如何挑选短债基金(短债基金能否成为降息下的“避风港”？_投资_公募基金_风险)

短债基金能否成为降息下的“避风港”？_投资_公募基金_风险

原标题：短债基金能否成为降息下的“避风港”？

9月1日，十多家银行集体下调存款利率，五年期整存整取利率降幅高达25个基点。

此番为2023内第二次存款利率集体下调，随着存款利率越来越低，大家把钱存进银行里吃的“利息”也越来越少了，从而开始探究如何拓宽投资理财的渠道，以提高预期收益。因此，越来越多投资者会把闲钱投向公募基金等其他理财工具上。

那么，在货币政策维持宽松的背景下，投资者们该如何投资基金呢?

一、短债基金近期为何备受青睐？

在挑选基金前，投资者们可以先来看看基金公司的投资动态。

近期，公募市场上1-3个月持有期的债基产品新发场面较为火爆。多只短持有期债基集体发售。自7月以来，富国基金、博时基金等头部公募基金公司，以及一些中小公募机构，都在积极布*持有期在3个月及以下的债基产品。

这是什么类型的基金产品呢？其近期备受青睐的原因是什么呢？

上述持有期在3个月及以下的债基产品属于短债基金，指投资期限较短的债券型基金，其主要投资于到期时间在1年以内的债券。由于投资期限短，资金的流动性相对较强，投资的风险比长期债券基金要小。

短债基金主要投资于银行间的债券市场，投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益工具以及银行存款。由于这些投资品种信用等级高，受市场价格波动影响小，风险也相对会比权益型基金低。

因此，短债基金兼具债券基金和货币基金的优点，是收益率高于货币基金、净值稳定增长，且流动性可以媲美货币市场基金的产品。在存款利率越来越低的背景下，短债基金更适合既要求安全性和流动性，又追求预期收益高于银行存款收益或货币市场基金收益的投资者。

此外，短期债基还能帮助投资者消化、过滤短期市场剧烈波动带来的焦虑、恐慌情绪，避免追涨杀跌，获得更好的投资体验。

基金公司正是看准了银行存款利率下调这一趋势，纷纷推出各自的短债基金产品。

首先，基金公司的实力是选择短债基金的首要考虑因素。选择知名的基金公司，其管理团队经验丰富，投资策略稳健，风险控制能力强，能够有效降低基金的风险，提高收益。

而基金公司的规模也是一个重要的参考指标，规模较大的基金公司通常有更多的资源和更好的投资机会，可以更好地管理基金。

其次，不同的短债基金有不同的投资策略，需要根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的基金。

一般而言，保守型投资者可以选择以国债、地方**债、央行票据等为主要投资标的的短债基金，而风险承受能力较高的投资者可以选择以企业债、短期信托等为主要投资标的的短债基金。

接着，基金的风险控制能力是选择短债基金的重要因素之一。投资者需要关注基金的历史业绩，看看基金的风险控制能力是否稳定，基金是否能够在市场波动时保持较低的回撤。

最后，基金的费用是选择短债基金的一个重要因素。投资者需要关注基金的管理费、托管费、销售服务费等各种费用，选择费用较低的基金，能够提高投资收益。此外，还需要关注基金的赎回费用和申购费用，选择费用较低的基金，能够降低投资成本。

综上所述，选择短债基金需要考虑基金公司的实力、基金的投资策略、基金的风险控制能力、基金的费用等多个方面。投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标，综合考虑各种因素，选择适合自己的短债基金。返回搜狐，查看更多

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如何挑选购买债券型基金？债券型基金有哪些风险？一年中的什么时机买入最合适？

这里主要涉及到三个问题，我根据递进关系进行重新组合了一下，先看债券型基金有哪些风险，然后看怎么挑选债券型基金，最后看什么时机买入最合适。

债券型基金的风险——可以很大

债券基金根据不同的类别具有不同的风险特征，我们可以根据资产投向和管理方式不同进行分类，最普遍的分类就是资产的投向不同分为纯债债基、一级债基和二级债基，因为这种方式的分类是和风险挂钩的，也便于普通投资者进行风险识别。

