怎么查询个人银行所有账户信息(如何查询名下所有银行卡？)

如何查询名下所有银行卡？

1、电话咨询：向各银行客服查询，申请人提供本人的有效身份信息后客服人员会协助查询；

2、网上查询：通过中国人行征信中心的个人信息平台进行查询，递交查询申请后即可获取查询结果；

3、当地查询：申请人可以前往当地的的中国人民银行，凭申请人的有效身份证提交查询申请。

怎么查询自己名下所有的银行卡账号呢？

如何查询自己名下的银行卡用户可以通过以下几种方法来查询自己名下有几张银行卡：1、用户带上有效身份证去银行柜台，叫工作人员帮自己查询在该银行的储蓄卡数目；2、电话咨询银行客服，让他帮自己查询储蓄卡数目；3、可以在中国人民银行查询身份证名下的所有银行的信用卡数目。根据相关规定，每个人在每个银行只能办理四张储蓄卡，其中只能开一个一类账户，晌带态可以开三个二类账户。一类卡和二类卡的区别如下：一类卡可用于大额存款、取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制；二类卡转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。怎么查自己名下的银行卡查询本人名下银行卡的办理情况，需户主持本人有效身份证件至银行网点咨询。我国目前一共有4000多家银行机构，这些银行是各自独立的企业，系统不共通行伏，因此如果要查询本人名下有多少张储蓄卡，只能一家一家银行去查询，但如果是信用卡的话，得益于人行的征信系统，用户只需查询个人征信报告就可以了。查询信用卡办理情况的步骤如下：1、百度搜索“征信报告”，搜索后找到中国人民银行征信中心网站，然后点击进入。2、进入后找到“互联网个人信用信息服务平台”，然后点击进入。3、进入后找到”马上开始“，然后点击进入。4、进入登录界面后，输入用户名、密码以及验证码，点击登录。5、登录成功后，进入个人账号页面，在申请信用信息栏目下，勾选信用报告，点击获取动态密码。6、输入手机动态密码，点击提交。7、收到身份验证码之后，进入获取信用信息页面，勾选个人信用报告，输入身份验证码，点击提交。8、提交之后，在信用报告页面中即可看到信用卡办理情况。参考资料来源：建设银行-如何查询本人在建行一共办了几张卡怎么查询自己名下银行卡1、电话查询：拨打各个银行的客服电话，通过客服人员查询自己名下的卡片。如果有多家银行的卡片，这种方式比较慢，需要联系每家银行，不推荐使用；2、网上查询：持卡人在中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站输入个人身份信息进行用户注册，组册成功后提交查询申请，第二天就可以看到查询结果了；3、线下查询：持卡人需要携带本人身份证到当地的中国人民银行征信管理中心打印自己的征信报告，征信报告会标明持卡人名下拥有的卡片。【1】借记卡：如果我们是想要查询个人的名下的储蓄卡的话，由于银行直接的用户信息是不互通的，所以说没有渠道可以一次性查出个人名下的所有银行卡账户，只能一个银行一个银行的查询。我们可以直接拨打各大银行的客服热线，告知个人的身份证号码之后查询个人的银行卡数量。【2】信用卡：若是想要查询的是信用卡的话，那么我们就可以带着自己的身份证，去中国人民银行查询个人名下信用卡。想要查询名下所有的信用卡，也可直接登录中国人民银行征信宴源中心网站进行查询，打印个人征信报告之后，报告上会显示自己名下有多少张信用卡。

如何查询个人在银行的所有开户信息？

查询个人在银行的所有开户信息方法：

1、到要查询银行的营业厅，带着自己的身份证；

2、填写查询信息申请表；

3、申请表和身份证交给银行职员查询；

4、打印详单。

这个问题好难， 据我所知，比如你要查建行开的所有户的话，去任何一家建行好像都可以查的到你所开的户，但是一般的柜台都不会告诉你开了几个啊之类的，，但是你只要说是去挂失的，不记得账号了，他的系统里就可以查到好多账户信息以及开户行。

2019年3·15“金融消费者权益日”活动启动 _烟台财经网_烟台理财网_胶东在线财经频道

1.什么是存款保险？

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。

根据存款保险条例，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经***批准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条例规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

1.居民投资黄金的合法渠道

目前，我国投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行进行黄金投资，其他任何地方(机构或个人)设立的黄金交易所(或交易中心)或其他交易场所(交易中心)内设立的黄金交易平台不得开办新的黄金交易代理业务。同时，我国黄金零售市场已经放开，个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金金条和黄金首饰等黄金制品。

