降息的影响有哪些(央行降息对于个人和家庭理财有哪些影响)

央行降息对于个人和家庭理财有哪些影响

之前都是货基的，现在降息货基不给力了，都改去买债基、股基了，风险高了好几档

降息后果是什么？

降息会给经济带来以下几个主要影响:

1. 鼓励投资。降息将降低企业和个人的借贷成本,有利于刺激投资需求,推动经济增长。

2. 刺激消费。降息后贷款利率下降,个人贷款利息支出减少,有利于增加消费能力,扩大内需。

3. 提振股市。降息后借债成本降低,投资回报率上升,将促进投资者情绪好转,拉高股价。

4. 币值走软。降息后国内存款利率下降,相对于其他国家的价值下降,国内货币相对贬值。

5. 通胀压力加大。降息鼓励借贷与消费,可能增加商品的需求压力,从而引发通胀。

6. 银行利润下降。降息后银行获取的利差将减少,贷款利润下降。

7. 信贷规模扩大。降息后鼓励信贷活动,有可能加大整体信贷规模,增加金融风险。

总的来说,降息主要是通过增加银行贷款和鼓励投资来刺激经济增长。但同时也会带来通胀、汇率下降等负面影响。**需要权衡怎样找到合适的降息幅度。

降息需要与其他经济政策配合,才能最大限度地带来积极的经济效应。

降息对经济的影响有哪些

当央行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。通常降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。央行降息会增加货币流通量，降低融资成本，保经济增长和就业，降低企业财务杠杆，刺激投资和消费提高流动性/释放出流动资金，使市场上的钱增多，减轻供房者、贷款者的压力，拉动内需。拓展资料降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动的金融方式。当银行降息时，于金融机构而言，放贷利率下降，融资者的成本降低；于普通个人而言，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。降息会刺激房地产业发展。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。总体看，降息对于股市的长远发展，属于实质性利好。据有关专家分析，短期内会有下列板块可能受到影响：1.绩优股、实值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于进一步凸现绩优股、实值股的魅力。尤其是一大批市盈率低于三十倍的绩优股、实值股，其分红派现，较之于银行存款的税后利息，凸显优势。尤其是绩优股、实值股中送股、转增股的股票，较之于银行存款的税后利息，其魅力以倍数计算。投资人可以参照已经公布的年报，选择业绩优异、市盈率低、尤其是分红派现多的“白马股”，理性投资。2.房地产股、保险股等“息口敏感股”上述股票和板块，属于香港称呼中的“息口敏感股”。尤其是对于房地产股来说，利率下调，有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担，有利于调动人们买房的需要，有利于降低房地产开发商的负担。保险业同样得到“降息”以及“降息预期”的推动。但是，存款利率下调幅度小于贷款利率，对于银行而言，有利有弊，缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力；同时增加了银行吸储的难度。但是，增加放贷，以及经济的复苏和发展，带动银行业务量的攀升，有利于银行增盈。总体看，对于银行股来说，长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧。3.国债、企业债券银行利率的下调，不仅仅凸显了股票的投资价值，对于年利率百分之二点九五或以上、没有利得税的国债来说，其投资价值同样凸显。较之于税后实为百分之一点五八四的一年期定期存款利率来说，利率高出百分之一点三六六。尤其是，存款利率仅仅降低百分之零点二五，还有降息预期。有利于国债、企业债券的慢牛行情。从“庄股”思维的角度看，2007年的熊市，造成众多机构纷纷投资国债，可以说，国债已经有“庄”进驻。按同样理由，企业债券也有受到挖掘的可能。4.扩大内需概念股。从降低“两息”来看，松动宏观经济政策，已经不是一个议题，而是正在实行中的事情。其着眼点，是克服世界经济增长持续放缓对我国经济发展带来的不利影响，保持国民经济持续、快速、健康发展。这样，从广义看，钢材、水泥、建材、电力等“扩大内需概念股”，同样有机会成为“国民经济持续、快速、健康发展”的受益者。长远看，有受到挖掘的可能性，上述股票一旦在盘面上得到增量资金介入的情况来印证，则应是把握机遇之时。

降息的影响具体有哪些？降息对投资者有什么影响？_巴中在线

一般来说，降息可以为股市带来更多的资金，有利于股价上涨，而且还能促进公司贷款的扩大，鼓励消费者购买大宗商品，从而使经济变得繁荣。

降息的影响主要有以下几种：

降息可以为市场增加资金，从而刺激经济增长，降息是减少资金存入银行收益，导致银行的存款更多的转变为投资或消费，增加了市场的流动性。

降息鼓励消费者贷款购买大件商品，这样会更大程度刺激房地产业发展。

降息为股票市场增加了更多的资金，因此有利于股票价格上涨。

对普通老百姓来说，降息给他们带来了什么影响呢?

