普通人买几只基金合适(持有多少只基金比较合适？)

持有多少只基金比较合适？

市面上有很多类型的基金，但不是所有基金都适合定投或者一次性买入，所以投资基金最重要的是挑选一些适合基金。另外，基金宜少不宜多，尽量控制在5只以内为好。

1、首先通过类别筛选合适的类型：定投应该选择波动比较大的基金，比如指数基金和混合基金等，这些基金定投会比一次性投入更好，因为波动大，可以通过长时间的定投来平摊成本，降低风险。 如果是一次性买入，就应该选择那些单边上涨的基金，如货币基金，不含可转债的纯债型基金。

2、运作时间最好超过3年的，非定期开放的，可以随时申赎的。

3、看基金表现：选近一年平稳增长的，收益比较好的。

4、看基金经理：最大回撤率（用来描述投资者可能面临的的最大亏损，股基45%以内为优，指数型基金是跟着指数走，不需要看最大回撤率），更换频率（不要经常更换） 巴菲特多次忠告投资者：“一定要在自己的理解能力允许的范围内投资。” 磨刀不误砍柴工，投资之前先学习一下理财知识，了解清楚再进行投资更好。

个人投资者持有几只基金较为合适？ 这是我在与投资者交流过程中被问到最多的问题之一。先说我自己的持仓基金数量，当然是指重仓的权益基金，买入作为观察仓的基金不... - 雪球

这是我在与投资者交流过程中被问到最多的问题之一。

先说我自己的持仓基金数量，当然是指重仓的权益基金，买入作为观察仓的基金不算。我通常是以6-7位基金经理管理的主动权益基金作为底仓，底仓部分在大多数时间里会占到我总投资额的80-90%；余下的10-20%仓位我会择机逆势布*2-3只行业主题指数基金。

同一位基金经理管理的主动基金有时出于限购等原因会买入不止一只，但它们的策略和持仓是高度雷同的，因此同一位基金经理管理的基金就只能算一只。这样算下来，我重仓的权益基金数量8-9只，10只以内。

除了传统的成长、价值和均衡风格外，基于未来A股大概率还是结构性行情的判断，我还特别配置了三位偏“灵活”风格的基金经理，有中观风格，有“景气猎手”，还有特别重视市场反馈的投资理念和风格。总之，我对多只基金配置原则的理解是，不应该有完全同质化的两只基金，否则就失去了分散配置的意义。

从配置效果来看，我主动基金部分近一年最大回撤11.56%，收益回撤比为1.25；加上逆势投资的行业主题指数基金，最大回撤基本无变化，收益回撤比小幅下降为1.12，盈利质量还是不错的。

经常有网友会说，他资金量小，不用配置几只基金，单吊一只基金可不可以？我的回答是，配置的目的是分散风险、增加确定性，不应该因为资金量大小而有所不同。如果今年初单吊一只今年拉胯的明星基金，今年以来的投资体验肯定是非常不好的；我们不要笑话那些在基金吧里失去风度大*基金经理的人，因为我们都不是圣人，仓位过重、压力过大难免会心理失衡，做出一些看起来很可笑的事。

我自己重仓基金为10只左右；我分析过一些FOF，它们的重仓基金数量一般为10-15只；我曾参加过三家公募基金公司的基金投顾产品体验，这三个投顾产品持仓基金也是10-15只；中证工银财富股票混合基金指数的成份股数量当前是24只……

配置不同风格的基金数量多几只，在不同的市况下都可能会有涨得比较好的，可以平滑波动，并在一定程度上能够减轻投资者患得患失的心理负担；但与此同时，基金分散配置由于不同风格在涨幅方面此消彼长，因而短中期进攻性不够，会导致短中期总体业绩较为平庸。

但多配优秀的基金从长期来看并不会降低回报，原因很简单，如果我们配置的都是年化收益率15-20%的基金，配5只、10只乃至100只，长期年化收益率还是15-20%；多配几只基金的目的是降低波动，获得较高的收益回撤比。

可能很多投资者对短中期“平庸”的投资业绩不以为然，然而现实是绝大部分投资者连“平庸”的基金业绩都拿不到，因为追求高回报的投资体验不好，才会导致“越是想要的越是得不到”。

也有网友“指点”我，何必那么复杂，选最好的一两只基金不就行了么？问题是哪一两只最好只有5年10年后才知道，事前做准确判断是不可能的事。

如果自认对波动承受能力比较强，也可以尝试只配置前述偏“灵活”风格的两三只基金，它们的特点是换手率较高、有一定的轮动特征，进攻性较强，短中期业绩可能比较突出，但波动也可能更大。

还有一种比较极端的情形是，听别人说好的基金都买，生怕错失任何一个赚钱机会，结果手里拿了几十只甚至上百只基金。别笑话这类投资者，能够买那么多基金的现金流都不会差，而且他们正走在“成熟”的路途中。他们只需要慢慢做减法，设定一定的收益率目标，比如年化20%，达到目标后止盈出来，转到5-10只不同风格的基金上就可以了。

其实在我的观念里，持有几十上百只基金这种一锅粥式的投资方式也没什么大问题，绝对的分散能够让我们不太在乎每一只基金的涨跌，长期“糊涂”持有下去一定比反复折腾的回报率还好。

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小白适合买的基金有哪些？基金小白入门买什么基金好？

数据显示，截止至5月份，我国公募基金的规模接近23万亿元，再创历史新高，越来越多的投资者涌入基金市场，其中，就有一大批是理财小白。对于理财小白来说，如果想投资基金，有哪些比较适合入手的基金呢？首先我们要来看一下理财小白的特点，通常来说，理财小白最大的特点就是缺乏投资经验配御段，对各类投资理财产品不熟悉，也就导致他们对自己的投资偏好没有比较客观的认知，风险承受能力相对比较低，所以，偏稳健型的基金品种相对更适合基金小白入门。首先是货币基金，很多人都参与过货币基金的投资而不自知，比如余额宝，零钱通等货币基金。货币基金最大的优点就是安全性极高，流动性强。历史上没出现拆神过货币基金亏损的记录。市场上货币基金数量仅为332只，占比仅为4%左右，而规模却占了公募基金总规模的40%以上。货币基金的年化收益率基本不会超过3%，收益比较低。然后是短债基金，短债基金属于债券基金，风险性系数仅次于货币基金，短债基金中长期内基本上都会维持上涨趋势，短债基金的年化收益率大部分不会超过4%。可以通过短债基金了解基金的交易规则，交易费用等等最基础的知识，增加基金投资的经验。适合新手练手。还有一类就是指数基金，指数基金也可以属于股票基金。跟前面两种基金相比，指数基金相对收益较高，很多指数基金的收益甚至可以超过很多股票基金，所以，我们一般建议新手定投指培誉数基金。坚持长期定投，赚钱的概率还是很大的。

请问高风险的基金定投现在适合买兵通买吗?买哪个好?

