什么叫储备头寸(银监会发布《商业银行押品管理指引》并答记者问等｜监管)

银监会发布《商业银行押品管理指引》并答记者问等｜监管

本文含3篇资讯：♫银监会发布《商业银行押品管理指引》并答记者问；♫国家外汇管理*新闻发言人就2017年一季度国际收支状况答记者问；♫国家外汇管理*公布2017年一季度我国国际收支平衡表初步数。

银监会发布《商业银行押品管理指引》并答记者问

■　银监会网站

一、发布《指引》的背景是什么？答：抵质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段，银监会高度重视押品在缓释信用风险中的功能。当前，部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象，其风险缓释能力没有得到充分发挥。银监会制定《指引》，明确将押品管理纳入全面风险管理体系，通过相关制度安排，指导商业银行规范和加强押品管理，提高信用风险管理水平。二、加强押品管理应遵循什么原则？答：商业银行押品管理应遵循合法性、有效性、审慎性和从属性原则，既要依法依规加强押品管理，确保抵质押担保能够有效保障银行债权，又要充分考虑押品自身风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。此外，商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为前提，避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。三、《指引》的主要内容和要求是什么？答：《指引》共7章48条，主要从三方面督促和引导商业银行加强押品管理。一是完善押品管理体系，包括健全押品管理治理架构、明确岗位责任、加强制度建设、完善信息系统等。二是规范押品管理流程，明确了押品管理中的调查评估、抵质押设立、存续期管理、返还处置等业务流程。三是强化押品风险管理，对押品分类、估值方法和频率、抵质押率设定、集中度管理、压力测试等重点环节提出了具体要求。四、商业银行应如何落实《指引》要求？答：商业银行要认真排查押品管理中存在的问题，按照《指引》提出的要求制定工作计划，对照问题逐项整改，通过完善管理体系、规范管理流程以及加强风险管理，确保押品管理水平显著改善。同时，在信贷管理中既应重视抵质押品的风险缓释作用，又不能过度依赖抵质押担保而忽视对客户的现金流量测算，要平衡好担保贷款和信用贷款的关系，在加强抵押贷款管理的同时，合理发放信用贷款，为实体经济特别是小微企业发展提供好金融服务。

国家外汇管理*新闻发言人就2017年一季度国际收支状况答记者问

■　外汇*网站

日前，国家外汇管理*公布了2017年一季度国际收支平衡表初步数据（见面下条新闻）。国家外汇管理*新闻发言人就相关问题回答了记者提问。问：请介绍一下2017年一季度我国国际收支形势如何？答：2017年一季度国际收支平衡表初步数据显示的主要情况是：一是经常账户顺差继续保持在合理区间。2017年一季度，经常账户顺差190亿美元，占GDP的比例为0.7%。其中，国际收支口径的货物贸易顺差817亿美元，顺差水平虽然较上年同期有所下降，但货物出口和进口自2015年二季度以来首次均呈现同比增长，分别为12%和23%，显示内外需改善带来外贸回稳向好的趋势；服务贸易逆差601亿美元，同比增长11%，主要是受进口增长带动运输项下逆差扩大34%，同时旅行逆差增速较上季收窄至5%；初次收入顺差1亿美元，上年同期为逆差41亿美元，主要是投资收益收入有所增加。二是非储备性质的金融账户逆差（含净误差与遗漏，下同）大幅收窄。2017年一季度，非储备性质的金融账户逆差215亿美元，同比环比均下降87%。其中，直接投资呈现净流入114亿美元，具体来看，对外直接投资净流出209亿美元，同比和环比分别下降64%和43%，说明市场主体对外投资更趋理性；外国来华直接投资净流入324亿美元，仍保持了较高水平。三是国际收支交易导致储备资产略有下降，降幅明显收窄。2017年一季度，我国储备资产因国际收支交易（不含汇率、价格等非交易因素影响）减少26亿美元，同比和环比均少减98%，其中，外汇储备减少25亿美元，在国际货币基金组织的储备头寸等减少1亿美元。总体来看，一季度我国国际收支基本平衡，说明随着结构性改革的推进，经济增长的稳定性在增强，中国国际收支具有良好的经济基本面基础。

