中银消费金融有限公司属于银行吗(中银消费金融是什么贷款平台？)

中银消费金融是什么贷款平台？

中银消费金融不是什么贷款平台，准确来说是一家专业消费金融公司。下面我们从平台背景、安全性、贷款产品等方面来了解中银消费金融，具体如下：

1、平台背景

中银消费金融有限公司（简称“中银消费金融”）成立于2010年6月，其总部位于上海，在全国27个省市设立了区域中心，普惠金融服务遍及全国。中银消费金融是经中国银保监会批准设立的全国首批消费金融公司之一，中国银行旗下的综合经营公司，也是上海第一家消费金融公司。

中银消费金融秉承“建设新时代高质量消费金融公司”的理念，经过多年在消费金融行业的深耕细作，为全国广大客户提供简单、便捷、专业、灵活的消费融资服务。

2、安全性

中银消费金融作为中国银行旗下的专业消费金融平台，具有较高的安全性和可靠性。

首先，中银消费金融是经中国银保监会批准设立的正规金融机构，具有合法合规的经营资质和监管保障。

其次，中银消费金融是中国银行的附属机构，享受中国银行的品牌效应和资源支持。中国银行是中国最大的国有商业银行之一，也是全球最大的银行之一，在全球61个国家和地区设有机构。

再次，中银消费金融运用大数据、云计算、人工智能等技术，提高风险管理和运营效率。中银消费金融建立了完善的风险控制体系和内部审计制度，实现了风险识别、评估、监测、控制和处置的全流程管理。

最后，中银消费金融注重客户信息保护和隐私安全。中银消费金融严格遵守相关法律法规和监管要求，采取有效措施保护客户信息不被泄露、篡改或者损毁。

3、贷款产品

中银消费金融主要提供两类产品和服务：抵押消费贷款和信用消费贷款。

（1）抵押消费贷款

中银消费金融推出了“新易贷-乐享贷”这一品牌的抵押消费贷款产品，可接受无抵押的房产、申请地商业银行为第一抵押权人的房产以及以申请地商业银行和住房置业担保公司共同为第一抵押权人的房产。最高贷款额度为20万元。

（2）信用消费贷款

中银消费金融推出了“好客贷”这一品牌的信用消费贷款产品，该产品适用于信用良好、无房产或者车辆等资产的客户，可以根据自己的信用状况进行借款，满足个人购物、装修、医疗等各类消费需求。最高可贷20万，最长可分12期，贷款利率透明，根据客户信用评级进行定价，无任何隐性费用，且下款快，最快10分钟放款。

中银消费金融还推出了“新易贷-信用贷”这一品牌的信用消费贷款产品，针对信用良好优质客群提供最高20万元的无抵押、无担保的信用贷款。线上申请、线下办理，最快当天放款。贷款期限长，最长可分36期，还款更灵活，支持等额本息、先息后本等还款方式。

中银消费金融有限公司招88人（中国银行附属公司）

【导读】2016年中国银行春季招聘公告已经公布，随之而公布的还有2016年中国银行春季招聘的各个职位信息和报名入口。下面是2016年中国银行春季招聘职位中的“附属公司-中银消费金融有限公司”的招聘职位。请广大考生认真阅读之后再报名。

　　2016年中国银行春季招聘公告已经公布，随之而公布的还有2016年中国银行春季招聘的各个职位信息和报名入口。下面是2016年中国银行春季招聘职位中的“附属公司-中银消费金融有限公司”的招聘职位。请广大考生认真阅读之后再报名。

　　推荐：2016年中国银行春季招聘公告

　　中银消费金融有限公司

　　中银消费金融有限公司是经中国银监会批准的全国首批试点消费金融公司，也是上海第一家消费金融公司。公司由中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司、中银卡司、深圳博德创新、北京红杉盛远共同投资8.89亿元组建，由中国银行控股。

　　中银消费金融有限公司秉承“信用开启美好生活”的理念，努力创造“方便、快捷”的融资服务体验，与商业合作伙伴一道为客户带来全新的提前消费方式，倡导适度合理的提前消费模式，支持扩大社会内需。

　　公司致力于成为消费导向型的专业化个人融资渠道。将更贴近新一代消费群体的需求，带来更便捷、更专业、更灵活的消费融资及服务。

　　公司相信：只有员工的成长，才有公司的成长!

　　公司提倡：务实、专业、分享经验、持续成长!

　　公司将为员工创造更多的发展机会，并将提供良好薪酬福利保障。

　　让员工在工作中不断提升自我价值，通过团队协作相互促进，共同前进。

　　公司已在全国范围设立区域业务中心，负责当地消费金融业务的拓展及运营管理工作。

　　已经设立：上海、北京、江西、广东、浙江、江苏、苏州、安徽、湖北、重庆、四川、贵州、云南、山东、河北、内蒙古、河南等区域业务中心。

　　即将设立：湖南、广西、陕西、辽宁、海南、深圳等区域业务中心。

　　由于出色的业绩表现和业务创新能力，公司连续两年被《亚洲银行家》杂志授予“中国最佳消费金融业务”奖项。此外，公司还荣获“第一财经金融价值榜”颁发的“年度消费金融公司”等荣誉。另外，公司热心公益、践行企业社会责任，连续两年获得公益组织评奖。

　　2012年4月，被《亚洲银行家》评为“中国最佳消费金融业务”

　　2012年11月，荣获第一财经金融价值榜“年度消费金融公司”奖项

　　2013年4月，再度蝉联《亚洲银行家》“中国最佳消费金融业务”

　　2013年10月，被雷励中国评为“年度最佳赞助商”

　　2014年10月，被雷励中国评为“最佳企业伙伴”

　　2014年12月，荣获第一财经金融价值榜“最佳消费金融公司”奖项

　　2015年1月，“2014中国经济高峰论坛暨第十二届中国经济人物年会”上被授予“2014年度中国经济新领军企业”

　　2015年7月，荣获“2015年度中国信用企业最佳品牌”奖项

　　招聘人数：88人

中银消费金融风险政策助理岗位

　　岗位职责：

　　1、在数据分析和充分调研基础上，参与贷款授信政策的制定和调整，控制信贷风险，提高信贷盈利能力;

　　2、参与产品或区域信贷风险管理，协助风险政策管理岗进行综合评估和管理，通过调整管控措施达到公司风险运营目标;

　　3、参与公司信贷产品研发和日常管理，制定相关授信政策和策略，从风险角度提供管控建议与措施;

　　4、进行市场调研与同业研究，熟悉掌握同业产品和授信政策情况，并对公司风险政策提供有益的建议;

