互联网金融的模式有哪些(互联网金融的典型业务模式)

互联网金融的典型业务模式

互联网金融在国内的主要模式有以下三种：　　第一种模式，传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。　　第二种模式，类似阿里金融，由于她具有电商的平台，为他提供信贷服务创造的有于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是信用。　　第三种模式，大家经常谈到的人人贷的模式，p2p，这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。

互联网金融包括哪些

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互联网金融业务主要有哪些模式？

互联网金融简单的讲就是把金融业务放在网络平台上来做，目前最主要有六大模式：

1、第三方支付 如支付宝

2、P2P网络贷款平台 如拍拍贷

3、大数据金融 如阿里小贷

4、众筹 如创投圈 天使汇

5、信息化金融机构 如各大银行的电商平台

6、互联网金融门户 如银率网

目前互联网金融模式有哪些

各种定义层出不穷，6大9大19大的都有...央行分类监管的互联网金融模式是：网贷、在线支付、互联网保险、基金、众筹、信托、消费金融。强行要加的话还有大数据金融（一般是金融科技，大数据风控什么的）、科技金融（做现金贷、网络助贷什么的）、数字虚拟货币（区块链发币什么的）就这些了

互联网金融的六大模式是哪几个

罗明雄最终系统梳理出了第三方支付、p2p网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，并由罗明雄于2013年4月21日举办的“清华金融周互联网金融论坛”上首次提出。

互联网金融究竟有哪些运作模式

互联网金融有6大运行模式1.第三方支付：目前第三银行支付牌照已经发放了250多个，其中真正从事互联网支付的企业有97家，另有150多家预付卡公司。互联网支付企业的支付总量约达6万亿元，占到整个支付总量的0.5%。2.P2P贷款...

互联网金融究竟有哪些运作模式？

#问题：有哪些模式属于互联网金融？#

A：互联网金融应该就是P2P网贷吧？

C：互联网金融的模式实在是太多了，而且乱七八糟，不太能分得清楚。

虽说互联网金融在我国已经发展得风生水起了，但是小编发现，仍然有很多人对于互联网金融的运作模式一脸懵逼。

有人会狭义的将P2P网贷与互联网金融对等，因为细分领域出现的一些问题而否定整个行业；也有人会将互联网金融看得太过于神圣，以为它离我们的生活特别遥远，而不去关注与其相关的任何内容。

之所以会出现这种情况，主要是因为大家对于互联网金融的运作模式不了解，下面，就由小编来给大家科普一下。

专业点来说，互联网金融是依托于虚拟支付平台、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的新兴金融模式，让理财行为从传统的柜台操作过渡到虚拟的互联网上。虽然看上去好像很难理解，可事实上，随着近几年互联网金融的发展，它已经融入了我们的生活，成为了我们每天必谈的话题。互联网金融模式主要包括：第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等。

概念阐述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。

代表性公司：支付宝、财付通、百度钱包、京东支付、快钱等。

发展现状：事实上，第三方支付从2003年前后就已经产生了，但是直到2011年，央行才开始正式下发第三方支付牌照。目前，随着第三方支付平台的发展，已经不仅仅*限于执行支付功能，还拓展至理财业务、信用分析等领域，已经成为了互金领域的核心平台。

但这几年，第三方支付行业的发展也是乱象丛生，导致央行频出重手进行整治，在这种整治过后，目前的市场基本上趋于稳定，部分大的平台和公司知名度越来越大，开始抢占了更多的地盘和空间，而一些小型的平台和公司则开始一步步走向衰亡。

或许我们并不知道，众筹融资模式是互联网金融的一种创新模式，但我们可能或多或少的参与过或者听说过众筹这一新鲜事物。

模式概述：所谓众筹平台，是指其创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。

代表公司：京东众筹、淘宝众筹、苏宁众筹、蚂蚁达客、轻松筹、腾讯公益等。

模式分类：按照是否获得回报以及回报的种类可以分为奖励众筹、股权众筹、公益众筹，奖励众筹主要分为产品众筹和物权众筹。

发展现状：有数据显示，众筹行业目前发展速度同样惊人，先后有各路互联网巨头和资本进入，但同样他有存在一个痛点，那就是行业发展时间短，在发展的过程中可能与我国的法律有冲突，尤其是容易引发非法集资的嫌疑，因此众筹平台大多都只能从夹缝中求生存。

