基金定投是认购还是申购(基金定投的净值是申购日算还是扣款日算)

时间:2023-11-30 22:12:29 | 分类: 基金知识 | 作者:admin| 点击: 59次

基金定投的净值是申购日算还是扣款日算

一般申购日就是扣款日，但是当遇到节假日的时候就会延期到下一个交易日扣款，所以单位净值也是按扣款当天收盘的单位净值来进去计算的。

基金中的认购费和申购费有什么区别?

基金中认购费和申购费的主要区别体现在费用收取的形式上、时间点上和费率上。想要清楚基金认购费和申购费的区别，那么我们首先就要明白什么是基金认购?什么是基金申购?

基金认购指的就是在基金还没有成立之前，还处于募集期内，还是在封闭期内，我们购买基金的行为，就叫做基金认购。这个时候我们购买基金所交的手续费就叫做认购费。

基金申购指的就是在基金成立之后的存续期间，不在募集期内，处于开放状态下，我们购买基金的行为，就叫做基金申购。这个时候我们构面基金所交的手续费就叫做申购费。

基金认购费和申购费除了在购买的时间点上有差别之外，在费率上也是有一定区别的。大多数情况下基金的认购费率为1%，而基金的申购费率为1.5%。但是一般来讲，基金的申购费率优惠力度较大，打折后的费率较低。而基金的认购费率优惠力度很小，并且没有优惠。

同时，我们在认购基金的时候，就是在基金成立之前申请购买基金，购买的价格为基金的单位价格。而我们在申购基金的时候，就是在基金成立之后，申请购买基金，购买的价格为基金的单位净值。

基金手续费的收费标准是什么?

基金手续费的收费标准会在基金合同里面说明，不同种类的基金其收费的标准是不一样的，所以基金手续费并没有统一的收费标准，但是有一个基本的收费范围限定。就好像银行的定期存款一样，不同银行的存款利率不一样，但是有一个基准利率来作为参考。

基金手续费有认购费、申购费、赎回费、管理费、服务费和托管费等种类。其中认购费和申购费两者相互独立，不同时收取，申购费和服务费两者相互独立，不同时收取。

赎回费、管理费、托管费这三种类型的费用，基本上所有的基金种类都会收取，但是也存在一部分不收取赎回费。另外，基金的手续费和基金购买金额、基金的持有时间等有很大的关系。

一般来说，基金的购买金额越大，那么收费就越低，基金的购买金额越小，收费就越高。基金的持有时间越长，收费越低，基金的持有时间越短，收费越高。

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本文观点仅供参考，不作为投资建议！

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买基金所说的申购和认购有什么区别

上面的计算公式可以合并为∶申购的份额=申购金额/（1+申购费率）/申购日基金的净值。认购和申购均在下一个交易日确认，一般在下一个交易日晚上就可在网上查到。在购买过程中，无论是认购还是申购，交易时间内投资者可以...

基金定投和基金申购有什么区别？哪个风险小？

基金定投与普通申购的区别　　1、基金定投比普通的基金申购所需金额低得多，有些基金的最低投资限额甚至可以是100元，而且每个月的申购金额是固定的。　　2、普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均。新手带身份证到证券公司或者银行开户就可以买卖股票，基金或者定投基金啦，买场内易型基金最低买100份，像163503目前收盘是0.5元，买100份有60元左右就可以啦，场外定投最低100-300元起，不同的银行会有不同的标准，目前购买卖开放式基金主要有三个渠道，最便宜的是在场内易买卖：证券公司开放式基金，指数基金，封闭基金，LOF基金，股票，权证，债券，都可以买卖，开放式基金有590多种，一。银行申购：是最差的一种买卖基金方法：前端收费要申购费1.5%，赎回费0.5%，后端收费按2%左右收取赎回费，不过那是属于持有不超过半年的情况，赎回费是按年递减收取的，一般持有超过3年就免赎回费。每个银行可以购买大约100来种基金，钱还要4—7天到帐，时间长。说不定行情变化了，你想再申购，可是钱没有到帐。是最差的一种买卖基金方法。二。直接从网上去基金公司申购：要申购费1.5%可以打6折，赎回费0.5%。每个可以基金公司购买自己的基金，要从网上去多个基金公司注册。开通网上银行，赎回时钱要4—7天到帐，时间长。说不定行情变化了，你想再申购，可是钱没有到帐。开通网上银行，从网上去多个基金公司注册，比较麻烦，是较差的一种买卖基金方法。三。开通证券账户，坐在家里，网上申购，不必去银行。在证券公司购买基金：买入申购费0.3%.卖出赎回费0.3%，开放式基金如：南方积极配置，南方高增广发小盘基金，还可以买指数基金就是8个ETF基金，如：易方达深100ETF华夏上证50，，友邦红利ETF，好处是费用低，在证券公司买卖基金手续费0.3%，不要印花税，资金到帐快，即时到帐，即时使用，可以避免赎回的4-7天的等待，用证券账户认购新基金，认购费会返还给投资者。指数基金属于高风险高收益的投资品种，适合风险承受能力高的投资者，混合型基金风险和收益会低些，适合风险承受能力普通的投资者，目前大市震荡，混合型基金走势会比指数基金好，大摩领先，嘉实主题，华商盛世等都是不错的投资品种，目前投资，每年可以谋取10%左右的市场收益是可以预期的。

基金申购和定投有什么区别?