纯债债基和一级、二级债基最大的区别就是是否可以将基金资产投资于股票市场。纯债债基是所有的资产都只能投向于债券市场的基金，而一级债基是有20%的资产可以进行新股申购的，二级债基是有20%的资产可以投资于股票市场的。

比如纯债基金的投资范围一般限定于低风险的债券市场，禁止投资于股票一级或二级市场，以及可转债。

也就是说理论上，三类债券基金的风险排序是，纯债基金

那为什么我说债券基金的风险可以很大呢？不是80%的基金资产都投向了债券市场吗？在以往的债券市场中，债券基金的风险确实比较少，但是在经历了2018年的债市暴雷以后，即使是纯债基金也不一定安全。

根据统计数据显示，2016年中国债券违约数量和金额分别为56只和393亿；2017年中国债券违约数量和金额分别为35只和337亿；到了2018年，这两个数字分别变为了120只和1177亿，这个数字是去年的2.5倍以上。这1176亿中，民营企业的占比超过了90%，也就是说主要还是信用债的违约。

这使得2018年债券基金频频出现踩雷的现象 ，其中中融融丰纯债基金更是因为重仓踩雷“14富贵鸟”，使得该基金的净值缩水41%了，并于2018年12月底清盘了，一度颠覆了市场对于纯债基金的认识。

包括进入2019年也已经有2家基金公司的产品踩雷“16信威01”债券，这一市场因素引起的风险变化直接影响大了我们对于债券基金的选择。

债券基金的选择——规模先行

我们看一看这些踩雷的纯债基金，都有一个特点，就是规模都很小，而债券基金没有一定的规模，流动性的管理是难度很高的。比如今年踩雷“16信威01”债券的信达澳银纯债债券、东吴鼎利债券、东吴优信稳健债券、东吴鼎元的规模都小于1个亿。

这么小的规模，基金经理一般都会选择重仓一两只债基，比如这里面规模最大的东吴鼎利债券的基金规模截止至3月底是7500万，而踩雷的“16信威01”债券占净值的比例接近40%，这使得当出现踩雷的时候，基金将面临着巨大的风险。

包括去年踩雷清盘的中融融丰纯债，同样是重仓了踩雷债券“14富贵鸟”，该债券的资产占净值的比例高达47.2%，而这只基金的规模最高也不超过1个亿。

因此，无论我们选择哪一类债券基金，我们首先应该关注的是这只债券基金的规模，一般规模上10亿以上的债券基金一般来说都是有一定群众基础的，其次债券基金的成立时间最好不要短于3年，否则就太年轻了。

比如我们可以根据基金的规模、类型及评级对债券基金进行筛选，然后从中选择出合适自己风险偏好的债券基金。激进型的投资者可以选择激进型的债券基金，通常是二级债基；而风险偏好相对较低的投资者可以选择纯债或者一级债基。具体每只债基也会有不同的风格偏好，我们可以通过波动率和夏普比率进行进一步的分析。

我们分别在三种债券基金中选择三个案例进行对比分析，分别是博时信用债纯债债券、招商产业债券和诺安双利债券，三只基金的规模分别为14.98亿、23.47亿和14.38亿，三只基金均是成立于2012，分别对应的是纯债债基、一级债基和二级债基。

从3年和5年的长期年化收益上看，债券基金的收益率是和风险特征相符的，纯债债基最低，其次是一级债基，二级债基收益最高。其中博时信用债5年的年化收益率是6.65%，招商产业债5年的年化收益率是9.06%，诺安双利债券5年的5年化收益率则去到了12.38%。

而从三只基金的风险上看，二级债基的风险系数和标准差是明显高于纯债和一级债基的，无论是标准差还是晨星风险系数，诺安双利几乎是前两者的2倍左右，这也是通过高风险的权益资产获取的收益和风险给基金带来的影响，特别是短期看，二级债基是可能面临权益市场波动对于净值的侵蚀的。比如诺安双利债券在近3个月的收益率是-3.31%，而另外两只基金无论是近1周还是近3年的收益率都是正的。