一般来说，降息对股市是一种实质性的利好，因为降息表示上市公司融资成本的降低，也会对于上市公司的业绩产生正面作用!而降息对于投资者就意味着像货币类、固收类理财收益率会下降。

在债市，降息之后，相应的债券利率也会随之下降。在债券收益比较低的情况下，会有许多资金从债市流出，投向各个地方。

对于普通老百姓来说，降息导致了银行的存款利率降低，会有更多的老百姓把自己存在银行的存款用于其他方面的投资。

央行降息的影响有哪些？

2014年11月21日，央行发布消息，从11月22日起，贷款和存款基准利率下调：一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%另外，存款利率波动区间的上限，由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。对于个人理财来说，这意味着什么：一、房贷利率将出现下调（包括公积金贷款利率）对于打算贷款买房，以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说，能节省一笔利息开支。对商业房贷客户来说，根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了94折。不过，按多数银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份。对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商贷。按商业房贷100万元，基准利率，按20年等额本息还款计算，降息前月供为7485.2元。此次降息后，月供将降至7251.12元，每月减负234.08元，全年可减负2808.96元。但是，在这个消息刺激下，一线城市和强二线城市的开发商，肯定会连夜涨价，不信你11月22日去到售楼处看看。二、银行存款利率极有可能上升银行存款流失是不争的事实，各家银行现在都将存款利率浮到最上限，以获得存款。原来这个上限是基准利率的1.1倍，现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。三、推动A股短期之内上涨降息将促进资金面宽松，利好的消息也对人们心理带来正面影响。A股周一将出现上涨。四、债券市场上扬事实上，近一个月以来债市已发力走牛。五、宝宝类产品收益率将下行货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。六、银行理财产品收益率将下行除去资金面宽松之外，许多银行理财产品设置了收益率浮动条款，收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降，一些新发的（部分已发行的）银行理财产品收益率也有望下降。七、申万：降息说明经济最大不确定性在基建不是地产1、降息是必要的，我们之前就反复强调存贷款利率对市场利率的制约很明显，不降息，债券利率没有下降空间，贷款利率也下不去。2、不要担心利多出尽。悲观的人总可以找到诸如利率市场化、非对称降息等理由，但必须认清大势，全球经济和国内经济形势决定了利率下行是大方向，前期认为不境异初行端会降息的人的理由反而现在可以被用来作为认为会多次降息的理由。一次降息如果不能降低融资成本，那么一定会有多次。3、非对称降息意味着**在降低融资成本方面决心很大，同时在利率市场化改革方面也没有停滞，保增长与促改革并行其实是这一年来**政策的特征。但绝不能因为推进改革就忽略了保增长的目标，就认为利率不能下了。利率市场化利率也是会下的，只不过在存款和理财成本差异较大的现阶段，大幅下调存款利率只会引发负债更快的向理财分流，**非对称降息的苦心可见一般。4、经济依然是后期的核心。强调目前经济最大的不确定性不是地产，是基建。在债务改革的大方向下，基建增速在短期持续回落的概率极大。经济不轻言见底。5、央行此次开启了降息周期，但是银行间货币市场在新的货币政策框架下重要性提升是必然。未来银行间释放流动性、降低银行间利率的趋势同样明显、利率曲线还是会保持平坦。6、利率品的下行空间是确定的，短期内中高等级信用品预计依然会跟随。7、最后想再次强调，在政策和市场的趋势中，试图去抓波动不是不可以，但一定不能用主要仓位，不然踏空风险很大。八、降息将使A股再涨500点冲击3000点具休到股市方面，虽然周五市场已经大涨，但金融板块涨幅最大的却是券商和保险，银行和房地产板块表现并不突出，说明市场并未事先猜测到央行降息，下周对市场的刺激作用仍然很大。近期A股利好不断，从沪港通到一路一带，从高铁到核能，已初步将A股重新拉上牛市通道，再加上降息这个重磅政策，将直接刺激沪指再涨500点，将从2500再次起步，冲击3000点！具体到板块方面，各个行业都将受益，以地产为代表的各大实体行业，这些重要板块走好了，将使市场具备再次上涨的坚实基础。（文/新浪财经专栏作家老艾）九、国金：A股重点行业降息点评【地产】1、降息对行业构成实质利好，降低按揭成本约3.1%，影响企业税前利润约5.9%；2、降息是个周期，未来利率仍可能下调，而降息周期中行业基本面会明显提振；3、本次降息印证了我们对**态度的判断，经济或者行业如果无起色后续仍会有刺激措施出台，行业层面可能放宽营业税减免期限或者减免契税，目前板块处于较低配置水平，未来估值水平和基本面都有提升空间，看好行业周期拐点和板块表现；4、重点公司推荐：京投银泰/招商地产/保利地产/阳光城/泰禾集团/中南建设/北京城建/华夏幸福。【证券】非银板块将御风而行，继续享受“黄金时代”：1、降息周期或打开，本次降息对券商板块上涨的强化程度要高于以往；2、目前阶段保险股表现明显滞后，降息对其保费、投资、非标资产质量均存在直接利好，且后续存在通过税延政策等支持保障型产品发展的预期，预计保险股会有较好表现。

