基金代销流程(现阶段基金备案流程如何？一文读懂基金备案实操及注意事项！)

现阶段基金备案流程如何？一文读懂基金备案实操及注意事项！

与大家共同见证HF、PE/VC行业的点滴发展！

新规落地后，5月私募基金备案数量达到今年最低。私募基金发行备案目前有哪些要求，今天积募带大家梳理一下~

■基金产品架构设计、备案发行相关服务，欢迎咨询积募，热线：400-1090-220

基金产品作为每家管理人的核心业务，产品发行也是必修课。发行私募基金难吗？发行流程麻烦吗？发行时效要多久？今天积募带各位小伙伴一起再梳理学习一下~

其实很简单，整个产品发行流程大体可以分为6步：

1、产品立项。比如股权类基金，要进行项目尽调，明确投资意向，确定产品形式；证券类基金要确定产品要素等。

2、产品发行。比如要进行产品销售及路演、投资者适当性匹配、拟定基金合同及投资协议、对接募集监督及托管机构、协调投资者签约打款等。

3、基金备案。主要是在中国基金业协会进行产品备案。

4、投资运作。比如股权类基金需要将基金财产划款至投资项目方，证券类基金需要开立交易账户，进行投资交易。

5、信息披露。主要包括面向投资者和中国基金业协会的双向信息披露。

6、清盘退出。基金到期之后清盘退出，到期日起的3个月内向中基协提交清算申请。

在以上6大步骤中，我们重点来捋一捋产品发行中涉及合规事项较多、也容易出bug的募集流程和基金备案流程。

01

产品募集流程

产品募集的本质就是把基金销售出去。对于私募基金来说，可以销售基金产品的有2类机构：

1.私募管理人，自行募集；

2.基金销售机构，委托募集。基金销售机构需要满足3个条件，一是在中国证监会注册，二是取得基金销售业务资格，三是成为中国基金业协会会员。

积募TIPS：私募管理人只能卖自家产品哦，之前曾有私募机构的员工卖别人家产品被处罚的情况！

相关处罚案例查询地址：

https://www.2in20.com/case-index

积募合规小管家

积募TIPS：根据证监会于2020年8月发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第九条的规定，独立基金销售机构只允许销售公募基金和私募证券基金。

因此，私募股权、创业投资基金是不可以违规委托独立基金销售机构代销的。

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接下来，我们够看看募集流程都有哪些关键步骤？请看下图：

1、特定对象确认：需要投资者填写基本信息表，签署合格投资者承诺书。

2、投资者适当性匹配：投资者填写风险调查问卷，管理人对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估，匹配对应的私募基金产品，向投资者也具风险匹配告知书。

3、私募基金推介：根据投资者和基金的风险匹配情况，管理人向投资者进行基金推介，期间会涉及到招募说明书等推介材料。

积募TIPS：如果投资者坚持要购买高风险评级的产品怎么办？能卖给他吗？

答案是可以的！但是需要做好风险揭示及双录，避免后续纠纷。由于此类情形存在很多不确定性，所以很多合规管理较严格的大型私募机构会选择禁止给投资者销售高于其风险评级的产品。

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4、基金风险揭示：投资者确认意向后，向投资者进行基金风险揭示，签署风险揭示书。

5、合格投资者确认：投资者提供资产证明材料或收入证明材料，证明其满足合格投资者的标准。

6、投资者签约：证券类基金，投资者签署基金合同即可；股权类基金，投资者需要签署合伙协议，管理人还要进行工商确权。

7、基金开户：包括募集户、托管户，需要签署募集监督协议、托管协议。如果基金无托管，最好再签一份无托管协议，约定保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制，并且在风险揭示书中进行特殊风险揭示。

7、投资者打款：管理人开通基金募集账户，投资者打款到募集账户，募集完毕以后再将投资款打到基金财产账户。

8、投资者冷静期：投资者签署基金合同、打款以后，要经历24小时投资冷静期。

整个募集流程虽说看起来简单，但实际操作却很复杂，给大家推荐一门积募的热门课程?

