降准跟降息的区别(【百科】降准是什么意思?降准和降息的区别_央行)

时间:2023-11-30 21:42:36 | 分类: 基金问答 | 作者:admin| 点击: 59次

【百科】降准是什么意思?降准和降息的区别_央行

原标题：【百科】降准是什么意思?降准和降息的区别

中国人民银行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5％存款准备金率的金融机构）。下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9％。之前还听说过降息，那降准是什么意思？降准和降息的区别是什么？

一、降准是什么意思？

央行货币政策之一。降低存款准备金率，表明流动性已开始步入逐步释放过程。

优点：(1)中央银行拥有主动权，受外界影响小，较好的体现央行的政策意图。(2)对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响。(3)作用于所有的银行和存款型金融机构，时间、程度上公平一致。

缺点：(1)政策效果过于猛烈且缺乏弹性，受银行体系的银行超额准备金的影响大，不能经常使用(2)增加银行经营的不稳定性，政策措施一定程度上不具有可逆性。

降准——只是释放商业银行在央行的保证金，增加市场资金供给，有利于刺激生产环节;

降息——不增加市场资金量，但可以改变资金的投向。主要作用两个：既通过降低央行存款回报，倒逼资金进入银行之外的市场，提高交易活跃度，又可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。返回搜狐，查看更多

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央行降准与降息的关系（降准后通常会降息）

降准就是降低银行准备金率。比如银行有100块钱，原来的准备金率是10%（意思就是必须强制留100*10%=10元钱在银行），现在要降低到9%的准备金率。那么，你可以看出，降准之后，市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为91块钱的货币流通量。货币流通量的增大，会造成通货膨胀。降息就是降低银行的贷款利率。其主要是为了鼓励企业的投资行为，但不一定代表货币流通量就会因此增加。所以，降准是投放流通货币，降息是鼓励投资。

所谓降准，就是降低存款准备金，简单来说，存款准备金是指，银行要将存款的一定比例交给银行来保管，作为准备金，而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

举个例子，降准前，我国金融机构的准备金率为20%，那么银行每收进100元存款，就要上交20元给央行作为存款准备金，剩下的80元才能去放贷。如今，存款准备金率下调0.5个百分点后，那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。

央行降准是为了释放银行业的流动性，让市场上的钱多一些，根据2014年底银行数据进行粗略测算，央行降准后，银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

降息是降低银行的贷款利率，没有增加市场资金量，但可以改变资金的投向。其主要是为了鼓励企业的投资行为，但不一定代表货币流通量就会因此增加。降息主要有两个作用：1、通过降低央行存款回报，让钱进入银行之外的市场，提高交易活跃度；2、可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。所以简单的来讲，降准是投放流通货币，降息是鼓励投资。

降准——只是释放商业银行在央行的保证金，增加市场资金供给，有利于刺激生产环节；降息——不增加市场资金量，但可以改变资金的投向。主要作用两个：既通过降低央行存款回报，倒逼资金进入银行之外的市场，提高交易活跃度，又可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。

此次央行降准，释放的4000亿增量主要用于投向中小企业，用于解决中小企业融资难、融资贵的问题，主要投向城商行和非县域农商行。1、什么是降准？就是降低存款准备金。2、什么是存款准备金？银行要将存款的一定比例交给央行来保管，作为准备金。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足财产兑现储户的存款。3、举个例子例如银行有100块钱，如果准备金率是20%，那么银行每收到100块钱的存款，所需向央行上交20元作为存款储备金，剩下的80块钱可以放贷出去。现在存款准备金下降1个百分点后，银行可以放贷出去的金额就是81块钱，那么市场上原来80块钱的货比流动量就变成了81块钱。根据报道本次银行将为市场释放4000亿元增量财产，在生产力没有增加，有4000亿进入市场，意味着什么。很简单的道理，释放财产，等于稀释原来的货币流量，越来越多的财产释放，无疑会进一步增加人民币贬值的压力。4、对企业有什么影响其实很多经济学家都预测今年该加息了，等来的确实降准，可能加息也会来，毕竟欧美各国都进入了加息周期，所以未来出现降准+加息也不是不可能，如果出现加息，那么房贷的利息将会增多。大家也知道现在的主题就是去杠杆，所以很多政策是支持实体的，以后就是利率上浮，贷款也基本靠抢的。甚至有些银行鼓励提前贷款，所以有些人认为降准是放水我是不认同的，我更倾向于未来的加息。这次央行降准，类似于定向降准，针对的群体不是百姓，对百姓基本不会有什么太大影响，但是对开发商有利，对我们的日常生活来讲，如果非说有影响的话，大概物价还有一波上涨。网上还有人总结了几点（1）钱，有点不值钱了。很简单的道理，释放财产，等于稀释原来的货币流量，越来越多的财产释放，无疑会进一步增加人民币贬值的压力。（2）如果你是刚需买房者，这或许是一个利好消息。因为央行释放财产，银行后续财产将变得宽裕，银行的房贷政策有望放宽，购房者压力也会减轻，提高首付的政策也可能适当放松。（3）影响我们的钱袋子。银行存款准备金率的下调，对于银行理财的可配置财产会产生重要影响，会直接导致银行理财可投资财产的减少和财产收益率的下降，那么我们在购买银行理财产品时，其收益率也跟着下降，减少我们理财的收入。