可以开始定投了，反正是每月投入的，凡事不要算得太尽。可以定投有后端收费的指数型基金，如:南方中证500、大成沪深300

基金定投买几个比较好

国内刚发行了几个，要能买得上最好

买几只基金合适？

最小白的基金投资人，可以选择宽基指数，三个就成：

沪深300指数、中证500指数、创业板指数，覆盖市场上大、中、小型优质企业。

15条中国人不熟悉的投资理念-CSDN博客

中国人不熟悉的投资理念在投资市场上，永远是想投资的人多过已经开始投资的；收益少的永远多过收益高的；投资失意的永远多过点石成金的；你你我我永远多过索罗斯、巴菲特。

策划/《钱经》编辑部执行/张曦元、王雪吟、李明摄影/范永恒脸谱造型提供/北京京剧院李光萌

赚钱之道，上算是钱生钱，中算靠知识赚钱，下算靠体力赚钱。

钱是永远不知道疲倦的，关键在于你是否能驾驭它。很多人都知道“以钱滚钱，利上加利”，却没有多少人能体会它的威力。先别以为“钱生钱”需要高超的投资技巧和眼光，更别以为所有有钱人都很会这一套，因为就算最不会理财(相关:证券财经)的富翁，财富累计的速度也远远超过穷人的想象。

正如台湾“早安财经(相关:理财证券)”总编辑举的例子，在台湾，一个拥有1000万元存款的小富翁，只要把钱以年息4％放定存，一年光是利息收入就有40万元，月薪3万元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不足这个金额。这还只是最不会赚钱的富翁，倘若和巴菲特一样，把钱用来投资每年平均报酬率为30％的工具，几乎每隔3年存款就会增加1倍，富者越富，一般人更是望尘莫及。

那么，“要成为有钱人就必须先有钱”，这句话听起来矛盾，却指出了穷人最难以下咽的事实:假如你对于增加收入束手无策，假如你明知道收入有限却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收入与支出的距离，你成为富翁的机会微乎其微。

那如果想成为“有钱人”，又没有那么“有钱”，该如何是好？上述中积累财富属于必备动作，而另一件必须作的事情就是：增加钱累积的速度：找到一项不错的投资，能两倍于市场均值。

Points理念2收入与支出：高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出

任何人违背这条铁律,就算收入再高，财富再傲人，也迟早摔出富人的国界，一旦顺应了这条铁律，散尽家财的富人也可东山再起。

普罗大众之所以羡慕富翁是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土，但如果真正进入富翁的世界，却发现成功的富翁，很少挥金如土。相反的，他们往往有“视土如金”的倾向。

美国研究者史丹利ThomasStanley和丹寇WilliamDank曾经针对美国身价超过百万美元的富翁，完成一项有趣的调查。他们发现：“高收入”的人不必然会成为富翁，真正的富翁通常是那些“低支出”的人。这些被史丹利和丹寇调查的富翁们很少换屋、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票，而他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。

在美国另外一项对富翁生活方式的调查中，我们也毫不惊讶的发现，他们中：

这个结论看来再简单不过，却是分隔富人和穷人最重要的界限，任何人违背这条铁律，就算收入再高、财富再傲人，也迟早摔出富人的国界。任由门下三千食客坐吃山空的孟尝君、胡乱投资的马克·吐温，当然还有无数曾经名利双收却挥霍滥赌乱投资的知名艺人，都是一再违背“收入必须高于支出”的铁律之后，千金散尽。更妙的是：一旦顺应了这条铁律，散尽家财的富人也可东山再起。

如王尔德那句精辟的话——唯一的必需品就是非必需品。

法国小说家福楼拜笔下的包法利夫人，虽然对致富一事毫无建树，但对如何花钱，却有独到的看法。包法利夫人出身贫穷的农家，从下就中了爱情小说的毒，认为爱情不存在于寻常人家，而是贵族生活的产物。为了得到爱情，她必须跻身于一个有“盛宴、马车和庞帕德尔式挂钟”的世界。

爱玛长大后嫁给了镇上的包法利医生，婚姻生活贫乏无趣，离小说中的爱情相去甚远。为了购买昂贵的信封和信纸，模仿流行杂志里的贵妇化妆、为了高级的绸缎礼服、为了巴黎的奢侈品，在爱玛不停地举债、赊欠下，包法利先生的祖产赔光了。爱玛因为还不出钱来，自杀了。摊开包法利夫人的收支平衡表，那些血淋淋的数字，不也控诉着我们平日血拼的暴行？那些来自包法利先生的哀鸣，听起来不也十分熟悉？在今天，像包法利夫人这样勇于消费的女性不但不会自杀，反而成为时髦女性的表率，都要感谢广告的全面胜利和20世纪发明的信用卡。

在削减开支和努力提高现有生活水准之间，现代人多数会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。学术界将之称为“享乐适应”(hedonicadaptation)或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。

没有负债么？不是什么值得炫耀的，反而证明你对你的生活是不负责任的。为什么不想耄赫屯蹲势涫凳腔锇槟兀?/P>

中国人觉得，欠着钱过日子，心里总是有负担的，但不欠债的生活只有这样的可能——挣多少钱就只能过多少钱的日子；把收入都用于生活、消费，没钱投资，错失取得高额回报率的机会——永远为生活奔忙。

可以选择这样的生活——适度负债，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息，负债不但没压力，还会因为进行了合理投资而变得“引人入胜”。

MR.张，研究生毕业工作三年，积累了29万元资金。首付10万元买了总价50万元的房子一套，余款40万元采用等额本息还款法20年还清，每月还款2753元，一年后即现在，房产升值为60万。购买13万的轿车，该车折旧后现值为10万。4万元用于基本的装修，家用电器共2万元，现金支付1万，其余1万元利用信用卡的免息期进行分期付款。29万元中的最后1万元资金作为自己的日常备用金。

MR.张对股票市场非常感兴趣，2006年，中国股市行情很好，他决定开始对股票市场投资，可是融资融券业务的真正落实尚需时日，手上没有余钱，怎么办？面对股票市场高额的收益率，MR.张算了一笔账发现，扣除贷款的利息成本或手续费用之后，股票的净收益仍很高，值得贷款进行投资。

目前，通过典当行进行贷款不仅程序简单，快捷，而且相对银行贷款的难度低，所以MR.张以其北京牌照的小轿车为抵押向当地的典当行申请贷款，经过典当行的评估，该车价值为10万，所以MR.张申请到了8万元的贷款，并投入股票市场，进行短线操作，目前8万元已经升值为16万元。

搞财务管理的一般都是三张表:资产负债表、损益表和现金流量表。现在用这种方法分析MR.张的财务状况：

以上情况看，MR.张的财务状况关于负债考量的各种比率都在参考值范围内，财务状况基本安全，既不存在偿债危机，也不存在资金的周转问题，而且充分利用了其资金的杠杆效应，使资金得到了较好的增值机会，同时自己也享受了舒适的生活。

做投资决策时，要意识到，当投资收益率高于贷款利息率时，负债是利用别人的钱赚钱。

1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己（个人或家庭）的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产（即个人净资产值是多少）。

个人资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋使用性资产

2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

★以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

★以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。

你和你自己的钱有多远的距离，很多人都会反问：难道不是步行去ATM的脚程吗？

当然！但短短这条路上也有不少人要收过路费，他们可能是你最信赖的理财顾问们。收费标准各有不同，唯一相同的是，他们都站在你和你的钱之间。

表中的数据因为不同的产品不同的服务而变动，仅供参考。

如果你和伯克希尔股东处在一个境地：公司表现依旧出色，但股东却经受了一连串自己招致的伤害，失去了很多本来应得的投资回报，那么你可以听听巴菲特的说法：假如你和你自己的钱之间隔着一帮顾问，你将付出重大代价。

但让我们现在假设，来了几位巧舌如簧的“热心肠”，劝说家庭成员让他们买进家里人的股票，卖给其他家人。“热心肠”热心地答应负责运作这些交易。当然，这是要收费的。“想不通”一家拥有的仍然只是所有美国企业，这些交易只不过重新分配了每位家人所拥有的财富。因而，家庭每年的财务利得减少了。家庭成员的交易越多，他们所占的份额就越小，“热心肠”得到的部分越大。对此，这些“热心肠”经纪人心知肚明:他们对交易最积极，会通过各种各样的方式来促使交易发生。

没过多久，大多数家人觉得这么做并不划算。于是又来了另一群“热心肠”。这些新来者对“想不通”家里每一位成员解释：只凭一己之力，不可能算得过别人。他们的建议是：雇用经理人。这些热心肠的经理人继续利用“热心肠”经纪人做交易。经理人让交易人更活跃，使得他们赚得更多。