　　5、上级交办的其他工作任务。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、全日制本科及以上学历，经济、金融、数学、统计等相关专业为佳;

　　2、能够运用简单的数量分析工具和数量分析结果进行分析，具有一定的数据敏感度;

　　3、工作认真、负责，有较强的沟通、应变能力、团队合作能力及良好的心理素质;

　　4、思路敏捷，有较强的文字表达能力、沟通能力和调研分析能力，能熟练操作办公软件。

中银消费金融数量分析岗位

　　岗位职责：

　　1、对风险各环节相关数据进行统计、分析与挖掘;

　　2、配合业务单位对政策等各项风险策略有效性进行数量分析;

　　3、参与开发并持续完善公司各项业务数据的统计分析模型，确保其准确性、实用性及可衡量性;

　　4、能够基于数据分析得到有价值的信息，为公司风险决策提供数据支持;

　　5、上级交办的其他工作任务。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、全日制硕士及以上学历，统计、数学、计算机等相关专业为佳;

　　2、熟练使用SQL，熟练使用R，python，matlab等工具其中一种，熟悉模式识别的各类算法;

　　3、良好的数据敏感度,能从海量数据提炼核心结果;

　　4、工作认真、负责，有较强的沟通、应变能力、团队合作能力及良好的心理素质;

　　5、思路敏捷，有较强的文字表达能力、沟通能力和调研分析能力，能熟练操作办公软件。

中银消费金融风险审批助理岗位

　　岗位职责：

　　1、按照要求对贷款申请材料进行完整性、合规性检查;

　　2、对于资料中的异常情况进行标注和提示;

　　3、其他临时性工作。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、大学本科及以上学历，金融专业优先;

　　2、工作经验不限，有金融行业从业经验者优先，应届毕业生本地户籍优先;

　　3、普通话标准，口齿清晰，具有一定的语言组织能力和表达能力;

　　4、熟练掌握办公自动化操作;

　　5、学习能力强，有团队协作精神，性格开朗，待人和善，能吃苦耐劳，乐于接受挑战;

　　6、身体健康，无重大疾病，无不良行为记录。

中银消费金融项目运营维护岗位

　　岗位职责：

　　1、配合协助项目经理，跟进互联网项目的基础运维工作，包括产品上线、产品的运维表现分析，商务文档协助等;

　　2、配合协助项目经理调整、优化互联网产品的申请流程、客户体验等;

　　3、适时更新互联网项目的营销方案，跟进营销方案的推动情况;

　　4、互联网产品日常业务量的分析跟踪。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、全日制本科及以上学历，经济、金融、电子商务、管理、计算机等相关专业为佳;

　　2、工作认真、负责，有较强的沟通、应变能力、团队合作能力及良好的心理素质;

　　3、思路敏捷，有较强的分析能力、文字表达能力和沟通能力，能熟练操作办公软件;

　　4、身体健康，无重大疾病,无不良行为记录;

　　5、对互联网金融行业有较强兴趣和洞察力者优先。

中银消费金融项目支持岗位

　　岗位职责：

　　(一)按项目划分：

　　1、培训：全国区域中心的月度培训、刊物制定、知识题库更新。

　　2、业务支持：法律文本、申请材料确认。

　　3、渠道管理：渠道数据跟踪;组织、策划各类渠道活动。

　　4、定期梳理现有制度，包括业务流程、产品属性、系统优化、财务流程等。根据业务开展情况，制定优化相关业务的管理办法，并做好新制度、新政策的发布和解释工作。

　　5、做好现金贷款专项产品的数据分析，包括渠道分析、地区特性、产品分析和业务质量等。

　　6、协助区域支持经理、外拓经理帮助各区域中心做好各区域中心业务发展的支持保障工作，完成指标与KPI的制定及跟进管理，促进业务指标的顺利达成。

　　(二)按产品划分：

　　1、对指定的现金贷款产品，做好归口管理，保证现有产品的顺畅运营。

　　2、协助区域支持经理、外拓经理完成所支持区域的现金贷款政策的修订，包括各产品政策调研、新政策拟定和原有政策的修订。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、本科及以上学历，金融及相关专业优先;

　　2、具有较强的数据分析能力及市场分析能力;

　　3、有良好的沟通能力、语言表达能力及文字组织能力，团队合作力强;

　　4、熟练掌握各类办公操作系统;

　　5、身体健康，无重大疾病，无不良行为记录。

中银消费金融创意设计岗位

　　岗位职责：

　　1、协助完成传播、活动推广等宣传物料的设计。

　　2、协助联络协调区域中心，辅助对接工作顺利实施。

　　3、协助经理做好相关方案、创意、文案的确认。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、相关品牌传播和设计专业，全日制本科学历，传播、广告、美术设计等相关专业为佳;

　　2、工作认真、负责，有较强的沟通、应变能力、团队合作能力;

　　3、思路敏捷，有较强的设计、文字表达能力、沟通能力;

　　4、身体健康，喜欢运动，男女不限;

　　5、有较强的美术功底和一定的审美观。熟悉vi设计、印刷品等宣传物料设计;

　　6、精通pc和mac的ILLUSTRATOR、PHOTOSHOP等平面设计软件。熟练运用PPT制作和演示。

　　岗位职责：

　　1、相关行业信息的收集整理，提供信息支持及规划意见

　　2、协助联络协调内、外部相关部门或合作单位、媒体资源，保障传播工作顺利实施。

　　3、协助做好传播实施的其他工作。(如自媒体撰稿)

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、全日制本科学历，市场营销、广告等相关专业为佳;

　　2、对广告和营销活动方向的职业发展有良好的意愿，有策略规划能力和项目管理的素养和潜力;

　　3、认真、负责，有较强的沟通、应变能力、团队合作能力;

　　4、对互联网传播有兴趣或有实习、实践经验;

　　5、思路敏捷，良好的文字表达能力、语言沟通能力和分析能力，能熟练操作办公软件;熟练运用PPT制作和演示;

　　6、身体健康、有亲和力。

中银消费金融综合事务岗位

　　岗位职责：

　　1、负责部门工作总结、报告等综合性文字材料的起草;

　　2、负责部门公文运转、签报等材料的收集和整理;

　　3、负责部门考勤、财务报销等事务性日常工作;

　　4、参与市场调研，汇总同业产品和政策情况，为撰写市场调研报告提供资料;

　　5、完成上级交办的其他工作。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、全日制本科及以上学历，经济、金融等相关专业优先;

