光大银行定投收益率计算(定投基金怎样计算收益？)

定投基金怎样计算收益？

将你赎回时的总收入减去你的总投入,就是你的收益.举例:你每月定投资1000元,共定投一年,那么你的总投入是12000元,按全年平均每份基金的净值1元计算,则你的基金总数是12000份,如果你赎回的时候,基金净值达到1.1元,则赎回的金额是13200元,你的收益是1200元.

定投理财收益怎么算

银行公布的利息都是年利息。也就是说按你所说的为例，定期三月利率为2%一年利率为3%加入两年利息是4%计算那么三个月定期后得到1000×2%这个是年利息一般银行3个月定期按一年的四分之一算，也就是说1000×2%×0.25=15元才是3个月的利息。其中0.25是时间3个月一年的利息1000×3%×1=30元其中1为时间1年两年的利息1000×4%×2=80元其中2为时间2年

基金定投的收益率怎么算？

计算方法一：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金 该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期，只需简单的加和投入资金作为本金，把现有的(市值-本金)作为收益，计算出简单收益率。因此，被称为最简单、直观的方法。

通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的，举例说明： 小海每期定投1000元，定投25期后投入总本金为25000元，期末总资产为33902.23元，那么，小海的定投收益率计算如下： 定投收益率=（市值-本金）/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61% 计算方法二：定投收益率=（基金净值-平均成本）/平均成本 在买卖股票和基金的时候，收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。

这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入，因此“买入价格”应该是“平均成本”，而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。

定投计算公式

通过数据计算可以得知，以复利计息是相当可观的，能够达到“利滚利”的效果。使用复利的方式来投资，最后的收益将是每期收益率加上本金后，不断相乘的结果，计息期数越多，获利就越大。如果计息期数很多，使用定投计算公式计算...

供一个娃上学，到底需要多少钱？

现代人生活的三座大山是什么？当然是住房、医疗和教育，教育更因涉及到下一代的成长，成为许多家庭关注的重中之重。加之二胎政策出台，不少父母都有所心动，想趁年轻再生个娃跟孩子作伴。

但是，他们在粗算了养娃的成本以后，却往往更加发愁，其中日益攀升的教育开支更是压力的主要来源。在这种情况下，提早规划子女教育、设置合理的教育储备金，自然成为大多数父母的必要选择。今天我们就来聊聊储备家庭教育金的那些事儿。

为什么要提早规划家庭教育储备金？

1、国家没有教育储蓄账户，需要家庭自己筹备

我国目前的教育储蓄依然是在指定银行开户、存入规定数额资金的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育的专项储蓄。除去固定的免税优惠外，没有其他补贴。

2、子女教育没有时间弹性

由于孩子的升学年龄大致趋同，例如7岁上小学18上大学，教育支出不会因为资金不足而延后。

3、子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重合

如果不尽早做好规划留出储备金，你很有可能需要降低自己的退休金以补偿子女深造的教育支出。

教育储备金设置多少最合适？

汇丰集团于今年6月发布了一项全球调查《2017教育价值报告》，其中统计了全球各国和地区的平均教育支出。数据显示，全球父母在孩子教育方面的平均支出为44221美元，约合30万元人民币。而中国香港、中国台湾和中国大陆分别以132161美元（约87万人民币）、56424美元（约37万人民币）和42892美元（约29万人民币）分别位列第一、第四和第五。

报告还显示，有54%的中国家长希望送孩子去国外留学，美国是他们的主要选择。如果将留学支出计入教育储备金，那毫无疑问将是一个更为庞大的数字。

如何存下这笔教育储备金？

我们仅以中国大陆的平均值作为参考标准，那么每个家庭都需要为孩子（独生）准备至少29万元教育费用。现在市面上的投资理财渠道很多，我们今天主要来看看银行储蓄、保险和基金定投这三大类，从投资本金、收益率等方面来做个简单的对比。

