蚂蚁财富是属于哪个旗下的(微信理财通.陆金所，蚂蚁财富，同样类型的产品，哪个收入高些)

微信理财通.陆金所，蚂蚁财富，同样类型的产品，哪个收入高些

安全第一，收益第二。安全好用推荐蚂蚁财富，理财基金品类全买卖费用低。

余额宝与蚂蚁有没有关系？

有的，蚂蚁财富和余额宝有关系。

首先，蚂蚁财富和余额宝都是蚂蚁金服旗下品牌，其次余额宝是一项现金管理服务,除了通过余额宝获得货币基金收益外，还可以用余额宝投资定期产品(含招财宝)、基金产品，不投资时资金转入余额宝享收益

蚂蚁金服属于阿里巴巴吗

不是，不属于。它们是两码事，因为以前，金融企业要求是国内资本才能注册。

天天基金，蚂蚁财富，财富号，这三个哪个翻肉货饭铁千护府院位完估值准一点

你说的是什么估值，是指数估值吗？指数估值选用的加权策略不一样，结果就不一样。至于估值谁更准一点，要看他们使用的历史数据的有效性。历史数据的时间长短，出来的估值有天壤之别。关于估值数据的查找，你可以关注小猪定投。那里有指数估值表和指数估值的方法。

支付宝到底属于哪家公司现在？

支付宝是由阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服所拥有和运营的支付平台。蚂蚁金服成立于2014年，是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司，旗下拥有多个金融服务品牌，其中包括支付宝、蚂蚁财富、蚂蚁保险等，是中国领先的数字金融服务提供商之一。因此，可以说支付宝属于蚂蚁金服，蚂蚁金服则是阿里巴巴集团旗下的金融科技子公司。

蚂蚁财富的前世今生

艾瑞数据10月份移动APP数据表示，蚂蚁财富位列综合理财榜的第7位。

（来源：艾瑞数据）

近1年在月度独立设备数上，蚂蚁财富持续低于天天基金网，增幅上也是持续弱于天天基金网。

从“蚂蚁聚宝”到“蚂蚁财富”，其中可是大有故事可说。

1

先行部队”：余额宝、淘宝理财

早在2012年5月，蚂蚁金服的前身支付宝就拿到了基金支付牌照，当时甚至还没有互联网金融的概念，支付宝想的是扩大支付市场份额，如何抢占各大基金公司的官网支付渠道。但由于受到当时基金支付产品本身的限制，与传统的银行支付模式并没有明显优势，该项目推了一年以后收效甚微，并没有在行业取得较为显著的成果。

迅速提升支付宝账户对于用户的价值可谓是重中之重。

很快阿里内部分成了两个团队，一个团队负责将支付宝余额账户里的资金与理财产品打通，内部命名为“二号项目”，这边是后来的余额宝，另一个团队负责将各大金融机构引导淘宝上去开理财直营店，形成新的淘宝类目----淘宝理财。

2013年6月，历时4个月的开发以及和证监会的沟通，余额宝正式上线，由于刚好赶上6月底的“钱荒”行情，上线初期余额宝的7天年化收益率甚至突破了“6%”，9月底存量规模就突破了500亿，创造了公募基金界的又一个神话。

（天弘余额宝货币成立至今7日年化收益率走势图，来源：CHOICE）

与之相反，同年12月上线的，同样以公募基金直营店为主的淘宝理财，尽管汇集当时国内几乎最大的前20家基金公司，各家基金公司也积极配合类目小二开展各种运营活动，但由于受到当年的股债双杀行情的影响，非货币类产品的业绩都不甚理想，加上淘宝理财并没有得到大淘宝很多的流量支持，各家店铺的交易量都十分惨淡。

2

牵手恒生电子

进入2014年下半年后，由于股市行业慢慢好转，淘宝基金的交易量也开始有所提升，但这时，大环境又发生了变化，阿里收购了恒生电子，以及恒生电子旗下的数米基金销售公司。

数米基金网始创于2006年，2007年正式由杭州数米网科技有限公司推出，是国内第一批面向个人投资者的基金垂直网站，曾经是中国最大的基金垂直网站。

在基金圈看来，数米基金网很懂得玩基金，拥有专业一体化的研究团队，但是由于现金流不足以支持其继续大力拓展市场，持续亏损，最终被蚂蚁基金收购。

如今的数米基金网完全废了。

3

蚂蚁聚宝应运而生

2015年8月18日，蚂蚁金服在上海陆家嘴召开过一场声势浩大的发布会，发布了旗下第二款独立APP----蚂蚁聚宝（现已改名“蚂蚁财富”）。

当时恰逢蚂蚁金服宣布完成估值450亿美元的A轮融资后的一个月，发布会现场可谓是声势浩大。

在经历了一年左右的过渡期，淘宝基金店铺也完成了他的历史使命，于2016年5月18日集体下线，这也标志淘宝理财频道也即将宣告关闭。当初各大基金公司希望通过淘宝的流量优势来做到基金公司直销规模的梦想似乎要变成黄粱一梦。