　　2、工作认真、负责，有较强的沟通、应变能力、团队合作能力及良好的心理素质;

　　3、思路敏捷，有较强的文字表达能力、沟通能力，能熟练操作办公软件;

　　4、身体健康，无重大疾病,无不良行为记录。

中银消费金融产品管理岗位

　　岗位职责：

　　1、进行市场调研、同业研究，搜集同业产品和政策情况，能形成市场调研报告;

　　2、参与研发产品的功能，通过对目标市场的了解、分析，提交系统、销售及支持需求;

　　3、参与制定项目计划，跟踪项目进展，及时反馈项目状况;

　　4、对内沟通产品的优点、功能和目标市场，对外进行产品推荐;

　　5、跟踪产品销售进度，优化产品，促进销售任务的完成。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、全日制本科及以上学历，经济、金融等相关专业优先;

　　2、具有较强的沟通能力、语言表达能力及团队合作精神;

　　3、熟练使用Office办公软件，精通PPT制作，以及互联网浏览;

　　4、能够运用简单的数量分析工具和数量分析结果进行分析，对数据敏感;

　　5、身体健康，无重大疾病，无不良行为记录。

中银消费金融渠道管理岗位

　　岗位职责：

　　1、负责对接、跟踪区域中心的年度经营指标的落实并及时向上级反馈相关信息;

　　2、在数据分析和充分调研基础上，参与政策的制定和调整，为风险控制提供建议;

　　3、支持区域中心的市场营销、拓展和经营管理工作，包括渠道运维、新业务和新渠道的拓展;

　　4、根据市场发展要求，对现有产品进行优化、修改;

　　6、完成上级交办的其他工作。

　　工作城市：上海

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、全日制本科及以上学历，经济、金融、数学、统计等相关专业优先;

　　2、具备快速的学习能力，勇于接受工作挑战，能够承担工作压力;

　　3、具有较强的沟通能力、书面表达能力、组织协调能力及团队合作精神;

　　4、熟练使用Office办公软件，以及互联网浏览;

　　5、能适应出差;

　　6、身体健康，无重大疾病,无不良行为记录。

中银消费金融面签经理岗位

　　岗位职责：

　　1、受理客户贷款申请，根据公司规定完成业务操作;

　　2、审查客户资料的完整性;

　　3、确保客户在相关的文件签字确认;

　　4、负责相关贷款受理系统的操作;

　　5、实时跟踪客户的贷款申请，提高客户的满意度、忠诚度和贡献度;

　　6、定期将客户贷款申请纸质材料归档;

　　7、按照规定统计业务情况，并向公司及上级领导做工作汇报;

　　8、上级交办的其他工作任务。

　　工作城市：全国各城市

　　在《中国银行2016年春季招聘条件》基础上，满足：

　　1、本科及以上学历;有银行柜员实习经验者优先;

　　2、形象端正，工作认真、负责，有较强的沟通、应变能力、团队合作能力及良好的心理素质;

　　3、能熟练操作办公软件;

　　4、熟悉办公网络、有计算机软硬件维护经验者优先;

　　5、能接受公司工作地点安排;

　　6、身体健康，无重大疾病，无不良行为记录。

　　特别提醒：

　　申请流程：

　　第一步：在左侧机构列表中，请选择您要应聘的一个分支机构;

　　第二步：在您阅读完该机构简介及职位描述后，点击页面下方的“申请该职位”按钮，进入简历填写界面。

　　每人只可申请1个岗位。

中银消费金融正规吗？

中银消费金融是正规的，中银消费金融是中国银行旗下的，我还是比较信赖中银消费金融的，之前也在中银消费办理过贷款业务，感觉流程各方面的都还很正规的。申请也简单、审批速度也快，填写资料也很详细，但这也是为了安全考虑。中银消费金融是中国银行成立的消费金融公司，具有正规的消费金融牌照，属于正规的消金公司。2010年，中银消费金融有限公司在上海正式挂牌成立，由中国银行、百联集团以及上海陆家嘴金融发展有限公司合资组建。最后提醒大家，中银消费金融平台上的产品，都是对接央行征信系统的，使用中银消费金融的产品后，要注意按时还款，如果发生逾期的话，会给自己带来不必要的麻烦，这使用的时候，需要多注意的。

中银消费金融是那个银行？

中银消费金融是中国银行办理的相关部门子公司，因此中银消费属于中国银行的相关部门，在办理相关业务时，必须征得中国银行的网上征信查询，如果征信记录良好才能办理中银消费金融。

中行指的是中国银行还是中国人民银行

中国人民银行不是商业银行，是央行。他不对外营业的。中国银行是商业银行，全称是中国银行股份有限公司，2者不可混淆

中银消费属小额贷款吗(中银消费金融是网贷吗)_买房贷款一直没下来,杭州银行代码 | 杭金柚

最近很多粉丝们在检索关于中银消费属小额贷款吗的解答，今天永编为大家搜来10条解答来给大家重点解析！有98%读者认为中银消费属小额贷款吗(中银消费金融是网贷吗)值得一读！

1.中银消费的小额贷款条件通常只要能满足征信良好还有稳定收入，一般都能审核通过，小额贷款申请大多数不需要在柜台申请，只需要通过他们的App就能完成，具体的可以咨询中银消费金融客服电话95137

1.中银消费金融是中国最大的诈骗中介贷款公司！同时也是残害无辜消费者最多的骗子公司！缺乏资金的朋友千万要担心啊！去年我只从中银消费金融上借了15000，已经还了本金和利息14300了，当时说还差5960的余款未还，我觉得不对劲，就拖几个月不还，现在已经涨到了9000了！

2.同时我的征信也被它们递交于人行，征信也被拉黑了！现在和他们沟通还款，他们直接不予沟通，因为它们把你征信上交人行后影响的是消费者你个人，同时它们也光明正大的罚你利息，拖得越长对他们越有利，毫无道理可言！

1.中银消费贷款属于抵押贷款。中国银行消费贷款，是小额贷款银行分期还款业务。该贷款种类是中国银行在苏州地区推行的一种贷款产品，是一种有抵押的个人消费贷款产品，最高贷款金额为2000万，最长贷款期限为10年。

2.贷款条件：房龄要求：最长不超过20年；面积要求：最少85平米以上；房产坐落区域：苏州。扩展资料：贷款时注意事项：提前缴纳费用许多无担保无抵押贷款公司会要求借款人先打部分手续费或利息费等各种名目的费用，像此类十有八九都是骗子公司。