另外，结合新规和实操，积募还想和小伙伴们强调以下几个要点：

（1）募集过程中不得明示或暗示“保本”、“保收益”的主体不仅仅针对私募管理人，还针对管理人的股东、实控人、关联方、三方销售机构以及上述所有机构的工作人员。

（2）合格投资者层层穿透，合并计算：按照合计穿透之后200人来计算。同时，根据《私募投资基金备案须知》第六条，投资者为依法备案的资产管理产品的，不再穿透核查最终投资者是否为合格投资者和合并计算投资者人数。

案例：某契约型基金投资者有198个自然人、1个有限合伙，其中有限合伙穿透是7个自然人投资者，加在一起超过200人限制。这种情况系统校验是无法提交的，如果被发现是直接违规的，还比较严重。

另外，如果投资者在每个层级都出现，该投资者在每一层都要满足合格投资者的要求。

（3）员工跟投：如果员工跟投金额低于100万并且想要豁免合格投资者标准：

全职员工要求上传劳动合同和社保缴纳证明，且必须得是管理人或者具有人力资源服务资质的机构代为缴纳社保，不接受管理人的关联方、股东、子公司代缴社保；

兼职高管，要求上传劳动合同和近6个月的工资流水；

退休员工、试用期员工，不得豁免合格投资者标准，必须大于100万。

02

基金备案时限

按照协会要求，私募基金管理人应当自私募基金募集完毕之日起20个工作日内，向协会报送材料，办理备案手续。

积募TIPS：”募集完毕“的定义是什么？

募集完毕的概念如下：

（1）契约型基金，投资者均签署基金合同，并且相应认购款已进入基金托管账户；

（2）合伙型或公司型基金，投资者均签署公司章程或合伙协议，并进行工商确权登记，投资者均已完成100万元的首轮实缴出资，并且实缴资金已进入基金财产账户。

管理人及其员工、社会保障基金、**引导基金、企业年金等养老基金、慈善基金等社会公益基金的首轮实缴出资要求可从其公司章程或合伙协议约定。

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目前，AMBERS系统产品备案模块中已增加“募集完成日”字段，大家可以按以下标准来确定募集完成日：

（1）基金有托管的，募集完成日为首轮实缴资金到达基金托管账户的日期；

（2）基金无托管的，募集完成日为首轮实缴资金到达基金财产账户的银行回单日期。

（3）如备案前首轮实缴资金无法到达基金财产账户，募集完成日为首轮实缴资金到达基金募集账户的银行回单日期；有多个的打款日的，以最后一笔打款日期为准。

另外，积募还要提醒小伙伴们，募集完毕后20个工作日还没备案的，视为补备案。

补备案时，需要提交更多材料，比如未在规定时间提交备案的原因说明，是否存在其他未备案基金的说明；基金历年审计报告，未形成完整会计年度的需上传基金成立以来的资金流水，以及投资标的确权信息（如有）。能否备案完成也存在一定不确定性，同时情节严重的话会被采取自律措施，建议管理人及时做好备案工作！

03

基金备案流程

我们先来认识一下基金备案系统：AMBERS系统！

网址：

https://ambers.amac.org.cn/web/login.html

☝️就是这个私募er打开了一万遍的网站！

登录系统后，我们就可以进行产品备案了，具体备案流程如下图所示：

☝️长按保存收藏

我们再来梳理一下在系统中的具体操作：

1.点击“产品备案”