互联网金融行业中，最为大众熟悉的模式，应该就是P2P了。因为P2P，让更多的人一竿子打翻了整个互金行业，也是因为P2P，让更多的人拥有了更灵活的理财投资的渠道。

P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。P2P意即“个人对个人（Peer-to-Peer）”。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。

模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。

发展现状：事实上，P2P在国内的发展已经有将近十个年头了，从一开始的不温不火，不被人关注，到14年、15年的飞速发展，乱象丛生，再到16年、17年的加强监管，逐步步入正规，这些年头，P2P一直没有放弃国内市场，反而发展得越来越好。

虽然行业目前仍然有诸多的不完善，但节节攀升的成交数据证明了投资人对行业的信任，伴随着监管越来越严格，我们相信，在2017年，会有越来越多不合规的平台出*，留下的“剩者为王”。

对于很多人来说，银行这一名词就是传统金融的代名词，但随着金融方式的不断创新，互联网银行的出现，正式打破了“银行=传统金融”这一狭义的概念。

模式概述：是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。

代表公司：网商银行、微众银行、金城银行、华瑞银行、民商银行

发展现状：互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。这种模式在国外其实已经发展得相当成熟了，但是在国内，仍然是处于起步阶段。14年银监会相继批准成立了5家民营银行，网商银行、微众银行、金城银行、华瑞银行、民商银行，随着这5家银行的盈利，越来越多的互联网银行出现，如重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、福建华通银行等。

作为新型事物，在发展初期一定会存在很多阻碍，但是我们相信，互联网银行一定会离我们越来越近。

这里所说的互联网保险与传统机构提供的线上互联网保险服务不同，本文所指的互联网保险是指保监会批准的专业互联网保险公司。

大家平时在使用支付宝的时候一定有发现，支付宝现在也可以给自己买重疾保险、交通保险等，事实上，这就是互联网保险的雏形。

模式概述：互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保

险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。

代表公司：众安保险、安心保险等

发展现状：从2013年众安保险始，保监会陆续审批了安心保险、泰康在线、易安保险，众安保险的股东是蚂蚁金服、腾讯、平安等；安心保险的股东是玺萌置业、洪海明珠等；泰康在线在泰康旗下子公司；易安保险的股东是银之杰等。

在互联网金融领域，互联网保险算是发展得比较缓慢的，从13年到现在，互联网保险并没有取得较显著的发展，保险行业仍然是传统保险机构一家独大，目前，很多互联网公司也在积极探索的过程中，希望以便捷等特点吸引更多人。

农村互联网金融有哪些创新模式？

互联网金融的演化过程实质上是互联网技术与金融服务的融合过程。互联网金融服务未脱离存、贷、汇、投资理财等金融功能，并没有改变金融的本质。同时，互联网金融显著提升了金融服务的效率，拓宽了金融服务的渠道，丰富了金融服务的模式。凭借互联网技术，互联网企业介入传统商业银行的支付、融资、理财领域，实现了金融服务模式的创新。主要互联网金融创新特点体现在以下：1、P2P网络借贷点对点、个体和个体之间通过互联网平台实现借贷。P2P网络借贷平台为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务。2、互联网支付指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移资金的服务，其实质

这八大互联网金融商业模式，你都知道吗？

▍PMCAFF产品经理社区的咖友提问：互联网金融领域现在有哪些主流的商业模式？

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▍ 蔡-辉煌 京东无线业务产品经理

主流的大家应该都会提到吧，我讲下现在主流的8种吧：

一、股权投资（去中心化、大众化），常见的有众筹之类的。

据不完全统计，截至2016年4月底，全国各类型正常运营的众筹平台总计332家，其中非公开股权融资平台最多，与3月相比增加1家，达132家；其次是奖励众筹平台，与3月相比增加了4家，达116家；混合众筹平台为74家；公益众筹平台仍然为小众类型，与3月正常运营平台数相比减少2家，仅有10家。

2014年京东众筹融资规模为14031.4万元，已占据整个市场规模的31.6%。

京东众筹在3C、数码等领域有着长期的积累和稳定的客户群，发起优势明显，并为项目发起者提供从资金、生产、销售到营销、法律、审计等一些列服务，因此，融资规模占比最大。

