怎么买基金赚钱吗(凭什么一个不懂投资的人，买基金可以躺着赚钱？)

凭什么一个不懂投资的人，买基金可以躺着赚钱？

大家有没有想过基金的不合理之处——凭什么买基金可以躺着赚钱？一个不懂投资的人，也不需要太多研究，只要买入并持有就可以取得不错收益，跑赢市场上大多数人。

作者：零城逆影

来源：雪球

我们可以先看看，截止2021-2-9，沪深300ETF（510300）8年多的年化收益率10.49%，标普500ETF（513500）近7年的年化收益率12.87%，富国天惠成立15年，年化收益率23.22%

不管从事什么工作，你都需要投入大量时间和精力；做生意需要商业头脑、并承担风险；即使炒房也要去调研、对比。但是买基金，基本不需要付出什么费用和精力，就可以取得这么好的收益，凭啥？

因为买基金的本质就是“抄作业”——我们把钱交给基金公司，依靠基金经理“做作业”，获取收益，我们付管理费。

“抄作业”绝非贬义，反而适合绝对大多数人的、性价比很高的选择，因为你只付了很少的管理费和时间精力，却取得了很高的收益率。肯定比你工作或做生意赚钱要来的轻松，也比大多数人自己炒股（自己做作业）来的轻松。

具体来说，不同的基金，比如指数基金、主动基金、私募基金，形式会略有不同，下面我就分类讲一讲。

01

指数基金的作业是谁做的？

指数基金是被动投资，没有人主动“做作业”，那么指数基金的收益是哪来的？

有人说指数收益取决于国运。这个观点大体正确，但是不太准确。

比如2001年中国加入世贸组织，2008年举办了北京奥运会，这都是国家的高光时刻。可是上证指数却在2001年下跌了21%、2002年又跌了18%，2008年暴跌了65%。说明国运并没有很好的反映在指数上。

再比如，下图为德国(红)、***（蓝）、巴西（黄）、印度（绿）的代表指数和上证50近十年的走势对比：

近十年，我们的指数居然跑输印度，和德国、巴西收益差不多，而且上证50波动很大，很长一段时间都跑输他们。讲道理他们国运没我们好、近十年发展也没我们快，凭啥他们指数收益却和我们差不多呢？

这是因为（市值类）指数要想充分反应国运，还需要市场上的投资者对股票合理定价。如果市场上整体投资者水平较低，指数成分股定价不合理，指数表现就不会太好。因此，指数的收益还取决于这个市场所有参与者的平均投资水平，尤其是在中短期内。

A股的散户比较多，市场有效性差，平均投资水平不高，加上市场受情绪影响较大，指数经常大起大落，因此指数基金就难以取得好的收益。

举个例子，A股有很多“韭菜”，也就是差生。在一个差生很多的班级里，你通过抄作业是很难取得好成绩的，长期来看，你买指数基金，只能取得市场平均分的收益，而且波动会很大。

海外市场机构投资者较多，他们投资更理性，股票定价充分，因此指数波动更小，指数收益也更好。以美股为例，个人和机构市值占比分别为4.1%、93.2%，是一个高度机构化的市场，全世界的高手云集，他们平均分太高了，主动投资很难跑赢指数基金了。甚至强如巴菲特都开始跑输标普500了。

下图为近十年伯克希尔·哈撒韦（蓝线）VS标普500（红线）：

总结：①市场上有足够多的好股票（国运好），②市场上整体投资水平较高，好股票都有了一个合理的定价，这时候市值加权指数才会有不错的收益。

02

买股票(自己做作业)VS买基金(抄作业)？

有人可能会说，我不买基金，我不想抄作业，我想自己做，买股票收益会更好！

对于专业投资者来说，买股票确实可能收益更高，但是对于普通人来说，买基金才是我们的归宿。这方面我已经写过好几篇。

我们上面说，指数收益代表了班上的平均分，看起来沪深300收益确实还不错，年化10.5%。我希望大家搞明白一点，指数代表的是散户的平均实力吗？

不，指数代表的是散户+机构的平均实力，而我们散户是被平均的那部分。我给大家看张图，这是2016.12-2020.7的各类资金收益对比，黄线是主动基金；红线是陆股通（代表外资）；灰线是融资资金（代表民间大佬）；虚线是万得全A，代表市场平均水平，还是亏的；这个绿线，是我自己划的，这才是我们被平均前的样子，代表了散户的表现，亏了很多。