国家外汇管理*公布2017年一季度我国国际收支平衡表初步数

■　外汇*网站

2017年一季度，我国经常账户顺差1309亿元人民币，资本和金融账户（含当季净误差与遗漏，下同）逆差1309亿元人民币，其中，非储备性质的金融账户（含当季净误差与遗漏，下同）逆差1478亿元人民币，储备资产减少178亿元人民币。按美元计值，2017年一季度，我国经常账户顺差190亿美元，其中，货物贸易顺差817亿美元，服务贸易逆差601亿美元，初次收入顺差1亿美元，二次收入逆差26亿美元。资本和金融账户逆差190亿美元，其中，资本账户逆差1亿美元，非储备性质的金融账户逆差215亿美元，储备资产减少26亿美元。按SDR计值，2017年一季度，我国经常账户顺差140亿SDR，资本和金融账户逆差140亿SDR，其中，非储备性质的金融账户逆差159亿SDR，储备资产减少19亿SDR。

中国国际收支平衡表（初步数）

单位：亿元人民币

注：1.根据《国际收支和国际投资头寸手册》（第六版）编制。2.“贷方”按正值列示，“借方”按负值列示，差额等于“贷方”加上“借方”。本表除标注“贷方”和“借方”的项目外，其他项目均指差额。3.以人民币计值的国际收支平衡表的折算方法为，当季以美元计值的国际收支平衡表，通过当季人民币对美元季平均汇率中间价折算。4.2017年一季度初步数的资本和金融账户因含净误差与遗漏，与经常账户差额金额相等，符号相反。5.本表计数采用四舍五入原则。

中国国际收支平衡表（初步数）单位：亿美元

注：1.根据《国际收支和国际投资头寸手册》（第六版）编制。2.“贷方”按正值列示，“借方”按负值列示，差额等于“贷方”加上“借方”。本表除标注“贷方”和“借方”的项目外，其他项目均指差额。3.2017年一季度初步数的资本和金融账户因含净误差与遗漏，与经常账户差额金额相等，符号相反。4.本表计数采用四舍五入原则。

中国国际收支平衡表（初步数）单位：亿SDR

注：1.根据《国际收支和国际投资头寸手册》（第六版）编制。2.“贷方”按正值列示，“借方”按负值列示，差额等于“贷方”加上“借方”。本表除标注“贷方”和“借方”的项目外，其他项目均指差额。3.季度SDR计值的国际收支平衡表数据，由当季以美元计值的国际收支平衡表，通过当季SDR对美元季平均汇率折算得到。4.2017年一季度初步数的资本和金融账户因含净误差与遗漏，与经常账户差额金额相等，符号相反。5.本表计数采用四舍五入原则。

什么是储备头寸负债管理? 储备头寸负债管理的评价是如何的呢?-项目城网

银行负债管理的方法，主要有储备头寸负债管理和贷款头寸负债管理。储备头寸负债管理是用增加短期负债向银行有计划地提供流动资金的管理方式，它购入资金以补充银行的流动资金需要。

储备头寸负债管理方法意味着用借入资金满足短期流动需要，也就是说，用借入资金补充一级准备，以满足存款的提取和增加的贷款需求。

与的各种方法相比较，储备头寸的负债管理方法使银行可以持有较高比例的收入资产。因此，银行预期收入提高了，但也增加了两个风险：一是借入资金的成本不能确定;二是有时可能借不到资金。

例如在美国，储备头寸负债管理的主要工具是购买期限为一天的联储资金，或使用回购协议。这样，当一家银行的储备由于存款人提款或增加了对有收益的资产投放而暂时不足时，购买联储资金来补充;而当储备有暂时盈余时，就售出联储资金。从这一点来说，这种负债管理方法提高了资金的运用效率，也减缓了银行体系由于储备的突然减少带来的震动影响。但切不可把这种短期借入作为长期资金来源，因为一旦这些银行管理上出现问题并被公众知道时，它们就不可能在联储资金市场上再借到资金，结果面临破产。

标签：储备头寸负债管理的评价流动性资金储备

原标题：什么是储备头寸负债管理?储备头寸负债管理的评价是如何的呢?

什么是官方储备项目-会计网

官方储备项目又称官方结算项目，是指记载一国官方货币当*（如中央银行、财政部等）所持有的国际储备资产增减的项目。这些储备资产包括货币化黄金、储备货币、特别提款权、在国际货币基金的储备头寸及其它官方对外债权。

一国如有国际收支盈余，则表现为官方储备的增加。一国如出现国际收支赤字，则表现为官方储备的减少。

官方储备是指各中央银行外汇储备中的黄金储备，以及国际性货币或金融组织（例如，国际货币基金组织）所持有的黄金储备、特别提款权。随着储备的货币化，货币流通领域的黄金储备逐渐转向商品领域，对黄金的生产企业、用金企业和整个国际黄金市场产生了广泛而又深远的影响。