2.新增产品信息

3.选择基金类型

在这里我们也简单回顾一下所有的基金产品类型的信息：

☝️长按保存收藏

4.基金预备案信息填报：此处需填报的信息较多，包括以下几类：

管理人信息：管理人名称、组织机构代码、登记编号等；

产品基本信息：产品名称、成立日期/到期日、组织形式、币种、实缴/认缴出资、投资方向等；

结构化信息&杠杆信息：是否为结构化产品；

募集信息：募集方式、募集监督机构及账户信息、募集行为程序等；

合同信息：是否按照相应的合同指引拟定相关条款；

托管及外包服务机构信息：托管人信息、外包机构信息、投资顾问信息等；

投资经理或投资决策人信息：姓名、证件类型、证件号码、任职起始时间等；

投资者信息：投资者数量、结构、认缴金额等；

相关上传附件：备案承诺函、招募说明书、基金合同/合伙协议、风险揭示书、实缴出资证明、风险调查问卷、投资者明细、募集监督协议等。

5.产品正式备案：募集结束后执行，在预备案产品处点击“修改”，继续填写或修改预备案时填写的信息。

6.产品备案提交：检查无误后点击“提交”即可。

2020年3月20日，中国基金业协会发布了《关于公布私募投资基金备案申请材料清单的通知》，明确了私募基金备案的所需材料。

私募投资基金备案材料清单

私募基金重大事项变更清单

私募基金清算清单

从系统填报的角度来看，产品备案看起来很简单，按要求提交材料即可。

但是，产品备案之难，却难在产品设计阶段，如果设计不合规，材料再完善也无法通过！

所以，如果您在产品备案方面有什么困惑，欢迎找我们咨询！

咨询热线：400-1090-220

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基金、代理保险、理财手机银行购买流程

01

02

选择【投资理财】—【基金】

03

右上角搜索产品代码或名称，选择相应产品

04

选择右下角【购买】

05

输入【买入金额】，点击【购买】

01

02

选择【投资理财】—【保险】

03

右上角搜索保险产品名称，选择相应产品

04

阅读相关文件内容，点击【开始投保】

05

进入投保页面，填写投保信息后点击【立即投保】

06

阅读职业告知和健康告知，如实选择

07

确认信息无误后，点击【确定】

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02

选择【投资理财】—【理财】

03

点击全部理财，选择相应产品

04

选择右下角【购买】

05

输入【买入金额】，点击【下一步】

06

输入【风险提示声明】，点击【确认并同意相关内容】

07

点击【确认购买】

声明：产品由工银理财有限责任公司发行与管理，中国工商银行作为代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任，产品通过代理销售机构渠道销售的，理财产品评级应当以代理销售机构最终披露的结果为准。一切产品要素均以产品说明书等法律文件为准。业绩比较基准仅用于评价投资结果和测算业绩报酬，不代表管理人对本理财产品的收益承诺或保障，理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。工银理财有限责任公司有权调整产品业绩比较基准，并提前通过销售机构官方网站（www.icbc.com.cn)或与投资者约定的其他信息披露渠道公布调整情况和调整原因。

最新攻略！个人养老金如何买基金？基金代销机构出手了

中国基金报记者  李树超

12月9日，中国证券投资基金业协会（以下简称“协会”）发布“个人养老金系列问答”，开展个人养老金投教工作，可谓个人养老金投资公募基金的“官方攻略”。在个人养老金落地实施阶段，协会鼓励基金管理人和销售机构更好服务投资者，推动养老金第三支柱的高质量发展。

据记者多方获悉，为响应个人养老金投资基金管理规定关于豁免申购费用的规定，做好相关投教工作，近日工商银行、建设银行、邮储银行、农业银行、招商银行等多家银行针对个人养老金开设了“投教专区”，并开展个人养老金投资公募基金的申购费率优惠，推出最低1折的申购费率。

非银渠道方面，最新天天基金、同花顺爱基金APP等平台购买个人养老金基金，全部实施0申购费率；蚂蚁、腾安基金实施1折优惠，各家基金销售机构也都在平台开设个人养老金的“投教专区”，通过申购费优惠积极让利投资者，争相布*个人养老金市场。

协会发布“个人养老金系列问答”

开展个人养老金投教工作

12月9日，中国证券投资基金业协会发布“个人养老金系列问答”之一——个人养老金如何投资公募基金，系列问题详细列示了如何投资个人养老金基金产品、哪些渠道可以投资个人养老金基金产品、个人养老金可以投资哪些公募基金、什么是养老目标基金等基础性问题，并详细给出了开立账户、缴费、投资等流程。

该文件指出，鼓励商业银行和证券公司、独立基金销售机构在资金账户开立、账户绑定、个人养老金基金产品销售等方面强化合作，为参加人提供更为便捷的投资服务。

同时，鼓励参与个人养老金投资公募基金业务的各类销售机构强化协作，坚持投资者利益优先和适当性管理，丰富自身产品线，为参加人提供更多个人养老金基金产品的选择。

上述北京公募市场部人士对此表示，在个人养老金从理论到实践，正式落地实施过程中，中国证监会和中国基金业协会带领公募基金行业做了大量的准备工作。比如基金行业最早推出服务个人养老金的养老目标基金，发布个人养老金投资公募基金业务管理暂行规定，发布首批个人养老金投资基金产品和销售机构名录等，并在11月28日开启了个人养老金养老目标基金Y类份额的首日开售等，为个人养老金政策在公募行业的顺利落地实施和规范发展，打下了较好的基础。