其实，基金申购和定投并没有绝对的优劣之分，定投可以算是储蓄兼投资的方式，而一次性的申购则更像是较为积极的投资策略。基金投资无所谓谁一定好，谁一定不好，选择适合自己的才是最佳投资方式，不管最终的选择是什么，“...

定投申购和认购有什么区别？

新基金发行时的集中购买，叫认购。新基金在认购结束后经过一段时间的(约几个月)建仓期后，重新打开开放买卖就叫申购。

认购会比申购便宜点，但一般作定投用的都是老基金，所以只有申购。

基金学堂||关于基金认购、申购的那些事

全文共1440 需要阅读5分钟

上期《基金产品的那些费用》我们聊到，基金产品涉及的费用和基金投资省钱的小妙招。今天我们继续跟投资者聊聊基金方面的基础知识，关于基金认购、申购的那些事情。

基金认购

基金认购是指投资者在基金募集期间、基金尚未成立时购买基金份额的过程。

交易价格

一般为基金面值1.00元/份。

认购费及份额计算方法

投资者购买基金时，认购费和份额的计算方法一般分为内扣法和外扣法两种。目前按照证监会要求，公募基金认购费及份额计算统一采取外扣法。

咱们通过实例来看一下内扣法和外扣法的区别：

如果采用内扣法计算，认购1000份基金，认购费率为1％，认购金额公式为：1000－1000×1％＝990元；

而使用外扣法计算，认购金额公式为：1000／（1＋1％）＝990.099元。同等金额条件下，通过外扣法，投资者可以获得更多的基金份额。

份额确认时间

一般投资者成功提交认购申请后，2个工作日可以查看认购是否成功。需要注意的是，在基金募集期间，认购申请一经受理，是不可撤销的。

募集期的计息方式

一般来说，我们把投资者认购基金当日称为T日，起息的时间为T+2日，并以全额计息。另外，场内认购的基金，起息时间通常为T+1日。

基金申购

基金申购就是指在基金成立后购买基金的行为。

交易价格

场外申购基金通常采取的是“未知价”法，即投资者提交委托申请时，并不知道其成交净值。申请当日的基金净值通常会在当日晚上或第二天在指定信息披露媒体、基金管理人网站和基金代销网点公布。另外，场内基金的交易价格与股票相同是按照交易成交价格计算的。

申购费及份额计算方法

场外申购基金费及份额计算与基金认购一样采用外扣法；场内基金的交易费用和份额计算则与股票交易一样。

份额确认

场外申购基金申请提交成功后的第2个工作日确认份额；场内基金在交易当天确认份额。

本期作者

王丽

广发证券投资顾问

（S0260614060019）

风险揭示及免责声明：

基金有风险，投资需谨慎。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。本公司所提供的基金介绍、行业介绍、公司公告、个股资料、投资咨询建议、研究报告、策略报告等信息仅供参考，并不构成所述基金、证券买卖的出价或询价，投资者使用前请予以核实，风险自负。本公司所提供的上述信息，力求但不保证数据的准确性和完整性，不保证已做最新变更，请以基金公司、上市公司公告信息为准。投资者应当自主进行投资决策，对投资者因依赖上述信息进行投资决策而导致的财产损失，本公司不承担法律责任。未经本公司同意，任何机构或个人不得对本公司提供的上述信息进行任何形式的发布、复制或进行有悖原意的删节和修改。

定投基金，怎么才能一开始就用最少的钱获得更大收益？

文字|布丁

来源|布丁投资笔记（PuddingNotes）

前两天布丁简单的和大家科普了下傻瓜赚钱方式——基金定投（点击查看《最适合小白的，傻瓜赚钱方式》），后台收到很多留言问怎么做定投或者选基金的。不着急，布丁会一点一点的给大家介绍的。今天先解答下这两个问题：基金手续费和购买渠道。

有读者跟布丁说，“有时候觉得基金有点坑，不管基金盈亏，管理费、托管费一毛都不少！”