01

银行储蓄

银行储蓄的最大优点是安全性高，但收益也相应较低。自2015年10月24日央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率以来，活期存款基准利率为0.35%，一年期、三年期定期存款基准利率分别为1.5%、2.75%。目前大部分银行执行的活期、一年期和三年期定期存款利率则分别为0.35%、1.75%和3%。

教育储蓄利率相对较高，有一年期3.25%、三年期5.0%和六年期5.5%三档可供选择，有提前全款支取和逾期利息优惠，相对一般的整存整取支取更为灵活，且支取时可享受规定的利息免税。但教育储蓄专门针对非义务教育阶段的教育支出设立，且本金合计最高金额为2万元。

如果我们连续十年每年存入两万元，年利率按1.75%并且复利计算，十年后本息合计是多少呢？利用excel里的FV函数进行计算：

其中Rate指利率，Nper是总投资期数，Pmt是每期投资的金额，值得注意的是投资属于支出项，所以别忘了正负号；

Pv是现值，也称为本金，就是开始计算收益时已经入账了多少款项。如果省略pv，则假设其值为0；

Type可选择数字0或1，是指定付款时间是在期初还是期末，如果省略，则假设其值为0。

可以看到，20万的总投入在十年定期后仅有21.65万多。与此同时，考虑到通货膨胀、利率变动等不确定因素，把钱放在银行仍然在贬值，显然不是最佳选择。

教育金保险

02

与银行储蓄相似，保险也能起到强制储蓄的功能，对于资金总量较少的家庭来说不失为一种保本的低风险投资。

目前市面上的教育金保险主要靠三面大旗来吸引家长：

一是出生28天后即可投保，保险期限可至大学毕业甚至终身；

二是最终获得的返还金额要显著大于保费投入；

三是附带寿险功能，有些还附带重疾、意外险功能。

但是如果要将其作为家庭教育储备金的匹配渠道，我们还需要仔细计算一下这类型保险的实际收益率。

在此，我们首先要引入IRR这个概念，即“内部回报率”，它是能使投资项目净现值等于零时的折现率。换言之，IRR可以通过一段时间内投资与回报产生的现金流，来计算投资的回报率。因为在实际保险中，每个月产生的净现金流并不一定相同，所以通过（收益-保费）/（保费*年份）得到的每年收益相对比较笼统，IRR则可以算出任意时间对应的投资收益的折现值。

我们以国内某大型保险公司热推的一款教育险为例，计算其内部回报率以分析其实际收益情况。

李先生为女儿小李（0周岁）投保该款教育险，基本保额50000元，交费期限10年，年交保费20574元，指定妻子王女士为身故保险金受益人。

10年可以获得28.4万元的返还，粗略一看收益还不错，我们再将投保金额与收益（不考虑分红）按年度净现金流做成excel表格，通过计算IRR来推敲一下实际收益率:

首先针对具体的保险项目，分列每年的保费支出和各项权益收入，当年净现金流=当年收入-当年支出

其次，将当年净现金流单成一列，注意加上正负号

最后，点击公式-插入函数-IRR，选中净现金流一列，点击确定

我们选取的这一案例计算的最终结果为2.0069%，甚至低于银行三年定期存款的利率。这样看来，用保险来储备教育支出，在收益上也不尽如人意。

03

基金定投

台湾定投教母萧碧燕指出，定投的两大目标是存自己的退休基金和小孩子的教育基金。那么基金定投在储备家庭教育金这一点上有何优势呢？

相对高风险高收益的股票而言，基金定投适合有一定结余、愿意放弃单笔交易带来的高报酬而倾向于长期稳定投资的家庭。指旺君之前的财商课中已经介绍过基金定投的相关知识以及复利的巨大威力，建议刚刚迈入投资领域的小伙伴将年化收益率定在7%以上，而且也分析指出了偏股型基金在国内市场能够达到10%以上的年化收益率。