央行降准是为了释放银行业的流动性，让市场上的钱多一些，根据2014年底银行数据进行粗略测算，央行降准后，银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

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降来自准降息宽松区别？

区别在于：1、主体不同：降准的主体是中央人民银行，法定存款准备金是国家规定的商业银行向中央银行上交的金额，以确保商业银行的正常运营。降息的主体是商业银行，降息也就是降低利息，这样有利于向社会贷出资金。2、面对群体不同：降准的受体是商业银行，中央银行办理的业务是针对商业银行的。降准是中央银行采取的针对商业银行的政策；降息的受体是企业和个人，商业银行办理的业务是针对企业、个人等群体。降息是商业银行采取的针对社会群体的政策。3、作用方式不同：降准可以释放商业银行在央行的保证金，增加市场资金供给，有利于刺激生产环节，降准是为了释放银行业的流动性，让市场上的钱多一些；降息不增加市场资金量，但可以改变资金的投向。

央行降准跟降息有什么区别？？

是的，差别非常大。降准的意思是，央行下调了银行存款准备金的比率。一般情况下，商业银行为了应对储户的存取需要，都要按照规定准备一定资金，叫做存款准备金。降低存款准备金，意味着银行有更多的活动资金可以利用。降息的意思比较直接简单，就是央行下调存款利息率的意思。这两个行为都是央行促进经济发展，刺激经济进步的政策。

降准和降息是什么意思？有什么区别？

1、降准是央行货币政策之一。央行降低法定存款准备金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。

2、降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动的金融方式。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。

3、降准与降息的区别：降准——只是释放商业银行在央行的保证金，增加市场资金供给，有利于刺激生产环节。降息——不增加市场资金量，但可以改变资金的投向。主要作用两个：既通过降低央行存款回报，倒逼资金进入银行之外的市场，提高交易活跃度，又可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。

涨姿势：什么是降准？和降息有什么区别？

2月的最后一天，央妈放了一记大招：降低存款准备金利率0.5个百分点。

中国人民银行决定，从今天起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

作为普通老百姓看到这条新闻时会有些许疑惑：

降准到底是什么意思？

所谓降准，就是降低存款准备金。存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。

举个简单的例子：降准前，我国金融机构的准备金率为20%，那么银行每收进100元存款，就要上交20元给央行作为存款准备金，剩下的80元才能去放贷。如今，存款准备金率下调0.5个百分点后，那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。央行降准是为了释放银行业的流动性，让市场上的钱多一些，根据2014年底银行数据进行粗略测算，央行降准后，银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

那么降准和降息有什么区别呢？

降息是降低银行的贷款利率，没有增加市场资金量，但可以改变资金的投向。其主要是为了鼓励企业的投资行为，但不一定代表货币流通量就会因此增加。降息主要有两个作用：1、通过降低央行存款回报，让钱进入银行之外的市场，提高交易活跃度；2、可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。

所以简单的来讲，降准是投放流通货币，降息是鼓励投资。

那降准与你的钱袋子有哪些关系？

降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响，会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降，反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去两次降准的经验看，在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显着下降，1年平均降幅在1%左右。

降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下，降准后商业银行自营账户增加的资金未必会放贷款，但肯定会去买债券，债券利率必然会大幅下降。目前银行理财的资产配置35%以内是非标资产，而65%以上是标准化资产，其中债券类资产的占比在60%左右。而市场上的债券供给是有限的，因而银行理财可以买到的债券和利率都会下降。

业内人士表示，虽然降准属股市重大利好，但考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌，投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。

对于购房者来说，近期层出不穷的刺激政策难免会引起一定程度的恐慌，松动的信贷让购房者难以再期待价格下调回归合理。降准以后银行后续资金将更加宽裕，房贷有望继续宽松，购房者压力持续降低。