事实是这样吗？

当然不是！

4

财富号的诞生

自2015年8月18日正式上线至2017年3月，蚂蚁聚宝累计登陆用户1.8亿，理财用户（不包括余额宝）数量超过3500万。

面对如此高的用户数，2017年3月21日，蚂蚁金服宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”，用技术支撑基金公司在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区，直接触达和服务用户。

2017年6月14日正式上线“财富号”，并宣布将“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”。

首月运营数据显示，财富号日均交易额涨幅243%，日均客单的涨幅则是190%。其中，表现较好的机构，单日财富号交易额占其蚂蚁财富整体交易额的59%；多家机构可常态维持占比在20%－40%。

东方财富将股吧和基金吧积攒下来的大量人气成功地转变为天天基金网的投资者，以蚂蚁金服的海量用户基础来看，生出超过东财，甚至雪球之类的UGC并不是一件很困难的事，同时可以以此为基础，培养出属于自己的社区文化和社区草根大V以及后续延伸出来的晒收益，跟单合买等个性化交易需求。

目前，蚂蚁财富社会已经有近900名大咖入驻，包括基金公司官方号、基金经理、KOL等等。

此外，现在不是全民直播的年代么，利用好各家基金公司以及阿里生态体系内的资源，蚂蚁财富甚至可以成为公募基金行业中新基金最大在线直播路演和问答的平台，如现在的邀请回答的功能。

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号称走进联合国！“蚂蚁财富”实控人，竟是“老赖”……

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“你想要他们的利息，他们想要的是你的本金！”这句话用来形容庞某燕的遭遇，似乎再合适不过。

近日，北京裁判文书网公布的一则民事判决书显示，庞某燕2018年投资350万元购买了“蚂蚁财富”发行的某阳光私募优先级基金，约定年化收益12%。但对方不仅没有如约付收益，合同届满后业没有返还投资款，对此，庞某燕提起诉讼。

值得注意的是，庞某燕提及的“蚂蚁财富”曾公开宣称公司走进联合国，不过公开信息显示，此“蚂蚁财富”并非“阿里系”或蚂蚁集团旗下企业，而且其实控人向某帅名下有7条失信被执行人信息，这究竟是怎么回事？庞某燕又能否追回本金呢？

承诺收益的私募管理人根本未备案

时间回到三年前。2018年，庞某燕（作为投资人）与北京蚂蚁财富明德投资管理中心（有限合伙）（作为管理人）、蚂蚁财富中心（作为基金方）签订《京马系列－阳光私募证券投资基金优先级基金II期》合同。

合同约定，该合同为蚂蚁财富中心的入伙合同，蚂蚁财富中心为合伙企业，蚂蚁财富公司为管理人、普通合伙人。基金主要投资蚂蚁基金旗下京马系列阳光私募证券投资基金，作为其优先级结构化产品。优先级产品只享受计划规定的预期收益，并拥有优先于其他单位（中间级/劣后级）赎回本金与收益的权利。

在收益分配方式上，该基金投资周期为12个月，每6个月返息6%。根据合同记载，其“预期费后收益”为年化收益12%，及扣除管理费后的净收益。

判决书显示，庞某燕在2017年2月向蚂蚁财富中心的账户转账支付投资款350万元，用于投资蚂蚁财富的项目，期限为一年。在项目到期后，蚂蚁财富支付了该笔投资的收益，投资款本金则转投到本案合同项下。

不过，庞某燕表示，本案合同履行期间，对方未支付收益（利息），到期后也未返还投资款本金。值得注意的是，记者查询中国证券投资基金业协会官网发现，在此次合同中，作为管理人的蚂蚁财富并未登记为私募基金管理人。

对于庞某燕的遭遇，法院认为，蚂蚁财富公司、蚂蚁财富中心以有限合伙的形式吸收庞某燕投资本金350万元。按照合同约定，蚂蚁财富公司、蚂蚁财富中心应当在投资期限届满后返还庞某燕投资本金，并按照年化收益率12%支付投资收益。

由于蚂蚁财富公司、蚂蚁财富中心未到庭应诉，亦未提交相反证据，法院对庞某燕的陈述予以采信，对其要求返款投资收益350万元、支付收益42万元的要求予以支持。另外，法院还支持庞某燕要求按照年利率12%的标准支付利息至实际给付本金，但对于因逾期支付收益而产生的利息损失不再支持。

此“蚂蚁”非彼蚂蚁

除了未登记为私募管理人，此次案件中的“蚂蚁财富”真实身份也令人意外。

天眼查数据显示，北京蚂蚁财富明德投资管理中心（有限合伙）的执行事务合伙人为向某帅，持股99%，另有一自然人王某梅持股1%。蚂蚁财富（北京）投资基金管理有限公司由向某帅担任法定代表人，持股70%；另外30%由北京蚂蚁共创科技管理中心（有限合伙）持有，执行事务合伙人同样为向某帅。