从中长期来看，纯债债基的收益并不高，但是稳健，但换句话说收益会走得会很慢，很多投资者都受不了；一级和二级债基中长期收益数据会更好看，但是短期可能会出现亏损，特别是市场不好的时候，这就是很多投资者说债基一买进去就亏损的原因。

债券基金如何判断买入时机——看市场利率的脸色

至于题主问到的一年中什么时候适合买入，这个问题其实没办法回答，因为债券基金的买入时机和时间没有什么关系，因此也不会用什么时点作为判断买入的依据。

而债券投资其实是非常复杂的，只是一般投资者参与债券市场都是通过债券基金，所以对债券的了解相对比较少。债券投资涉及债券价格、债券收益率以及银行利率等复杂的相关关系，需要对宏观经济有深入的研究才可以掌握，但是作为普通投资者，我们可以通过利率走势来判断债券市场的投资机会。

一般来说，银行的基准利率和债券价格是呈反比关系的。基准利率上涨，债券价格就会下跌，因为银行基准利率的上升，会使得债券的票面利率吸引力降低，存银行的利率反而更高，那投资者就会卖出债券，从而使得其价格下跌。

回顾近几年出现的两次债券牛市，我们都可以看到是在国债利率下行的背景下出现的，包括2014年到2016年底这一波债券牛市和2018年的债券牛市。

根据WIND数据显示，2014年债券基金平均收益率高达18.98%，2015年债券基金平均收益率超过14%，2018年债券基金平均收益率为4.16%，虽然2018年看起来收益率不高，但要知道股票基金可是亏损超过20%。

展望2019年，GDP增速将继续保持稳步下行，预计2019年中国的货币政策仍将保持中性偏松，并辅以积极的财政政策进行托底，这有望使得债券牛市得以延续。

但投资者从整体来看，应该将债券基金作为一个资产配置的工具与权益类资产进行搭配。从宏观的角度看，现阶段的权益类市场的投资价值更高，稳健的投资者可以通过同时配置股票基金和债券基金进行组合，降低风险的同时，提高收益。

以上就是个人对于债券基金这三个问题的看法，希望对你有所启发。

买基金前要了解什么,怎样选基金,从哪些方面入手?

里面有

华安天鑫中短债债券是什么？

华安添鑫中短债A040045基金，属于债券型基金，本基金为债券型基金,其预期的风险及预期的收益水平低于股票型基金和混合型基金,高于货币市场基金。华安添鑫中短债A基金有可能会损失本金。

投资目标：本基金在力求本金安全的基础上,力争获得超越业绩比较基准的投资回报。

貌似现在基金比较火啊，轻大神告诉我如何选择好一只好基金？

首先要弄清楚什么是好基金，不同的人对此会有不同的理解，很多人认为收益率高的基金就是好基金，遗憾的是我们无法预知基金的未来走势，就算某只基金在过去取得过非常高的收益率，也并不能代表说它在未来就不会有表现差的时候，如果要按照这样的标准选择基金，你要想取得好的投资回报多多少少要靠运气帮忙了　　从专业的角度上讲评价一只基金好坏是有标准的，目前市场上有多家公司进行基金评级，比较知名的有晨星基金评级银河证券基金评级等，但它们的评价体系都比较复杂需要运用大量的数据进行统计运算，最终根据收益率安全性选股能力择时能力等多项指标对基金进行综合评定，然而对于个人投资者来说要想构建一套基金评级系统并不现实，一方面，我们缺乏获取数据的便捷途径，就拿最基础的数据——基金净值来说吧，要想取得所有基金的历史净值，我们需要到每家基金公司的网站上去寻找每只基金的净值数据，每天基金还会发布新的净值，我们还要每天去更新这个工作量就大的惊人，显然这不应该是每个个人投资者应该做的事情　　我们要做的事情是选择基金而不是评价基金，因此我们不必太关注基金的评价标准，而应该把目光集中在选择基金上，那么怎么选择基金呢？首先我们还是要从需求出发看看你的理财需求是什么？然后根据需求选择基金的种类，如果希望对短期的资金进行打理，你可以选择货币基金短债基金短期理财基金等，如果想追求长期的高回报率你可以选择股票型基金，如果你想进行全球化投资还可以选择QDII基金　　在选择好基金类型后，我们就要利用基金的评级了，通常基金评级公司会根据基金的种类和过往业绩给出星级评定最高是星最低是星星级评定，还会按年限分如年期年期和年期等，大多数人会在5星或4星基金中选择要投资的基金，根据以往的经验当年业绩最佳的基金在下一年度中往往会被其他基金超越因此我们可以在业绩中游偏上一点的基金中试试运气，当然如果你打算长期投资也可以在年期的星基金中寻找目标。　　即便如此你还会碰到很多基金各方面表现都差不多的情况。这时候你就要看管理它们的基金公司的情况了。选择基金公司主要看公司的口碑是否良好。管理的资产规模有多大。通常管理规模大的公司投资管理能力较强，产品线是否丰富方便以后进行基金转换，产品创新能力是否强，未来有可能提供更多适合市场需求的产品等，通过这样的比较你就可以很快锁定目标基金了，最后在购买前还要仔细阅读基金的相关文件充分了解基金的风险后再做出投资决定，