还把钱放银行吗？

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降准和降息是什么？有什么区别？

无论在任何情况下，多一条你可以选择的路，那就是保险。

央行宣布，2019年9月16日下调金融机构存款准备金。

此次降准释放长期资金约9000亿元，其中全面降准释放资金约8000亿元，定向降准释放资金约1000亿元。（定向降准这个词一定要记住，后面会说到）

这有效增加金融机构支持实体经济的资金来源，还降低银行资金成本每年约150亿元，通过银行传导可以降低贷款实际利率。

那么。。。什么是降准？

什么是降准？

降准降的是存款准备金

存款准备金是指，银行要将存款的一定比例交给央行来保管。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

我国金融机构的准备金率为20%，那么银行每收进100元存款，就要上交20元给央行作为存款准备金，剩下的80元才能去放贷。如今，存款准备金率下调0.5个百分点后，那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。

总结：央行降准是为了让市场上的钱多一些。

什么是降息？

降息是降低银行的贷款利率，没有增加市场资金量。主要是鼓励个人和企业的投资行为。降息主要有两个作用：

1.利息降低，减少银行存款，让用户消费或者投资。

2.同时降低贷款的成本，让企业贷款做投资。

总结：降准是放钱出来，降息是鼓励消费/投资。

降准对我们的影响

简单来说，降准所产生的影响如下：

1.银行存款利率不变。→

2.银行贷款利率降低。↓（投资可以，买房不行）

3.银行理财利率降低。↓

4.债券利率下行。↓

5.P2P利率下行。↓

6.股市重大利好。↑

7.楼市利好有限。↑

（楼市贷款政策会更加严格）

你听明白了吗？

银行降准与降息有何区别？

央行降息与降准有什么区别？

　　【1】降息和降准的概念不一样

　　首先要理清楚二者之间的区别就应该明白，二者的理论概念是不一样的。降息是降低央行存款利息，降准是降低存款准备金。

　　【2】降息和降准的主体不一样

　　降息的主体是商业银行，降息也就是降低利息，对储户来说获得利息会更少，从而会购买其他理财。降准的主体是中央人民银行，央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷。

　　【3】降息和降准的作用不一样

　　降息是直接影响利率市场，降息不增加市场资金量，但可以改变资金的投向。央行降准是为了释放银行业的流动性，实际上就是实行了宽松型货币政策。

央行降川搞非犯端绍助准和定向降准是什么？和降息区别在哪？

‍‍降准，指的是降低存款准备金率，是用来调节流通货币量的一大工具。降准，意在通过释放更多的资金供给，调节供需间的平衡，从而降低利率，最终促使资金需求的上升，而这些资金需求，使用的增长，相继促进经济的发展。打个比方：例如1%的存款准备金率。假设银行内有100万的存款，则需要拿出1万元作为存款准备金，而其余99万则可以再用于放贷。千万不要小看了这1%的存款准备金率，因为99万的放贷放出去之后，那些拿到贷款的人，除了取出的现金之外，通过各种形式和渠道，实际上最终还会流返银行变成存款。这时候银行又多了99万的存款，而按照1%的比例计提，银行需领出9千9百元作为存款准备金，其余的98万零100元，则又可以再次放贷，以此循环下去……所以不要小看存款准备金率的百分之零点几的变动，这往往意味着成千上万亿当量的市场流通货币的变动。虽然降准降息同为两大货币政策，但又存在着不同。降准，意在通过释放更多的资金供给，调节供需间的平衡，从而降低利率，最终促使资金需求的上升，而这些资金需求，使用的增长，相继促进经济的发展。‍‍‍随着资金供给的增长，从MS1到MS2，利率随之下降，而资金的需求量也最终上升了。在理想的状况下，这些资金需求量的提升，会相继投入各个领域，从而促使经济的发展。回过头来说降准，降准意在通过降低存贷款准备金率，更直观的将资金投入市场。池子里的钱虽然多了，并且看似融资成本很低，但还是没有人愿意拿钱。那么这时候，就不得不再进行第二步，通过降低存款/贷款的利息，从而促使人们进行资金的使用。例如当存款利息为5%的时候，更多人会选择无风险的将钱放在银行里。可当存款利息降为0甚至像日本负利率，只要钱存在银行里，就会越来越少，那么人们就不得不考虑要如何运用这笔钱了。贷款也是相似，当贷款利息为10%的时候，可能只有少部分人愿意贷款，可当为5%的时候，就会有更多的人愿意贷款了。‍‍当利息从IR1降低到IR2的时候，资金需求则从MD1增长到了MD2。