其实说的也没错，无论涨跌，购买基金还是有一堆费用需要交，那么布丁来具体说说购买基金的时候涉及的费用，以及用什么渠道购买的基金最实惠。

购买基金要交的费用

先说一下购买基金需要支付的费用，有认购/申购费，赎回费，管理费，托管费，销售服务费。

认购/申购费：就是购买基金份额的时候产生的手续费。在新基金上市募集的时候，购买的费用叫做认购费。购买老基金产生的费用叫申购费。

很多基金是按照买入金额的多少，来计算申购费率。如果你是土豪投资者，买入的金额达到几百万级别,有些基金很麻利的就帮你免去了这笔费用。

随手科普：一般情况下，在认购期购买的基金一般要经过封闭期才能赎回，申购的基金则是T+1就可以赎回了。

赎回费：卖出基金的时候，需要支付的手续费。一般持有时间越长，费率就越低。赎回费一般是1年内0.5％,1-2年0.2-0.3%,2年以上0％。赎回费率的确定采用先进先出原则。

打个比方：

你2年前买入了20000元的基金，1年前又买了10000元。现在你要卖出10000元。就是按照先进先出原则，按持有两年的费率给你计算。

那么赎回费用为0%。之后你再卖出20000元基金，其中的10000元按照0%的费率计算，另外10000元按照持有1年的费率计算，就是0.3%。

结果就是，你需要交10000*0.3%=30元的费率。

认购/申购费和赎回费两个费用叫做运作费用，申赎费用是为惩罚那些短期内频繁进出的投机分子所设立的门槛。

不过布丁要提醒大家的是，基金是一个长期投资的产品，频繁的申赎容易影响基金的运作，最终会影响基金的收益情况。

其中赎回费用是一种对其他基金持有人安排的一种补偿机制,通常赎回费计入基金资产，并不是直接给基金经理和基金公司。

认购/申购费和赎回费这两个费用在我们申购赎回的时候，都会直接扣除，属于看得见的费用。

再说3个看不见的费用。

管理费：就是管理这只基金的佣金，这个费用是交给基金公司的。

托管费：这是托管银行收取的托管费用。为了防止基金公司和基金经理圈钱跑路，我们投资公募基金的钱是先到托管银行账户放着，然后再根据基金公司的投资策略分配到不同的投资产品上面。基金公司不会直接接触到我们的资金。

银行帮忙托管，当然也要收取一笔费用。

销售服务费：从基金财产中计提一定比例的费用，用于支付第三方销售机构的佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人的服务费。

以上三项费用，我们一般都是看不见的。都是根据持有的份额按日计提，然后直接从你的基金资产中扣除。其实你每天看到的基金收益，就已经扣除了这部分费用了。

购买基金的渠道

了解完基金的手续费之后，咱们再来看看基金的申购渠道。基金购买的渠道分为直销和代销。直销就是基金公司在自家平台销售，代销就是别家的平台销售基金，比如在银行、券商和第三方基金销售平台。

那么不同的渠道，都有什么区别或者说利弊呢？作为一名投资者，肯定希望手续费能越少越好。

基金公司直销：这种方式可以给我们省一笔销售费用。一般在基金公司的直销渠道购买基金，销售费用为零。但这个渠道只能买到基金公司自家的基金，可选择的基金比较少，申购费用一般不打折。

代销平台：

银行代销：就是可以在银行购买到的基金，这个渠道的基金丰富度会比直销高一些，但整体而言还是比较少。而且因为银行比较高冷，申购费用基本也不打折。

券商代销：就是在炒股软件上面可以购买基金。还可以利用证券账号购买场内基金。不过这个渠道有时间限制。

第三方基金销售平台：这个就相当于一个基金购买超市，基金的丰富度比较高，可以通过这个平台购买到不同基金公司的基金。而且因为目前行业处于发展初期，很多公司都在争抢这个市场，所以申购费打折打的相当的感人，甚至很多平台都是直接打一折。

大家常见的平台如蚂蚁财富，蛋卷基金，天天基金网，都属于此类平台。

通过对基金的申购费率、基金的丰富度等进行比较，布丁觉得第三方基金销售平台是比较合适的渠道：申购费率比较低，丰富度比较高，另外操作也比较方便。

再偷偷告诉大家一个小秘密，管理余额宝的基金公司——天弘基金，是阿里巴巴旗下的基金公司，所以如果你通过支付宝或者蚂蚁财富的渠道购买他们基金公司的产品，销售费率就是为零。随手一记安利，马爸爸看到了，把我这个月的花呗还一下就好了。

