银行准备金利率(什么是准备金利率？)

时间:2023-12-14 19:42:40 | 分类: 基金百科 | 作者:admin| 点击: 59次

什么是准备金利率？

银行准备金利率也叫银行存款准备金率。存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

银行拿我们的钱贷款给企业。如果全都贷出去了，那我们明天去取钱的时候银行就没有钱给了，央行就规定民众存钱之后，银行不能把所有钱都贷出去，必须要留一定比例的资金存到央行去，这个比例就称为存款准备金率.

协议存款利率是什么意思-法律快车知识专辑

导读：

协议存款的主要意思就是单位或客户和银行签订的一种关于存款的协议合同，在一般的存款账户上开定一个协议存款的账户，并且协商好基本存款的额度，一般账户中的基本存款额度高出以后，银行会将高出来的部分转入到协议存款中。协议存款利率是什么意思？法律快车小编为您解答。

协议存款主要有流动性能比较好的优点，当单位办理协议存款之后，日常的资金往来不会受到协议存款的影响，资金往来比较自由，协议存款还有一个比较大的优点就是收益率比较高，要高出平时的普通活期存款，如果单位长期办理与银行的协议存款的话，那资金收益将会有明显的升高，就目前银行的利率来说，基本的活期利率是0.35%，而协议存款的利率则为1.15%，要高出活期利率非常多，所以单位客户选择协议存款是比较合适的。

当然协议存款在银行的要求也是比较高的，协议存款要求基金存款最少10万元以上，单位和客户也可和银行商量基础存款是多少，最后利率的计算是按中国...

存贷款利率是由中国人民银行根据市场的变化进行确定的一项基准利率，那么根据中国人民银行的性质，我们可以知道其在***的带领下可以实施货币政策来进行市场的宏观调控，下面就由法律快车小编为您介绍存贷款利率是什么意思。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。

1、市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；

2、基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；

对于银行存款利率的计算，大家还是要了解一下方式，很多的朋友们在存款的时候不知道利息该如何计算，其实了解一下计算方式算起来也是相对比较简单的，那么银行存款利率要怎么算？下面法律快车小编为大家具体的介绍一下。

存款利息计算：

与其他存款不同，活期存款利息按存入日的对应月对应日进行计算日期，其中，按每月30日，每年360日计算利息。例如：

1月1日存入，2月1日计算利息天数为30日，利息=本金*活期存款利率×30/360。

1月15日存入，2月18日计算利息天数为33日，利息=本金*活期存款利率×33/360。

1月15日存入，2月10日计算利息天数为25日，利息=本金*活期存款利率×25/360。

同时，与其他存款不同，是根据支取日的利率水平计算利息，活期存款利息随央行利率调整而及时调整。

存款准备金率是不是上下浮动这个问题，答案是存款准备金率是上下浮动的，至于浮动的幅度，一般来说需要中央银行进行一个。调整要以中央银行的为准，大家可以去查看一下中央银行的相关规定。接下来由法律快车小编为大家带来存款准备金率是上下浮动的吗的详细知识，希望帮助到大家。

所谓存款准备金，就是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金又分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，法定存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金，这部分准备金的比率是由各银行自行决定的。

存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款

超额存款准备金利率的下调代表着在之后办理存款业务的时候，其所办理的存款所产生的利息是会减少的，因为利率被下调了，是减少回报了。那么今天就跟法律快车小编一起来看看超额存款准备金利率下调意味着什么以及相关问题的解答是怎样的吧！

央行此时下调超额存款准备金利率，是为了敦促银行加大对企业信贷投放力度。

近年来，我国银行超额存款准备金利率都保持在较低水平。光大证券首席银行业分析师王一峰表示，近年来我国银行业超额存款准备金利率水平震荡走低，主要是由于更好的流动性管理能力、更便捷的交易支付网络发展，所有银行都把超额存款准备金利率控制在保持流动性安全许可之内的最低水平。

《2019年第四季度中国货币政策执行报告》显示，截至2019年末，中国金融机构的超额存款准备金利率为2.4%，与上年持平。

王一峰认为，下调超额存款准备金利率更多具有信号意义。从我国及海外经...

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什么叫准备金利率?国家上调此项有什么作用?