“想不通”一家却越来越失望。每位家人都雇用了专业人士。但总体上，大伙儿的财务状况开始变糟。有什么办法吗？当然是寻求更多的帮助。

这次提供帮助的是财务规划师和机构顾问，他们宣称能帮他们选择经理人。最后家人会发现，自己非但不懂得如何挑选合适的股票，也不懂得如何挑选合适的挑选股票的人。

现在，一家人要养活三种“热心肠”，而结果却越发糟糕。他们陷入绝望。似乎正当彻底无望之时，第四类人出现了。我们且称他们为“超级热心肠”。

这就是我们今天的状况：“热心肠”的数量在不断膨胀，拿走了比例空前的盈余。假如股东们不瞎折腾，这部分盈余本该全数归他们的。近来盛行的利润分配方式让股东付出了极为高昂的代价：实际上，这个家庭的各种摩擦成本已达到美国企业盈余的20％。换句话说，向“热心肠”支付佣金可能使他们赚到的钱，只有本该赚到的80％左右。他们还不如待着不动，谁也不听。

很久以前，艾萨克·牛顿爵士提出了三大运动定律，这些都是天才的成就。但牛顿的天才没有延伸到投资领域：他在南海公司泡沫（southseaBubble，1720年在英国发生的一起对南海公司股票过度投机现象——见《钱经》06年第7期）中损失了一大笔钱。后来，他解释说：“我能算出恒星的运动，但算不出人类的疯狂。”若不是这次损失让他深感受伤，牛顿或许会继续探索，发现第四运动定律：回报随运作的增加而减少。

如同牛顿定律必须在普通低速的环境下适用一样，股神的“摩擦成本”论也有其适用的条件。如果你没有那么好的运气跟着巴菲特，或者没有选到势头不错的股票，那你势必要依赖几位“热心肠”，虽然他们的频繁操作可能降低平均盈利水平，但至少他们能教你识别哪些是蓬勃发展的“伯克希尔”，哪些是垃圾。

同样的道理是否能沿用在其他领域呢？比如，基金顾问或者保险业务员，他们也在你身上榨取了不少的“过路费”，如果你有足够的智慧去应付这些问题，完全可以想些法子绕过他们——比如，网上申购，否则，还是和阻隔你和你的钱之间的人成为朋友吧。

在沃伦·巴菲特最近的年度报告中——也就是我们熟知的一年一度致伯克希尔-哈撒韦尔公司股东的信，我们发现了一项以前一直忽略的观点:你和你自己的钱之间存在“摩擦成本”。由于摩擦成本的存在，伯克希尔的股东必定会比伯克希尔公司挣得少。而如今这些成本的数额使股东挣到的钱比从前少很多。

不管是理财经理还是基金广告，无一例外地向我们宣导：你想不赔钱吗？长期投资吧。仿佛每一项投资只要沾上“长期”二字，利润就会滚滚而来。

如果私心一点考虑，每个投资公司都想有稳定的长期的利润来源，方法之一就是鼓励投资者把钱长期放在账上，20年以上的养老保险会让保险公司毫无成本筹到一笔资本，而5年以上稳定的投资会让基金公司获得稳定的1％收益率，倘如这个基数是10亿，基金公司坐地收钱1000万。“心肠不错”的证券公司就决不会鼓励股民长期投资-----盖因他们是按交易量收费。

看上去长期投资的确会让投资公司的风险降低，但对于投资者也是如此吗？

长期性的投资能够降低风险，要衡量一项投资的风险，方法之一便是衡量它的“变动性”，即其价格相对于长期均价的波动有多大。而通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，而会更趋近于它的长期均值。

持有期越长，出现负收益的可能性也较小,可使投资者避免市场的风险。(左图为1年,6年,10年,16年,期标准普尔500指数，1970年1月-2003年12月)

(上表显示了长期投资怎么安全度过市场波动的。在此使用的标准普尔500指数综合了美国500家大企业的股价。在一些时候，指数会出现下滑，但那些持有股票10年或更长时间的投资者却得到了正收益。)

问题的关键在于，并非所有的投资都适合长期，比如我们熟悉的货币市场基金，这些基本没有什么波动的品种显然更适合作为短期项目持有。让我们看这张美国股市在75年间的历程。

BYTHENUMBERS不同类型的股票表现极大的不同，在一个足够长的时间内——75年，公认的波动(风险)最大的小盘股成为马拉松的优胜，在1925年有幸参与了小盘指数的投资者，将获得7860倍的资产增值。

关注一下1925年到1935年间的那些跳跃的绿线，它意味着巨大波动——明明昨天还值整一美元的股票今天就会变成一毛不值的废纸。相信有些极端的投资者已经在那个时候精神崩溃，但在接下来的日子里他们可能还会崩溃一次，因为坚持下来的人会发现这些废纸又变回原来的价钱甚至高出了上千倍。

但这张图并非如你所见的那么可信，因为这只是一个指数，在深绿线跳动最强烈的时候，倒闭了不计其数的公司，我们的指数编造者已经把它们的尸体扫出证券市场了，而如果你指望胡乱投资一支股票并等着它在75年后开始变魔术，这样的“长期投资”的思路只会让你被风险拖到湖心。

在全球的投资机构中，90％的机构跑不赢大盘。这个结果可能会让你吃惊，但数据能说明一切，在股市上，能一直赚到钱的，永远是少之又少的那一部分人。

台湾股市从1967年初100点——1986年800点——1996年8月6200点，30年62倍的上涨幅度绝对是个大牛市吧？但是统计表明27％的投资者绝对亏损，78％（含亏损者）没有超越市场平均收益，也就是说只要买指数基金，你就可以领先78％的投资者。

沪深股市2000年全年上涨51.75％，统计表明二亏二平六盈，也就是说40％是亏损的（因为投资有机会成本，你存钱该有利息啊）60％盈利的投资者中又有多少超越了指数的上涨幅度不会超过12％。

美国股市的数据表明：作为专家级的基金不过而已。15年周期（83年～97年）85％的基金没有跑赢大盘指数，35年周期（62年～96年），在续存的基金中只有34只战胜大盘！

根据和讯的统计分析，他们的客户都是有情绪周期的，即使再大的黑马，如果在买入两个月内没有启动，而同期市场出现活跃个股的话，99％的客户都会把黑马股票提前抛出；此外，还有90％以上的投资者不会在当期盈利后撤出股市，客户的资金会一直停留在市场，只是从一类股票转到另一类股票而已。

1、当你抛出手中的“黑马”去追白马，白马已经涨到了合理的价格区间，失去了大幅获利的机会，这时，热点转移，你前期抛出的“黑马”开始启动，股价迅速攀升。如果此时重新买入，这个操作过程中，损失的是时间、交易手续费和应有的利益空间。

2、在一只股票上赚了钱，不代表能在所有的操作中取得收益。

正是由于这两个特性，决定了在股市中操作时，大势向上时，投资者未必会买入最“牛”的那只股，或者是未必会在最牛的价位卖出，而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础。

在计入成本之前，投资者总体的回报率与大盘一致；在计入成本之后，投资者总体的回报率就要逊于大盘了。实际上，投资者作为一个整体，它们的投资回报率落后于大盘的部分就是他们的投资成本。这并不意味着你就没有机会跑赢大盘。但是，要想做到这一点，你不但要智力超群，而且还要成功克服投资成本的影响。这并不是一件容易的事情，很少有人能在长期内持续跑赢大盘。

切记，跑赢大盘，即在上涨周期你的组合明显强于大盘，而在下跌期内你的亏损明显小于大盘。评估是否跑赢大盘，要在整个行情结束后，计算这一个运行周期的平均数据，不能听信分析师抽出的一小段时间内的数据对比。

资产分配，是一个关键性的投资概念。他的含义是：把你的财产看成是一筐子鸡蛋——然后决定把它们放在不同的地方：一个篮子，另一个篮子……万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失。

马克维茨派认为：关注单个投资远远不及监控投资组合的总体回报来得重要。不同的资产类别，例如股票和债券，二者之间可能只有很低的相关性。换句话说，就是他们的表现彼此关联不大。如果你有很多项投资，你就会看到他们的表现一年和一年差别很大。比如，有的年头股票表现不佳，债券表现出色，就像已经过去的2005年一样。而今年的情况正相反，我们看到了疯狂的股市和隐忍的债券市场。

鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。

以上这句话也许有些晦涩，但相信大多读者会对以下这个例子有些感觉。

假设在1999年到2003年期间，把1000美元投资在一个多样化的投资组合上得到了正收益。但如果这1000美元完全投资在股票上，则很可能带来负收益。

更重要的是，多样化投资组合的波动性更小：在此期间，上方的线条一直更接近1000美元的基线。也就是说，在整段时间内，多样化投资组合的价值不像全股票投资组合的价值变动那么大。想想黄金类股。是的，它们的走势十分不稳定。但是由于黄金类股在其他投资遭遇重挫时往往会逆市上扬，因此，把该类股加入投资组合中能够降低投资组合的总体风险。

如果要为鸡蛋放在多个篮子理论作一个结案陈词，我们会从“鸡蛋易碎”也就是风险的角度入手：如果你把全部家当都押在一项资产（比如一栋房产或是某家公司的股票）上，那么你就会在市场波动面前变得无比脆弱。如同1997年金融危机后的惨痛教训——亚洲许多公家的房地产和股票都大幅贬值，把所有投资都放在上面的人损失惨重。

这对投资界最著名的比喻来源于1990年诺贝尔经济学奖的获得者马克维茨。

当很多投资者认为“不能把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的时候，巴菲特却认为，投资者应该把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好它，因为他觉得：在时间和资源有限的情况下，决策次数少的成功率自然比投资决策多的要高，就好像独生子女总比多子女家庭所受的照顾多一些，长得也壮一些一样。“股神”尚且认为由于自身精力和知识的*限，很难对很多的投资对象有专业深入的研究，更何况是普通投资者呢？

《财富》杂志曾经写道：分散投资获得巨大财富，这是投资谎言之一。从来没有人因为分散化投资策略进入亿万富翁俱乐部。

投资大师会首先从赚钱的角度考虑，如果你错过这个机会，你将少赚多少钱。

实际上，除了在面临系统性风险时难以规避资产缩水，分散投资的另一个不足在于，这种投资策略在一定程度上，降低了资产组合的利润提升能力。举个简单的例子：同样为10元的初始资金，股票价格均为1元，组合A由10只股票组成，每样股票买一股；组合B由5只股票组成，每样股票买两股。

假设这些股票中，组合B的五只股票，组合A也都购买了。其后这五只股票价格翻番，而其他的价格没有变化，则组合A、组合B的收益率分别为50％和100％。很显然，由于组合A投资过于分散，那些没有上涨的股票，拉低了整个投资组合的收益水平。

斯坦利·德鲁肯米勒是接替索罗斯的量子基金管理人。有一次，斯坦利以德国马克做空美元，当这笔投资出现盈利时，索罗斯问：你的头寸有多少？

“这也能称得上头寸？”索罗斯说，“当你对一笔交易有信心时，你必须全力出击。持有大头寸需要勇气，或者说用巨额杠杆挖掘利润需要勇气，但是如果你对某件事情判断正确，你拥有多少都不算多。”

还有一个更加可靠的理由支持:如果你的钱并不多，分散它有意义吗？

鸡蛋和几个篮子，都谈不上问题的关键。这个寓言只是告诉你：如果你只是希望冒最小的险拿到最大的收益，那么，多放几个篮子吧——这种方法适合稳健的你！但如果你对这个大机会绝对自信，并致力于大捞一笔，那碎鸡蛋也不会让你难受。

包括很多想当然的学者。在一次管理研讨会上，学者们一个接一个的宣读了有关“企业家性格”的论文。他们彼此之间分歧极大，但有一点是一致的：企业家有很强的风险承受能力，事实上，大多数企业家都乐于冒险。在会议行将结束时，听众中的一名企业家站起来说，他对他听到的东西感到吃惊。他说作为一名企业家，他会竭尽全力回避风险。他还认识其他的许多成功的企业家，但在哪里都很难找到比他们更厌恶风险的人。

成功企业家厌恶风险，成功投资者也是一样。规避风险是积累财务的基础。与学者们的论调截然相反的是，如果你去冒大险，你更有可能以大损失而不是大盈利收场。正如本世纪最出色的两位投资家所言:乔治·索罗斯认为在金融市场上生存有时候意味着及时撤退;沃伦·巴菲特则断言，如果证券的价格只是真正价格的一个零头，那购买他们毫无风险。

事实上，在“少冒风险”上我们的确做得不错。具体表现在：嗅到一丝风险便马上撤出；绝不沾染带风险的游戏；理财顾问随时可能因为3％的损失被*得无颜存于世。当然，这也在每天清晨购买国债的长队中可见一斑。

正是因为“避免赔钱”深入人心，所以当投资者被问及“如果将保有资本放在第一位会怎么想时”，大多数人都表现了一种消极的态度，也就是“我最好什么也不做，因为我有可能赔钱”。但如果什么都不做，你又如何赚到大钱呢？

我们现在进入了一个理论的怪圈。常识教我们：一份风险一份回报。利润和损失是相关的，就像一枚硬币的两面：要想得到赚1000元的机会，你就必须承受失去1000元的风险。

风险是什么？有风险是因为你不知道你在做什么。

1992年，当索罗斯用100亿美元的杠杆做空英镑时，他是在冒险吗？对我们来说，他是在冒险。我们容易根据自己的尺度来判断他的风险水平，或者认为他的风险是绝对的。但索罗斯知道他在做什么。他相信风险水平是完全可管理的，他已经算出，即便亏损，损失也不会超过4％，“因为其中的风险真的非常小”。

我们普通人肯定不可能像索罗斯一样，对投资风险有如此精当的估计。这意味着我们如果不能控制风险就不进行投资了么？换一个方式，我们可以在通往投资的流程上控制风险，比如，找一个可靠的顾问或者基金，把对投资的模糊认识转移到对人的把控上，委托他们去寻找低风险的机会，同样是对这条铁律的活学活用。

毫无疑问，你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了问题，你可能还要向他们伸出援手。让我们通过现金流量计算一下抚养小孩的成本。

图中显示了抚养孩子长大的财务负担哺乳期初中幼托期小学高中未婚/不在读大专/大学40％39％40％46％51％52％28％

假如这对父母在30岁的时候做了一项长期投资——孩子，抚养他直至30岁，根据社会平均的教育成本，这对父母分别在三个时期投入了：25万，23万，1万。孩子**之后比较孝顺，在父母60岁时候开始补贴老人，彼时孩子的压力也不小，他也诞生下一代，同时有双方的老人需要奉养，按照现在的标准，这项“投资”决定每月给父母1000元，那么在30年后这对父母终于开始回收成本，假如他们活到80岁，这项投资在他们生命终结之前带来了2.4％的收益率。如果多花一些钱投资麦当劳，这对父母可以拿到快4倍的收益率。

麦当劳投资现金流量表(万元)以20年为期，麦当劳这个项目可以在5年就收回成本，而抚养孩子则更像是公益之举。

麦当劳的加盟费用大约为250万，有效期10年，一般从第一年就能开始收入，大约平均年净利润为21万，用最简单的模型计算，这项投资在这20年间给投资者带来了8.4％的收益。加盟麦当劳20年里给投资者的收益:8.4％

如果从财务上分析，小孩是父母的一项投资，我们来看看这项长期投资的收益率如何：

以20年为期，麦当劳这个项目可以在5年就收回成本，而抚养孩子则更像是公益之举。当然这个说法未免冷血，大多数读者会反驳：小孩是一个家庭最甜蜜的负担。

怎么才能不让这个甜蜜的负担扰乱你的财务呢?《钱经》教你如下三招:

我们可以效仿一些都市白领的做法——23岁大学毕业，25岁结婚、完成传宗接代大业，然后就可以一心发展事业，在职场的大道上无阻碍地前行了。

既然养小孩这么不划算——成本高且有不确定性、超长期投入、收益率低至没有——而恰巧你又不那么有信心自己的教育能力和耐心，那不如考虑选择不生。当然了，我们不鼓励你做出这种选择，毕竟有好多人“明知山有虎，偏向虎山行”，更何况小孩这一甜蜜的“负担”呢？