个人投资者参与上海黄金交易所业务，只能通过其金融类会员(主要指商业银行)买卖黄金现货及延期产品。投资者参与黄金期货投资只能通过依法设立的期货经纪公司及其分支机构进行。商业银行作为我国场外黄金市场的重要参与者，除依据会员资质为投资者代理上海黄金交易所业务外，还开办有实物黄金、黄金理财等业务品种，可供个人投资者选择。

除上述渠道外，个人投资者还可以通过购买交易所交易黄金基金(简称黄金ETF)投资黄金市场。黄金ETF是国际个人投资者普遍选择的黄金投资产品，是以黄金为投资对象，紧密跟踪黄金价格，并在证券交易所上市交易的开放式基金产品。

交易所实行会员制组织形式，会员可以直接参与交易，机构客户和个人通过会员，代理参与交易。这与个人如参与股票交易，要先到证券公司开户，通过代理进入证券交易所交易一样。2016年，上海黄金交易所推出了移动互联网产品“易金通”，打造真正惠及群众的“百姓金”平台。个人可以选择的代理机构有：

商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、平安银行、招商银行、光大银行、上海银行、广发银行、中信银行、恒丰银行、华夏银行、北京银行、富滇银行、厦门银行、宁波银行、宁波通商银行、深圳金融电子结算中心及其代理的区域性商业银行；深圳金融电子结算中心及其代理的山东省内的区域性商业银行有齐鲁银行、青岛银行、齐商银行、东营银行、潍坊银行等。证券公司：中信建投证券公司、国泰君安证券公司、中信证券有限公司、海通证券公司。(具体办理业务的地区及网点可参考各机构官方网站)

商业银行除代理上海黄金交易所交易产品外，还在柜台提供了多种黄金产品供个人投资者选择。

一是账户金产品，又称纸黄金。由商业银行作为做市商，参考国际黄金市场价格加减一定点差后向个人投资者报价，只在客户的账户内作收付记录，部分银行账户金业务还提供做空机制，客户可根据自身需求选择是否提取黄金实物。二是黄金积存、黄金定投业务。投资者通过在商业银行开立账户，定期按照约定克数或约定金额购入黄金实物，达到一定数量后，客户可可以选择提取实物或向银行申请赎回获得现金。三是黄金理财产品，一些商业银行或基金公司向投资者发行的与黄金产品挂钩的理财类产品。四是实物黄金产品，包括金条、金币、金章和金饰等。金条及金币按照功能和用途不同又分为投资型和纪念型两种。投资型金条的价格主要围绕国际金价波动，交易成本较低，回购便利。纪念型金条、金币、金章和金饰因加工成本高，适合以收藏或消费为目的的投资者。通常销售实物黄金产品的黄金企业和银行也开展黄金回购业务。

4.交易所的实物黄金交易与银行的纸黄金有何区别

交易对象不同：个人投资者通过银行的代理参与交易所实物黄金的买卖，交易的对象是交易所标准化的黄金实物；纸黄金的交易对象是代表黄金价格的虚拟数字，买卖的价格是银行报出的价格。

交易对手不同：投资者买卖交易所实物黄金的交易对手为其他参与交易所实物黄金交易的投资者；对纸黄金而言，所有投资者的交易对手都是银行。

交易机制不同：交易所的实物黄金交易采用场内竞价撮合模式，与股票交易模式完全相同。投资者能自主参与报价，根据价格优先、时间优先的原则由计算机撮合成交，交易系统实时公开买卖报价和成交价，买家和卖家直接交易；纸黄金的交易中，投资者只能根据银行的报价点价成交，不能参与报价，买入价与卖出价之间有较大的价差。

交易成本不同：交易所的实物黄金交易的成本为交易手续费，交易所的手续费加上代理商的手续费一般不高于成交金额的万分之八；纸黄金的交易成本不直接表现为交易手续费。

(1)境外机构在境内的代理公司形式。这类公司通常以香港或伦敦现货黄金交易市场会员单位在境内的代理公司身份，如“某国(香港)**代表处”或“**投资咨询公司”等，要求投资者将交易保证金换成美元,汇至其指定境外银行账户从事黄金交易,交易杠杆通常为100倍。这类代理公司不经手客户的资金,只通过收取手续费来盈利。

(2)在境内注册的公司打着香港、伦敦等黄金交易市场会员驻内地的分公司或办事处的旗号,招徕客户。这类公司要求投资者将资金以美元或人民币形式汇入境内指定的账户(有的甚至是私人账户)。此类公司向客户提供的交易软件系统实质上并没有和正规国际黄金市场交易系统对接，只是虚拟行情系统，其交易实际上就是公司与客户之间的对赌。交易过程中往往对客户提出代理操盘的要求,或者指导客户频繁操作,或者通过中断网络服务器或者延时报盘导致投资者无法及时下单成交等手段使客户蒙受亏损。