这张图是中信证券做的，绿线也是我加的，代表散户表现。

这不是针对谁，你想想，咱们散户本来就是普通人，没学过投资，而且白天要上班，下班还要陪老婆散步，周末要带娃，怎么去研究股票？跑输是很正常的。机构普遍都是高材生，专业对口，他们的工作就是投资，散户怎么可能比得过？

所以打不过就加入吧，付点管理费，省心买基金，下班休闲休闲它不香吗？

03

主动基金VS指数基金，究竟如何选择？

市场上对于选择指数基金还是主动基金，已经争论了很久。

我认为抄主动基金的作业方式更聪明。指数基金是抄班上的平均水平，主动基金是先在班上发现好学生，然后给他点好处费（更贵的管理费）,再去抄他的作业。

目前在A股平均分比较低的情况下，我们不应该满足于平均分（指数基金），应该去买主动基金，把钱交给优秀的学生，获得更好的分数。

班上的平均水平越差，我们找的那个学生越强，我们的超额收益就越多！

有些指数基金大V认为主动基金不好，他们的理由是：

1、寻找班上的好学生比较难

2、有些好学生成绩不稳定

3、有些好学生，他只能给10个人抄，再多他就做不好作业了（管理超过一定的规模，收益就会下降）

4、有些好学生经常换班级、换学校

5、抄好学生的作业收费更高

我认为只要能赚更多的钱，这些都算不上大问题。我们可以依据他的过去成绩（即历史业绩），根据他的发言来判断他是不是好学生，如果他换班了，我们再找过一个就是了。

此外，主动基金还可以在心态上弥补我们散户的不足，大家可以回想自己读书的时候，平时考试可能还好，一到了关键考试，大部分人都会紧张，没有平时发挥好。但是真正的好学生，他们不光成绩好，心理素质还过硬，中高考也能正常发挥。

投资由于涉及到了钱，更会放大人性的弱点，普通散户很容易在涨涨跌跌中心态失衡，有些人在牛市反而亏钱，甚至爆仓跳楼。

专业投资者比较理智，他们经历过较长的市场周期，心态更成熟，所以把钱交给他们，也能稍微帮我们减少一些心态上的影响。这也是为什么主动基金的波动率普遍比指数基金更低。

当然，将来会有一天，在A股的班上，大家都很优秀，找不出谁是真正的好学生，平均分很高，到那个时候，我们就应该去买指数基金了，用便宜的费率，享受很高平均分。

就像现在的美股，普通投资者只要买便宜的指数基金，就能躺赢，难怪巴菲特都一直建议普通投资者买标普500，甚至立遗嘱都要求遗产买标普500。

Ps：债券基金也都是主动型基金，并且对于散户来说，债券的投资难度更大，门槛更高，因此更加建议抄作业而不是自己去买债券。

市场风云变幻，指数跌宕起伏，相信很多基金投资者也深有体会——即使是买基金，有时也难以取得较好的收益，甚至还会亏损。

从基金收益排行榜来看，也是城头变幻大王旗，没有哪个经理能保证自己是常胜将军。因为市场风格经常变化，而主动基金经理的投资方法却很难改变，不可能一直有效。当不在风口的时候，他们也会阶段性的跑输市场。

你可以理解为某个学生，他最擅长数学，每次考数学，他必定成绩表现好。可是市场是不断变化的，每次考什么是不确定的，假如某处考试不考数学，那他成绩肯定不好。你让他切换风格，这是很难的。