也就是说，从股权结构来看，两家公司与大众熟知的“阿里系”或“蚂蚁集团”无任何直接关系。

与此同时，两家公司还“劣迹斑斑”。2019年12月，蚂蚁共创因登记的住所或经营场所无法联系而被列入企业经营异常名录。北京蚂蚁财富明德投资管理中心（有限合伙）则是最高人民法院所公示的失信公司，且因未按时履行法律义务而被法院强制执行。

天眼查信息显示，“蚂蚁财富”的实控人向某帅情况也不容乐观。天眼查信息显示，其名下有失信被执行人信息7条，全部未履行；限制消费令56条，包括其个人以及旗下公司。终本案件13起，执行标的总金额1378.02万元，其中未履行金额789.02万元，未履行比例高达57.3%。

值得注意的是，“蚂蚁财富”的官方宣传内容与实际情况截然相反。比如，部分宣传稿件将向某帅称为“金融翘楚”，还有文章称蚂蚁金融走进联合国，蚂蚁财富（北京）投资基金管理有限公司隶属于蚂蚁金融，公司注册资金20000万人民币，是经中国证监会批准成立的全国性基金管理公司之一。

投资人需提高警惕

“在行业高速发展的过程中，私募业频繁出现空壳、嵌套、违约、违规募集、集团化倾向、保本刚兑、变相自融等乱象。有些机构假借私募基金之名，实则从事民间融资等冲突业务，甚至开展非法集资、非法吸收公众存款等违法犯罪活动，因此在监管趋严的同时，投资人也需对承诺收益、降低投资门槛等行为保持警惕。”沪上一位私募业人士坦言。

私募排排网研究中心也推荐了几招“避雷”绝技。一是从管理人公示信息下手，层层击破。中基协对私募的信披披露非常完整、细致，投资者应该核对公示信息中的基金管理人全称、组织机构代码是否与该私募机构宣传资料上所提供的一致。

二是仔细核对打款信息，认准募集账户。当涉及打款事宜时，投资人应将相应数额的资金转至基金募集账户，而非个人或公司账户，因为从认购到赎回，私募基金募集的资金始终属于投资者，私募机构只是代为管理。

三是向违规公开展示业绩、承诺保本与保收益的私募说不。那些披着私募正规军外衣做非法集资的机构，为了募集更多资金，往往会降低投资门槛，向投资者承诺保本，或者承诺远超市场理财产品的高收益。

责编：邵子怡、孟  妹   校对：冯雯君

制作：张  巘  图编：张大伟  签发：潘林青

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蚂蚁金服旗下到底有哪些理财产品？风险几何？请收下这份攻略！ - 知乎

本期的主题是互联网理财平台，那么从今天开始，笔者会陆续向投资者介绍目前国内已有的大型互联网理财平台。需要提前强调的是，所有的网贷平台均不在讨论范围之内（有需要了解暴雷平台的，请关注留言，最新在收集相关资料）。

今天的主角是蚂蚁金服。说到蚂蚁金服，相信所有人都不会陌生。它的前身是成立于2004年的支付宝，10年之后，蚂蚁金服集团正式成立，首任CEO是大名鼎鼎的彭蕾。

蚂蚁金服实际上是一个很有意思的名字，据了解，这个名字由来与平台的定位和其服务对象有关。也就是消费者和小微企业，从体量上来看，他们就像蚂蚁一样渺小。但是在众人的齐心协力之下，会爆发惊人的力量。

对于习惯移动支付的用户来说，支付宝一定占据着手机应用中最重要的地位之一。很多上班族会使用支付宝来支付账单、水煤电气，而且很多人会在支付宝页面上去购买理财，也就是余额宝。

不仅如此，蚂蚁还有黄金投资和股权投资类型的产品。相信很多人还不太了解，于是本文就借此契机为大家讲解一下蚂蚁旗下的“四大家族”和这些家族背后的所有类型的理财产品。从债权到股权，从货基到ETF，并在最后为投资者提出几点投资建议。

“四大家族”?相信很多人听到这个之后，会第一时间反驳我。其实，说是四大家族没有任何毛病的。在蚂蚁金服的官网中的蚂蚁家族链接下面，有且只有四个家庭成员。那就是支付宝、芝麻信用、网商银行和蚂蚁财富（蚂蚁聚宝的前身）。一切信息以官网为准，至于大家所熟知的余额宝、招财宝隶属于这四大家族旗下。本身并不是独立的，这是投资者需要注意的。

支付宝无需多说，国内最大的第三方支付平台，从网络交易、网络支付到信用卡还款，手机充值、电税或缴费等等，覆盖率国民生活的多个领域，支付宝俨然已经成为了一个名副其实的“应用超市”。