听说短期债券基金非常赚钱风险大吗，在哪儿能买到？

我们先来了解下什么是债券基金：

短债基金

1、短债基金追求低波动，是未来理财及货币基金的有效替代品；

2、短债基金一般来说，在季末或季初购买赚钱效应会更好些；

3、未来资金面宽松，加之资管新规的压力，银行理财产品出现“量价齐跌”的现象已成定*，用短债基金进行替代打理短期闲置的资金可能更为合理。

中长债基

1、从收益角度看，中长债基金的收益机会会比短债大很多，同时中长债基金的波动也会高于短债；

2、从债券投资的品种来看，高信用评级的中长债是值得投资的，如果相对风险容忍高一些的投资人也可以低配以低信用评级的债基。

短期债券基金非常赚钱风险大吗？

风险的话，基金都是会有波动的，所以也会出现一定的亏损可能性，不过短债基金不同于纯债基金，目前的话短债在牛市的尾部，所以的话，最近还是预期能达到4%-5%左右的收益。

一文搞懂如何选短债基金

◎作者丨刘天马

◎来源丨认真的天马（ID：tianmatalk）

1.选择成立满1年的基金，不满1年的，历史业绩没有啥参考意义；

2.基金经理从业超过3年，得让一个老手来管理基金。短债基金的管理难度要比长债的低，所以这条标准从长债基金的5年从业，改为3年从业；

3.基金经理在这个基金任职满1年。因为我们要评判这个基金经理的成绩嘛，好歹干满一年才看得出来收益情况和风险控制情况；

4.规模大于2亿。以后基金的门槛都要提高到2亿了，规模大一点，更稳定；

5.2020年4月30日到2020年5月14日，基金净值回撤不能超过0.1%。

嘉实超短债债券（070009）

广发安泽短债A（002864）

中欧短债债券A（002920）

平安短债A（005754）

易方达安瑞短债债券A（006319）

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债券基金买入最佳时机可能是相关行业人士都值得关注的知识，在此老币网对债券基金买入最佳时机2022年进行详细的介绍，并拓展一些相关的知识分享给大家，希望能够为您带来帮助！

;     债券基金就是指投资债券的基金，其风险一般是小于股票型基金的，债券基金也是有不同种类的，种类不一样，风险和收益都是会有差别的，那么债券基金如何选择？怎么选最佳买入时机？为大家准备了相关内容，感兴趣的小伙伴快来看看吧！

1、从风险来选择

一般来说，纯债基金风险是债券基金里面风险最小的一种，如果不想很大的风险，那么是可以选择纯债基金，因为纯债基金是100%投资债券，基金波动是比较小的，长期持有赚钱的可能性是比较大的。

因为基金是给基金经理管理的，所以选择一个好的基金经理是很重要的，可以从基金经理从业年限、管理过往基金的收益是怎么样的、从业回报率是多少等等方面，综合来选择出一个好的基金经理。