“目前监管层开展的个人养老金投教工作，有利于投资者了解个人养老金，逐渐理解和熟悉与自身养老投资切身利益相关的产品的风险收益特征，同时也有效规范了各类基金管理人、基金销售机构等，将有利于在产品端丰富投资选择，在销售端突出保护投资者利益和做好销售适当性管理，以更好服务投资者，助力养老金第三支柱的高质量发展。”上述公募市场部人士称。

在协会积极开展个人养老金投教工作的同时，目前已有多家银行巨头布*了个人养老金业务，拥有海量客户和流量资源的第三方销售机构，也加速布*这一“蓝海”市场。

记者最新了解到，目前包括蚂蚁、天天、腾安基金等第三方基金销售巨头，已经纷纷在APP设置了“个人养老金”专区，绑定个人养老金资金账户后，就可以开展个人养老金基金的投资。

目前，腾安基金首批接入了工商银行，蚂蚁基金对接了兴业银行，天天基金接入了交通银行和工商银行，同花顺基金对接了工商银行和兴业银行，绑定对应的开户行，即可购买对应的个人养老金公募基金产品。

从申购费率看，据记者线上测试，目前蚂蚁基金、腾安基金实施1折申购费率优惠；天天基金、同花顺则将申购费一降到底，0费率可以申购上述产品。

除了上述第三方巨头外，盈米基金、雪球基金、京东金融等也在APP上开设了个人养老金投教专区，不过目前尚未打开与银行账户的对接接口，还无法直接在这些平台购买个人养老金基金产品。

北京一位公募市场部人士表示，第三方基金销售机构拥有海量客户，通过申购费率优惠，有利于吸引更多符合条件的客户开立账户，开展个人养老金投资；另一方面，许多投资者以往在第三方基金销售平台形成交易习惯，且由于三方平台没有银行网点和柜台等较大成本，产品申购费率通常较银行更为低廉，也有利于这类机构低成本获客，同时降低投资者的申购成本。

“0申购费率对投资者是非常有吸引力的”，该公募市场部人士称，作为基金销售机构的重要收入来源，免除申购费率，对个人养老金基金投资实施普惠费率，对鼓励老百姓参与个人养老金投资有积极作用。

事实上，早在今年11月4日，中国证监会发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）就要求，个人养老金基金单设份额，只面向个人养老账户的投资者，该份额不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费用，可以对管理费和托管费实施一定费率优惠。

而根据11月18日证监会官网发布的《个人养老金基金销售机构名录》，首批有37家机构可以销售个人养老金基金产品，包括16家商业银行、14家证券公司、7家独立基金销售机构。

其中，7家独立基金销售机构分别为蚂蚁基金、天天基金、腾安基金、盈米基金、同花顺、雪球、京东肯特瑞基金销售公司。

“目前第三方基金销售机构还在积极与各家银行推进合作，天天基金目前支持交行、工行、蚂蚁基金支持兴业银行等，如果对接该类银行卡的客户个人养老金开户数量不多，也会制约这些渠道的销售情况。”一位市场人士对此评价。

附：

编辑：舰长

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基金管理人或代销机构通常设立一个独立的客户服务部门、一套完整的客来自户服务流程、一系列完备的软硬件设施，以系统化的方式通过各...

正确答案：√

关于某基金代销机构制作基金宣传推介材料的审批报备流程,以下表述正确的是()

B

基金销售牌照(三方代销)申请办理流程?

（七）取得基金从业资格的人员不少于10人。二、如果条件都符合了，那么就可以到申请机构的工商注册所在地证监派出机构行政许可受理部门进行申请材料的提交了。（具体所需的材料也是随时间转移）三、材料提交完毕，等待证监会的...