不仅如此，支付宝还提供了很多金融类型的服务。大家比较熟悉的就是蚂蚁花呗，蚂蚁借呗了。至于余额宝，可以归到支付宝旗下，也可以归到蚂蚁财富旗下。这无关紧要，反正都是蚂蚁旗下的理财产品。

蚂蚁聚宝是蚂蚁财富的前身，是面向大众投资的一站式理财服务平台。包括现金管理服务，定期理财服务，基金交易和等等；蚂蚁财富是本文的重点，将在后面详细进行展开。

芝麻信用作为蚂蚁金服生态企业的重要组成部分，通过各种机器学习、云计算和大数据等先进的技术，为个人和企业的信用状况进行一个评分，进而提供相应服务（比如免押租赁、企业信用服务等）的一家公司。芝麻信用旗下没有理财产品，故不在本文讨论的范围之内。

网商银行是经中国银保监会批准的股份制商业银行，2015年6月正是开业，纯互联网运营模式。网商银行的服务对象是是小微企业，通过自身的技术和数据优势，来支持实体经济，践行普惠金融的理念。

了解完蚂蚁金服旗下的四大家族之后，下面重点介绍这些家族背后的理财产品。通过梳理，蚂蚁旗下有网商银行的余利宝、余额宝、招财宝、存金宝、蚂蚁达客、蚂蚁财富。话不多说，科普开始。

网商银行作为一家银行，有贷款产品自然也有理财产品。从网商银行的官网获悉，目前只有一款理财产品叫做余利宝。

余利宝类似于银行的现金管理服务，当企业或者个人购买余利宝的时候，资金是流向天弘基金的基金产品，跟余额宝是一个原理。这里的基金是货币基金，主要投资于国债、银行存款等领域，属于安全性高，收益稳定，而且风险较小的金融产品。

余利宝本质上就是货币基金，货币基金不等同于存款或者是其他类型的产品，但是货币基金本身是有盈利性，而且安全性是有保障的。

余利宝和余额宝都是相似的，为什么要单独介绍？很简单，相比余额宝，余利宝对于企业和个人用户实在是太友好了，重点体现在转入和转出这两个方面。

转入方面，企业最大申购额是5000万，而个人最大申购额是1000万，而且转入和转出均不收费；转出的规则是每个企业基金账户转出额度小于等于500万时，可实行当日到账，超过则会在基金的下一个交易日到。个人是100万的标准，比余额宝灵活多了。

相信对于很多人而言，蚂蚁达客是比较陌生的一款产品。它本质上是一个股权融资平台，也就是非公开股权投资。

从蚂蚁达客的官网上可以看到，有很多已经成功募资或者退出的项目。目前属于测试阶段，领域涵盖文娱、餐饮和大健康等等。蚂蚁达客上的投资者一般分为三类：第一是战略投资者，即能给企业带来资源的战略合作伙伴，比如企业供应链的上下游；第二类是财务投资者，包括各种创投机构、股权投资机构以及天使投资人；第三类是个人用户，认同企业并愿意追随企业发展的人，必须是合格投资者。

对于投资于蚂蚁达客的投资者而言，其流程比较复杂。从注册到资格认证，从筛选项目到投资成功，再到陪伴企业成长和股权退出。毫无疑问，股权类投资对投资者的风险承受能力和专业水平有着很高的要求。所以，也就和大部分投资者无缘了。

2013年，余额宝横空出世。跟余利宝类似，本质上就是天弘基金公司为用户定制的一款货币型基金产品。

当支付宝的用户将钱存入余额宝时，就视为是自动购买了货币基金的行为，用户购买的是由天弘基金发行的一款货币型基金，该基金投资于国债专票，央行票据，银行定期存单，**债券等安全边际较高的产品。

蚂蚁财富的前身就是蚂蚁聚宝，目前两者已经合二为一，下文统一用蚂蚁财富。蚂蚁财富旗下有许多理财产品，比如大家所熟知的余额宝，招财宝等。都归到了蚂蚁财富的旗下，不过归属不是重点，了解产品才是关键。

从蚂蚁的官宣中可以看到，目前蚂蚁财富上面有超过3500多只基金在售，而且合作机构有银行、证券、保险、基金等机构。产品包括货币基金、债券型基金和股票基金等。在这里，蚂蚁财富扮演的是一个平台的角色，也就是蚂蚁财富本身并不发行基金而是类似于一个基金超市。