3.机构证件是否齐全小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的，数量十分有限，因此在选择民间机构贷款时，要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。

4.利率高低如今国家规定，民间借贷年利率不得高于国家基准利率的4倍，否则则为高利贷，不受国家保护。贷款方是个人还是企业应当注意，由于办理贷款作为金融行业的一项重点控制管理的业务，个人一般是不具有代理资格的，在办理类似无担保无抵押贷款时，如果出现个人代理则应当向公安机关报警。

5.在申请无担保无抵押贷款时候，一定要到正规合法的银行金融机构或其他可以发放贷款的金融机构。如需贷款的网民无法通过正常途径顺利取得银行贷款，在选择这些金融机构的时候，应严密思考、谨慎行事，避免不必要的麻烦。

参考资料来源：-中银消费贷款-抵押贷款

1.中银消费应该不能叫贷款公司，因为据资料显示中银消费是经中国银保监会批准设立的全国首批消费金融公司之一，还是中国银行旗下的公司，所以说中银消费应该不能称之为贷款公司，说它是消费金融公司更准确些。

1.怎么说哪，中银消费并不是借贷平台，是一家持牌的消费金融公司，中国银行旗下附属公司，还是我国首批消费金融公司之一，中银消费旗下的金融产品口碑还不错，就是有时候办理业务的人比较多，有点挤，等起来有点着急。

1.中银消费金融还是不错的，毕竟个大平台，如果真的急需用钱，可以考虑在中银消费金融申请贷款，相对于其他消费金融，中银消费金融的口碑还算是不错的，只要你的资料齐全，审核和放款会比较快。

1.市场上时有冒充中银消费套路用户的情况，不仅给客户造成了损失，也影响了中银消费的名誉。之所以出现这种情况，是因为中银消费是经中国银保监会批准设立的全国首批消费金融公司之一，是中国银行的附属公司。

2.无论是在资质方面，还是在管理制度方面，还是在消费金融产品性能上，都是比较正规。因此大家如果有需要还是直接去中银消费金融官网或者中银消费金融app直接办理，其他平台或者自称工作人员的都要保持警惕，防止上当受骗。

1.话说贷款的渠道，广义上，能借贷的所有渠道，包括高利贷，中介机构此物的存在，就是给手续费，帮你找大小渠道贷款；狭义上，正规的资方机构，合同签贷方。

2.此次只说狭义上，居然是渠道，那便按机构来分类：银行。不能太笼统；小额需求：信用卡此消费需求很实用；一般需求：消费信用贷款5-30w，基本工作较好，稳定的客户，这个看银行，比如：中国银行，华夏银行，浦发银行等等，TZ没问利息，就不展开了。

3.抵押贷款，房产抵押是主流，基本商业银行都有做。大额需求：商业贷款，可信用、抵押，这个是银行对企业的偏好有关系。总结：银行利息原则上是市面上利息最低的。当然客户资质有一定要求，之前有很多客户就是不清楚自己算资质好还是不好，改天写个这方面的专题，大家来探讨探讨。

4.这个就是民间机构资本居多，公司例如：平安普惠、宜信、捷越、你我贷等等，各个地方也有自己的一些资方机构。

5.这里基本是信用贷款，额度不大，几万到15万居多‘其次就是车抵贷，用车进行抵押贷款，一般当地就有车贷机构。

6.总结：利息基本2分左右。首先，本人很看好京东白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、微粒贷。其次，现在很多机构也在做互联网资料上传借贷，具体还未研究过。此渠道不是不可考虑，一朋友做生意，父母借条39万，0利息。真是最划算的家庭理财，不借，父母的钱放银行，他去银行借，对吧？

1.中银消费金融是一家专门发放小贷的金融公司，相比银行来说，下款速度更快，贷款产品更多元化，非常适合临时性急用钱的小伙伴借贷，比民间贷款更安全靠谱。

3.今天来简单介绍一下。现场申请从名称上来看，中银消费金融信用贷是纯信用类的网贷，实际上也是如此，不需抵押担保，不过无法通过网上、手机等方式申请，必须在现场填写申请表，通过面签，递交相关的申请资料才可以。

4.大家可以拨打中银消费全国服务热线：9513询问当地的分支机构，再携带相关的资料去现场申请。贷款审批中银消费金融旗下的信用贷审核比较快，因为只要对年龄、收入证明、信用记录、当地房产等进行验证，这个过程最快当天，最迟几个工作日就可以完成，如果审核被拒，一般是因为收入证明不符合要求、个人征信不良、综合评分不足等原因。

5.电话回访一般中银消费在审核的过程中或者审核结束后，会拨打回访电话，询问或告知借款人关于贷款申请的情况，建议大家保持手机畅通，以免错过审核电话。

6.贷款放款只要审核通过，那么很快就能下款，具体到账时间与银行转账、系统等原因有关，长时间一直不到账，可以尝试联系中银消费金融客服询问。

7.如果后续贷款已全部还清，可以致电中银客服热线申请邮寄《贷款结清证明》。综上所述，相比互联网手机贷款来说，中银信用贷申请比较麻烦一点，因为要去现场提交申请，必须确认当地是否有分支机构，可以通过电话、微信、QQ等方式联系客服咨询~

1.中国银行个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。

2.根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款；根据贷款额度能否循环使用，将个人消费贷款进一步细分成个人抵押循环消费贷款、个人抵押非循环消费贷款、个人无抵质押循环消费贷款和个人无抵质押非循环消费贷款。

3.借款人应具备以下条件：申请个人消费贷款，必须满足以下基本条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；中华人民共和国公民，包括在中华人民共和国境内连续工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合监管规定的有效身份证件且在中国境内有固定住所，港、澳、台居民应在贷款申请地拥有自有房产；具有持续稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力和还款意愿；信用状况良好，在我行及同业无不良信用记录；申请个人抵押消费贷款的，还应提供我行认可的抵押物作为贷款担保；在办理个人消费贷款前需在我行开立存款账户；法律法规、监管机构以及经办机构规定的其他条件。

4.对申请无抵质押个人消费贷款的，还应属于以下客户群体：具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士。主要为国家机关、重点企事业单位的正式员工；专业技术类人员，如律师、注册会计师等，原则上借款人工作年限应在6个月及以上。

5.具有持续稳定经营收入来源经营年限在2年及以上的自雇人士。个人中高端客户，包括中银理财客户、中银财富管理客户和中国银行私人银行客户。个人消费贷款可用于一切合法个人消费支出，但不包括购房、生产经营、无指定用途的个人支出，以及任何法律法规、监管规定、国家政策所禁止用途包括股票、证券投资等。