时间流过，你没赶上“早生”的时间段，又不想将来膝下无子承欢，怎么办？如果你觉得自己有足够的影响力，那么你就生个“布鲁克林”吧——还记得这个小帅哥么？贝克汉姆和辣妹的长子——生下来，从卖照片到做代言人，根本不用爸妈养。这样的小孩，投资回报率高得无法计算。

西方“信用”（CREDIT）这个词是纯经济学概念。它表示价值交换的滞后产生的活动，信用主要体现为商业领域和个人流通领域的赊销行为。现代经济是以货币为媒介的，可以称为“货币经济”或“信贷经济”。

在东方思想中，信用更多地加入了社会学概念，表示道德。松下幸之助说：“信用既是无形的力量，也是无形的财富”。

一样事物，一旦成为“无形”，就容易幻化为每个人心中不同的标准，不论它是财富还是毒*。

所以，接下来，我要想您展示的是一个看得见、摸得着、算得出的信用的价钱。

在美国，帮助银行作贷款决策的有一个“费伊公司信用分”（FICO），这种统计模式中包括五项基本信息评定分数：付账历史（包括按时或延误、破产记录等）、有待偿付的债务（包括信用卡额度的利用率）、信用历史（开账户时间的长短）、新贷款申请的查询次数和使用的信贷种类。打分范围在３２５分至９００分之间。

信用分对消费者的用处显而易见——开设账户、安装电话、签定电话、签发个人支票、申请信用卡、购买汽车和房子，都需要这个信用分。比如说买房子，买主一是要向银行申请抵押贷款，二是要交首付款，信用分高不但可以轻易获得贷款，利率也低一些，而且可以只交１０％或不交首付款。信用差的利率要高一些，首付款可能要交３０％甚至４０％。

根据互联网的搜索结果显示：近年来美国的新建房屋的平均售价是28万美元，按30年期住房抵押贷款利率最低5.5％，最高5.8％计算，一个信用良好（零首付、按最低利率支付）和一个信用分非常低（40％首付、最高利率）的人，同样购买一套房屋，30年间的支付差超过24154美元，而且，第一年内的支付差超过112800美元。而且，如果首付款是通过短期利贷获得，这一差距将会更大。

把这笔账算的细致一点，在第一个支付年度，一个好的信用可以一次性释放最多超过10万美元的现金流。这意味什么？美国的货币市场基金平均年收益超过15％，表现好的基金，收益率可以维持在30％左右，买一只这样的基金，10万元的年收益为3万元。即使考虑到基金收益受各种变化影响，比如说市场不好、你选了一只表现很糟的标的物，根据近年的统计数据，年收益也能稳定达到8％，按照5.8％的贷款利率算，投资溢价超过2％。

这个故事并不是只可能发生在美国。在国内，截至今年年初，被收录进个人信用信息基础数据库的人数是3.4亿，记录的信息包括贷款情况、信用卡使用，将来还会涵盖社会保障、银行账户、公积金账户甚至水电煤气费信息。

这意味着，不久后，你可能通过信用获取贷款，无需抵押就能获得你梦寐以求的现金流的解放。

罗杰斯从来都不重视华尔街的证券分析家。他认为，这些人随大流，而事实上没有人能靠随大流而发财。“我可以保证，市场的大多数操作是错的。必须独立思考，必须抛开羊群心理。”

一位名位罗杰斯的投资大师说——“我总是发现自己埋头苦读很有用处。我发现，如果我只按照自己所理解的行事，既容易又有利可图，而不是要别人告诉我该怎么做。”

100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师的话都可能对你产生影响的话，最好的方法就是谁说的也别信，靠自己做决断。

按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付不值那么多钱的咨询费用。你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱，而不是建议你买入。

投资都经历过三种境界：第一种境界叫作道听途说。每个人都希望听别人建议或内幕消息，道听途说的决策赔了又不舍得卖，就会去研究，很自然的倾向就是去看图，于是进入了第二阶段，叫作看图识字。看图识字的时候经常会恍然大悟，于是第三个境界就是相信自己。在投资决策的过程中，相信别人永远是半信半疑，相信自己却可能坚信不疑。

我相信，这样的说法与传统的投资理念——不要把钱投入到不熟悉的领域去——是不合拍的，但是，你有没有想过：市场永远是错的

投资所经历的三种境界：道听途说——看图识字——相信自己

不要把钱放到不熟悉的领域——什么是不熟悉的领域？

如果你要买资源行业股票，你不妨问问自己“我熟悉股票么？”“我熟悉资源性行业么？”“我的顾问熟悉这些么？”“他究竟能有多熟悉？”反复怀疑才能找到事情的真相，当上述问题有一个以上的问题你不能给出“是”的答案时，你就要小心你的钱了？为什么你能放心把钱交给一个不那么熟的人，期望他去帮你在一个不那么熟的环境中取得盈利呢？

有这么多怀疑的时间，不如，从现在开始，马上了解你即将要投资的这个领域吧。“每个人都必须找到自己成功的方式，这种方式不是**所引导的，也不是任何咨询机构所能提供的，必须自己去寻找。”

当然，在投资之前，有两个问题时一定要理清的：第一是能赔多少？这样即使犯了错误也不会出*，就还有新的机会；第二是机会在哪里？我和别人相比是处于优势还是劣势？这就会让你随时注意信息来源的可靠性和信息解读的客观性，从而经营你能够承担的风险。

这个市场是由各种客观条件控制的，没有人能从“盲目”中赚钱。

在中国，怎么样才是有责任的人？大多数人的回答可能是：将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案将责任感与“对付诱惑”绑定在一处，但鲜有人意识到：所有有责任的人必须买份合适的保险。

这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她（他）们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。万一上面不幸的事情发生，而你再没有能力或机会保护他们的时候，保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色，只至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。

而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，它们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。

关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。

对受过12年学校教育的美国人来说，20世纪60年代后期是个黄金时代，他们可以在一家有工会的工厂或行业谋得一分差事，挣得一分不错的中产阶级工资。而后伴随着信息经济时代的到来，受过高等教育的人真正开始获得回报。大学毕业生的收入开始超过高中毕业生的收入，超过幅度逐年增加，收入差距随之迅速扩大。在现在的中国也发生了同样的变化。

显然，中国新近毕业并且没有找到工作的几百万大学生并不同意这种说法。

再来看看这种现象更加明显的美国。根据美国经济政策研究所的经济学家lawrencemishel和jaredBernstein的思路，美国大学毕业生的实际年收入降低了5.2％，而高中毕业生的这一收入数字却上涨了1.6％。简单来看，受到威胁最大的职位，现在已不再像继十年前那样是在工厂上班的只有高中教育程度的蓝领工人，而转向了那些受过大学教育的案头工作人员。

在这个白领泛滥的年代，甩掉学历情结和固有职业取向的束缚吧，与其做着技术含量不高的工作、整天担心自己的位置被取代，不如做一个技术学历兼备的高级蓝领，享受着比领导还高的待遇。

很多人都有这样一种职业虚荣心，觉得“劳心者治人，劳力者治于人”，既然十年寒窗苦读，受过高等教育，就应该高人一等，就至少应该出入高档写字楼，整天坐在办公室里，就算给高一倍的收入也不愿下到一线工作。而当50％的大学毕业生找不到理想的工作时，当蓝领工人的薪金收入和社会地位不断提高时，这种职业取向被一次又一次地重击，人们不禁反问自己：高学历还有用吗？

在人们的传统观念中，白领其实是体面的代名词，而在其前面加个“小”字多少有些悲情的味道。那些所谓的白领，从事着机械、简单、技术含量低的脑力劳动，虽然整天西服革履，却拿着中等甚至是低等收入。年薪四、五万，每天挤公交车，不敢逛商场、进高档餐馆，时刻担心自己在公司的地位被别人取代，生活压抑无情趣。而一些高级技工具备很强的实际动手能力，从事着科技含量高的操作工种，在企业中享受着领导的待遇和高层次人才的尊重。32岁的王先生，中职毕业，是某汽车企业的钳工，年薪12万，每天开着轿车上下班，和他一样，在单位中配备了公务用车的工人还有5位，他们享受着高级经理的待遇。