首先更正一下,是准备金率,不是准备金利率。存款准备金率是中央银行对商业银行进行宏观调控的三大法宝之一(另两种是再贴现率和公开市场操作)。什么是存款准备金,就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户,对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。商业银行缴存准备金的比例,就是准备金率。现在的准备金率是8%,在8月15日,要提高到8.5%,就是说,你存100元钱到银行,银行要拿出8.5元存入人民银行。存款准备金主要是控制商业银行的信用创造能力。通俗的说,就是现在商业银行贷款放的太多了,怕造成社会信用膨胀,把一部分钱吸收到人民银行里来。对普通百姓来讲,影响不是太大。

法定准备金率是什么（银行准备金率及央行的调节方式）_赢潇财经站

在央行印刷了同样多的基础货币的情况下，准备金率决定了银行杠杆的倍数，也很大程度上决定着银行资产的规模，所以，这里多普及一点儿准备金率的知识。

顾名思义，准备金就是商业银行用来应对储户取款的准备资金。

假设全中国只有你在开商业银行，大家都在你这里存款和贷款，张三在你这里存了100万，这个时候李四来贷款了，你能贷出去多少呢？

问题是，李四拿到了贷款，不管是支付货款还是人员工资，其他人从李四这里得到钱的话，他们还是会存到你这个银行里来——假定准备金率是20%，那就意味着你贷出去的80万元又会回到银行变成储蓄。假定这80万由王五持有，那么王五的80万，只能有64万元再次被放贷出去，然后，这64万元又回来……

就这么循环下去，本来社会上只有100万元的钱，在银行账户上显示出来却是：

100+80+64+51.2+……=500（万元）。

那个100万元呢，就是央行真正印出来的钱，也就是这个社会上真正所有的钱，被叫做基础货币。这个500万元呢，就叫做广义货币，扩张的这个倍数呢，就叫做货币乘数。

从刚才我的叙述中你就应该知道，准备金率非常影响一个社会的整体信用松紧状况，100万元的基础货币，如果准备金率是20%，整个社会广义货币扩张极限就是500万元，如果是10%，整个广义货币的扩张极限就是1000万元，你说影响大不大？

对啊，正是因为威力巨大，所以存款准备金制度一直是我国货币当*调整最为频繁，也是最为倚重的货币政策工具。

（说明：5或者10倍是极限货币乘数，一般达不到，甚至会相差很远）

——西方央行经常调整基准利率，为什么基本没听说过他们调整准备金率？

一个小小的准备金率，背后隐藏着西方与我们在央行货币政策方面的根本差异。

英国是世界上最早推行中央银行制度（银行的银行）的国家，为了避免发生银行挤兑，早在18世纪，英格兰银行就规定，所有加入中央银行体系的商业银行（当然早期很多银行选择不加入，现在也有不加入的），必须准备一定量资金来应对储户取款需求，这就是准备金率的起源。

不过，美国才是世界上最早将中央银行的准备金要求写入法律的国家，由于1893年和1907年美国都发生了严重的银行挤兑危机，所以1913年美联储成立时候的《联邦储备法》，就以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金。

1929～1933年世界经济危机，全球主要国家的金融机构几乎全部遭到挤兑，各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性，凡实行中央银行制度的国家纷纷仿效英美等国的做法，以法律形式规定存款准备金的比例，并授权中央银行按照货币政策的需要随时加以调整。

以前的中央银行是不能随便规定利率的，利率是由市场根据对资金需求的紧缺程度而决定。历史以来，中央银行调整货币政策通过三个工具来实现：

这三种货币政策工具中，再贴现使用的最少，因为再贴现的使用条件是，银行因为缺少流动资金主动提出申请，用自己所持有的票据抵押申请央行给予资金，所以利率较高，带有惩罚性质，除非迫不得已，很少有银行主动找中央银行来做，因为这意味着你银行经营不谨慎、信用不好，名声传出去可不大好。

公开市场操作则是最常使用的工具，包括回购、逆回购，乃至各种方式公开透明地在市场上购买资产，我曾经谈到美欧日英在2008年以来大量印钞，其印钞的方式全部都是通过公开市场操作，大笔购入相应的债券，从而实现了货币扩张。

准备金率呢，西方国家原来也经常使用，但1970年代以来，使用越来越少，这又是为什么呢？

早期西方国家央行是不给存款准备金付利息的（我们中国支付利息），相当于一笔钱白白在央行放着，准备应对危机到来，你想啊，商业银行肯定很郁闷。所以在1980年代以前，很多银行所谓的金融创新，其实就是躲避准备金率规定（央行对充当准备金的资产类别有要求），有一些小型银行，其选择是干脆退出中央银行——1970年代末期，因为存款准备金率的问题，加入美联储系统的银行占总存款比例降低到了只有65%左右。

美联储曾经想解决商业银行不愿意承担准备金的利息损失而拒绝加入中央银行的问题，要给准备金支付利息，但没想到被国会给否决了，既然如此，美联储就在1990年代将准备金率逐步降低降低又降低……

1980年美国通过了《货币控制法》，强调交易性存款的准备金率为12%，而每家机构最初的2500万美元存款资金的准备金率则为3%。1982年又规定，200万美元以下存款准备金可以豁免；到了1992年，又将交易性存款降低到10%，其他的全部变为0；2004年12月，美国最后一次规定存款准备金：

最初700万美元存款的法定准备金率为0；700万至4760万美元存款的法定准备金率为3%；4760万美元以上存款的法定准备金率为10%，从那时起到现在，美联储再也没有调整过准备金率。