专栏文章|李老师讲银行：什么是国际储备？

国际储备又称“国际储备资产”，是指一国官方所持可用于国际支付，并能维持本国货币汇价的货币资产。

国际储备的构成主要有:

1、外汇储备，是国际储备最主要的组成部分，在非黄金储备中的占比高达95%以上，主要是指国货币当*持有的对外流动性资产，主要是国外银行存款和外国**债券等形式。

2、货币性黄金，是指一国货币当*作为金融资产而持有的黄金。

3、特别提款权，是一种账面资产，按会员国缴纳的份额无偿分配给会员国，用于会员国**之间的国际结算，并允许会员国用它换取可兑换货币进行国际支付，根据一篮子货币定值。

4、国际货币基金组织的储备头寸，是指在国际货币基金组织的普通账户中会员国可以自由提取使用的资产。

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国际储备和国际清偿力的区别（分条简述）

国际储备(internationalreserve)是指各国**为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。作为国际储备资产，一般必须同时具有三个条件：1.一国金融当*必须具有无条件地获得这类资产的能力;2.该资产必须具备高度的流动性;3.该资产必须得到国际间普遍接受。　　国际储备应满足三个条件：第一是官司方持有性；第二是普遍接受性，即它是否能在外汇市场上或在**间清算国际收支差额时被普便接受；第三是流动性，即变为现金的能力。国际储备主要由四种形式的资产构成：　　1、外汇储备：指一国货币当*持有的以国际货币表示的流动资产，主要采取国外银行存款和外国**债券等形式。　　2、黄金储备：指一国货币当*持有的货币性黄金。在国际金本位制度下，黄金储备是国际储备的典型形式。　　3、特别提款权：是国际货币基金于1969年创设的一种账面资产，并按一定比例分配给会员国，用于会员国**之间的国际结算，并允许会员国用它换取可兑换货币进行国际支付。　　4、国际货币基金组织的储备头寸。　国际清偿能力：指一个国家的对外支付能力。它是与国际储备有密切联系的概念。　　国际清偿能力包括L1，L2和L3三个组成部分：　　1.L1为一国货币当*自有的国际储备，主要指国际储备中的黄金和外汇储备。　　2.L2为一国货币当*的借款能力。　　3.L3指一国商业银行所持有的外汇资产。国际储备与国际清偿能力的联系与区别：国际清偿能力的内容要广于国际储备：一国的国际清偿能力，除包括该国货币当*持有的各种形式的国际储备之处，还包括该国在国外筹借资金的能力，即向外国**或中央银行、国际金融组织和商业银行借款的能力。因此，国际储备仅是一国具有的、现实的对外清偿能力，而国际清偿能力则是该国具有的、现实的对外清偿能力和可能有的对外清偿能力的总和。

国际储备有哪些类型？各自的特点如何？

具体哪些资产构成国际储备，即国际储备的资产构成，随着历史的发展而有所变动。第二次世界大战之前，黄金和可兑换成黄金的外汇构成了各国的储备资产，战后，IMF先后给会员国提供两类资产，用以补充会员国的国际储备，目前，国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为四种类型：货币性黄金、外汇储备、在IMF的储备头寸和特别提款权。

　　(1)货币性黄金 即一国货币当*作为金融资产持有的黄金。显然，非货币用途的黄金(包括货币当*持有的)不在此列。在金本位制度下，黄金为全世界最主要的国际储备资产。但由于黄金的开采量受自然条件的限制，而且私人窖藏、工业与艺术用途的黄金需求不断增长，黄金日渐难以满足世界贸易和国际投资的扩大对国际储备的需要。能自由兑换成黄金的货币(如英镑，美元)就取代其成为主要的国际储备资产。 目前，各国货币当*在动用国际储备时，并不能直接以黄金实物对外支付，而只能在黄金市场上出售黄金，换成可兑换的货币。所由黄金实际上已不是真正的国际储备，而只是潜在的国际储备。

　　(2)外汇储备 为各国货币当*持有的对外流动性资产，主要是银行存款和国库券等。一国货币充当国际储备货币，必须具备两个基本特征：①能够自由兑换为其他货币(或黄金)，为世界各国普遍接受作为国际计价手段和支付手段。②内在价值相对比较稳定。

　　(3)在IMF的储备头寸。 指在IMF普通账户中会员国可自由提取使用的资产，具体包括会员国向IMF缴纳份额中的外汇部分和IMF用去的本国货币持有量部分。1MF成立的一个宗旨是在会员国遭受国际收支困难时向其提供短期融通资金。普通贷款最高限制是会员国份额的125％。会员国份额中25％用黄金、美元或特别提款权认购，其余75％用本国货币认购。前者(25％)称为储备档贷款，在使用时不需要IMF批准，会员国随时可以用本国货币购买(在规定期限内再购回本国货币)，故是一种国际储备资产。储备头寸的另一部分是IMF为满足其他会员国的资金要求而使用掉的本国货 币。这部分是对IMF的债权，IMF随时可向会员国偿还，亦即会员国可以无条件用来支付国际收支赤字。