关于某基金代销机构制作来自基金宣传推介材料的审批报备流程，以下表述正确的是（ ）。

B解析：基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。【知识点】对公开募集基金销售活动的监管【考点】对基金宣传推介材料的监管【考查方向】概念释义【难度】中

基金去哪里买，有什么流程

开通网银，可以网上直销的。而且费率还有优惠。

什么是私募基金代销资格

【为您推荐】丰润区律师温州律师宁海县律师徐水县律师涉县律师新华区律师永嘉县律师随着社会经济的发展，代销、代购、代理等由第三方间接行使的民事活动日趋流行。为了拓展人脉、扩大经济来源，便于私募行业的快速发展，出现了私募基金的代销，那么什么是私募基金的代销呢?什么样的代销机构能满足私募基金代销资格呢?第一，私募基金募集主体需要满足的私募基金代销资格。私募基金的销售主体有着十分严格的限制，当前主要有两类：一类是在基金业协会进行备案的私募管理人;另一类则是需要在证监会注册并取得基金销售业务资格，同时也是中国基金业协会会员的机构。因此对于能够从事私募基金代销的主题而言，它们须符合第二类主体资格，才能从事私募基金销售的相关工作。第二，所有具备私募基金代销资格的主体须明确私募基金的100万门槛限制。即所有符合私募基金代销资格的主体不得借私募基金份额或其收益权拆分、转让等方式变相突破合格投资者的标准，也不得募集以私募基金份额或其收益权为投资标的的任何产品。第三，所有具备私募基金代销资格的主体在私募基金产品推介过程中须禁止使用如下几类媒介：第一类是所有面向社会公众的宣传单、布告、手册、信函、传真等;第二类是所有公共网站链接广告、博客等;第三类是互联网媒介，包括未设置特定对象调查程序的募集机构官方网站、微信朋友圈等;第四类是公共传播媒体，包括海报、户外广告;电视、电影、电台及其他音像等。第四，所有具备私募基金代销资格的主体在私募基金产品推介过程中明确禁止的几类行为：第一类是允许非本机构雇佣的人员进行推介;第二类是推介非本机构募集的私募基金;第三类是以任何方式承诺投资者资金不受损失，或承诺投资者最低收益，包括宣传预期收益等;第四类是登载任何自然人、法人或者其他组织的祝贺性、恭维性或推荐性的文字等。第五，所有具备私募基金代销资格的主体须规范代销责任归属。所有代销主体须承担特定对象调查，私募基金推介及合格投资者确认等相关责任，同时作为第一责任人的私募管理人还需与所有具备私募基金代销资格的机构签署基金销售协议等，作为基金合同的附件。第六，所有符合私募基金代销资格的主体须遵从基金管理人建立的开户制度。即基金管理人会与监督机构联名凯里私募基金募集结算资金专用账户，同时还会签署监督协议等。第七，所有符合私募基金代销资格的主体须遵从投资者回访确认制度。即基金管理人在投资者签署基金合同后，需要安排本机构的推介业务人员进行录音电话、电邮等形式的回访，同时在回访过程中须遵从可观原则，不得诱导投资者等。只有经过回访确认后，基金管理人才能签署基金合同。第八，所有符合私募基金代销资格的主体要对其工作人员进行严格限制，只有具备基金从业资格的人员才能从事私募基金募集业务。第九，所有符合私募基金代销资格的主体需要建立投资冷静期制度，建立投资者资料保管制度，明确投资者标准等。所以，只有同时符合以上所有资格的机构才能算得上真正具备私募基金代销资格，才能合法、正规的参与私募基金销售行列。了解什么是私募基金代销?首先需要知道什么样的代销机构能满足私募基金代销资格，因为私募基金的销售主体有着严格的限制。具备私募基金代销资格的主体须具备能从事该行业的专业知识、经验等，且不得以任何形式承诺投资者能得到的最低收益。延伸阅读：如何成立私募基金什么叫私募基金,私募基金有哪些形式期货私募基金是什么?

我想问一下基金怎么买,购买基金的流程

3、准备好身份证去有基金代销资格的银行开一个存折或借记卡并开立基金账户，提交申购申请表即可购买银行代销的基金。4、温馨提示：去正规的平台购买基金防止上当受骗。更多关于基金怎么买,购买基金的流程，进入：https://m....