6.如有疑问，请继续咨询中国银行在线客服。如有其他业务需求，欢迎下载中国银行手机银行APP或微信关注“中国银行微银行”继续咨询、办理相关业务。

中国银行在线客服：手机银行下载：在线申请信用卡：

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中国银行中银消费金融公司介绍

是的

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大家好,小呗来为大家解答以上的问题中银消费金融是什么贷款，中银消费金融是什么这个很多人还不知道,现在让我们一起来了解下吧！

解答：

1、中银消费金融是中国银行旗下的网贷平台，四大国有银行旗下的持牌网贷平台，是正规可靠的消费金融公司。

2、中银消费金融有很多贷款产品，比如按揭贷款产品“享贷”，助学产品“教育专享贷”等等。中银消费金融还有两个独立的网贷产品：中银消费钱包和信易贷-微贷。

3、中国银行消费金融是一个比较正规的网贷平台，贷款管理严格，并与央行征信系统建立了联系。

全面剖析30家消费金融公司（2020年版）-新闻频道-和讯网

【声明：本文信息全部源于公开渠道，文中内容仅代表个人观点】

2020年以来，新增批筹5家消费金融公司，目前我国共有30家消费金融公司，不过这并非终点，可以预见的是，在畅通国内大循环的大背景下，未来消费金融公司仍有申设空间，且批筹进程有所加快。现在对30家消费金融公司剖析如下：

一、基本背景：关于消费金融公司的最新动态

1、消费金融公司数量达到30家

2020年以来，监管部门相继批筹5家消费金融公司，分别为2020年1月10日获批筹建的重庆小米消费金融和北京阳光消费金融、2020年9月14日获批筹建的重庆蚂蚁消费金融以及2020年9月29日获批筹建的苏银凯基消费金融和唯品富邦消费金融。这意味着我国消费金融公司数量已经达到30家。

2020年也是继2014年（批筹6家）、2016年（批筹7家）后，批筹数量最多的一个年份。此外2010年批筹4家、2015年批筹4家、2017年批筹1家、2018年批筹2家以及2019年批筹1家。

3、银行系2家、互联网系3家、3家消费金融公司有台资银行参与

新获批筹建的5家消费金融公司中，重庆蚂蚁消费金融的注册资本高达80亿元，和捷信消费金融并列第一。此外在5家消费金融公司中，银行系有2家（分别为北京阳光消费金融和苏银凯基消费金融），互联网系有3家（分别为小米背景的重庆小米消费金融、蚂蚁科技集团背景的重庆蚂蚁消费金融以及唯品会背景的唯品富邦消费金融），同时3家消费金融公司有台资银行参与。

2020年9月7日，重庆银保监*批复了马上消费金融的首次发行A股上市申请（渝银保监复（2020）193号），意味着马上消费金融有可能会成为。我国第一家上市消费金融公司。

除30家持牌消费金融公司外，另有5家消费金融公司处于拟设立进程中。

1、除招商银行(600036,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、光大银行(601818,股吧)、平安银行(000001,股吧)外，华夏银行(600015,股吧)也在申请设立消费金融公司。2018年8月9日，华夏银行在2018年半年报中提及设立华夏消费金融公司的计划（持股比例为51%）。

（1）富滇银行最早于2015年便已明确设立，且其消费金融公司已获得地方银监*批复同意。

（2）吴江银行2016年8月计划与海航旅游等合资设立消费金融公司，其同样已收到地方银监*的批复同意。

（4）2019年7月18日，国有独资企业申能集团宣布计划与新加坡大华银行共同出资5亿元在上海设立消费金融公司（申能集团持股80.10%）。

3、有两家消费金融公司虽然也处于排队中，但有一些特殊情况，

（1）2017年11月，甘肃银行、金徽酒(603919,股吧)、广东奥马电器(002668,股吧)拟共同出资3亿元设立陇银消费金融，持股比例分别为54%、42%和4%。不过2019年5月14日，奥马电器表示“公司因亏损严重，已不具备继续推进消费金融公司的申报条件，终止设立消费金融公司”。同时考虑到甘肃银行2019年以来的业绩坍塌，意味着谋划近两年的陇银消费金融进程被打断。

（四）后续一些网贷机构等也有可能会转型为持牌消费金融公司

2019年7月4日，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会，明确对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的P2P机构，允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等，实际上2019年11月21日获批的平安消费金融便是由陆金所转型而来的一家消费金融公司。

（五）2018年获批的平安银行汽车消费金融中心也应归属于消费金融体系

虽然《消费金融公司试点管理办法》规定消费金融公司的消费贷款不包括房地产贷款和汽车贷款，但某种程度上来说我们倾向于认为2018年11月19日获批筹建的平安银行汽车消费金融中心（批文为银保监复（2018）272号）也属于消费金融体系（具有金融许可证）。这主要是因为《消费金融公司试点管理办法》明确消费金融公司的名称中必须含有“消费金融”字样（且未经批准任何机构的名称中不得含有“消费金融”几个字）。

2019年7月25日，平安银行的汽车消费金融中心开业获深圳银保监*批复，这意味着除徽商银行（奇瑞徽银汽车金融公司）以及西安银行(600928,股吧)（比亚迪(002594,股吧)汽车金融租赁公司）外，平安银行成立第3家拥有汽车金融牌照的银行，而这也是唯一一家汽车金融牌照中带有“消费金融”的案例。

消费金融公司产生的背景是为了挖掘消费潜力、刺激经济增长，其大背景是2007-2008年金融危机。特别是2009年一季度经济下行压力骤然上升时，消费金融公司试点的大幕才正式拉开。

1、2010年试点四家消费金融公司

由于我国之前尚未有类似的机构，因此最初是参照国外经验的部分城市试点且试点范围逐步扩大的方式（2009年试点城市仅有北京、上海、天津和成都四个城市），合计共批筹北银消费金融、锦程消费金融、中银消费金融和捷信消费金融等四家消费金融公司。

随后的三年（即2011-2013年），由于试点范围未放开，且受“一地一家”的原则限制，没有新的消费金融公司获批。

2013年在以上4个城市基础上继续增加沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点工作。同时根据CEPA相关安排，银监会还明确合格的香港和澳门金融机构可在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。2016年初，银监会召开全国银行业监督管理工作（电视电话）会议，明确将消费金融公司试点范围推广至全国。