在发达国家，熟练工人、高级工人在工人中所占比例几乎达到工人总数的1/3。而且在一些以制造业为重点的国家中，比如瑞士、德国，技术工人很多还在沿袭着百年“世袭”制，在一家百年工厂，你完全可以碰到几代人在这里工作的情况。而且，蓝领的薪水一定高过许多白领，有的专业工人，薪水甚至比老板还高。而这种趋势在我国一些大型城市也显现出来。据调查，稀缺蓝领和技术学历并重的蓝领，在收入和企业地位方面，正在逐步走向强势。

抛弃高学历情结、抛弃那些等级观念，你是否过的幸福取决于你的收入水平，不取决于那个“领子”的颜色。

Up2result上升1.6％美国高中毕业生实际年收入

1METHOD屋按揭/贷款/孩子的教育等），再加上一笔金额，这笔金额每年产生的收益（比如5％）应该足够你的家人生活，万一你不幸身故，你的家人还能还清债务，完成学业。

2METHOD你的税后年收入乘以保单的年限，同时你还可以对此书自进行一些调整，因为你的债务（比如房屋贷款）是逐年递减的。随着你的年龄越来越大，你需要投保的金额可能越来越少，因为你的财产在增长，债务在减少。

3METHOD一下你的家人一年的生活费大概是多少，再减去他们能够得到的养老金或其他收入。然后估算一下你的家人在多少年之内都需要这笔钱，比如说直到你的配偶退休，再把所需的年收入和年乘数乘起来，根据通胀因素再作调整。

把钱投入到一个充满变数的市场之前，有么有考虑一个问题，风险在哪里？赚钱的障碍是什么？

实际上，如果将通胀、税收和各种成本因素都考虑进来，你会发现自己有些投资组合根本就不赚钱。

比如，在美国购买一个投资债券的共同基金，收益率为5％，如果基金的年费是1％，你的收益率就会降到4％；如果你适用的所得税率为25％，**还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3％；要是通货膨胀率恰好又是3％呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。

当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会带来成本。当然，如果你在一个退休账户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。因此，在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑考虑。

不论是通胀还是通缩，你应该知道，这是不可避免的，经济的绝对平衡是不存在的。你所要做的，就是把这种影响降到最小。多数时候，在全世界各地的不同投资表现会有巨大差异。通过把投资分散在不同的货币或是把资产分散在不同的产业和证券市场上，将会减少市场价值下滑或通胀率变化带来的负面影响。

一个精明的经营者应该在公司设立前就考虑好如何节约税收的问题。在进行投资之前，应该慎重考虑投资产业的类型、投资地点进行估算。

不同国家和地区对于税的征收和优惠，是千差万别的，比如说，在中国，托儿所、养老院、婚介公司、高新技术企业就有税收优惠；即使是在一个单一的证券市场中，交易的成本也是不同的，同样的获利回报，投资权证的回报率就会高一点，因为不收印花税。

特朗普，美国地产界的风云人物。他曾在纽约房地产低迷时只花100万美元就购买了华尔街的一座大楼，现在它的价值已达上亿美元。目前在纽约，建筑物只要挂上了特朗普的大名，租金就会上涨15％到50％。

他主张该花的钱应该花。但他不赞成不该花的钱也去花。他为低收入家庭建房时，最重要的事情是把房子尽快建好，成本不要太高，房子质量要过得去。这样，他可以把房子租出并且挣几块钱。他是在那个时期才开始懂得注意成本核算的。有钱人的道理是这样的：一分钱也是有用的，因为积少成多。过不了多久，一分钱会变成一块钱的。

一分钱也是有用的，因为积少成多。而且，过不了多久，一分钱会变成一块钱的。

中国财富管理网CEO杨晨先生指出，退休规划是贯穿一生的规划，为了使老年生活安逸富足，应该让筹备老本钱的过程有计划地尽早进行。社保养老，企业年金制度，以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。

现在有些行业的员工50岁就退休了，有些甚至提早到45岁。退休后的生活占人生整个生命周期的1/3，而工作的时间却不到1/3。由于工作的不确定性，未来的不稳定性，对退休更应未雨绸缪。每个月拿出一小部分钱来投资于自己的养老基金，然后就可以享受货币的时间价值给你带来的收益吧，我们用一个实例来说明其中的奇妙之处。一对双胞胎兄弟，哥哥从22岁到27岁，每年存2000元，存6年，而弟弟贪玩，从28岁才开始存老本钱，一直存到62岁，结果同样是12％的收益率，弟弟却以巨大的成本得到了和哥哥差不多的收益。看看下表：

2我们再来看一张图表:为了达到100万养老金的目标，从不同的年龄段开始，每个月的支出相差甚远。

筹备养老金就好比攀登山峰，同样一笔养老费用，如果25岁就开始准备，好比轻装上阵，不觉有负担，一路轻松愉快地直上顶峰；要是40岁才开始，可能就蛮吃力的，犹如背负学生背包，气喘吁吁才能登上顶峰；若是到50岁才想到准备的话，就好像扛着沉重负担去攀登悬崖一样，非常辛苦，甚至力不从心。同样是存养老金，差距咋这么大呢？奥妙在于越早准备越轻松。

抵扣说明：

1.余额是钱包充值的虚拟货币，按照1:1的比例进行支付金额的抵扣。2.余额无法直接购买下载，可以购买VIP、付费专栏及课程。

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万家沪深300指数增强c基金。这只产品的投资策略是跟踪上证50指数，以中证500指数为参考，通过定投的方式进行配置。目前，已经建仓了一部分，剩余的仓位在持有有中。我认为，这只基金的收益率还是非常不错的，在同类产品中排名靠前。”张女士说。

混合型基金啊，沪深300指数×65%中信标普国债指数×35%，预期收益和风险低于股票型基金,高于债券型基金。

一个安徽小伙子，早年在上海做帮厨，几年下来后，刀工扎实，自己也摸索了一些卤菜秘方，就想着打工没有出头日，怀里揣着8W多来到老婆的娘家发展。

刚开始就是骑着一辆电动三轮车到处兜售，不过人小伙会做生意，嘴巴甜，脑子也活络，一声声“姐”“哥”地叫着，很多人都迷失了方向，心甘情愿地掏钱。

那天下雨了，我和老公都懒去菜场买菜，刚好看见他的三轮车就在前面，而且已经有好几个人在等了，我们平常也比较喜欢吃卤菜，就想着买买看试试味道。

等了快6-7分钟，终于轮到我们了。前面摆着好几种料汁，像红油，蒜泥，花椒油，酱油之类的，还有花生米，香菜之类的。

面前摆着一大盘猪肉头，和菜市场的完全不一样。菜市场的发黑，看着一点都不新鲜。看得出来卤得很入味了，色泽很是诱人，散发着油光。

我们挑了一块，一称52.8，老板当即开口，给52就好了，然后开始切肉。不得不说，人家的刀工是真的好，很快就切好了，片片均匀。而且还说我们是之一次来，给我送了一个凤爪，说让我尝尝味，好吃再来。

之后便是一发不可收拾，基本上一个星期就会吃2次，买一次基本上都在40-60元之间，有时候还会要上半只盐水鸡（28元）做夜宵。

一来二去也就混熟了。每次我们去买，他都会给我们少1-2块钱，甚至出了新的卤菜都会送我们一点尝尝。

帮衬了一年左右，他就在那个位置租了一间10平方的店面，我们还去捧场了。

老公另外一个朋友，半年前失业了，一直找不到工作。于是我们就建议他去学卤菜，反正都是手艺活，看着投资也不大，可以试试。

于是我们为他铺路，去问一下那个老板招不招学徒。人家老板也很爽快，说冲着我们的面子，之前费用是10000的，给5000就可以了。为了答谢老板，晚上我们也请他吃了夜宵，毕竟男人嘛，酒桌上好谈事情。

就这一晚之后我们才知道，原来我们还小看他了：他一天卖7个***，一个***成本是100多，卤好的切出来光肉有6左右，每斤卖35，7只利润就有770元。盐水鸡一天卖3框，一筐6只，成本540，卤好一个58元，3框的利润在504元，还不算其他的凉菜，冷门一点的菜。