二、借贷模式（去中介、长尾、协同），主要还是p2p网贷等。

图：P2P网贷行业成交量走势

数据来源：中国P2P网贷行业2016年4月月报

数据显示，2016年4月份全国P2P网贷成交额1701.96亿，可比环比降0.32%，出现四连降；同比增长1.37倍。截至4月末,全国P2P网贷的贷款余额7165.7亿元，可比环比增长4.77%，并创历史新高。4月份全国P2P网贷平均综合利率9.35%,环比下降1.11个百分点,同比下降3.67个百分点,创历史新低。

截至4月末,中国互联网金融现代统计和风险监测预警系统风险池的风险预警平台3312家，环比减少17家。风险池名单减少,这是P2P网贷风险池建立四年来的第一次。

图：全国各省市网贷成交量

数据来源：中国P2P网贷行业2016年4月月报

图：2016年P2P网贷行业贷款余额走势

数据来源：中国P2P网贷行业2016年4月月报

从各省市的贷款余额分布看，北贷款余额地区集中分布在京、上海、广东、浙江、江苏这五个地区，贷款余额数与上月基本持平。这五个地区的累计贷款余额达到4988.89亿元，占全国贷款余额总量的比例为91.07%。

互联网金融保险主要指对网络虚拟财产进行投保，没有线下渠道，是服务互联网及相关产业的保险服务平台。现阶段做的好的不多。

2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，而同期全国电子商务交易增速仅21.3%。从2011年到2014年，互联网渠道保费规模提升了26倍。

图：互联网保费收入（亿元）

数据来源：2014年互联网保险行业发展形势分析、安信证券研究中心

目前，中国保险的渗透率极低，大概是在5%左右，比一般发达国家水平要低很多。

图：互联网保费收入占比

数据来源：《2014年互联网保险行业发展形势分析》、安信证券研究中心

尽管互联网保险市场大，但我认为不好做。

数据来源：艾瑞咨询

五、征信（大数据）

我认为这块很不好做。需要核心数据，主要征信数据还是在央行手里。央行的征信中心尚未向非信贷机构开放。使得央行个人征信数据无法回流到央行征信中心。

蚂蚁金服、京东和陆金所等公司通过旗下小贷公司绕道获取征信数据。其他公司如果需要征信数据，只能靠用户提供账户信息。所谓的电商购买数据和社交数据在金融领域远比不上我知道你近期还了车贷和房贷的数据重要。

表：消费信用贷款场景下部分征信产品特征对比

数据来源：企鹅智酷

六、理财产品（移动、大众化）

这一块主要还是银行和巨头在做，现在开户已经及其便捷了，是人就可以去买个基金和股票了。

数据来源：2016-2021年中国互联网理财行业深度调研与发展前景分析报告

最后说一个近期一直在关注的吧，智能理财产品。这一块的话门槛很高，现阶段巨头也都没有去涉及这个领域，目前国内主要还是一些券商在弄，但也只是给自己弄，一直处在toB阶段。

七、数字货币模式

数字货币借助区块链和数字货币技术在清算和结算方面有着独特的优势，这种技术尤其在国际汇款时，能够降低费率和时间成本，传统汇款平台的交易成本为7.7%，数字货币的交易成本仅为1%。目前的跨国交易通常花费3天，但数字技术几乎可以实现实时转账。

所以，IMF首份数字货币报告称“它具有改变金融的潜力”。

图：数字货币公司地图

八、大数据金融服务平台模式

这种模式类似去哪儿这样的金融产品垂直搜索引擎，搜索平台把借款人和放款的中小银行及小贷机构在同一个平台实现匹配和链接，再通过广告或者佣金的方式获得营收。举个不太符合的案例，有点类似现在百度医疗的广告。国内对标的产品有国内的融360、好贷网、金融界理财等。海外典型案例OnDeckCapital也是类似，他的收入主要由利息收入、贷款销售收入以及其他收入三部分组成。

数据来源：OnDeckCapital，兴业证券研究所

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互联网金融营销有哪些模式？

　　主要有以下4种：　　

1.借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。　　

2.类似阿里金融，由于它具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。　　

3.P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。　　

4.通过交互式营销，充分借助互联网手段，把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合;将金融业实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变;调整金融业与其他金融机构的关系，共建开放共享的互联网金融平台。