如果是风险比较高的债券基金，一般是可以看基金净值、基金估值、过往业绩的，在选择的时候，尽量选择在低位买入，高位卖出，这样赚钱的可能性才会大。

其次就是看基金估值，基金估值太高，是不太适合买入基金的，因为基金估值高，风险是比较大的，一般建议选在基金估值低的时候买入会比较好点。

如果债券基金是有投资股票的话，是需要注意其风险性的，这样的债券基金一般风险是比较大的，要注意自身能承受风险的能力。

;     纯债基金有两类，一类是短债基金，一类是长债基金。相比短债基金，长期债券基金对利率更加敏感，预期收益和波动都更大。那么，长期债券基金什么时候买比较好？下面就来简单聊一聊，请看下文。

我们都知道，降息会推动债券价格上升，而长期债券又是对利率最敏感的债券(尤其是利率债)之一。那么，买入长债基金最合适的时机就是在市场利率处于高位的时候，这时候市场利率下降概率最大，未来降息空间较大，债券价格有可能上升，买入债券基金才会有好的预期收益。

怎么去判断市场利率水平呢？我们可以观察十年期国债预期收益率这个指标。根据第三方数据统计，自2004年以来，我国的十年期国债预期收益率大致以为中轴上下波动。

所以，当十年期国债预期收益率在以上时，通常就是市场利率高位，这时候可以考虑投资长期债券基金，预期收益率越高，投资时机越好。

当十年期国债预期收益率在以下时，这时候不适合投资长债基金，反而适合投资短债基金，因为这时候利率下降空间已经很小，而短债基金受利率变化影响较小，投资短债基金仍能取得不错的预期收益。

好了，关于什么时候买长期债券基金就说到这里，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

在债券利率高位时投资债券基金是比较合适的，债券的利率增加自然债券基金的收益率也会增加，这对于投资者来说是可以带来更高的收益的。

在基金净值较低时投资债券基金，也就是债券出现降息趋势时进行债基的投资，此时投资基金的单位净值是比较低的，而当国债降息幅度较大时，往往会迎来债券牛市，这样投资者就能从中赚取一定的收益差。

拓展资料：

一、债券的定义

债券是**、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。

债券（Bonds/debenture）是一种金融契约，是**、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（债券购买者）即债权人[2]。

债券是一种有价证券。由于债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券（定息证券）的一种。在金融市场发达的国家和地区，债券可以上市流通。

债券的利息可以税前列支，具有抵税作用；另外债券投资人比股票投资人的投资风险低，因此其要求的报酬率也较低。故公司债券的资本成本要低于普通股。

债券的利息是固定的费用，债券持有人除获取利息外，不能参与公司净利润的分配，因而具有财务杠杆作用，在息税前利润增加的情况下会使股东的收益以更快的速度增加。

发行债券所筹集的资金一般属于长期资金，可供企业在1年以上的时间内使用，这为企业安排投资项目提供了有力的资金支持。

债券筹资的对象十分广泛，它既可以向各类银行或非银行金融机构筹资，也可以向其他法人单位、个人筹资，因此筹资比较容易并可筹集较大金额的资金。

债券有固定的到期日和固定的利息支出，当企业资金周转出现困难时，易使企业陷入财务困境，甚至破产清算。因此筹资企业在发行债券来筹资时，必须考虑利用债券筹资方式所筹集的资金进行的投资项目的未来收益的稳定性和增长性的问题。

因为债权人没有参与企业管理的权利，为了保障债权人债权的安全，通常会在债券合同中包括各种限制性条款。这些限制性条款会影响企业资金使用的灵活性。

1、在现在投资市场和经济活动中，存在着一种从众心理，就是某个人的投资或者其他行为总要从属于大多数人的行为，从而得到大家的认可，这体现在投资市场上就是资金或投资者会比较集中的进入到某一个投资市场或者某一个投资品种，一旦知道、了解到大笔资金进入到市场后，债券的价格已经很高了。所以，又预见的投资者会提前一步，在一大群投资者来到之前进行投资。

2、无论是债券市场或者是其他的市场都一样，价格运动都存在着惯性，这说明无论价格是涨是跌都会持续一段时间，所以投资者应该顺势操作，当债券市场刚开始上涨时可以买进，如果发现价格有向下转向的趋势就果断放手出*。这种感觉操作就要及时的预见确认趋势。