乖乖，这个利润令很多开厂的老板都汗颜，真的看不出来。

他还不止一次的承诺：既然你看得起我，我一定会用心教，保证他做出的味道和我的一模一样。

第二天朋友如约而至到他店里，刚开始只是熟悉一***程，原来他卤的和卖的不在同一个地方。从烧***到洗涤，卤料的进货渠道，量用多少，事无巨细，都是手把手教学。平时卖的时候就在店里帮忙，看他怎么切肉，按客户买的多少，怎么配调味料，每样放多少，怎么和顾客沟通。

大概半个月之后，朋友就已经出师了。在另外一个区也开了自己的小店，那个老板朋友还会经常过去帮下忙，这份仗义真的没得说。

现在朋友的店也已经稳定了，虽然客流量比较少，但是每天600+的利润还是有的。

写在后面的话：

都说一门生意能做得风生水起，一定离不***时，地利，人和。

但是我想说，更重要的是手要勤，人要肯学，嘴巴更要像抹过蜜一样会哄才行，要学会眼观六路，耳听八方。

老板态度一直很谦虚，反正给别人的感觉就是这个人不会骗我的，更不会短斤缺两，这个人，值得信任。遇到我们，张口闭口都是“姐啊，哥啊”地叫。就连碰杯的时候，杯子都举得比我们低。

就是这么一间10平米的小店，日利润1000+，不说，您能看得出来吗？

说出来你可能不相信，一年时间我在头条赚了200万。截止到今天为止，我总粉丝82485个，总阅读量达到12893万，总收益突破203万！

一开始我跟很多朋友一样，以为只能通过刷金币***。那段时间我在一家事业单位上班，只要单位里面***不在，我就偷偷拿起手机拼命刷金币。后来有人告诉我，看***和广告可以加速刷金币的速度，于是只要看到广告信息，我就点击进去。

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想要在头条上***，你首先要成为一名内容创作者，也就是所谓的自媒体。

自媒体是一个新兴行业，随着互联网的发展和普及，人们不愿意在观看乏味的新闻内容，更加追求简单直接、充满趣味性的内容，所以诞生了很多由普通大众创作的文字或者***内容，这类题材统称为自媒体。

目前很多大型互联网公司都推出各自的自媒体平台，今日头条推出的自媒体平台就是头条号。很多年入百万的创作者都是来自头条号，自媒体相比较传统媒体的特点就是更加有趣生动，更能符合人们现在碎片化的阅读习惯。

根据2020年今日头条生机大会上官方发布的数据显示，2020年以来，今日头条就有9359位创业者实现***，其中45人年收入超过1000万，年收入过百万的估计有几百人。2020年，所有今日头条创作者共同获得76亿元收入。

目前在头条号平台主要有五种创作内容，其中又分为三大创作形式，分别是文字、***和音频。其中文字创作形式有文章、问答和微头条，***形式主要以西瓜***和抖音***为主，音频创作形式以头条号音频为主。

成功加入“中***计划”后，你发布在西瓜***的内容即可一键同步到抖音和今日头条平台，创作者可以同时获得三个平台的流量收益。

如果你是播音主持专业毕业生，或者自我感觉声音比较有磁性的朋友，可以去试一试今日头条上的音频题材。据说音频题材播放单价高，但是相应的门槛也比较高，普通人的声音并不具有特色。

不管是文章、问答和微头条，还是***、音频的内容创作，这些自媒体创作人都是依靠流量收益的。本质上创作内容越优质，内容获得头条号推荐量就会越大，流量收益自然会更多。

但是这种收益很不稳定，一旦停止创作就很难有收益，接下来我给大家介绍另外两种变现方式，分别是***带货和付费专栏。

***带货相信很多人都比较熟悉，很多网红一晚上***销售额高达上亿元。前不久薇娅还被罚款13.41元，薇娅就是从事***带货的。其实头条上也有很多人从事***带货，只要你开播有人气，你就有机会把产品卖出去。

有些人读到这里，可能就比较心动了，可是一想到自己没有商品货源就头疼万分。

除了***带货，头条号上还有一个变现渠道，那就是付费专栏。

付费专栏就是内容创作者把一些有深度价值的内容甚至成付费形式，读者可以选择付费购买。

根据头条显示，头条付费专栏项目是从2018年7月开始上线的，到今年已经走过近4年时间，很多自媒体创作者都已经开通了付费专栏，其中不少人都通过付费专栏获得百万以上的佣金收入。

其中一个叫《12节课从自媒体小白到变现高手》，里面包含我做自媒体一年多关于涨粉和变现的经验总结，喜欢的朋友可以去我主页下单。

其实想要在头条上***真的很简单，只要你会简单的手机***作，就可以通过拍***或者写文章获得流量收益。

之前开通收益还需要100粉丝的门槛，现在0粉丝就可以开通文章和***收益。很多人觉得涨粉、变现困难，其实是创作内容太少了。

现在我每天轻松涨粉几百，因为我创作了几百条文章和***，每天都有几十万甚至上百万的浏览量。大家做自媒体一定要坚持，不能三天打鱼两天晒网，希望看到这篇文章的朋友可以相互鼓励，我们一起在头条号上***。

一些粉丝朋友总是问我：“刘三点，你觉得头条极速版好？还是今日头条好？”

我是刘三点，一个希望早日突破10万粉丝的自媒体创作者，每年帮助1000人实现自媒体副业。

十多年前，知道一个公司旁边租房子的小伙子，刚来的时候大概有十五六岁，浙江人。小伙子非常勤劳，刚开始的时候就是跟着人做铝合金门窗学徒，起早贪黑的，后来过了两年多，小伙子竟然存下来一笔钱，自己开起来一家铝合金门窗店，自己接活自己单干了，这一段时间，小伙子就更加繁忙了。

又过了六七年，小伙子的铝合金门窗店已经扩大到了四五家了，小伙子也雇佣了二三十个人，拉业务，看店，干活，而小伙子自己虽然仍然是租房子，但是明显的每天就没有那么忙了，每天八点钟才起床，然后吃吃早点，打***问一下情况，联系一下大客户，就感觉挺悠闲的。但是实际上这个小伙子赚到的钱却更多了。

又过了五六年，又发展了几个大客户，小伙子的铝合金生意更稳定了，也发展的更好了，小伙子也结婚了，看起来就更加悠闲了，小伙子买了两三套房子，已经有两个孩子了，每天小伙子跟妻子没事开着车到各个店里面去看一下，然后就是想办法维持一些大客户，看起来非常的悠闲，但是每年也大概能够赚到百八十万以上的利润。

这个时候，小伙子大概年龄在30岁左右，已经是相当有成就了。经过了十多年的打拼，自己做起来几家店铺，为了避免风险，规模也不再扩大了，几家店铺生意也挺好，而且小伙子还是非常节俭，有点钱就去存银行或者买一些银行股长期持有，这样每年的利息收入也越来越高了，小伙子的抗风险能力就越来越强了。

综上所述，其实闷声发大财的渠道都是有的，如果你有心的话，从年轻的时候就开始积累自己的技术，选准一门行业，认真做下去，力争自己做老板，那么就可能让自己赚到越来越多的钱，从而让自己有钱有闲，就可能过上比较幸福的生活了。