整体上看在2014-2016年三年期间合计批筹了17家消费金融公司，并将消费金融公司的数量由之前的4家提升至21家。

2016年的一系列文件（如银监办的24号文和26号文等），明确消费金融公司可以延伸服务触角后，消费金融公司的设立进入常态化阶段，即便期间诸如校园贷、现金贷、网络小贷等业务一定程度上给消费金融公司笼上一层阴影，但实质上并未阻碍消费金融公司的设立进程。

具体来看，2017年批筹1家（即张家口银行和神州优车的幸福消费金融）、2018年批筹2家（即台资背景的金美信消费金融和第1家信托系消费金融）、2019年设立1家（即平安消费金融）。

4、2020年：畅通内循环的背景下，申设进程有所加快

2019年特别是2020年以来，经济下行压力不断加大以及畅通内循环的大的、背景下，消费金融公司的申设进程会有所加快。仅2020年以来便合计获批筹建5家消费金融公司，如果加上2019年底的平安消费金融公司，实际上有6家。

（二）背景：银行系背景27家、互联网背景10家

目前30家消费金融公司中有27家具有银行系背景，19家具有互联网背景（有些消费金融公司既有银行背景亦有互联网背景）。

1、具有全国性银行背景的消费金融公司有5家

按批筹时间顺序依次为中银消费金融（中国银行(601988,股吧)42.80%）、招联消费金融（招商银行24.15%）、兴业消费金融（兴业银行66%）、中邮消费金融（70.50%）、阳光消费金融（光大银行60%）。如果考虑到中信集团背景的中信消费金融和平安集团背景的平安消费金融，则全国性银行背景的消费金融公司有7家。

按批筹时间顺序依次为北银消费金融（北京银行(601169,股吧)35.29%）、锦程消费金融（成都银行38.86%）、苏宁消费金融（南京银行(601009,股吧)15%）、湖北消费金融（31.91%）、杭银消费金融（杭州银行41%）、盛银消费（盛京银行60%）、晋商消费金融（晋商银行40%）、陕西长银消费金融（长安银行51%）、包银消费金融（蒙商银行44.16%）、哈银消费金融（哈尔滨银行53%）、尚诚消费金融（上海银行38%）、中原消费金融（中原银行78.13%）、长银五八消费金融（长沙银行(601577,股吧)51%）、幸福消费金融（张家口银行17.90%）、小米消费金融（重庆农商行30%）、苏银凯基消费金融（江苏银行50.10%）。这其中有一家地方性银行为农商行，即重庆农商行。

3、具有外资金融机构背景参与的消费金融公司有6家

具有外资金融机构背景参与的消费金融公司有6家（其中以台资背景为最多），分别为捷信消费金融（派富集团100%）、唯品富邦消费金融（台湾的富邦华一银行25%）、苏银凯基消费金融（台湾的凯基银行33.40%）、阳光消费金融（台湾的王道银行20%）、金美信消费金融（台湾的中国信托商业银行34%）以及重庆蚂蚁消费金融（南洋商业银行15.01%和国泰世华银行10%）。

目前已有中国联通(600050,股吧)、海尔集团、苏宁电器、海尔集团、百度、携程、国美、小米、蚂蚁科技集团、唯品会以及新浪等10家互联网公司也均已控股或参股消费金融公司，分别为招联消费金融（中国联通50%）、海尔消费金融（海尔集团30%以及海尔集团财务19%）、苏宁消费金融（苏宁易购(002024,股吧)49%）、哈银消费金融（度小满30%）、尚诚消费金融（携程网络37.50%）、金美信消费金融（国美33%）、小米消费金融（小米50%）、蚂蚁消费金融（蚂蚁科技集团50%）以及唯品富邦消费金融（唯品会75%）。

这里要特别指出包银消费金融公司的互联网背景，2019年6月18日包银消费金融的注册资本由3亿元增至5亿元，股权比例调整为蒙商银行44.16%、微梦创科网络科技（中国）40%以及深圳萨摩互联网科技15.60%，其中微梦创科网络科技（中国）为为微博网络（香港）的全资子公司，而后者的前两大股东则分别为新浪（45.20%）和阿里（30.40%）。

（三）地区分布：7个省级地区均超过1家

在试点过程中，银监会一直明确坚持“一地一家”的原则，但是这一原则早在2015年便被打破，目前消费金融公司数量超过1家的省级行政区已达到7。分别为北京、上海、重庆、广东、福建、江苏和四川，其中北京、上海和重庆还各拥有3家消费金融公司。

1、北京、上海和重庆各拥有3家，粤、闽、苏、川四地各拥有2家

（1）北京、上海和重庆分别拥有3家消费金融公司。其中北京拥有北银消费金融、中信消费金融和北京阳光消费金融，上海拥有中银消费金融、尚诚消费金融和平安消费金融，重庆则拥有马上消费金融、小米消费金融和蚂蚁消费金融。

（2）广东、福建、江苏和四川四地各拥有2家消费金融公司，其中广东为中邮消费金融（广州）和招联消费金融（深圳），福建为兴业消费金融（泉州）和金美信消费金融（厦门），江苏拥有苏宁消费金融（南京）和苏银凯基消费金融（昆山）、四川拥有锦程消费金融（成都）和唯品富邦消费金融（成都）。

另有13个省级行政区各拥有1家消费金融公司，分别为辽宁的盛银消费金融（盛京银行）和黑龙江的哈银消费金融（哈尔滨银行）、天津的捷信消费金融、山东的海尔消费金融（青岛）、内蒙古的包银消费金融（包商银行）、河北的幸福消费金融（石家庄）、陕西的长银消费金融（西安）、浙江的杭银消费金融（杭州）、湖北的湖北消费金融（武汉）、安徽的华融消费金融（合肥）、山西的晋商消费金融（太原）、河南的中原消费金融（郑州）以及湖南的长银五八消费金融（长沙）。

全国还有11个省级地区未设立消费金融公司，分别为**、**、青海、宁夏、甘肃、江西、云南、贵州、吉林、广西等地，之所以到现在仍为空白我们猜测最可能的原因是这些地区经济状况并不理想，消费潜力不足，对经济的提振作用不大。不过目前这11个省级行政区中，已经在慢慢尝试突破，如甘肃地区的甘肃银行、云南地区的富滇银行正在排队设立。

（四）注册资本：14家超过10亿元（含）、6家超过30亿元

经过统计发现30家持牌消费金融公司注册资本合计达到518.80亿元。

1、消费金融公司的最低注册资本为3亿元，目前有盛银消费金融和长银五八消费金融等两家消费金融公司的注册资本仅满足最低监管要求（即3亿元）。

2、6家消费金融公司的注册资本超过30亿元，从高到低依次为捷信消费金融（80亿元）、蚂蚁消费金融（80亿元）、平安消费金融（50亿元）、马上消费金融（40亿元）、招联消费金融（38.69亿元）、中邮消费金融（30亿元）。