另外，最近有些已经在做基金定投的小伙伴找布丁诉苦，买的基金近期都在跌跌不休，该怎么办？不妨看看布丁上周写的这篇《现在这样做，理财幸福指数提升十倍》。

不知道今天关于基金手续费和购买渠道的小科普，有没有帮大家解决一些疑惑呢？欢迎留言。关于内容更新，布丁一般是保持每周3-4更的频率，间隔着更新，休息日有时不更，因为布丁也需要一些时间充电和做些研究、考察、记录。感谢大家理解，也希望大家保持持续学习的状态！如果你有特别想了解的话题，可以留言告诉布丁。

基金每月定投都会有申购费么？

当然有申购费，基金每月定投都会有申购费用，基金公司是靠收取的手续费、管理费、这费那费创收的，不管基金挣不挣钱，手续费是不会少的，每个代理证卷公司收费标准不一样，大概就是1%左右，有的高一点，有的低一点，我买的基金手续费用是百分之1.2，是在中原证券买的，申购的时候有申购费，赎回的时候也要收取费用。

区分基金认购与申购的区别

对于购买过基金的投资者来说，购买基金也能算是一件得心应手的事了。通常的情况下，我们只知道“买”基金，但是新基金和老基金的购买方式也是有区别的，对于这点，你曾经是否也和我一样，认为只要买进就是了呢？

我今天想说的是，其实新基金和老基金可以说是一样买，但是实际上基金的购买方式分为两种“认购”与“申购”，那么“认购”与“申购”的区别是什么？接下来区分认购与申购之间的区别。

区分基金的认购与申购

一）、基金认购：

基金认购指的是，正在募集期的新基金，在募集期投资者购买的基金，在募集期间的新基金，每份额的单位净值为1元。募集期结束以后基金成立会有一个封闭期，在封闭期间认购的基金份额，目前一般的封闭期为，短则3个月，长则36个月。

而在募集期中的基金，基金公司能够达到发行预期效果，通常认购募集期的基金，费率会比开放式基金申购的便宜。

再者就是认购新基金要注意这个封闭期，以为一旦成功买入了将无法撤销和赎回，需要等到封闭期结束开放以后，赎回还需要一定的周期资金才能到账，因此购买封闭期基金的时候，尽量用闲钱来买，避免在紧急用钱的情况下，无法取出造成不便。

还有不少投资者把认购新基金当做打新股来买，没有去了解该只基金的投资方向，盲目跟风一把梭哈，殊不知认购新基金也是有一定风险的。所以，认购新基金，首先还是得对比一下同类型基金的业绩表现如何，还有自身条件衡量，然后再做决定是否买。

二）、基金申购：

基金申购指的是，投资者买入的是在基金是在募集期结束后的份额，不一定是新基金，这时候的单位净值也不再是1元，有可能高或低。过了募集期可正式申购的基金，也是我们现在通常购买的开放式基金。

对于开放式基金，据我所了解，目前大部分的基金手续费为1.5%比较普遍，而基金公司也会根据投资者持有时间的长短，来设置优惠的赎回费率，持有基金的时间越长，赎回手续费就越低，甚至有可能全免。、

根据基金的相关规定，基金交易当日，申请赎回的基金净值超过基金总份额的10%时，既被视为巨额赎回申请，因此在这种情况下，基金公司会做一些相关的特别安排。

一般情况下，基金管理人会通过以下方式来安排巨额赎回的申请：

如果交易日当天有大部分投资者提交赎回申请，且超过了基金总额的10%，基金公司在有能力全额兑付给投资者的时候，便会全额兑付给投资者。

如果基金公司当前无法给所有申请赎回的投资者全额兑付的情况下，那么基金管理人会按照上一个交易日基金总份额的10%进行赎回，剩余的将延期赎回申请。被延期赎回剩余的基金份额，将按照正式申请赎回交易日当天的收盘单位净值来计算。

这也就是为什么，有的投资者会问，明明已经提交申请基金全部赎回，为什么只能到账一部分？或延期到账，或基金当天还有盈利或亏损的基本原因。这个就是交易日时有大单赎回，基金公司没能全额兑付的前提下，应变的方法。

总结：

新基金发行时的认购费率通常会比正式开放基金申购的优惠，但是新基金募集期结束后会有一个封闭期，这点投资者想要认购新基金的时候，需要根据自己的需求来进行购买，以免带来资金方面的不便。

开放式基金申购的手续费一般是1.5%，赎回则需要根据持有的时间，持有时间越长，赎回手续费则会更低，当然不是所有基金都是一样的，比如名称带有C字母的基金，这类基金申购免手续费，持有时间超过规定，赎回也是可以免手续费的。不同类型的开发式基金，费率都稍有差异。

不管是认购新基金，还是申购已经正式发行的开放基金，购买前最好是对基金了解一番，比如基金管理人，该只基金与同类基金的业绩对比，和成立以来的走势业绩如何，然后根据自己需求进行购买。