了解的人都知道，招财宝因为合规等方面的原因，已经不再提供产品。在支付宝的财富中心一栏中，依然可以看到有关招财宝的介绍，不过全部标灰了。

很多用户了解余额宝、招财宝以及蚂蚁财富旗下的很多产品，但是对存金宝这个东西可能还没有一个明确的概念。简单来说，存金宝就是一款投资于黄金的理财产品。

当你的钱存入存金宝的时候，就相当于购买了博时基金的ETF基金。什么是ETF，它是一种以黄金为基础资产，跟踪黄金现货的公募性基金产品。

比起实物黄金，存金宝买卖均不需要手续费，而且是1元的起购门槛。购买规则是T+1日确认买入的数量，T+1日卖出资金到账到余额宝；买卖均比较方便。投资黄金，看中的就是黄金的增值保值。

梳理完蚂蚁金服旗下所有的理财产品之后，下面是最重要的风险揭示环节。通过上文的科普我们了解到，目前蚂蚁财富旗下有货币基金、债券型基金、股票型基近、黄金ETF和股权投资。这些产品的风险有很大的差别，下面按照风险等级从低往高进行排序，来为投资者一一进行科普。

货币基金代表有网商银行的余利宝，余额宝以及蚂蚁财富上的各类货币型基金产品。货币基金投资者应该都比较熟悉了，它本身属于低风险产品。产品投资于银行存款、大额存单等安全边际性很高的产品。而且买卖都很方便，基本能够实现秒到账。

定期理财是指期限在1个月、3个月等小于等于1年期的理财产品；这类理财的发行机构有养老基金、保险资管部门以及银行。对于的有低风险的银行存款（保本）和中低风险的理财产品。收益率方面，比货币基金高一些。

因此对于投资者而言，货币基金的选择主要还是看历史达到的收益均值。因为计算的七天年化收益率是波动的，但波动性不大。投资者可以放心购买，反复比较没多大意义。定期理财差别较大，主要取决于投资者的风险偏好和期限要求。

这两类产品，从风险等级的分类来看属于中高风险类产品。当然，具体还是要看合同的相关内容和风险评级，销售合同中会对产品的风险等级进行一个说明。仔细阅读合同，是投资者必备的素质之一。

一般而言，债券型基金相对股票基金而言，风险较小；而且去年以来，随着政策的引导，债券型基金走出了一波牛市行情；今年来看，未来存款准备金率还有一定的下降空间（官方原话，具体以人民银行的公布为主）。实际利率水平会进一步下降，债基今年表现可期。

至于股票型基金，就不用多啰嗦了。很多投资者对于股票的关注和了解比笔者更有经验。选择适合自己的基金，坐等牛市带来的收益。但是，要密切关注风险和仓位。

从风险来看，存金宝的风险与股票基金有的一比。因为黄金价格是受到全世界通胀因素的影响。从黄金最新的价格走势图来看，黄金的价格从一月到现在，经历了一定程度的波动。所以，投资者一定要有风险的意识。才能收获价差和金生金的双重收益。

比起其他理财产品而言，笔者更想强调的是蚂蚁达客，因为蚂蚁达客属于非公开股权投资，风险之大超出了一般人的承受范围。简单而言，非公开股权投资有哪些风险呢？主要有两点：1.项目失败的风险；2退出渠道有限。

这个是股权类投资最大的风险，据统计，创业公司能活过三年的不到20%（甚至更低），所以你就明白这一类投资的风险所在了。

而且蚂蚁达客也明确表示，自身仅仅是只是一个信息的发布平台，不对项目进行任何形式的尽调。风险说明书上有，读者可以自行查阅。也就是说，项目的风险和一些背后的东西，都不在这个平台的掌握之内。不仅如此，达客对合格的投资人正有着相当严苛的要求。

比如最近三年年均收入不低于30万人民币；金融资产不低于100万人民币，所谓的金融资产就是可投资的金融资产包括银行存款，股票，债券，基金份额，资产管理计划，信托等等，不包括房地产；还有一些其他符合这一资格的投资者。

非公开股权投资的退出渠道十分有限。一般来说有下一轮融资(ABC轮)、被并购、被股东收购、BAT看中，已经公开上市等（主板、创业板、新三板以及科创板）。

综合来说，蚂蚁达客作为非股权融资平台，它是一个对专业性要求非常之高的平台，对于一般的投资者而言，哪怕是合格投资者，也不建议去投资。一个创业公司从创业到最后能上市的概率实在是太低了，中间面临着很多风险是无法预料的。

答案无非就三点：1.用闲钱而不是各种紧急钱去投资，2.投资看得懂的项目，看不懂的不要投，没什么丢脸的；巴菲特秉持的就是这一类观点；3.分散投资，分散风险。鸡蛋不能放在一个篮子里，一辆车上也不行。

本文首先介绍了蚂蚁旗下的“四大家族”，支付宝、芝麻信用、蚂蚁财富和网商银行。除了芝麻信用以外，其他三个都有对应的理财产品。从货币、到定期、债基、股基、黄金ETF和股权投资。