3、其余注册资本超过10亿元的消费金融公司分别为兴业消费金融（19亿元）、中银消费金融（15.14亿元）、哈银消费金融（15亿元）、小米消费金融（15亿元）、陕西长银消费金融（10.50亿元）、海尔消费金融（10亿元）、尚诚消费金融（10亿元）、北京阳光消费金融（10亿元）。

（五）规模与业绩：分化较为明显

限制数据获取原因，这里仅能分析15家消费金融公司。

1、目前15家持牌消费金融公司2019年底总资产规模合计为4364亿元。事实上消费金融公司的杠杆率约为10倍左右（资产负债率约为90%），因此519亿元左右的注册资本仅能支撑5190亿元的资产投放）。

2、15家消费金融公司中，总资产超过500亿元的消费金融公司仅3家（即捷信消费金融、招联消费金融和马上消费金融），总资产在100-500亿元之间的消费金融公司也仅有7家（分别为兴业消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、杭银消费金融、尚诚消费金融和长银五八消费金融）。

3、从2019年经营情况来看，规模增长较为迅猛的消费金融公司主要有长银五八消费金融、四川锦程消费金融、尚诚消费金融、兴业消费金融、马上消费金融等，业绩增长较为迅猛的消费金融公司主要有长银五八消费金融、杭银消费金融、尚诚消费金融、兴业消费金融、四川锦程消费金融等。

目前开展消费金融业务的机构并不仅仅*限于消费金融公司，还包括银行、小贷公司等，其中小贷公司既包括一般小贷、P2P，也包括互联网小贷公司。

（一）商业银行：借助于与第三方机构的合作（坚持“小额、短期”原则）

消费金融业务一直是商业银行零售业务的主体部分，不过对于大型银行而言，其零售业务更多以个人住房按揭为主，而对于中小银行来说，零售业务更多由消费金融业务构成，比如招商银行、平安银行、宁波银行（零售业务的90%以上为消费金融）以及上海银行等。

请注意商业银行开展的消费金融业务主要以信用类为主，并且银行开展消费金融业务面临着诸多传统业务模式上的障碍，如客户层级较高、审批流程较严、同质化比较严重。特别是对于地方性银行而言，还面临无法跨区域开展消费金融业务的困境。针对以上问题，近年来商业银行也在和互联网机构开展场景与流量合作，大力拓展线上消费金融业务（如上海银行）。

（二）消费金融公司：客户下沉+借助股东力量（坚持“小额、分散”原则）

持牌消费金融公司主要通过信用下沉来拓展业务，其分散风险的方式是坚持“小额、分散”的原则。同时由于资金成本较高，因此其资产端的收益诉求也会比较高（当然这也其客户信用层级不高有关）。同时其在资本补充和资金来源方面不如银行，因此业务难以快速上量，同样需要借助银行、股东、互联网金融等第三方力量来解决资金、场景和流量的困境。

需要指出的是，消费金融公司的放贷规模可以达到净资产的10倍左右，即杠杆可以放大到10倍，如果再通过资产证券化等形式，杠杆还可以进一步放大，这一优势是无可替代的，而这也是为什么蚂蚁科技有了小贷公司之后还愿意竭力申设消费金融公司的大背景。

由于持牌消费金融公司主要是通过信用下沉、三方合作、银行提供资金等模式完成，这意味着利差虽然较高，但资产质量同样也比较差，这是值得关注的。

（三）小贷公司（含互联网小贷和P2P）：杠杆可以放大到5倍左右

这里主要包括小额贷款公司（含网络小贷）、P2P以及一些互联网机构，且均属于非持牌非金融机构（可以称其为类金融机构），和商业银行、持牌消费金融机构在资质上有本质区别。

2019年11月27日，央行的互金整治办和银保监会的网贷整治办联合发布《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函〔2019〕83号），明确符合条件的P2P可以转型为小贷公司，同时这里的小贷公司可进一步分为单一省级区域经营的一般小贷和全国经营的互联网小贷。因此非持牌非金融机构开展消费贷款业务主要分为一般贷款和互联网小贷两大类。其中对于互联网贷款公司而言，其往往流量和场景优势比较明显，且可以在全国范围内经营，这也是商业银行在开展消费金融业务最为青睐的合作对象。

2020年9月7日，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号），明确小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍，这意味着小贷公司的杠杆率实际上可以达到5倍左右。

1、消费金融公司是指由银保监会批准、在境内设立的，不吸收公众存款（可以吸收股东境内子公司和境内股东的存款），以小额、分散为原则，向中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

这里的消费贷款不包括购买房屋和汽车，且需具备小额、分散原则，如规定借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

2、消费金融公司的名称中必须含有“消费金融”二字，也即未经批准，任何机构不得在名称中使用“消费金融”字样。

3、消费金融公司是类银行金融机构，资产端主要以消费贷款（不含房地产贷款和汽车贷款）为主，负债端则可以吸纳股东子公司存款、部分可以发行金融债、部分具备资质的消费金融机构可以进行同业融资、部分可发行ABS等等。

因此其资产负债结构和银行整体相似（特别是资产端），均属于重资产、重资本机构，资产负债率也相差无几（商业银行一般为93-95%、消费金融公司则一般为90%附近）。

消费金融公司的业务范围包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券（包括发行ABS等）；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务等。事实上正是由于消费金融公司发放的消费贷款需要遵循小额分散原则，才使得其ABS发行较为热情，这样不断通过发行ABS来做大规模。

特别是2016年3月24日，央行和银监会联合发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，明确提出“鼓励汽车金融公司、消费金融公司等发行金融债券；鼓励符合条件的汽车金融公司、消费金融公司通过同业拆借市场补充流动性；大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化”，进一步扩大了消费金融公司相关业务的落地性。

消费金融公司受《消费金融公司试点管理办法》（银监会（2013）2号令）约束，主要约束指标有以下6个：

1、最低注册资本不低于3亿元；

6、消费金融公司发放消费贷款的额度上限为20万元人民币。

《消费金融公司试点管理办法》（银监会（2013）2号令）明确了设立消费金融公司的条件：

1、主要出资人（可以为非金融企业）持有其股权比例不低于30%、金融机构作为主要出资人其必须有5年以消费金融业务经验、境外金融机构作为主要出资人必须在中国设立代表处2年以上或设有分支机构。