这里我们以年化收益率7%为例，与前述的教育险做一个简单的收益比较：

上述的教育险10年共交保费205740元，我们如果将这20万元用于为期十年的基金定投，平均每月1714元，年化收益率定在7%。

数据来源：光大银行复利计算器

我们可以看到，10年基金定投能收获本金和收益高达30万之多。用基金定投来储备家庭教育金，收益上是不是踏实许多了呢？当然，基金定投就像滚雪球，即使坡度不算陡（年化收益率不算高），只要坡道（时间）足够长，一样可以把雪球滚大。总之，基金定投贵在坚持。

根据家庭的实际情况灵活地选取合适的教育金储备方式，不仅是给孩子的教育多添上一重保障，缓解家庭的经济压力，而且家长们也能尝试着在风险可控的情况下利用闲钱赚取超额收益，在亲身经历中树立的理财观念将是孩子和父母共同的财富。

光大银行基金定投业务可以将按日定投方式改为按周定投吗？

光大银行基金定投业务允许客户修改定投协议中的定投种类，可以将按周定投方式改为按月定投修改方式，修改后除原协议中成功期数保留外,其余视为将原定投协议关闭，重新开通新的定投协议。（1）当投资者选择按“月”定投方式时，投资间隔周期不得超过3个月；首次定投日期的“日”部分须为1日-28日中的一天，该“日”约定了每期定投一个月中的第几日发起；（2）当投资者选择按“周”定投方式时，投资间隔周期不得超过12周；首次定投日期须为周1－周5中的一天，该日期在一周中指定的位置，约定了每期定投在一周中第几日发起。光大银行基金定投业务是指投资人与光大银行签署协议，委托光大银行按其约定日期、约定金额、指定基金、约定期数

什么是光大银行基金定投业务？

光大银行基金定投业务是指投资人与光大银行签署协议，委托光大银行按其约定日期、约定金额、指定基金、约定期数为投资人定期定额申购基金的行为。光大银行接受投资人委托后，根据协议要求，在每月约定日期发起约定的定期定额申购业务，并从投资人银行账户内扣划相应的申购款。办理渠道：光大银行网上银行、柜台提交资料：光大银行阳光卡、有效身份证件。

【基金定投】信不信！每月省下1000块，你也能成为百万富翁！

随着市场的下跌及震荡，“定投”这个在牛市中被人遗忘的投资工具忽然又“火”了起来。其实，定投已经不是什么新鲜的理念，02年就被引入国内，早在7、8年前就火过一阵，可是坚持下来的客户却并不多，“断供”的现象也非常普遍，甚至有人说它是“旁氏骗局”。归根结底，还是那句话：有赚一亿的欲望，却只有一天的耐心。