想要预测下次考试考什么，是更难的事情。宏观变化、市场热点、风格切换、行业景气度变化，基金经理有时都难以判断。这些要是散户能预测，那你不如自己做作业。

此外，有些散户买基金，老是追涨杀跌，频繁交易，虽然买的基金都不错，但是却没有赚到钱。比如富国天惠成立15年，取得了23倍的收益，年化收益率23.22%。

可是持有人真正赚到这个收益的凤毛麟角，许多人都中途卖出了。根据天天基金数据，该基金的用户平均持有时长仅为156天。这说明有很多散户在抄作业的同时，非要加上自己的理解，修改作业，导致成绩不好。

那么怎么让自己的投资不会大起大落，避免今年排名靠前、过两年又排名靠后呢？怎么避免投资者受情绪影响，追涨杀跌，造成基金赚钱、持有人不赚钱呢？

答案是构建基金组合，搭建投资框架。可是这又回到了“自己写作业”的问题。因为散户就是没有投资框架，不会搭建组合，缺乏投资理念啊。

这时候，FOF基金以及大V和机构的基金组合就体现出作用了。

我比喻一下：有一帮人，他们的工作就是专门研究班上的好学生，然后按照擅长语文、擅长数学、擅长地理，打包构建成了一个抄作业组合，并且根据对市场的变化进行调整。那么你就可以直接通过他去抄作业，取得一个稳定的成绩。还省去了研究市场风格、研究基金、承受投资压力等各种烦恼。

这种方式尤其是适合那些【识别不出班上谁的成绩好，谁擅长什么】【忙着工作/休闲，没时间抄作业】【资金量比较大，自己不懂资产配置】的人。

一种是FOF（基金中基金）：管理人还要另外收费，信息也不够公开，我觉得不好。优势是产品线丰富，运作规范。

另一种是机构和大V的公开组合：这个是透明运作的，还会给你讲解作业（介绍基金、讲解组合为什么这样构建），关键是还不收费的，我觉得这个挺好的。

临近年底，年终奖终于拿到手了！

新手如何买基金赚钱?

很多投资者在初入市场时，往往不知道该如何选择基金，展恒理财为您详细介绍该如何购买基金。如何购买基金——基础步骤：（1）首先要明白自己投资类型，是稳健型的还是激进型的？因为如果你买了这些基金，那么在大牛市中，那天天上窜的基会折磨你的内心。基金分红和上市公司分红比较类似，需要先抛售股票，形成可实现收益，然后再实施分红。基金持有人获得的是实实在在的分红收益，拆分只是改变了基金份额净值和基金总份额的对应关系，并没有影响到投资人的资产总值变化。基金拆分不必卖出股票资产。其实拆分基最大的弊端就是会直接导致基金规模迅速扩大,间接影响一段时间里的收益增长迅速.有人认为，只要手上的基要拆分了,就该是考虑换基的时候了(小幅度的分红不包括在内)。（2）在300多个基金中怎么挑选？建议参考的是基金公司的实力，基金以往市场上的表现，以及基金经理的能力口碑如何。我个人看好，广发系，南方系，华夏系，易基系，大家选基只用买这些公司里的表现最优的基就可。比如广发里的广发聚丰。（3）用什么途径买基金最好？最好选择基金公司的网上销售这一途径买。这样比在银行柜台与网上银行买的优势在于，一方面手续费便宜许多，最重要的是，如果你买了一只基，表现不好，感觉自己买错了，那么可以及时地转换到同基金公司旗下表现好的其他基。这样就省去了要从银行里赎回基再重新买入的时间与费用，一点都不耽误你天天数钱。（4）怎样分配钱买基金？如果你不是上百万的资金，那么以10W为基准，建议持有3-5只基就可。长期收益来看，市场上排名前100位中的最好的基与最差的基，收益率相差最多不会超过15%。所以只要你买的不是市场上最差的基，完全没有必要手里养一堆的基，搞得累不累？如何购买基金——选择适合自己的渠道购买开放式基金目前基金销售主要有三个渠道，即基金公司直销中心、银行代销网点、证券公司代销网点。对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，选择基金公司直销如何购买基金这个问题是比较好的选择。对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，比较适合银行网点及身边的证券公司网点，利用银行网点众多的便利性完成基金投资，或者依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式如何购买基金这个问题。对于工薪阶层或年轻白来说，更加适合通过证券公司网点实现一站式管理来解决如何购买基金这个问题。到基金公司和银行网点及证券公司网点办理基金开户或者如何购买基金这个问题的流程基本一致。如何购买基金——选择适合自己的渠道购买封闭式基金由于封闭式基金是交易所的一个交易品种，所以投资者只要拥有证券账户，就可以解决如何购买基金这个问题，可以很轻松地像购买股票一样购买封闭式基金。对于没有证券公司股东账户的市民来说，只要带身份证去任意一家证券公司开设股东账户，然后开设资金账户，存入保证金（或者在银行办理银证通业务后把保证金存入银行）就可以解决如何购买基金这个问题，轻松买卖封闭式基金。