　　IMF向其他会员国提供本国货币，就会使IMF的本国货币持有量低于份额的75％。故加上可在储备档提取的金额，一国的净储备头寸就等于它的份额减去IMF对其货币的持有额。 (4)特别提款权 IMF对会员国根据其份额分配的，可用以归还IMF贷款和会员国**之间偿付国际收支赤字的一种帐面资产。IMF分配的而尚未使用完的特别提款权，就构成一国国际储备的一部分，特别提款权作为使用资金的权利，与其储备资产相比，有着显着的区别： ①它不具有内在价值。是IMF人为创造的、纯粹帐面上的资产。 ②特别提款权不像黄金和外汇那样通过贸易或非贸易交往取得，也不像储备头寸那样以所缴纳的份额作为基础，而是由IMF按份额比例无偿分配给各会员国的。

经济要闻｜特别提款权权重调整，什么是SDR？

国际货币基金组织执董会完成特别提款权（SDR）定值审查

2022年5月11日，国际货币基金组织执董会完成了五年一次的特别提款权（SDR）定值审查。

这是2016年人民币成为SDR篮子货币以来的首次审查。

执董会一致决定，维持现有SDR篮子货币构成不变，即仍由美元、欧元、人民币、日元和英镑构成，并将人民币权重由10.92%上调至12.28%（升幅1.36个百分点），将美元权重由41.73%上调至43.38%，同时将欧元、日元和英镑权重分别由30.93%、8.33%和8.09%下调至29.31%、7.59%和7.44%，人民币权重仍保持第三位。执董会决定，新的SDR货币篮子在今年8月1日正式生效，并于2027年开展下一次SDR定值审查。

中国改革开放的信心和意志不会动摇，将始终坚持扩大高水平对外开放。下一阶段，人民银行将和各金融管理部门一道，继续坚定不移地推动中国金融市场改革开放，进一步简化境外投资者进入中国市场投资的程序，丰富可投资的资产种类，完善数据披露，持续改善营商环境，延长银行间外汇市场的交易时间，不断提升投资中国市场的便利性，为境外投资者和国际机构投资中国市场创造更有利的环境。

什么是特别提款权（SDR）

特别提款权（SpecialDrawingRight，SDR），亦称“纸黄金”（PaperGold），最早发行于1969年，是国际货币基金组织根据会员国认缴的份额分配的，可用于偿还国际货币基金组织债务、弥补会员国**之间国际收支逆差的一种账面资产。其价值由美元、欧元、人民币、日元和英镑组成的一篮子储备货币决定。

为什么“特别”

特别提款权之所以称为特别提款权，是因为它属于国际货币基金组织原有的普通提款权以外的一种补充。

普通提款权又叫在国际货币基金组织的储备头寸，是国家外汇储备的一部分。储备头寸(reserveposition)是指一成员国在基金组织的储备部分提款权余额，再加上向基金组织提供的可兑换货币贷款余额。储备头寸是一国在国际货币基金组织的自动提款权，其数额的大小主要取决于该会员国在国际货币基金组织认缴的份额，会员国可使用的最高限额为份额的125%，最低为0。

普通提款权GDR与特别提款权SDR有点相似，普通提款权也是分配给IMF成员国的。但与特别提款权不同的是，普通提款权是信贷，而特别提款权可以作为成员国现有的黄金和美元储备以外的外币储备。形象的说，普通提款权是信用卡，可透支，特别提款权是借记卡，当然卡上不是钱，是额度，会员国在发生国际收支逆差时，可用它向IMF指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，有多少用多少。

人民币加入特别提款权有什么影响

有利于推动人民币国际化。人民币进入SDR等于是国际货币基金组织对人民币进入世界主要货币的背书。这将大大提高人民币的国际地位，增强人民币作为国际储备资产的市场认可度。

有利于增强中国在国际货币体系中的话语权。人民币纳入特别提款权意味着中国在金融领域得到了主要经济体的进一步认可。它对增强中国在当前国际货币和金融体系中的话语权，争取更多符合发展中中国家庭利益的国际金融权益起到了积极作用