这些理财投资，没有孰好孰坏之分；只有风险高低以及合不合适一说。对于有现金管理需要人的而言，余利宝是一个不错的选择，转入和转出限额较高，符合企业的陷阱管理需求；需要短期灵活性的理财，则选货币性基金；如果看好资本市场，那么选择合适债基和股基；对黄金有研究的额，存金宝是一个低门槛的参与方式。总之，各取所需，各有所长。

注意风险，这是永恒不变的主题。介绍完所有的理财产品之后，接下来是下一个理财平台。再次强调，投资有风险，投资需谨慎。本文主要是科普，不对具体某一个产品做任何评述。仅仅就这一类型产品的特点，

【裕道人，专注投资理财之道，覆盖银行、券商、信托、海外理财、不良资产和互联网金融，讲投资者听得懂的知识，提供专业、靠谱和易懂的分析，为投资者保驾护航是不变的初心】

蚂蚁金服旗下到底有哪些理财产品？风险几何？请收下这份攻略！_服务

原标题：蚂蚁金服旗下到底有哪些理财产品？风险几何？请收下这份攻略！

本期的主题是互联网理财平台，那么从今天开始，笔者会陆续向投资者介绍目前国内已有的大型互联网理财平台。需要提前强调的是，所有的网贷平台均不在讨论范围之内（有需要了解暴雷平台的，请关注留言，最新在收集相关资料）。

今天的主角是蚂蚁金服。说到蚂蚁金服，相信所有人都不会陌生。它的前身是成立于2004年的支付宝，10年之后，蚂蚁金服集团正式成立，首任CEO是大名鼎鼎的彭蕾。

蚂蚁金服实际上是一个很有意思的名字，据了解，这个名字由来与平台的定位和其服务对象有关。也就是消费者和小微企业，从体量上来看，他们就像蚂蚁一样渺小。但是在众人的齐心协力之下，会爆发惊人的力量。

对于习惯移动支付的用户来说，支付宝一定占据着手机应用中最重要的地位之一。很多上班族会使用支付宝来支付账单、水煤电气，而且很多人会在支付宝页面上去购买理财，也就是余额宝。

要知道，蚂蚁金服旗下毕竟有“四大家族”（支付宝、芝麻信用、蚂蚁财富和网商银行），尤其是支付宝和蚂蚁财富旗下，有着众多的理财产品可供投资者选择。

不仅如此，蚂蚁还有黄金投资和股权投资类型的产品。相信很多人还不太了解，于是本文就借此契机为大家讲解一下蚂蚁旗下的“四大家族”和这些家族背后的所有类型的理财产品。从债权到股权，从货基到ETF，并在最后为投资者提出几点投资建议。

（注：本文不做任何具体产品的推荐，仅仅就这一类产品做一个客观描述和分析，投资有风险，入市需谨慎。）

“四大家族”?相信很多人听到这个之后，会第一时间反驳我。其实，说是四大家族没有任何毛病的。在蚂蚁金服的官网中的蚂蚁家族链接下面，有且只有四个家庭成员。那就是支付宝、芝麻信用、网商银行和蚂蚁财富（蚂蚁聚宝的前身）。一切信息以官网为准，至于大家所熟知的余额宝、招财宝隶属于这四大家族旗下。本身并不是独立的，这是投资者需要注意的。

支付宝无需多说，国内最大的第三方支付平台，从网络交易、网络支付到信用卡还款，手机充值、电税或缴费等等，覆盖率国民生活的多个领域，支付宝俨然已经成为了一个名副其实的“应用超市”。

不仅如此，支付宝还提供了很多金融类型的服务。大家比较熟悉的就是蚂蚁花呗，蚂蚁借呗了。至于余额宝，可以归到支付宝旗下，也可以归到蚂蚁财富旗下。这无关紧要，反正都是蚂蚁旗下的理财产品。

蚂蚁聚宝是蚂蚁财富的前身，是面向大众投资的一站式理财服务平台。包括现金管理服务，定期理财服务，基金交易和等等；蚂蚁财富是本文的重点，将在后面详细进行展开。

芝麻信用作为蚂蚁金服生态企业的重要组成部分，通过各种机器学习、云计算和大数据等先进的技术，为个人和企业的信用状况进行一个评分，进而提供相应服务（比如免押租赁、企业信用服务等）的一家公司。芝麻信用旗下没有理财产品，故不在本文讨论的范围之内。

网商银行是经中国银保监会批准的股份制商业银行，2015年6月正是开业，纯互联网运营模式。网商银行的服务对象是是小微企业，通过自身的技术和数据优势，来支持实体经济，践行普惠金融的理念。

了解完蚂蚁金服旗下的四大家族之后，下面重点介绍这些家族背后的理财产品。通过梳理，蚂蚁旗下有网商银行的余利宝、余额宝、招财宝、存金宝、蚂蚁达客、蚂蚁财富。话不多说，科普开始。