这次“定投”理念重新归来，当然是好事，说明大家渐渐放下“赚快钱”的心，开始尝试着理性投资。

每月定投1000元，攒下100万需要多久呢？结果出乎你的意料。

1、年化收益10%，攒下100万需要23年！第40年累计可以攒下637万。

年收益率

10.00%

月收益率

0.83%

月定投金额（元）

1,000

第几年

第几月

基金净值（元）

第15年

173

387,509

第16年

186

445,438

第18年

209

564,563

第21年

241

773,086

第23年

269

1,006,963

第26年

309

1,451,026

第28年

336

1,845,849

第33年

389

2,932,442

第39年

463

5,521,803

第40年

480

6,376,780

2、年化收益12%，攒下100万需要21年！达到1000万需要39年。

年收益率

12.00%

月收益率

1.00%

月定投金额（元）

1,000

第几年

第几月

基金净值（元）

第15年

173

463,832

第16年

186

541,831

第18年

209

707,144

第21年

241

1,010,149

第23年

269

1,367,152

第26年

309

2,084,878

第28年

336

2,758,585

第33年

389

4,744,469

第39年

463

10,017,530

第40年

480

11,882,420

3、年化收益15%，攒下100万需要18年！达到1000万需要33年。

年收益率

15.00%

月收益率

1.25%

月定投金额（元）

1,000

第几年

第几月

基金净值（元）

第15年

173

613,745

第16年

186

735,509

第18年

209

1,005,542

第21年

241

1,535,917

第23年

269

2,208,542

第26年

309

3,682,136

第28年

336

5,181,786

第33年

389

10,085,054

第39年

463

25,409,877

第40年

480

31,403,755

    当然，这里的年化收益率都是假定值，实际投资收益一定是不断浮动的，有的年份年收益可以达到100%（比如2006年），有的年份也许是负的30%（比如2008年）。但是大部分的年份都不会这么极端，定投的作用就是平抑这种不均衡，达到稳健收益。

什么是基金定投？

采取分批买入的策略，有助于建立“底仓”，有效克服贪婪和恐惧的消极投资心理。坚持基金定投，有助于均衡持仓成本，长期效果值得期待。

基金定投的魅力在哪里？

基金定投长期复利收益计算公式：

M=a(1+x)*[1+(1+x)n]/x

 （M:预期收益；a:每期定投金额；X：收益率

n:定投期数。注意：a,x.n的匹配，月定投金额，月收益率，定投月数，如果是年，统一以后再计算）

每个月存100,35年后很可能获得150万，但如果你每月存500，那么你获得150万的时间将缩短5倍，即7年时间。

什么基金适合定投？

因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本，分散可能买高的风险，而波动越大，才越能发挥定投摊平成本的优势，再历史数据显示，股票型、混合型、指数型基金波动比较大，相对于债券型、货币型等相对稳健的品种更适合做定投，比如沪深300指数基金。

玖乐3.0（中国银河证券）开通流程：（点击图片即可放大浏览）

玖乐3.0—开放式基金—基金定投—接受定投协议书—填写信息后点击基金定投

4.海王星软件开通流程：

温馨提示：

1、当您申请基金定投失败并出现“未开设基金账号”的情况时，请您先退出基金定投界面，点击“开放式基金申购”输入您想要做定投的基金代码—金额输入1000元—点击申购，申购成功后再点击“基金撤单”撤销该笔基金申购。然后返回基金定投界面即可正常操作基金定投了。

2、老客户定投失败时出现“未开自助协议”时，请您返回交易界面点击账户管理—基金自助开户协议签署—然后返回基金定投界面即可正常操作基金定投了。

最后一个问题非常关键：你适合做基金定投吗？

第一种：有定期固定收入的人。比如刚刚从事工作的上班族

第二种：有钱，但是没有时间去打理。比如有一些个体户或者生活节奏非常快的人群

第三种：缺乏投资经验的人。比如只了解银行存款的人

第四种：风险态度偏中或偏低的人，这部分人不愿去冒很大的风险，因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了。

第五种：有特定理财目标或者远期资金需求的人。比如有人设定了5年之后买房的计划。

风险匹配：

★该资讯仅适用于风险等级匹配的投资者

温馨提示：

一步关联，畅通无阻！中国银河证券已经和19家银行实现一步式签约：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、民生银行、光大银行、中信银行、华夏银行、江苏银行、宁波银行、兴业银行、上海银行、北京银行、广发银行、招商银行、平安银行、浦发银行。其中招商、平安、浦发三方首次转账需要通过银行端发起。

更多信息：

说了这么多，只想告诉你，一个证券账户至少有14个功能，95%的人不知道：

1、股票交易、

2、基金交易

3、黄金交易

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6、网上打新、网下打新

7、债券买卖 

8、融资融券 

9、现金理财

10、固收理财

11、国债逆回购 

12、股票质押

13、创业板转签

14、企业客户享受政策性税收优惠

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主要作者：银河无锡

图文来源：中国银河证券、中国银河证券无锡梁溪路营业部

版权声明：该文系中国银河证券湛江海滨大道南营业部编辑转载，意在分享价值。如有版权异议，请联系我们删除。

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