(3)境内公司自设交易平台开展非法黄金网上交易。此类公司多以实物黄金销售为名，自己开发交易软件、自己制作一套交易规则,以做市商的方式为投资者提供黄金交易。一是通过收取点差来获利；二是坐庄与客户对赌；三是操控黄金交割；四是骗取客户账户名和密码代为操作，并承诺盈利。一旦出现问题，公司就把责任和经济损失推给投资者，自己卷钱潜逃。

(4)以境内贵金属交易所会员或会员代理商身份，借代理白银、钯金等贵金属业务为名，从事非法黄金交易。一是向客户推荐以伦敦金为标的的外盘电子交易；二是代理客户从事黄金理财业务，要求客户将资金全权委托公司进行黄金投资，并向客户承诺远高于同期银行存款利率的固定收益，或者与客户按照一定比例分享投资理财收益。

(1)发展代理商。目前各类非法黄金交易公司揽客的重要手段之一就是通过发展分公司或代理商，由分公司或代理商帮其寻找客源。

(2)电话营销。获取客户电话号码后，雇用专人进行撒网式的电话营销，以提供专业老师指导或承诺高收益为诱饵，引诱投资者上当受骗。

(3)招聘操盘手。对应聘者进行短暂炒金培训后，提出如果应聘者连续几个月内每月盈利5%，就可以成为正式员工。为了得到工作，应聘者会自己出钱进行投资，但通常情况下应聘者不可能连续数月盈利，以致上当受骗。

(4)网络广告、聊天。在知名网站插播广告、论坛发帖、QQ群聊天等形式，吸引投资者注意力，引诱客户上当受骗。

一要学习黄金基本知识，不要盲目冲动进行投资。

二要选择正规投资渠道，不要轻信电话网络等钓鱼式营销。

三要选择合适的投资产品，不要忽视自身风险承受能力。

四要保持理性的投资心态，不要抱有一夜暴富幻想。

五要树立资金安全意识，不要轻易汇款或泄露交易密码。

1.开立个人银行结算账户需要提供哪些有效证件？

(1)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件，以及军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料；居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

(2)居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

(3)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证或港澳台居民居住证；台湾居民，应出具台湾居民往来大陆通行证或港澳台居民居住证。

(4)外国公民，应出具护照、外国人永久居留证或外国人永久居留身份证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。

2.个人银行结算账户包括哪几类？个人Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行账户怎样开立和使用？

根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级不同，个人银行结算账户包括Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。Ⅰ类户是个人在银行柜面开立的账户，具有全功能，没有额度限制。Ⅱ、Ⅲ类户是通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的账户，具有有限功能和额度限制。

Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品。Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其是目前银行基于主机的卡模拟、手机安全单元、支付标记化等创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。

大家可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于网络支付、移动支付的账户降级，或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付，这样既能有效保障账户资金安全，又能体验各种便捷、高效的支付方式，达到支付安全性和便捷性的统一。

(1)妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银U盾、手机，不借给他人使用，一旦丢失要立即挂失。

(2)开通银行账户变动短信提醒，仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确，关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额。

(3)不要随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条。

(4)不要轻易向外透露身份证件号码、账号、卡片信息等；不相信任何索要银行卡密码和手机验证码的行为，不向银行和支付机构业务流程外的任何渠道提供银行卡密码和手机验证码；不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片。

(5)不轻信、不回拨收到的异常信息或电话，如接到银行、支付机构打来的电话，应当重新拨打客服电话进行核实。

(6)谨防木马病毒，不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不登录非法网站，慎扫不明来历的二维码，慎连免费Wi-Fi，连接免费Wi-Fi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。

(7)妥善设置银行卡密码，不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码；不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码，多张银行卡不使用同一密码，并定期更改银行卡密码。

(8)有效防范资金风险，使用资金额较少的银行卡或开立个人Ⅱ类、Ⅲ类户专门用于办理网络支付。

【典型案例】菏泽的李奶奶接到170开头的电话，对方说“奶奶，我是小杰，我喉咙里长了两个疙瘩，要做手术，要交8千多的费用。”李奶奶一听是孙子生病了，也不多想就急匆匆赶到银行向“孙子”提供的银行账户汇款1万元。没过多久便又接到“孙子”的电话：“奶奶，我动这个手术还需安两个支架，要6千元。”李奶奶便又汇去了7千元钱。事后李奶奶和家人核实发现手机号和银行账户都不是孙子的，才发觉被骗了。原来不法分子刘某是本地人，操着菏泽口音随机拨打电话，冒充对方的家人、以生病住院、出车祸、女朋友怀孕流产等理由欺骗受害人汇款。