我认识一个小媳妇儿，约摸30岁的样子。娇小玲珑，一张嘴就像喝了山泉的黄莺，说话又甜又脆。

小区向右不远有一个临时市场，瓜果蔬菜，鸡鸭鱼肉都可以买到，基本能满足附近人的日常需求。

这天我路过市场，发现角落里多出了一个卤肉摊子。

一阵诱人的香味传过来，我不禁来了兴趣，打算去买点什么，看看味道如何？

其实市场上有一家卖卤菜的，号称中*养生卤肉馆，不过他家的卤菜我不太喜欢。

我们四川菜讲究色香味俱全，色排在之一位。一道菜颜色不好，一看就没有食欲。

这家卤肉馆就犯了这个毛病，做出的菜颜色发暗，看上去很不新鲜。

不夸张地说，那油红发亮的猪耳朵，看一眼就想咬一口。

一个***满面春风地对我说：哥，吃点哪样？

这***收拾得很干净，全身透着麻利劲，看上去觉得很舒服。

本来我是来看热闹的，她这样问了，看着满柜的熟食，一时之间我还真不知道选哪样下手，最后买了半斤鸭心。

好酒不怕巷子深，小媳妇的卤肉摊很快占领了小市场。

她的刀法特别好，切出来的肉片厚薄均匀，特别有卖相。

小媳妇干脆给自己的卤肉铺挂上了“小辣椒鲜卤”的牌子。

才知道她夫妻俩以前在外地做生意，是因为小孩上学才回到家乡来的。

原来以为家乡做这行的人很多，竞争太大，没想到却一炮打响了。

每天中午和晚上，“小辣椒鲜卤”的前面就会排起长队。

她说：你这尊大佛，哪里请得动你哦。

在一次闲聊中我问：这么好的生意一天的毛收入至少两千吧？

小辣椒大大咧咧地说：哥，你太小看妹子了嘛，这个数差不多。

慕名而来的人很多，甚至还有一个山东小伙子远道而来学艺。

并不是每个人都能自己创业，小辣椒开了几家门店，让不能自立门户的徒弟当店长。

为了孩子上学，小辣椒买了一套大平层，成了我的邻居。

她不想当跷脚老板，买了一间面积不大的底商，开了一间“小辣椒酒屋”。

闲暇的时候约两个朋友，切两盘凉菜，喝二两小酒。

小辣椒说：她想要的生活就该是这样的。

一个不起眼，甚至有人嫌弃约小生意，却让小辣椒成了人生赢家。

所以说：职业不分高低，行行都出状元。

1、睿远基金：***博，睿远成长价值（007119），二十年以上基金从业经验，最早在兴全基金，是陈光明的老师，长期业绩让人放心，可是旗下基金处于限额状态，得等待打开申购才行。

3、景顺长城，刘彦春，景顺长城新兴成长（260108），深圳基金公司里面权益做的出色的公司之一，这几年人才涌现，头牌还是刘彦春。

当然深圳基金公司里面，前海开源的权益投资也是比较出色的，但是之前文章已经有介绍，且为了避嫌，就不多介绍了，也欢迎大家关注。

1、科技赛道：信达澳银，冯明远，信达澳银新能源（001410），这是我非常认可的新一代科技基金经理，研究扎实，对科技行业的理解深刻，要配置科技基金就买他！

2、医*，中欧基金，葛兰，中欧医疗健康（003095）；工银瑞信、赵蓓，工银医疗保健（000831）。两位基金经理都是女性，对医*行业研究深入，是这方面的专家，值得放心配置。

3、消费，易方达，肖楠，易方达消费行业（110022）。肖楠是在消费行业长期有超额收益的基金经理，而且管理的时间特别长，被历史反复验证，在消费领域具备独到的见解。

机会其实一直都有，就看你如何看待机会，以及如何去顺应市场来***作了。

2020年上半年，尤其是6月份到7月上旬这段时间，由于大盘猛涨，几乎所有的板块和个股都被拉升到了一个很高的位置。对于前期把握到的朋友来说，确实是吃到了很大一块肥肉，但是对于踏空的朋友来说，很痛苦，每天看着行情一点点涨上去，眼睁睁看着别人***，自己想进场吧，又怕做了接盘侠被割韭菜。

个股如此，基金也一样，很多走的好的基金基本也全部走在高位了。比如最火热的科技板块、酿酒板块、医*板块，消费板块，以及近期强势的国防军工板块等等。

那么在这种情况下没有进场的如何选择合适的基金呢？说下我的看法：

1，大涨不买。在板块都走好的情况下，不要贸然去追。耐心等待回调，这个时候就是管住自己手的一个过程。如果追涨，很有可能第二天回调造成被套。

2，像医*、酿酒、消费、食品饮料这些板块的基金是一个长期的过程，耐心等待，有回调就可以轻仓去把握一些。注意不要一开始就重仓。

3，另外像军工之类的，也可以参照上面的做法来***作。

4，基金和股票的理念是一样的，讲究长线收益，不要去在意一天的得失，持有半年到一年你再看看综合收益。所以不要用短线思维来看待市场。

我自己的持仓情况，不是说做的有多好，也就一般般，可以作为参考：

1，酿酒板块（招商中证白酒分级指数）60%仓位。酿酒这个板块是我一直都在持有的一个方向，陆陆续续有***年了，期间卖掉再在相对的低位接进来，不过一般持有周期都至少半年以上。

2，医*板块（招商医*健康产业股票、汇添富中证精准医疗主题指数、汇添富中证生物科技主题指数三只），之一只进场点位很低，后面两只是近期回调才试着进场的。累计占比12%的仓位。这个板块后悔的是前期布*的仓位少了。近期不断拉升，即使低位补仓也只能小仓位去补，所以占比还很小。

3，科技板块（诺安成长混合、银河创新成长混合、万家经济新动能混合C），前两只都不陌生，可以排进科技类前十的两只。也是陆陆续续补仓，仓位占比13%

4，指数类ETF（天虹创业板ETF连接C、天虹中正500指数C、招商沪深300指数增强C），指数类基金进场晚些，所以仓位也不大。仓位占比4%

5，军工和贵金属类的基本都是近期回调才进场，仓位占比更小。

以上就是大概的持仓情况，唯一一点不足的就是医*板块和科技板块进场的时候仓位小了，不过也没关系，总体还是可以的。

还是那句话，短期的下跌回调并不可怕，可怕的是你一看见跌就心慌，然后交出了手中好不容易得到的廉价筹码。这是最不可取的。

当你发现你跟大多数人想法一致的时候，就需要停下来思考了。

可以关注以下：

1、医*健康、医疗保健类。

建议做定投（更好是月投），可选择混合型、指数型、股票型。定投不要选低收益的债券型。

补充一下：选基金可以到天天基金网，选择近两三年以来排行在前面的几只。另外选择时，还要看看基金经理的个人管理能力（建议不要选择频繁换基金经理的基金）及这只基金投资了哪些产业？这点很重要，还有，基金适合中长期投资，不适合投机性投资。

今年A股的行情整体来说不错的，当然这里指的是上半年，不过，我个人觉得下半年可以看好的，毕竟全球经济都在复苏，海外各种***措施也在***，所以股市的资金面应该会有保障的。

梧桐只说说自己的看法，肯定是不可以的，毕竟A股今年从低位点到高位点已经涨了800多点，而且还没有出现一***的调整，所以暂时还是不建议满仓。但可以随着市场调整逐渐布*吸筹。

调整在A股市场上来说不是坏事，任何一轮上涨行情都离不开调整，特别是涨的多的时候，主力把一些浮动筹码调整出去才能进一步上涨。

此外，现今的确有很多朋友赚了很多，甚至一些新朋友收益率都20-30%了，然而A股不是看一时的收益，去年就有大赚的投资者，最后在市场调整后都亏回去了。

总之，下半年看好的，但不建议盲目满仓。调整不是坏事，调整后是布*的好时机。注意控制仓位，赚再多，跌回去也是虚无。

现在买基金哪几只比较好？

从业绩上看嘉实主题大摩资源嘉实增长都不错的中长期看好

一个人持有几只基金最好？

巴菲特说过，不要把鸡蛋放到一个篮子里，买基金也是一样。

如果你有一定的投资经验，我的建议是:

1.至少配置一只债券基金，债券和股票是跷跷板的效应，能有效控制回撤，让你在市场大跌的时候更理智。

2.至少两只股票基金:一只大盘股基金，一只小盘股基金。A 股风格总在大盘和小盘之间转换，各配置一支可以两家通吃并降低风险。

如果你是投资小白，那你选一只好的混合基金就可以了，所选基金最好至少有三成的债券持仓。

希望你能喜欢我的回答。