降息是什么？降息的影响有哪些？

END

降息的经济意义**经济生活

无论降息还是加息对于生活本身没有意义如果硬要加入世俗的意义那就是在你已没有背景没有消息来源普通老百姓当降息来临时看好自己的钱袋不要莫名其妙的把钱花了或被人骗了这就是最实际的意义。对国家正常实行的调控

什么是央行降息及有哪些影响？

央行降息

降息是指央行降低利率,利用利率调整,来改变现金流动。降息的特点是不增加市场资金量,而是通过降低利率,改变资金的方向,促使资金流入银行以外的市场,提高经济活跃度。利率调整(加息和降息)是货币政策实施的重要手段,体现了国家宏观调控职能,有利于合理调整国民经济,引导货币和资金流动,促进经济稳定增长。

　　降息主要包括两方面:降低存款利率和降低贷款利率。 降低存款利率,储蓄者会倾向于将存款从银行中取出,用于投资或消费,从而增加市场上的货币流动,刺激经济转热。 降低贷款利率,可以减少贷款人的偿债负担,降低贷款人资金成本,推动企业贷款扩大再生产。

降息的主要影响

　　1、存款收益下降。降息后,存款利率下降,因此银行存款和与存款利率挂钩的理财产品的收益率将会下降。

　　2、刺激消费。由于存款利率下降,存款以及理财产品收益下降,部分储蓄者会倾向于将存款取出用于消费,拉动内需。

　　3、股市行情上涨。利率下降,市场上的资金会寻求能够获得更高回报的去处,一部分资金会选择进入股市,刺激股市。另一方面,市场对企业的盈利水平已有充分预期,当利率下降,贴现率下降,导致股票估值上升,推升股市行情上涨。因此往往当市场认为央行将要加息时,股市会先一步上涨表现出市场对加息的预期。

　　4、推动房地产行业。在经济下行压力较大,并且存款利率下降时,出于对货币贬值的担忧,人们会选择实物资产来规避风险,而房地产作为一个非常稳健的保值增值的资产,通常会成为人们利用资产升值来消化货币贬值风险的首选。同时,由于贷款利率下降,贷款买房的月供随之下降,购房成本的降低更好地促进了购房需求,从而刺激房地产交易。另一方面,由于贷款利率下降,房地产公司资金成本也相应降低,更有利于房地产开发。而对于已经购买房地产并且还在还贷的人们来说,由于我国大部分房贷合同为浮动利率合同,因此房贷月供随房贷利率变动,贷款利率下降,每月的房贷月供随之减少,还贷压力也会相对减轻。