2、非金融企业作为主要出资人，必须满足以下条件

（1）最近１年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；

（2）最近１年年末净资产不低于资产总额的30％（合并会计报表口径）；

（3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；

3、消费金融公司至少应当有１名具备5年以上消费金融业务管理和风险控制经验，并且出资比例不低于拟设消费金融公司全部股本15%的出资人。

1、商业银行开展消费金融业务需要关注两个文件

（1）2020年7月17日，银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（银保监会（2020年）第9号令），对商业银行开展线上消费金融业务提出了具体要求。

第一，明确单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元（之前的规定为30万元）。其中到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

第二，对合作机构实施统一的准入机制（包括准入前、准入后等），并实施分层分类和名单制管理。

（2）2020年6月24日（周五），银保监会发布的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》便明确线上贷款的检查重点主要包括：线上线下统一授信管理不到位；贷款用途违规或被挪用于限制性领域；过度依赖合作机构，信贷管理等核心职能外包、风控流于形式；与无放贷业务资质的机构合作共同出资放款；接受无担保资质合作机构提供的担保增信；银行资金借道互联网平台进行监管套利。

目前消费金融公司的监管处罚案例并不多，其处罚事由大多也是贷款“三查”不尽责、用途不合规以及违反审慎经营等等。

（一）发达国家消费金融公司的发展经验能够给我们提供一些借鉴

考虑到我国消费金融公司的试点主要借鉴了发达国家的经验，因此了解国外消费金融业务的发展情况能够给我提供一些借鉴。具体来看，国外消费金融公司的设立主体和提供消费金融业务的主体比较丰富。

例如，美国可以提供消费金融业务的机构有银行、财务公司、储蓄机构、信用社、非银金融机构，日本有专门提供消费金融的金融公司、票据贴现公司、当铺、信用卡公司、邮购公司、综合租赁公司等。

此外，国外消费信贷的品种主要有家庭耐用消费品贷款、销售商户POS贷款、商家会员卡、汽车贷款、住房装修贷款等具有特定用途的品种以及无特定用途的信用贷款（如循环信用、信用卡透支、现金贷等）。

需要指出的是，国外消费金融业务的开展通常是建立在信用体系比较完善的基础上。目前我国个人二代征信系统已于1月19日正式上线（也即1月19日起征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务），这就意味着在信用体系逐渐完善的基础上，消费金融业务的开展将不会那么无序，而相关约束也会大幅放开。

（二）消费金融公司仍是当前的时兴牌照，建议积极争取

国内消费金融公司最初产生的背景是应对经济下行，挖掘消费潜力，提升居民杠杆。虽然自2010年以来我国已经有30家持牌消费金融机构，但未来在畅通内循环的大背景下消费金融公司数量仍有望继续增加，建议积极争取。

1、从目前银保监会体系下的非银金融机构数量来看，30家持牌消费金融机构显然不是终点，至少目前尚未做到一省一家。

2、我国居民部门的杠杆率水平低于发达经济体、但明显高于新兴经济体，意味着上升空间在逐渐收窄，不过按照100万亿元的经济总量来计算的话，未来仍有10-20万亿元的增长空间，因此整体上看消费金融业务的空间依然非常之大。当然我们也建议参照央行2019年金融稳定报告的建议，量规避年收入在6万元以下的客户群体（债务压力较大）。

3、对于已经开展消费金融业务的商业银行而言，同样非常有设立消费金融机构的必要性，其意义在于独立的消费金融机构可以突破很多政策性和制度性的束缚，并且可以通过消费金融公司更为方便地引入第三方合作机构和相关业务合作模式，为消费金融业务的发展打开一些空间，与此同时还可以借助消费金融公司更大程度放大杠杆倍数的优势做大规模。

（三）未来消费金融公司可能会有的政策倾斜推测及相关建议

从政策导向上来看，未来消费金融公司的申设将有如下可能性的倾斜：

1、以“三农”市场为拓展对象的消费金融公司更容易获批，特别是针对家电、农机具等耐用消费品贷款，这也是***会议的要求，因此一些经营稳健的农商行将有可能率先获得此名额。

2、对于在区域金融中心、创新综合试验区、经开区、高新区等政策导向性比较明显的区域设立消费金融公司更易获得批筹。

3、目前“一地一家”的限制已经被打破，考虑到北京、上海和重庆已分别拥有3家，广东、福建、江苏和重庆也已经分别拥有2家，因此我们认为对于15个副省级城市以及仅1家消费金融公司的浙江省来说，也存在一定设立空间。

4、目前基于CEPA而设立的消费金融公司仅有招联消费金融一家，我们认为考虑到广东地区经济总量位居全国第1，消费金融公司应该还有名额。

5、2017年5月，银监会印发《关于印发2017年立法工作计划的通知》，明确正在制定《消费金融公司发行二级资本债有关事项的通知》，这意味着除在资产证券化、银行间市场、金融债等方面逐步放开外，后续消费金融公司资本补充的渠道也会更加顺畅。而进一步放开的政策还不止于此，后续关于消费金融公司监管指标的适度放开、差异化监管等等也可以有所期待。

7、除按照传统路径申设外，还可以考虑收购一些中小型消费金融公司或拟转型为消费金融公司的网贷机构的股权，毕竟现在业绩比较不理想的消费金融公司以及相关的网贷机构还是比较多。

（四）目前消费金融公司分化较为明显，有场景和客户数是创收的先决条件

监管部门并非限制消费贷款的发展，而是限制那些没有场景的消费信贷，事实上从风险的角度考虑，我们也认为只有场景存在，才能积累客户，而只有积累，零售业务的基础才能打牢，发展前景才具有可持续性。

就目前已持牌的30家消费金融公司来看，分化还是比较明显，拿得上台面的消费金融公司也就捷信消费金融、招联消费金融、中银消费金融、马上消费金融、兴业消费金融等寥寥几家。

当然更多消费金融公司的目的并不在于短期快速盈利，而是借此积累客户，这也是笔者所一直想强调的，对于很多中小银行而言，不仅仅是客户为王，而应是客户数为王。例如，北银消费金融的存量客户已达到111万户、兴业消费金融开业以来累计为兴业银行输送借记卡客户近40万名，中原消费金融自2016年底成立以来的两年时间里累计为204.01万客户提供过服务。

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中国银行是什么性质的银行？（具体点专业点谢谢考试题很重要）

中国银行属于商业银行，全称是中国银行股份有限公司中国银行是中国最早的银行，1912年，当时叫大清银行