（需自己先垫付）；直赔医院（理赔部分医院直接和保险公司结算）。

所以投保时，保险公司的定点/合作医院可作为一个参考。原则是：

➤已有固定靠谱的动物医院或医生，可以打电话去医院前台询问合作了哪些保险公司；

➤附近无合作医院，则选可以在非定点医院就医治疗的。

目前绝大部分宠物保险，都理赔除了“先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病"外的常见及重大疾病。

❗但是在具体疾病和理赔项目上，有一些需要注意的：

➤关于上面提到的【不理赔的三大类疾病】，目前只有众安给出了明确的不理赔疾病种类，其他公司在“免赔疾病”上，都没有明确条例说明（可能有扯皮）。

➤关于【牙科疾病】，洁牙基本都不包含；而口炎若涉及拔牙，多以“理赔人员审核”为准，无法明确。

➤目前，【体检、疫苗、绝育及生育相关，这些“非疾病治疗”都是不包含的】；此外【益生菌、保健品、伊丽莎白圈...“非治疗必须”也是不包含的】。

➤关于【传腹，存在很多宣传误导】。尽管很多保险提到猫咪传染性腹膜炎在理赔内，但是治疗传腹花销的“大头”是441等*品采购，可这些是不算在理赔范围内的；而检查、住院、打针...花销“小头”，则需要理赔人员审核后确定。

即花多少钱（保费）买这份保险，以及报销时候最高能报销多少钱上限（保额）。

这个需要根据家庭情况、分配比例、猫咪情况...来综合确定，所以没有一个挑选标准。

主要注意几点：

➤有的写着【保额45万】，里面可能有15万是“宠物第三责任保额”，即宠物伤了人、财、物，赔给别人的。但猫咪可能基本不存在这个问题，建议着重看“医疗报销保额”。

➤有的写着【医疗报销一年20万】，要看是累积不限次数，还是分次数；单次是否有上限；以及是否有免赔额。

➤个别保险，每年第2、3、4...次理赔，理赔百分比会降低；或会限制同一疾病同年的理赔次数（多为小保险公司）。

➤有些会写【最高理赔80%】，实际是第一年60%，如果没有出险，每年增加10%，最高80%。

➤有的虽然能续保，但会写【如果理赔过或者猫咪年龄增加，次年保费也会增加】。

虽然投保限制普遍是3个月~10岁，不分猫狗。但这里也有些细节：

➤【能否续保很重要！】是一年一审一买，还是第一年审核后一直可以买下去...这关乎理赔过或健康出现问题后，能否继续购买；以及是否能免健康告知、免等待期逐年续保。

➤关于【保险若中途停售】，虽然在人上很多还能续保；但宠物上，目前基本都不支持续保。（类似停售的话费套餐，我们还能继续用：人的有些保险就可以继续续，但宠物的就强制不能续了）

➤关于【年龄限制】，我们肯定希望能一直续保到猫咪老年。所以要看清楚，猫咪超过年龄后，是“不能购买”、“保险公司审核确定你能不能续”，还是“可以续但费用增加”。

目前有直赔医院的主要是平安，但直赔/非直赔医院信息，在他们官网上也有些混乱。

❗不建议把“可直赔”作为选择保险公司和就诊医院的决定性因素，只做一定参考即可。

➤非直赔是大部分保险的【理赔流程】，即：猫咪生病→就医+报案→治疗产生费用家长垫付→申请理赔（准备各种资料）→保险公司审核哪些理赔，赔多少→理赔给家长。

➤要注意就是，大部分公司都要求在就医24小时内【报案】（就是先跟保险公司说，猫咪生病了，要花钱了，后续可能要找你们理赔了），但可以不出险（不理赔）。

➤大部分公司的【等待期】都很接近或一致，只有个别险种会存在一些差异。

➤需要注意的另一项是【健康告知】，有些公司里，只要有过糖尿病、慢性肾衰（不管是几期）、甲亢、传腹...的病史，都不能投保；有的没有限制。

➤对投保前患【气胸、肠套叠、尿血、便血...】的时间间隔，不同公司的要求也不同：

是指出险后，保费不用再交，保障继续有效。在人上投保时，产品很多都自带被保人豁免。

为什么单独提，是因为在猫咪上，目前基本所有保险公司的宠物险，都没有豁免协议。

有家长分享过，猫咪虽已患病身故，但仍需要支付满一年保费。

理赔后确实不能退保，但是目前宠物保险的现状是，都没有豁免，这意味着需要继续交保费：

国家法律规定，保险公司如果倒闭了，会转移经营业务...但保险公司很难倒闭。

目前绝大多数宠物保险的现状，是保险公司“尝试开辟出来试试水”的项目：如果反馈好就扩大业务，如果反馈不好，则压缩业务。

而定点/合作动物医院，是每个保险公司分别和宠物医院谈的“业务”。

直白一点来说，万一做不好，不可能转给别的做得好的公司；但业务压缩意味着定点医院减少，保障内容和售后质量下降，中途停售无法续保...