【典型案例】潍坊市刘女士被公司同事告知“老板”要求自己加入一工作QQ群。刘女士入群后，群内有人自称是刘女士的“老板”，要求其汇报目前公司银行账户内流动资金金额。刘女士在未辨别QQ群“老板”身份真实性的情况下将信息告知对方。QQ群“老板”便要求刘女士将4.86万元汇入一张建设银行卡内。汇款后刘女士联系公司老板核实情况，发现被骗并立即报警。经过多方努力，对涉案账户进行止付，最终被骗资金全额成功挽回。

【案例提示】该类诈骗，犯罪分子伪装成亲戚朋友或熟人，编造“人身意外”“公安拘留”等理由，利用被骗人着急的心态实施诈骗；或伪装成单位领导，利用被骗人对领导的信任和服从实施诈骗。因此，在汇款前一定要通过原来留存的电话号码或者面对面等方式确认对方的身份。

【典型案例】受害人齐女士接到自称是济南市通信管理*工作人员的电话，以受害人发布*扰信息为由转接给自称是北京公安*的“陈警官”。该“陈警官”恐吓齐女士涉嫌“郑某某网络诈骗案”，欺骗齐女士登录假冒最高检网址查看“通缉令”，见齐女士相信后要求其保密并提供银行卡卡号及密码。随后，犯罪嫌疑人以各种理由多次要求齐女士向指定账号汇款共计746.76万元，并承诺返还。后齐女士联系不上对方发觉被骗。

【案例提示】该类诈骗，犯罪分子伪装成公检法机关人员，以当事人涉嫌洗钱、信用卡透支等理由，打着帮助当事人的幌子，要求其将资金转入“安全账户”配合调查实施诈骗。因此，不要轻信自称公检法机关人员的电话，要采取有效方式进行核实。

【典型案例】春节期间，济宁小李在网上看到一则广告，称一辆开了3年的大众牌轿车仅售1万元。小李与卖家进行联系，询问卖家该车的情况以及低价销售的原因。卖家称该车是从法院拍卖所得，所以便宜。小李信以为真。随后卖方以过户为由要走了小李的姓名、身份证号和地址。小李向卖方汇了1000元定金后，卖方给小李打电话说车已经到了，就在**大酒店，但验车钱须把剩余的钱打过去。小李把剩余的9000元钱转给卖方后，卖方仍不给看车，称需付3800元手续费。小李稍犹豫后再次将钱打了过去。卖方再次索要1万元定金。小李意识到不对劲，要求退款。卖方称三天之内退款。但小李未按期收到退款，且再也打不通“卖家”电话。

【案例提示】该类诈骗，犯罪分子往往以低价销售为诱饵，在虚假网站、知名网站、QQ、微信平台上冒充店主、客服，以付定金、交税款等各种理由诱骗买家汇款或点击虚假网站链接盗取信息实施诈骗。因此，购买价格过低的商品时要特别留心，网购时要选择正确的电商网站，避免钓鱼网站，对陌生人发送的手机链接和二维码，一律不点击、不扫描。

【典型案例】德州临邑的郑某某在上网时，一QQ昵称为“客服认证”的网友加她好友，向她介绍刷单兼职业务。对方给郑某某发来链接，郑某某点开后发现是个商品链接。郑某某通过支付宝购买，并把购买截图发给对方。对方收到后，向郑某某支付宝退回货款，并支付了6元佣金。其后对方以高佣金的名义，要求郑某某连续刷10单。郑某某连续刷3单、支付6052元后向对方要钱，对方未按约定退回货款，郑某某发现被骗。后办案民警成功将犯罪嫌疑人符某在海南抓获，符某因涉嫌诈骗被刑事拘留。

【案例提示】该类诈骗，犯罪分子先以高额回报为诱饵，在网上发布刷单兼职招聘信息(给电商平台商铺刷单以提升信誉度)。有人上当后，犯罪分子要求受害人虚假购买指定产品，前期会向受害人返还小利，待取得受害人信任后，则要求受害人刷大单，然后以系统、网络问题等借口要求受害人多次汇款实施诈骗。刷单等虚假交易行为是禁止的，刷单兼职并非正当兼职，大家一定要提高警惕，谨防上当。

1.目前居民个人可以购买的国债种类有哪些？如何购买？

目前面向居民个人发行的储蓄国债包括两个品种，分别是储蓄国债(凭证式)和储蓄国债(电子式)。储蓄国债通常于每年的3月份至11月份发售，时间为每月10日-19日。每月发行的国债种类或者为凭证式，或者为电子式。有意购买国债的投资者可以根据财政部官方网站的发行公告，或商业银行网点的公示，在国债发行期内购买适合自己的国债。