　　5、刺激实体经济发展。当经济增速放缓甚至衰退时,企业因原材料、资金成本上升等因素影响,投资意愿降低、信贷需求总量下降。存款利率的下降,可以引导大量资金从银行向实体流动,带动创业和企业投资,促进就业和经济增长。而贷款利率的下降,可以缓和实体经济的融资成本,减轻企业资金压力负担,拉开企业投资实体的回报率与贷款利率的区间,加大盈利空间,对于刺激企业信贷需求和新增投资的意愿具有积极效果,尤其是对于资金成本敏感的民营企业,效果更为显著。另一方面,降息会带来一定程度上的通货膨胀,货币贬值,有利于外贸企业出口。

央行降息对银行的影响有哪些

央行降息在金融行业掀起一阵巨浪，各种理财产品收益持续堪忧，资本市场却异常活跃，债券市场和A股市场均呈现短期利好形势。当期净利润是决定一家公司股票内在价值的直接因素，一般用每股盈余来表示（即净利润/总股数），而在我国商业银行的利润的主要来源仍然是利差收入，央行降息，理论上来讲会缩小商业银行存贷利息差，减少净利润，每股盈余下降，进而导致银行股票内在价值的降低。但实际上，在资本市场上股票价格主要取决于市场供求关系。也就是说，如果投资者认为银行未来发展形势比较好，就会增加投入资本，使市场资金净流入大幅上涨，需求加大，推动股票价格上涨。这主要是考虑到国家对商业银行存贷款限制的进一步放松，存款利率虽然下调了，但同时上浮区间也由1.1倍加大到了1.2倍，即最高存款利率依然是3.3%，这势必会激发商业银行之间的存款价格战，最新的市场反应也证实了这一点，多家银行上浮了存款利率，中信银行、平安银行甚至将所有存款利率全部上浮20%至顶，A股市场银行股也并没如预想的下滑，而是在短暂的适应波动后呈现上涨趋势。市场竞争是推动行业发展的源动力，在竞争状态下，企业为了提升竞争力水平，会主动积极地寻求自身产品、品牌价值的差异化，进而给整个行业注入创新动力，提高整体服务水平。此外，贷款基准利率的下降实际上并不会给商业银行的利息收入带来太大的影响。我国已经在2013年7月取消了贷款利率0.7倍的下浮限制，央行下调贷款利率指导意义大于实践意义，更多的在于引导鼓励商业银行贷款业务的推进，这对银行来说并不是坏消息。总体来看，央行此次降息一方面是应对全球通缩的经济下行威胁，旨在采取放松的财政货币政策，增加市场资金流量，促进投资积极性，以刺激经济金融市场的增长速度；另一方面，也是进一步向存款利率市场化靠近的一大举措。这种政策意识反映到资本市场上，就会看到虽然有预期商业银行净利润增速下跌，但银行股行情却不一定会趋冷，具体如何，就看各大银行的业务策略调整方向和投资者的市场行为反应了。

央行年内首次“降息”，有哪些影响？-虎嗅网

本文来自微信公众号：每经头条（ID：nbdtoutiao），作者：肖世清，编辑：马子卿、卢祥勇、杜波，原文标题：《房贷利率要降了？央行年内首次“降息”》，头图来自：视觉中国

在市场强烈的降息预期中，人民银行公开市场逆回购操作中标利率迎来下调。

6月13日，人民银行公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，当日开展7天期逆回购操作20亿元，利率为1.90%，较上一期下调10个基点。

资料来源：央行网站

近期，六大行先后更新了人民币存款挂牌利率情况，活期、定期存款利率均有所下调。随后，部分股份制银行也宣布下调存款利率。彼时，多位市场分析人士就曾预期，近期或将迎来降息。

中信证券首席经济学家明明对《每日经济新闻》记者表示，本次降息符合预期，目前宏观经济偏弱、PMI、通胀等数据说明有效需求不足，需要货币宽松政策配合。此外，市场利率，包括存单票据和回购利率已经处于低位，政策利率顺势调整有助于促进需求复苏。

一、央行下调逆回购利率0.1个百分点

6月13日，央行开展7天期逆回购操作，中标利率1.90%，较前日2.00%下降0.1个百分点。这也是自去年8月中旬以来首次下调。招联金融首席研究员董希淼对每经记者表示：“这传递出政策利率有松动的迹象。”