所以综合考虑，优先选择目前已具一定规模的保险公司。

讲了这么多，如果有稍微仔细看的话，大家应该就知道，这期为什么没办法直接给大家推荐某个宠物保险了...

最后，放一张整理的表格，感兴趣的可以保存后放大查看：

*太平洋保险目前只有“第三责任险”，就是猫咪伤了人、财、物，赔给别个的，家养猫不太需要。

*还有一款国任保险，没放进来是因为目前他们官网不公开保险细则，只能一对一客服索要，暂时更不推荐。

责任编辑：LNS

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你认为哪些方面需要购买保险呢？

保障的。人没有了保障是不行的，不管有没有钱，可以考虑考虑。

我什么保险都没买，不知道哪些险种不得不买呢？

买万能理财险，即报意外和重疾，还能帮助理财

保险都买哪几种？保险一般买什么险种？_沃保保险网

买保险很多时候是为了规避风险，对于我们普通人而言，可能遭遇的风险不外乎疾病风险，意外风险以及身故风险等。

而医疗险和重疾险可以规避疾病风险，意外险可以应付意外风险，寿险则可以有效解决身故风险。

因此我们只需要配置这些保险，就基本上可以规避常见的风险。

百万医疗险，顾名思义保额达到百万的医疗险，主要是报销因为疾病或者意外导致住院产生的医疗费用。

百万医疗险有个特点就是保费比较便宜，一般成年人每年只需要几百块就可以获得百万医疗保障。

重疾险主要规避大病带来的风险，尤其是弥补因大病造成的收入损失。

百万医疗险和重疾险都能保障大病，区别在于百万医疗性只能报销医疗费用，而且报销的费用不会超过治疗的费用。

而重疾险则不同，只要被保人在保障期限内患上保险合同约定的疾病，保险公司就会给付一笔保险金，这笔钱可以自由支配，可以用来治病，可以用来偿还债务等。

意外险主要是规避意外带来的风险。意外是无法预料的，因此不管是小孩，成年人或者老年人，都有规避意外风险的需求。

意外险可以提供意外身故或者意外伤残保障，而有些意外险还能保障常见的意外，比如被宠物咬伤，烧烫伤、猝死等。

寿险是以被保人生存或者死亡为给付条件的保险。比较适合家庭经济支柱购买。

因为家庭支柱是家庭经济收入的主要来源，如果哪天不幸身故或全残，这个家庭就有可能陷入经济危机。

而寿险能给家庭支柱提供保障，在家庭支柱不幸身故或全残后，提供一笔不小的费用，保障家庭日后的生活不受影响。

以上四个险种就是我们购买保险时需要配置的，配置了这四大险种，我们的保障体系也会变得比较完整。

1.看清合同条款

许多人看到保险条款那密密麻麻的文字后，就没有看下去的欲望了，这就容易导致后续发生理赔纠纷，也许你认为可以赔付，但是保险公司却认为不用承担责任。

保险条款中的免责条款需要格外注意，被保人出现免责条款提到的情况，保险公司不承担责任。

因此我们一定要看清保险条款，避免后续理赔的各种麻烦。

投保前，保险公司一般会通过健康告知书对我们进行询问，有可能问到最近的医疗情况，有些甚至详细问到了每年抽几根烟以及喝几杯酒。

我们在做健康告知时，一定要如实告知，保险公司问到的，我们要如实回答，没问到的，我们也没有必要回答。

如果健康告知中对保险公司有所隐瞒，有可能导致后续发生保险事故得不到保险公司的理赔。

我们购买保险要遵循的一个原则就是先要给大人配置保险，再给小孩买保险，这是因为只有大人得到保障了，小孩才能得到更好的保障。

而且大人一般是家庭的经济支柱，家庭责任重大，假如大人倒下了，那么小孩的保障也就无从谈起。

综上所述，我们平时买保险，重点要灵活搭配重疾险、意外险、寿险和百万医疗险这四大险种。

但是每个年龄段的人群具体需要什么险种也是不同的，我们要具体问题具体分析，这样才能买到合适的产品。

哪些车险不用买

买车险时，有哪些是不用买的？1、自燃险自燃保险是指保险公司对被保险车辆在使用中因自身原因造成火灾和损失时，被保险人必须支付的损失和合理的救援费用，作出相应赔偿的保险。然而，火灾发生的概率很低，因此无需购买本保险。2、玻璃单独破碎险所谓“单独玻璃破碎险”是指当被保险车辆的挡风玻璃和车窗玻璃损坏时，保险公司将负责赔偿的保险。这种保险的承保范围很窄。事实上，在正常情况下，我们申请汽车损坏保险就足够了。无需再次购买此类保险。3、涉水险涉水保险是指保险公司可以赔偿保险车辆在积水道路上涉水或被淹没造成的发动机损坏的保险。如果您所在地区发生洪水、台风和暴雨的概率相对较低，则无需购买本保险。此外，保险将不赔偿车主在车辆被淹没后强行启动发动机造成的损失。4、盗抢险盗窃和救援的全称为“整车盗窃和救援机动车辆”。这是一种保险，保险公司将赔偿因盗窃和抢劫造成的车辆损失。因此，如果只有车身部件被盗，而不是整辆车被盗，则拒绝盗窃和救援。在现实生活中，整辆车很少被盗。总结：对于大多数车主来说，在购买汽车保险时，他们只需要购买三种汽车保险。一般来说，他们会选择必要的汽车保险，包括商业第三方责任险、无免赔额特殊险和强制交通险。