目前，储蓄国债是由多家商业银行组成的国债承销团成员代为销售，山东地区共有20家商业银行的分支机构可以购买国债，包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行、平安银行、北京银行、广东发展银行、天津银行、青岛银行、青岛农村商业银行、恒丰银行、浙商银行、中国邮政储蓄银行。

购买储蓄国债(凭证式)，居民需持有效身份证件到代销国债的承销银行网点柜台购买。

购买储蓄国债(电子式)，居民首先需要在一家承销银行开立或拥有个人国债托管账户(已经在商业银行柜台开立记账式国债托管账户的投资者不必重复开户)，然后在同一银行开立(或者指定)一个人民币结算账户(借记卡账户或者活期存折)作为资金账户，用以结算国债兑付本金和利息。在办理好国债托管账户和人民币结算账户后，于发行期内携带有效身份证件到账户所在的银行网点购买储蓄国债(电子式)。

另外，储蓄国债(电子式)可通过网银购买，目前开通网银销售渠道的承销银行有23家：工行、农行、中行、建行、交行、中信、华夏、光大、浦发、兴业、招商、平安、民生、广发、徽商、邮储、北京银行、上海银行、江苏银行、杭州银行、北京农商行、青岛银行和青岛农商行，其中，山东辖内18家。

2.凭证式国债和电子式国债有什么区别？购买哪种国债收益高？

一是计息付息方式不同。凭证式于购买当日起息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加计利息；电子式于发行期首日起息，按年付息，如果把每年收到的利息再投资国债或理财产品等，电子式国债到期总收益高于同期限凭证式国债。目前，最新发行的储蓄国债利率为三年期4.0%，五年期4.27%。

二是购买和兑付的程序不同。从购买程序看，凭证式国债持现金或个人银行存款到商业银行网点即可购买，无需开户；电子式需开立个人国债账户并指定对应的资金账户后，通过柜台或网银购买，对选择网银或一次开户后多次购买的客户更为便利。从兑付程序看，凭证式须持国债收款凭证前往柜台办理兑付；电子式到期无需前往柜台办理，本息资金自动划入投资者资金账户，逾期按活期利率加记利息。

三是债权记录方式不同。凭证式国债填制统一制式的“收款凭证”，购买人自行保管。根据财政部公告〔2016〕120号，自2017年起发行的凭证式国债更名为储蓄国债(凭证式)，并启用新版“收款凭证”，请广大投资者注意甄别。储蓄国债(电子式)采用电子方式记录投资者拥有的储蓄国债明细债权，没有纸质凭证，可以通过电话复核查询债权。

3.储蓄国债和其他个人金融产品相比，有哪些优势？

一是信用等级高，安全性好。储蓄国债由财政部代表中央**发行并还本付息，信用等级高于其他债权和理财产品。

二是收益稳定，利率较高。收益稳定，利率较高。目前，3年期4.0%，5年期4.27%。

三是流动性好，变现灵活。可按相关规定在到期前提前兑取持有的储蓄国债，获得相应资金。需要贷款时，可将储蓄国债作为质押物，到原购买银行办理质押贷款。

一是加强国债反假工作。近几年出现多起凭证式国债诈骗案件，伪造国债收款凭证的抵押、质押，人民银行积极开展国债反假工作，向存款类金融机构发出防范国债诈骗风险警示要求，要求储蓄国债承销团成员提高警惕，加强柜面审核。在发现后，及时向当地人民银行报告，向公安部门报警。同时，人民银行也在不断加大国债反假培训，每年各类国债宣传活动时也积极向公众宣传反假知识。

二是开展了国债约定转存业务。凭证式国债“逾期不自动转存、不加计利息”，导致国债投资者逾期兑付无法得到利息补偿的现象逐渐增加。为保护金融消费者权益，人民银行指导国债承销机构开展约定转存业务，通过在购买国债时签订约定转存协议，在国债到期后，自动划转为存款，避免了忘记兑付导致的利息损失。

三是针对购债热、购债难，人民银行对国债对发行秩序的规定和要求，如要求承销机构不得提前预约销售，不得以任何理由向特定投资者(包括VIP客户)优先销售，不得将国债与其他投资产品“捆绑”销售等。

四是为保护县域农村地区居民投资储蓄国债的合法权益，人民银行开展“送国债下乡”，组织辖内各级国库和承销机构加大农村地区国债宣传和知识普及力度，实施农村居民购买国债意向登记和催兑告知制度，利用银行卡助农取款点、邮政邮路等深化国债服务，促进国债普惠化。

1.什么是个人信用报告？

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

本人查询：请携带本人有效身份证件原件到当地人民银行征信查询大厅或携带本人有效“居民身份证”原件到人民银行指定的商业银行个人信用报告自助查询网点办理。个人有效身份证件包括：居民身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