网商银行作为一家银行，有贷款产品自然也有理财产品。从网商银行的官网获悉，目前只有一款理财产品叫做余利宝。

余利宝类似于银行的现金管理服务，当企业或者个人购买余利宝的时候，资金是流向天弘基金的基金产品，跟余额宝是一个原理。这里的基金是货币基金，主要投资于国债、银行存款等领域，属于安全性高，收益稳定，而且风险较小的金融产品。

余利宝本质上就是货币基金，货币基金不等同于存款或者是其他类型的产品，但是货币基金本身是有盈利性，而且安全性是有保障的。

余利宝和余额宝都是相似的，为什么要单独介绍？很简单，相比余额宝，余利宝对于企业和个人用户实在是太友好了，重点体现在转入和转出这两个方面。

转入方面，企业最大申购额是5000万，而个人最大申购额是1000万，而且转入和转出均不收费；转出的规则是每个企业基金账户转出额度小于等于500万时，可实行当日到账，超过则会在基金的下一个交易日到。个人是100万的标准，比余额宝灵活多了。

为什么？因为这是银行旗下产品，更加注重与现金管理。如果和余额宝的规则一样，那么就失去了意义。

相信对于很多人而言，蚂蚁达客是比较陌生的一款产品。它本质上是一个股权融资平台，也就是非公开股权投资。

从蚂蚁达客的官网上可以看到，有很多已经成功募资或者退出的项目。目前属于测试阶段，领域涵盖文娱、餐饮和大健康等等。蚂蚁达客上的投资者一般分为三类：第一是战略投资者，即能给企业带来资源的战略合作伙伴，比如企业供应链的上下游；第二类是财务投资者，包括各种创投机构、股权投资机构以及天使投资人；第三类是个人用户，认同企业并愿意追随企业发展的人，必须是合格投资者。

对于投资于蚂蚁达客的投资者而言，其流程比较复杂。从注册到资格认证，从筛选项目到投资成功，再到陪伴企业成长和股权退出。毫无疑问，股权类投资对投资者的风险承受能力和专业水平有着很高的要求。所以，也就和大部分投资者无缘了。

2013年，余额宝横空出世。跟余利宝类似，本质上就是天弘基金公司为用户定制的一款货币型基金产品。

当支付宝的用户将钱存入余额宝时，就视为是自动购买了货币基金的行为，用户购买的是由天弘基金发行的一款货币型基金，该基金投资于国债专票，央行票据，银行定期存单，**债券等安全边际较高的产品。

在转入和转出方面，余额宝有着严格的规定。转入的话，当日最大限额5万，单月是10万；转出也是同样的规定，遇节假日自动后延。并且转入免费，转出是要收取相应的费用的。

蚂蚁财富的前身就是蚂蚁聚宝，目前两者已经合二为一，下文统一用蚂蚁财富。蚂蚁财富旗下有许多理财产品，比如大家所熟知的余额宝，招财宝等。都归到了蚂蚁财富的旗下，不过归属不是重点，了解产品才是关键。

从蚂蚁的官宣中可以看到，目前蚂蚁财富上面有超过3500多只基金在售，而且合作机构有银行、证券、保险、基金等机构。产品包括货币基金、债券型基金和股票基金等。在这里，蚂蚁财富扮演的是一个平台的角色，也就是蚂蚁财富本身并不发行基金而是类似于一个基金超市。

了解的人都知道，招财宝因为合规等方面的原因，已经不再提供产品。在支付宝的财富中心一栏中，依然可以看到有关招财宝的介绍，不过全部标灰了。

很多用户了解余额宝、招财宝以及蚂蚁财富旗下的很多产品，但是对存金宝这个东西可能还没有一个明确的概念。简单来说，存金宝就是一款投资于黄金的理财产品。

当你的钱存入存金宝的时候，就相当于购买了博时基金的ETF基金。什么是ETF，它是一种以黄金为基础资产，跟踪黄金现货的公募性基金产品。

从资金投向来看，博时这款产品90%以上的资金是投资于黄金的现货合约，其盈利方式就是黄金的低买高卖；剩下的份额会投资者于黄金的现货租赁等业务，而租赁是有租赁费用在里面的，到投资者这边就是一个不定期的收益分红，也就是所谓的“钱生钱，金生金”。

比起实物黄金，存金宝买卖均不需要手续费，而且是1元的起购门槛。购买规则是T+1日确认买入的数量，T+1日卖出资金到账到余额宝；买卖均比较方便。投资黄金，看中的就是黄金的增值保值。

梳理完蚂蚁金服旗下所有的理财产品之后，下面是最重要的风险揭示环节。通过上文的科普我们了解到，目前蚂蚁财富旗下有货币基金、债券型基金、股票型基近、黄金ETF和股权投资。这些产品的风险有很大的差别，下面按照风险等级从低往高进行排序，来为投资者一一进行科普。