分析本次央行意外降息原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，央行下调逆回购利率，商业银行向央行融入的短期资金成本下降，有助于降低银行整体负债成本，并向实体部门贷款成本正向传导。

周茂华接着指出，从历史经验看，7天逆回购利率与MLF一年期利率利差在75个BP左右，此次7天逆回购利率下调，意味着后续MLF利率同步长下调的可能上升。LPR利率适度调降的可能性也在增加。

5月15日，央行开展1250亿元MLF操作和20亿逆回购操作，两者利率利差为75个BP资料来源：央行网站

“回顾近期商业银行和央行的一系列举措，更多是有效降低银行负债成本缓解部分银行净息差收窄压力，拓展银行进一步合理让利实体经济空间和加强逆周期调节做足铺垫。”周茂华称。

周茂华强调，主要是4月份以来宏观数据显示，国内经济复苏节奏偏慢，外需前景不确定性较大等，宏观政策微调压力有所上升，以确保经济在稳步复苏轨道。

东方金诚首席宏观分析师王青表示：“7天期逆回购操作利率是短端政策利率，本次下调意味着政策性降息启动。”

王青认为，背后有两个原因：一是二季度以来经济修复力度稳中偏弱，楼市也再度出现转弱势头，需要稳增长政策适时发力。本次政策利率下调，叠加近期银行存款利率调降，将有效带动企业和居民实际贷款利率下行，进而刺激信贷需求，推动消费和投资提速。更为重要的是，本次政策利率下调，释放了明确的稳增长信号，将有效提振消费和投资信心，推动房地产行业尽快实现软着陆。

资料来源：国家统计*网站

二是近期物价水平明显偏低，其中1~5月CPI累计同比仅为0.8%，扣除波动较大的食品和能源价格、更能体现整体物价水平的核心CPI累计同比为0.7%，明显低于3.0%左右的温和水平。这为适度下调政策利率提供了空间。

二、专家：预计本月MLF利率也将同幅度下调

在采访中，多位专家分析了本次降息将给市场带来的影响，与此同时，他们还预测下阶段政策走向。王青表示，预计6月15日MLF操作利率也将下调0.1个百分点至2.65%。考虑到政策利率体系联动调整的一般规律，在短端政策利率下调后，中端政策利率（MLF操作利率）也会跟进下调。

与此同时，王青还指出，鉴于MLF操作利率是LPR报价的定价基础，若6月MLF操作利率下调，20日LPR报价也将跟进下调。考虑到当前企业贷款利率已处于历史低点，且明显低于居民房贷利率，加之近期楼市再度转弱，我们判断本月1年期LPR报价和5年期以上LPR报价很可能出现非对称下调，即1年期LPR报价可能下调5个基点（0.05个百分点），5年期以上LPR报价下调15个基点（0.15个百分点）。

资料来源：央行网站

董希淼表示，如果6月15日中期借贷便利（MLF）中标利率继续下降，将有助于进一步降低银行资金成本。叠加2022年9月以来存款利率多轮下调、银行负债成本有所下降，本月贷款市场报价利率（LPR）有望结束连续9个月的“按兵不动”，或将下降5~10个基点。

董希淼继续指出，如果本月LPR下降5~10个基点，将起到三个方面的积极作用：一是再次传递出稳增长、促发展的政策信号，进一步稳定市场预期，提振市场信心；二是降低实体经济融资成本，以LPR为定价基准的存量贷款利率将下降，新增贷款利率也有望降低，有助于激发有效融资需求；三是促进房地产市场平稳健康发展，存量房贷和新增房贷利率都将下降，住房消费者负担减轻，还有助于提振居民消费和投资。

周茂华称，国内央行加码稳增长政策，有助于稳定市场对经济复苏前景乐观预期，国内金融环境保持适度宽松，加之股市估值低洼，利好市场风险偏好。同时，经济处于恢复阶段，低通胀环境、央行加码呵护，市场流动性继续保持合理充裕，这对债市也将构成一定利好。

本文来自微信公众号：每经头条（ID：nbdtoutiao），作者：肖世清，编辑：马子卿、卢祥勇、杜波