全省征信查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识，只要搜索“个人信用报告查询网点”即可获得附近的征询查询网点信息，“就近”选取网点。

委托他人代理查询：请代理人携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、公证处授权委托公证证明原件到当地人民银行征信业务查询大厅办理。

特别要提醒的是，信用报告内容涉及个人隐私，请妥善保管。中国人民银行征信中心暂未开通手机查询软件(APP)查询个人信用报告，也未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务。

征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：

提供信贷业务的机构:主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

其他机构:包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外，上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

可以。这是个人作为信用报告主体的知情权，根据《征信业管理条例》的规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。

在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、公证处授权委托公证证明原件供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

6.个人在申请贷款、信用卡时，需要向银行提供本人信用报告吗？

不需要。商业银行是人民银行征信系统的用户。征信系统连接了全国所有商业银行，信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。商业银行在审核个人贷款、信用卡申请时，在取得个人书面授权同意后，可以直接通过征信系统查询个人信用报告，不应再要求信贷申请人提供本人“个人信用报告”。

7.个人信用报告是否是商业银行决定贷款的唯一条件？

不是。商业银行等金融机构在决定是否发放贷款时，需要综合考虑多方面因素，个人信用报告仅仅是其中的一个方面。

8.个人信用报告查询是否收费？收费的依据、标准是怎样的？

按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》规定，中国人民银行征信中心对个人查询本人信用报告实施收费，个人每年查询第3次及以上的，每次收取服务费10元，个人查询本人信用报告每年前2次免费。

每年的查询次数从当年1月1日起计算，每年的1月1日到12月31日为一个收费周期。

需要个人到业务发生机构进行变更。如果个人基本信息发生变化或有错时，当事人应及时、主动通知业务发生机构变更个人信息，相关机构才会及时将信息报送给征信系统，个人信息才会在信用报告中得到更新。

不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及***征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

11.信用报告中的不良信息是否会永久保留？

个人信用报告中的不良信息不会永久保留。《征信业管理条例》明确规定，个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起超过5年的应当予以删除。

首先要尽快把已经逾期的款项还上，避免逾期期数增加；其次避免出现新的逾期，产生新的负面记录；最后尽快重新建立个人的守信记录，在日常生活中注意养成良好的消费习惯和还款习惯。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

13.个人信用报告中展示的信息与实际情况不相符，该怎么做？

可以通过两个途径解决。您可以向该错误信息的数据发生机构提出申请，也可以到中国人民银行分支机构现场提出异议申请。申请时，需带上您自己的有效身份证件的原件、复印件，以及近期个人信用报告。

14.可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗？应携带哪些材料？

可以。委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、委托人最近打印的个人信用报告、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

15.为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

个人应重视保护自身信用信息安全，注意保管好自己的用户名和密码，不要将密码透露给他人，并定期更换密码；妥善保存信用报告，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。

【典型案例】王先生去某银行申请住房贷款，该行经过审核拒绝了王先生的贷款要求，理由是王先生征信报告被多家小贷公司查询且贷款审批未通过，因而判断王先生财务状况和还款能力出现了问题，所以拒贷。王先生十分奇怪，到人民银行征信服务大厅打印了个人信用报告，发现报告中“机构查询记录明细”一栏有多个小额贷款平台以“贷款审批”为由的查询记录。王先生表示自己并未在小贷平台申请贷款，为什么会有这么多查询记录呢？工作人员询问王先生是否浏览过这些小贷公司平台网站或者手机APP，并且点击了“同意”按钮？王先生回忆说，自己确实浏览并进入有关网页或者APP,也确实在协议页面点击了“同意”按钮，但是自己并没有详细阅读协议内容，也没有真的申请网络贷款。工作人员向王先生解释，虽然王先生并未办理网络贷款，但是点击协议页面的“同意”按钮则很大可能已经授权了对方查询其信用报告，因而出现了上述小贷公司查询记录。

【案例启示】通过网络进行贷款已经成为很多网民的选择。多数平台时一进入就要求客户对有关协议点击“同意”或者“不同意”，有些网民并无真实信贷需求，仅仅是对业务进行了解或者仅仅想查询网贷额度。但是，点击了“同意”按钮也就是给对方授权，在自己“不知情”的情况下被查了信用报告。因此，提醒广大金融消费者，点击“同意”按钮需谨慎，一定要认真阅读协议内容，否则不仅可能影响个人信用记录进而影响正常信贷，还存在非常大的个人信息泄露可能。