货币基金代表有网商银行的余利宝，余额宝以及蚂蚁财富上的各类货币型基金产品。货币基金投资者应该都比较熟悉了，它本身属于低风险产品。产品投资于银行存款、大额存单等安全边际性很高的产品。而且买卖都很方便，基本能够实现秒到账。

从历史来看，没听说过哪一只货币基金发生过违约风险。风险和收益相对等，低收益高灵活性的货币基金，属于低风险类产品。

定期理财是指期限在1个月、3个月等小于等于1年期的理财产品；这类理财的发行机构有养老基金、保险资管部门以及银行。对于的有低风险的银行存款（保本）和中低风险的理财产品。收益率方面，比货币基金高一些。

因此对于投资者而言，货币基金的选择主要还是看历史达到的收益均值。因为计算的七天年化收益率是波动的，但波动性不大。投资者可以放心购买，反复比较没多大意义。定期理财差别较大，主要取决于投资者的风险偏好和期限要求。

这两类产品，从风险等级的分类来看属于中高风险类产品。当然，具体还是要看合同的相关内容和风险评级，销售合同中会对产品的风险等级进行一个说明。仔细阅读合同，是投资者必备的素质之一。

一般而言，债券型基金相对股票基金而言，风险较小；而且去年以来，随着政策的引导，债券型基金走出了一波牛市行情；今年来看，未来存款准备金率还有一定的下降空间（官方原话，具体以人民银行的公布为主）。实际利率水平会进一步下降，债基今年表现可期。

至于股票型基金，就不用多啰嗦了。很多投资者对于股票的关注和了解比笔者更有经验。选择适合自己的基金，坐等牛市带来的收益。但是，要密切关注风险和仓位。

从风险来看，存金宝的风险与股票基金有的一比。因为黄金价格是受到全世界通胀因素的影响。从黄金最新的价格走势图来看，黄金的价格从一月到现在，经历了一定程度的波动。所以，投资者一定要有风险的意识。才能收获价差和金生金的双重收益。

比起其他理财产品而言，笔者更想强调的是蚂蚁达客，因为蚂蚁达客属于非公开股权投资，风险之大超出了一般人的承受范围。简单而言，非公开股权投资有哪些风险呢？主要有两点：1.项目失败的风险；2退出渠道有限。

这个是股权类投资最大的风险，据统计，创业公司能活过三年的不到20%（甚至更低），所以你就明白这一类投资的风险所在了。

而且蚂蚁达客也明确表示，自身仅仅是只是一个信息的发布平台，不对项目进行任何形式的尽调。风险说明书上有，读者可以自行查阅。也就是说，项目的风险和一些背后的东西，都不在这个平台的掌握之内。不仅如此，达客对合格的投资人正有着相当严苛的要求。

比如最近三年年均收入不低于30万人民币；金融资产不低于100万人民币，所谓的金融资产就是可投资的金融资产包括银行存款，股票，债券，基金份额，资产管理计划，信托等等，不包括房地产；还有一些其他符合这一资格的投资者。

非公开股权投资的退出渠道十分有限。一般来说有下一轮融资(ABC轮)、被并购、被股东收购、BAT看中，已经公开上市等（主板、创业板、新三板以及科创板）。

可以肯定的是，这些渠道都是高收益和高风险兼备的；但是企业能不能走到那一个时间节点实在是太难预料了。创业公司的成活率如此之低，能走到上市的更是少之又少。

综合来说，蚂蚁达客作为非股权融资平台，它是一个对专业性要求非常之高的平台，对于一般的投资者而言，哪怕是合格投资者，也不建议去投资。一个创业公司从创业到最后能上市的概率实在是太低了，中间面临着很多风险是无法预料的。

答案无非就三点：1.用闲钱而不是各种紧急钱去投资，2.投资看得懂的项目，看不懂的不要投，没什么丢脸的；巴菲特秉持的就是这一类观点；3.分散投资，分散风险。鸡蛋不能放在一个篮子里，一辆车上也不行。

本文首先介绍了蚂蚁旗下的“四大家族”，支付宝、芝麻信用、蚂蚁财富和网商银行。除了芝麻信用以外，其他三个都有对应的理财产品。从货币、到定期、债基、股基、黄金ETF和股权投资。

这些理财投资，没有孰好孰坏之分；只有风险高低以及合不合适一说。对于有现金管理需要人的而言，余利宝是一个不错的选择，转入和转出限额较高，符合企业的陷阱管理需求；需要短期灵活性的理财，则选货币性基金；如果看好资本市场，那么选择合适债基和股基；对黄金有研究的额，存金宝是一个低门槛的参与方式。总之，各取所需，各有所长。

注意风险，这是永恒不变的主题。介绍完所有的理财产品之后，接下来是下一个理财平台。再次强调，投资有风险，投资需谨慎。本文主要是科普，不对具体某一个产品做任何评述。仅仅就这一类型产品的特点，

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