欧洲、英国和日本对准备金率的要求基本与美国类似，都是越降越低，一直低到象征性地存在。

比方说欧央行的前身德国中央银行，1970年前后，规定的存款准备金率为14.65%，和今天的中国差不多，但此后就开始一路下降，到了1993年，长期负债的准备金率就已经降到了2%，而活期存款的准备金率也仅为5%；欧央行成立之后，多次协商准备金率，协调的最终结果是，2年以内的存款、债务证券及货币市场票据法定准备金率为2%，而长期的准备金率是0，即便是那个需要支付准备金的部分资金，还有10%的资金是豁免的，2000年又将豁免资金扩大到30%，然后就再也没有变过。

日本央行在1957年才开始实施准备金率，最初规定存款超过200亿需要存款准备金，存款准备金率约为5%，1970年代以后日本逐渐降低准备金率，到1991年最后一次调整准备金率，规定200亿日元以上资金，定期存款准备金率为0.5%，其他存款为1.5%；小于200亿日元的存款，准备金率分别为0.25%和0.75%，可以说是聊胜于无。

至于英国、加拿大、澳大利亚、新西兰、瑞典等国家，更是彻底取消了存款准备金率规定，由银行自行决定存款准备金。

现在我们要问了：

原因有三条：

1）因为是中央银行强行规定市场上的商业银行（国外的商业银行一般是私有的）按照比例缴纳存款准备金，而且这种规定对于商业银行本身的市场经营活动是有负面影响的（减少了可发放的贷款额度），所以准备金率规定也被称为“最具权力色彩的央行货币政策”。既然，西方国家都号称央行是独立的，连**都不是很关心，也不干涉市场主体的经营，所以准备金率规定在西方央行管理者眼中，本身就是介入市场太深，所以，能不用就不用。

2）关于金融机构的信用风险管理，1974年由十国集团中央银行行长倡议成立巴塞尔委员会进行监管，并且在1983年形成了对银行有广泛约束性的《巴塞尔资本协议》，此后这个协议不断更新，对商业银行越来越具有可操作性——比方说，最新的《巴塞尔协议III》，对于银行扩张资产有最低资本要求（MinimumCapitalRequirements），要求最低资本充足率达到8%，而银行的核心资本的充足率应为4%，而且规定了监管当*对资本充足率的监督检查和金融机构自身信息披露要求，这种管理比准备金率规定更有效。

3）西方国家经历二战以后长时间的经济发展之后，目前信用扩张和社会整体债务扩张进入到了稳定阶段，准备金率一降再降、降无可降，但广义货币量的增速却始终很慢（正是因为这样，2008年以来欧美日三大央行才大肆通过QE印钞），由此导致西方国家的货币乘数都相当低，强行规定一个准备金率，纯属多余。

表面上解释是以上三个原因，但更本质其实在于货币本身和商业银行体系的信用，如果信用足够好，市场化越充分，那么就越不需要用——实际上高准备金率的国家大都是新兴国家，而发达国家的准备金率基本都非常低。

某种程度上说，那些拥有足够信用的货币，不需要调整准备金率。

当然是和西方一样，随着中国社会的整体信用和债务扩张到达稳定阶段（这意味着未来中国很可能再也不会经历过去40年那样显著的价格增长），而且中国的商业银行，也已经开始全面执行最新的《巴塞尔协议》，中国的存款准备金率也将持续下降。

现在的存款准备金率是多少？

2010年1月12日最后一次上调0.5%现在的存款准备金为16%（大型金融机构）13.5%（中小型金融机构）

银行利息与降低银行存款准备金利率有关系吗

为贯彻落实适度宽松的货币政策，保证银行体系流动性充分供应，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用，中国人民银行决定下调人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率

利率，银行存款准备金率什么意思？

利率一般是指银行对外的存贷款的利率。这个是对客户而言的。银行存款准备金率是中国人民银行规定的留于自己银行日常提供给客户取款的金额/某一银行的存款总数。这个是人行对银行库存的一个限定。

存款准备金利息？

存款准备金利率是央行支付给金融机构缴存的存款准备金所支付的利率。大型金融机构利率是17.00%，中小金融机构利率是13.50%。存款准备金是指银行不能将各用户的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，为了客户提款的需要作为备用金。

人民银行存款准备金利率上调为何存款利率要延后上调谢谢

假如上调存款准备金的同时，在上调存款利率，这样银行的可以盈利的空间就会变的非常小。首先能够放贷的就不多了，同时还要给更多的利息给存户，银行的盈利就会大大缩水。当银行的利益受到限制时，为了增加收入，银行就会把资金压力转嫁的贷款企业的头上，这样贷款企业就为难了。经济不好，同时贷款成本又高，企业就会不愿意贷款或者选择其他的融资方式。经济就会向不稳定方向发展。因此人民银行为了了解这个市场能够接受多少的存款准备金率和存款利率，人民银行会一步一步的提高存款准备金率，等确定市场能够接受的时候，他们就会调高存款利率了。