【典型案例】受害人听信周边熟人推介，可通过参加广告营销活动(神州牛歌裸眼3D手机用户积分兑换活动)的方式，免费领取智能手机。受害人只需按合同约定，保证在领取手机后的18个月内，每日通过手机“滑屏”点击广告20次，即可以赚取“金币”以支付手机费用。但参加活动时，受害人需提供本人身份证复印件、银行卡(用于“金币”兑换与扣款)、持卡人手持身份证照片(证明本人已领取手机)等资料。2018年9月起，受害人陆续接到信贷机构贷款催缴通知，才发现神州牛歌公司盗用留存的受害人身份证照片等个人信息在贷款机构进行了贷款。

【案例启示】该类诈骗，犯罪分子往往以免费领取物品为诱饵，通过精心设计的活动场景，骗取受害人信任。以私自留存的客户个人资料通过互联网渠道申请线上贷款。案例表明，不要相信“天上会掉免费的馅饼”、妥善保管自己的个人信息、定期查询自己的个人信用报告等，都是防范金融诈骗的重要方法。

【行业观察】个人银行账户信息代理查询问题与对策研究

作者|黄兵涛供职于中国人民银行巴南中心支行

责任编辑|杨琪

【事件回顾】

2022年1月，“河北邯郸两位六旬老人拖着行动不便的身体逐个银行查找已故儿子的存款”新闻引发社会广泛关注。目前，存款人尚不能代理查询配偶、亲属等他人银行账户信息,特殊情况下如存款人因疾病、交通等意外死亡时，需要继承人亲自前往银行查询。因此，建议尽快建立个人银行账户信息代理查询渠道，满足人民群众的特殊查询诉求。

个人查询名下银行账户服务稳步推进，成效显著。为坚决贯彻d中央、***关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的指示精神，加快推进“断卡”行动相关工作，便利社会公众管理自身银行卡，在中国人民银行的指导下，中国银联联合各商业银行积极践行“支付为民”理念，履行社会责任，基于银行业统一App“云闪付”向持卡人提供“一键查卡”服务，支持持卡人查询其名下银行卡开立及使用状况等信息，防止不法分子违法利用持卡人信息，该服务已于2022年6月29日面向境内所有省市开放。“云闪付”App“一键查卡”服务上线以来功能运行平稳有序，截至2022年12月末，已累计生成查询报告510余万份，得到各方一致肯定。

代理查询他人银行账户不便捷。目前，存款人因意外死亡时，继承人想要查询其银行账户信息，需亲自前往银行查询，各银行依据《中国银保监会办公厅司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》（银保监办发﹝2019﹞107号）等相关文件为其提供已故人员各类存款余额情况。但银行查询范围仅限于本行账户，尚无法满足人民群众“一次查清全部账户”的需求。

满足人民群众查询诉求的需要。近年来，中国人民银行分支机构接到关于代理查询已故人员银行账户信息的咨询投诉数量增长显著，查询压力逐渐增大。国家统计*数据显示，全国常住人口死亡人数逐年增多，2021年为1014万人，同比增长1.6%。未来代理查询他人银行账户信息的需求将日益增多，便捷、准确、完整地查询到他人银行账户信息已经成为广大人民群众日常生活中面临的较为实际、迫切的需求，无法有效满足人民群众查询诉求的压力将进一步凸显。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的实施起到司法借鉴意义。2022年12月1日起，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行。其中第十六条规定“中国人民银行、***银行业监督管理机构组织有关清算机构建立跨机构开户数量核验机制和风险信息共享机制，并为客户提供查询名下银行账户、支付账户的便捷渠道”，为代理查询他人银行账户信息提供了司法借鉴。因此，建立个人银行账户信息代理查询渠道将有据可循。

践行“支付为民”理念的主动作为。本文开头所提及的新闻事件最后在当地中国人民银行的介入下才得以成功解决。截至2022年二季度末，国内银行业金融机构法人共计4599家，截至2022年三季度末，全国共开立个人银行账户140.02亿户，环比增长0.84%。及时提供个人银行账户信息代理查询服务，不仅是践行“支付为民”初心理念，更是一项坚持以人民为中心、有力服务保障民生的重要举措。

代理查询他人银行账户信息，是人民群众日常生活中比较常见的迫切需求，中国人民银行可指导中国银联在“云闪付”App“一键查卡”服务基础上新增代理查询功能，以满足人民群众的特殊查询诉求。可供选择的方案包括以下三种（表1）。

线下受理、线上查询。申请人在商业银行网点提交代理查询申请材料，银行工作人员审核通过后，将相关信息资料发送至中国银联“云闪付”App。银联平台收到信息后，在线生成唯一业务处理代码反馈申请人，并根据商业银行发送的信息发起查询，之后形成查询结果。申请人登录“云闪付”App完成实名认证，输入被代理人身份证件号码、查询业务代码等信息后查看查询结果。