没有必要详细说明强制交通保险的部分。这是国家强制的，是非法的，不可能不支付；第二，不包括免赔额保险是一种非常重要的保险类型。如果发生交通事故，被保险人将全额赔偿；最后，商业第三方责任保险也是不可或缺的。毕竟，交通强制保险的赔偿金额并不多。在发生交通事故和豪华车损坏后，你可以选择第三方责任保险，这将使赔偿更高。车险不买可以吗？那些车险不必买;?????有的人想到人寿保险，自己想买就买，不想作罢。那么汽车的车险不买可以吗？哪些车险又是不必购买的，可以尽量避开坑，省下不少的钱。，为你支招。车险不买可以吗？??????不能完全不买车险，交强险是国家强制购买的车险，没有购买不能上路，无法年审，被抓到重罚。商业险包含了第三者责任险、车上人员责任险、车辆损失险、盗抢险等，这是由车主自行决定是否购买，没有硬性规定。??????哪些车险不必买1、自燃险??????自燃险是排除外带火种、车主改装电路和油路等外在原因，只能是由于自身原因引发的火灾才能赔付。一般车辆自燃的概率是非常低的，不过近几年电动汽车偶尔会有几宗自燃案件，不放心也可以购买，不过燃油车就没有必要了。2、玻璃单独破碎险??????所谓“单独”，就是只有玻璃单独破碎的情况才赔付，像后视镜等镜片的破碎还不包括在内。玻璃单独破碎一般出现在高速路上比较多，前方的石头或异物砸到后方车辆的挡风玻璃。通常事故中，有车损险就够了，因为交通事故中比较少单独玻璃破碎而其他部位完好无损的，只要伤及其他部位，车损险就介入赔付了。??????3、涉水险??????如果车主所处的地区并不是经常发生水灾洪涝、台风暴雨，这个险种根本没有必要购买。这个险种还不是对于浸水车辆一律赔付，像在水中二次打火造成发动机的损伤，保险公司不予赔付。4、盗抢险??????这也是一个较谨喊大坑的险种，一定要整车被盗或被抢，保险公司才赔。像单独的车轮或者其他零部件被盗，盗抢险拒赔。再者，现在是法治社会，治安好了很多，全祥竖车被抢被盗的新闻真的很少听见了。车险一般有哪几种险，哪些必须，哪些没必要车险一般有以下几种：1、交强险：交强险是一种强制险，不买就无法挂牌上路；2、第三者责任险：第三者责任险是渗埋对交强险的补充保险，主要对事故中受害的第三者进行赔偿；3、车损险：车损险主要是保障汽车的车体本身，汽车有损坏的话，可以申请赔偿；4、车上人员险：车上人员险是对车上乘客购买的一种意外医疗险，主要外保障事故中的乘车人员的身体健康；5、其它附加保险：如果车辆价格较贵时，还可以附加购买盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。除了必须要购买的交强险之外，需要根据自己车的价值和自己的经济水平及风险承受能力等合理选择投保商业险，如：车辆损失险、第三者责任险、划痕险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险、自燃损失险、车上人员责任险、不计免赔特约险等。如有疑问，可以联系承保保险公司客服咨询。如果是平安车险，您可以联系95511-5咨询。应答时间：2022-01-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。车险哪些必须买哪些不必买一般汽车保险包括：1、交强险：国家强制规定、必须购买的车险险种，如未按规定购买交强险的，交通管理部门有权扣留机动车并处应缴纳的保险费的2倍罚款；2、第三者责任险：商业第三者责任险是指被保险车辆因车主责任事故，致使除了本车车内以外的人员遭受人身伤亡或财产直接损失，保险人将依照保险合同的规定给予赔偿；3、车辆损失险：指被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成保险车辆本身损失，保险人要依据保险合同的规定给予赔偿；4、全车盗抢险：负责赔偿被保险车辆整车遭到盗抢的车辆损失；5、车上人员责任险：车辆发生事故造成本车车上人员的受伤，将由保险公司负责赔偿；6、自燃损失险：车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货物自身起火原因燃烧造成保险车辆的损失；7、不计免赔特约险：投保相应险种的不计免赔，即可获得全额赔偿，例如：车辆发生车辆损失或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额由保险公司负责赔偿；8、玻璃单独破碎险：车辆在停放或使用过程中，车身其他部分没有损坏，仅玻璃单独破裂或破碎，玻璃的损失由保险公司赔偿。以上是一般汽车保险险种的介绍，可以根据需要为自己的爱车购买比较全面的保险。温馨提示：以上内容仅供参考，如有疑问您也可以联系平安车险客服电话95511-5进行咨询，以官方回复意见为准。应答时间：2022-01-06，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。