大家都说买基金挣钱，为什么我却没怎么挣到钱？

在离开嘉实基金创办金贝塔的这几年，我接触到了许多年轻的基金用户，这些互联网时代成长起来的年轻人非常有意思。

举个例子，公司技术部的小王每次发完工资，都会喊着“把钱存银行，越存就越穷”的口号，把钱从工资卡转到余额宝。

再比如业务部的小陈，每逢股市大跌，都会开心的跟其他同事说“又可以抄底买基金了”。

同时，这批活跃在基金投资上的年轻人，也会经常问我一个问题——大家都说买基金挣钱，为什么我却没怎么挣到钱？

阿甘

我买了一年多的基金了，本想着说一边存钱一边赚点小钱，结果到目前为止，账面都还是亏的，我都怀疑自己是不是买了只假基金…

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购买基金赚钱方法？

理财的方式很多，有一种方式就是购买基金，购买基金就是通过基金公司的投资，让财产增值，基金公司也不是神仙，也会有失手的时候，这是有一定风险的。

鸡蛋不要放在一个篮子里。注意自己的资产配置，不要把所有能活动起来的资金都放到基金里去，可以选择其他方式在进行一部分投资。

学习股票基础知识。基金公司主要是把基金投入到股市中去，所以基金能不能赚钱，在与股市的波段操作。如果波段操作的好，就会获利。

了解股票市场行情。影响股票的因素很多，宏观经济形势，调控政策，都会导致股市的异动。了解基金重仓偏好，基金公司是用大规模的资金运作和组合策略获得盈利，从历年数据分析，基金公司确实是跑赢了大盘，因此人们才原因购买基金。对于不同的基金重仓的偏好也是不同的。

用心运作基金做为理财的方式，当然也要用心运作才能获利，而不是像银行存款一样，交给银行就行了。

基金怎么买风险大吗一年能赚多少

基金现在也不行!你要是钱多的话买黄金摆起来!