线上受理、线上查询。申请人登录“云闪付”App提交代理查询申请材料，授权银联发起查询。银联后台审核通过后反馈审核结果，并自动发起查询，形成查询结果后通过系统消息、短信通知等方式提醒申请人查看查询结果。申请人再次登录“云闪付”App，输入相关信息后可查看结果。

线下受理、线下查询。参照“个人征信自助查询机”模式，由中国银联在商业银行网点、政务大厅等布放具备代理查询功能的自助查询机具，以满足老年人等特殊人群的线下查询需求。由于自助机具开发及建设、维护成本较高，查询时可适当收取费用。

表1 银行账户信息代理查询的三种方案优缺点分析

充分满足不同群众查询需求，同时采取线上、线下查询方式。基于方便群众办事，满足不同群众的查询需求，建议同时采取“线上受理、线上查询”“线下受理、线下查询”两种查询方案，在申请资料、查询结果显示等方面保持一致。中国银联可及时改造“一键查卡”系统，尽快实现线上代理查询服务功能，先在部分省市试点开展代理查询服务，待条件成熟后进行全国推广。

充分履行告知义务，避免法律风险或负面舆情。在申请人提交代理查询申请时，要充分履行告知义务，请申请人签署“承诺书”“告知书”等，避免出现法律风险或负面舆情。一是申请人要对材料真实性、身份适当性等进行承诺，被申请人仅对相关申请材料进行形式审核，不对其真实性和有效性负责。二是由于“一键查卡”服务目前仅支持部分银行查询，且不包括存折、大额存单等，覆盖银行范围和账户类型不全面。为避免继承纠纷等，建议代理查询结果只包括开户银行名称，不含账号、余额等信息。在申请人代理查询时应主动提示并告知其这些重要信息，申请人无异议后再进行查询。

按照“先大后小”策略逐步接入，有序推进银行覆盖范围。由于各家银行机构接入“一键查卡”服务进度不一，按照“先大后小”的策略逐步接入，在全国性商业银行全覆盖的基础上，再逐渐接入城市商业银行、农村商业银行（农村信用合作社）、村镇银行。同时，争取在部分省市优先实现“辖内银行全覆盖”，通过“由点到面”的模式，逐渐扩大试点范围。且在试点时要及时跟踪人民群众的反应和存在的问题等，及时调整政策以避免可能产生的法律纠纷。

积极对接地方**政务平台，不断丰富“一键查卡”服务查询内容。当前，各地**正在大力推进政务平台建设，推进居民“身后一件事”工作，争取将死亡证明等资料电子化。中国银联可积极对接地方政务平台，申请人通过地方政务App提交查询申请，政务App完成信息审核后向“云闪付”推送相关数据，“云闪付”查询后反馈结果，通过地方政务App实现全流程账户查询。同时，将长期不动户等非正常状态银行账户及存折、大额存单等非结算账户纳入查询范围，不断丰富“一键查卡”服务查询内容，为用户提供更为全面、准确的银行账户查询服务。

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快速查询自己名下财产/信息：银行账户

银行存款是最常见的财产存放方式。但伴随着时间的推移，因为工作变动需要相应变更工资卡、可能在银行办理相关业务（理财、信贷、信用卡等）时同步开立该行卡片，后续未及时主动注销、碍于人情为银行从业的朋友完成业绩办理银行卡、受促销等诱惑办理信用卡等种种原因，个人名下存续的银行卡往往远多于常用的银行卡，要迅速掌握自己名下银行账户也显得不再容易。下面就说说如何快速查询自己名下银行账户。

“一键查卡”查询反馈内容包含概要信息及明细信息。概要信息包含用户在各商业银行的银行卡数量（区分借贷记卡，即储蓄卡和信用卡）；明细信息包含每张卡的银行名称、借贷记属性、卡号的前4位后4位等信息。

第一步：注册成为云闪付实名用户，目前一键查卡功能仅为通过实名身份认证的用户提供服务。

第二步：实人核验授权，每次查询前核验本人身份并明确授权银联发起查询（根据APP显示，2023年2月已支持151家银行）。【首页直接选择“一键查卡“，或首页à查询栏输入“一健查卡“à点击进入应用服务】

     

第三步：查询受理，在用户授权及身份验证通过后，银联向各商业银行发起查询，各商业银行向云闪付反馈查询结果。云闪付APP将在申请成功页面中告知用户在24小时内会生成报告，并提示用户注意短信通知。

第五步：查看报告，用户在云闪付APP内点击“查看报告”，输入密码，验证通过后浏览报告内容。    

税务*怎样查银行第账户

税务*检查银行帐户的渠道很多，可以直接到你单位来查，也可以经批准后直接去银行查，还可以去与你的单位去查你们的银行往来情况。