有利于加快国内金融业改革。人民币加入货币篮子将迫使中国进一步加快资本账户开放，促进资本账户自由兑换，完善人民币汇率形成机制，加快利率市场化改革。

有利于提高国内金融市场的吸引力和开放性。人民币进入特别提款权将有助于增强人民币债券资产的投资吸引力，为国内债券市场提供多元化的投资配置需求，促进国内债券市场的进一步发展。但是我们应该知道的是，人民币即使成功拥有了特别提款权，也只能够意味他在国际储备货币的道路上迈出了关键的一步然而，与备货货币的实际国际储备仍有很大差距。

简述国际储备的来源？

国际储备的构成

国际储备主要由四种形式的资产构成：

1、外汇储备：指一国货币当*持有的以国际货币表示的流动资产，主要采取国外银行存款和外国**债券等形式。

2、黄金储备：指一国货币当*持有的货币性黄金。在国际金本位制度下，黄金储备是国际储备的典型形式。

3、特别提款权：是国际货币基金于1969年创设的一种账面资产，并按一定比例分配给会员国，用于会员国**之间的国际结算，并允许会员国用它换取可兑换货币进行国际支付。

4、国际货币基金组织的储备头寸。

什么是国际货币出若弦模刻么尼西均谁基金组织(IMF)储备头寸?

储备头寸(reservepositionintheIMF):是指一成员国在基金组织的储备部分提款权余额，再加上向基金组织提供的可兑换货币贷款余额。储备头寸是一国在国际货币基金组织的自动提款权，其数额的大小主要取决于该会员国在国际货币基金组织认缴的份额，会员国可使用的最高限额为份额的125%，最低为0。扩展资料：储备情况1、外汇储备一个国家开展对外贸易，有进口有出口，有收入也有支出。贸易顺差时，积累国际储备，遇到贸易逆差，不需压缩进口，就可平衡贸易赤字。充足的储备，还有稳定汇率的功用。本币过度贬值，央行入市干预，抛售外汇，拉升本币汇率。反之，则买入外汇，缓解汇率升值压力。一国外汇储备丰富，币值坚挺，在国际交往中，腰板会硬得多。2、中国储备2001年，中国大陆国际储备增加了473.25亿美元，外汇储备达到2121.65亿美元，仅次于日本，位居全球第二。中国的国际储备是否有点“过多”，各方意见不一，值得进一步探讨。但有一条，却是举世公认的，正是凭借雄厚的国际储备，我们才能在亚洲金融危机后，向全世界郑重承诺，人民币不贬值。参考资料来源：百度百科-储备头寸

2023年10月浙江省自学考试00076国际金融试题_浙江自考网

课程代码：00076

1.请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。

2.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔

注意事项：

每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮

擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。

一、单项选择题：本大题共18小题，每小题1分，共18分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1.在国际收支平衡表中，人为设立的项目是

2.下列哪一项不是属于国际收支平衡表中经常账户的内容?

3.目前在IMF会员国的国际储备中，最重要的国际储备形式是

7.如果一种货币的远期汇率高于即期汇率，称之为

8.利用两国利率的差异，将资金从低利率国调往高利率国赚取利差收益的交易是

11.国际货币市场上的交易期限一般不超过

A.外国对本国的负债减少B.本国对外国的负债增加

C.外国在本国的资产增加D.外国在本国的资产减少

15.跨国公司与其设在国外的子公司在生产的不同阶段实现专业化分工，这种投资被称为

二、多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。

20.追索是指持票人在汇票被拒付时，向其前手请求偿还票据金额及其他费用的行为，

C.票据须在法定期限内进行提示D.须做成拒绝证书

21.国际租赁的形式包括

注意事项：

用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

三、判断改错题：本大题共6小题，每小题3分，共18分。判断下列各题的正误，正确的划上“√”;错误的划上“×”,并改正错误。

24.只要是本国公民与外国公民之间的经济交易就应记录在国际收支平衡表中。

25.汇率间接标价法是以本国货币为单位货币，以外国货币为计价货币。26.套期保值是一种投机性行为。

27.外汇期权交易双方的收益与损失数额是相等的。

四、计算题：本题4分。

30.假定某一日的汇率水平如下：

伦敦市场，GBP1=USD1.5140----1.5150

五、简答题：本大题共5小题，每小题6分，共30分。

31.现代国际收支的特征是什么?

34.根据参与者的不同，外汇市场的交易可以分为哪几个层次?

六、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。

36.在经济全球化进程中，分析导致国际收支失衡的原因。

37.一国汇率的变动会受到许多因素的影响，影响汇率变动的非经济因素有哪些?

整理编辑：浙江自考网

发布时间：2023-11-16

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