买基金怎么样才能挣钱？

买一只好的基金要长期持有，或者搞个定投就可以挣钱了。重要的是买基金的钱最好是用不着的，要有耐心，因为短时间不会有大的收益

投资基金真的能赚钱吗？如果我用一万买基金一年能赚多少钱啊？ - 叩富网

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基金怎么买？赚钱吗？

基金就算能赚钱也是非常慢的，比股票赚钱还要慢。要赚钱快和多还是投资期货或外汇好点。

买基金是怎么赚钱的？如何买基金才能赚钱？

买基金是一种投资方式，我国的公募证券投资基金投资方向是证券金融资产，这也就是基金赚钱的方式。那么如何买基金才能赚钱呢？下面跟随小编一起来了解一下。

货币基金以现金，银行存款，债券，股票等为主要投资方向。赚钱的途径是银行协议存款的利息收入以及短期债券的到期预期年化预期收益兑付。

债券型基金赚钱的方式可能有三部分，所吃债券到期的利息预期年化预期收益，债券市场波动的交易性预期年化预期收益以及少了股票投资的预期年化预期收益。

股票型基金主要的赚钱方式就是股票投资，通过股票价格的上涨或上市公司的分红来实现预期年化预期收益。

由于投资于不同方向，基金也具备不同的预期年化预期收益和风险特性。

比如货币型基金以投资协议存款和短期债券为主，几乎没有风险，但预期年化预期收益也不会太高；

股票型基金虽然是通过股票赚钱，但由于股票本身是高风险高预期年化预期收益的投资品种，

所以股票型基金也是具备这种特征的，并不能保证赚钱，也是存在很大的亏钱可能。

买基金之前需要考虑两个问题：

1.你为什么要买基金？（为什么不直接投资？）

对于第一个问题，标准的回答应该是这个样子的：

1.只有基金能买到我要投资的产品

个人觉得如果你的回答不是上面4种之一，这个基金你买错了。你可以有更好的选择的，我虽然专业搞基，但是我绝对不鼓吹大家迷信基金，基金不是万能的，只是我们一个好选择而已，不是唯一选择。

1.你的风险承受能力，赚钱之前先要搞定风险，也就是多少亏钱的可能才行，这是第一位要考虑的。

2.你的投资目标，既然要赚钱，那么我们必须要搞清楚我们要赚的是什么钱？这个问题的答案很重要，它决定着我们要用什么样的方法来赚钱。我们赚的都是钱，从币种上看是人民币或者美元或是其它，但是从性质上来看，可能是孩子的教育经费、自己的养老钱、父母的养老钱。不同的钱，可能有不同的考虑，孩子长大还需要时间，可能不是很急切需要这笔钱，父母的养老钱可能随时要用，就不能太激进。所以我们首先要知道的就是我们赚的钱要做什么？也就是认识自己的投资目标，有了目标，我们才有方向，才可以进行下一步的决策。

3.你的能力，想赚钱需要一些真本事，当然运气也算是本事的一部分，运气不好的更要靠能力了。国足想赢球要靠的是实力，但是国足最缺的就是实力，想逆袭就得靠点盘外招，比如当年日韩合办世界杯再加上幸运的抽签结果，我们才得以晋级世界杯。你想赚钱不能靠这些运气和盘外招，必须锤炼自己才能有好结果，否则只能被市场一次次拒之门外，就像世界杯再也不带国足玩儿。

纵观整个市场，赚钱的关键在于三点：择时、择势、择基。所以你赚钱的本事也基本就是这三样了，你要将三点都掌握了，那你就可以做职业投资了，十年百倍不是梦……但是对于普通人来说，这事儿并不靠谱，终其一生也达不到这么高的境界，天分和后天的努力都很重要，有些东西不是那么容易就能得到的。

择时就是对于时机的把握，简单说就是对于牛熊趋势的把握，赚的是市场上涨的钱，也就是赚老天爷赏的阳光普照饭，抓普涨；择势则是对于市场内部的分析，发现*部地区艳阳高照适合生产的能力，抓行业、主题、大小盘轮动这样的结构性机会；择基则是选择一个能干的长工为你赚钱，可能市场风云不定，但是有经验有能力的长工总能给你高于其他家的预期年化预期收益。

我们生活在一个信息化时代，可能并不需要我们自己会种地也可以有好收成，只要我们有识人的能力，能辨别出一个靠谱的人来帮我们打理，一样可以赚到钱，信息化的时代，可能我们不需要太多的专业能力，把事情交给专业的人就好了。所以我们看到了很多的理财顾问、网络大V、智能投顾，选择他们也是一种解决问题的办法，考察的能力就是大家识人的能力了，你对信息的分辨能力，你如何透视一个人的能力和人品。

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