3、把银行利率作为比较债券价格的一个标准，债券的市场价格很容易受到利率的影响，如果银行利率上涨时大量的资金就会回到银行，投向储蓄，债券价格就会大幅下跌，反之亦然，因为，投资者的目的就是要盈利，投资者肯定会随机关注投资环境的变化，努力分析利率的变化，最好的购进方式就是在利率调低之前买进，或者在银行利率调高一段时间后买进，这样就能是收益的最大化。

4、新上市的债券和新上市的股票不一样，债券市场价格一般比较稳定，如果有新的债券发行，新债券未来吸引投资者注意，新发行的债券就会比其他的债券的年收益率要高出一些，这时候很可能债券市场就要做一次新的调整。一般是新债券的价格逐渐上涨，收益逐渐下降，原来上市的债券价格持平或是下跌，收益逐渐增大，债券市场上的价格达到新的平衡。

这时候价格比调整前的价格要高出很多，所以，如果有新债券上市的话就要果断买进，然后等价格上涨一段时间后再卖出，这样就会有很好的收益。

用于短期投资的货币基金无所谓买入时间，因为在一段时期内货币基金的年化收益波动较小，在工作日证券交易时间内任何时间买入，通常T＋1日开始确认份额计算收入。

投资者买货币基金主要是为了流动性。债券基金只要避开债券熊市的开头和债券牛市的后期，最好是选择市场利率较低的时候购买债券基金。不过债券基金的长期受益比较稳定，选择买入时间点的影响不太大。

扩展资料：

注意事项：

基金投资的收益来自未来，比如要赎回股票型基金，就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回，在时机上做一个选择。如果是牛市，那就可以再持用一段时间，使收益最大化。

与定期投资一样，定期定额赎回，可以做了日常的现金管理，又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。

参考资料来源：人民网-购买基金省钱五个“小窍门”

;     在买卖基金的时候，也是有技巧的，而债券基金主要是投资债券的基金，相对于股票型基金来说，其风险要小一点，那么什么时候买债券基金好？债券基金周几买合适？为大家准备了相关内容，以供参考。

一般来说，只要挑选一只好的债券基金，基金总是涨的多，跌的少的话，什么时候买入都可以的，如果没有挑选对债券基金，那什么时候买都是跌的多，涨的少，就会亏损钱。

所以在挑选债券基金的时候，一定要从多个方面去考虑挑选一只好的债券基金，长期持有才会赚钱的，但要注意的是债券购买的时候，也是可以看实际的，就是当经济不太好的时候，利率趋于下调，部分存款便会流入债券市场，那么债券的价格就会上升，这时候投入就会获得比较高的收益。

如果想快速确认份额的话，一般是建议在工作日的周一到周四，那为什么不是周五、周六、周日了，其实这是因为基金的确认规则，债券基金一般是T+1日确认份额，所以如果是周五买入的话，得要到下周才可以确认份额，周六、周日也是同理，所以在工作日的周一到周四是比较合适的，可以快速确认份额。

债券基金买入最佳时机的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于债券基金买入最佳时机2022年、债券基金买入最佳时机的信息别忘了在本站进行查找喔。

如何选来自择投资一只收益好的货币基金？过广

货币基金一般情况下成绩比较平淡，因为它的基准一般是以一年或者半年的定存利息为标准，因为，收益和风险都相对较小。平时表现突出的货币基金有：博时现金、海富通货币、嘉实货币等。但是，今年有一个准货币基金的收益要比货币基金收益高的多，那就是嘉实超短债基金。该基金与货币基金有相同的手续费，即0手续费，但是收益率却高于所有货币基金（该基金今年的收益率已经超过5%）。所以，你不仿关注一下嘉实超短债基金，另外，该基金还是国内唯一的短债基金。

推荐哪些比较好的债券型基金？

买基金其实最好去证券公司。。。一般人都会去银行。。一来银行新的基形没有。。都是老的。。。二来银行不给返费用。。。证券公司给返费用。。新的应该能达到80%左右吧。。