招财宝怎么样靠谱么(招财宝理财可靠吗；支付宝里面的招财宝是什么？可靠吗？-股识吧)

招财宝理财可靠吗；支付宝里面的招财宝是什么？可靠吗？-股识吧

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回复卡露乃：不能给你保证说资金安全不安全，因为就算是银行都有出错坏账的情况，银行卡被盗刷了银行也不负责吧。金融平台本身的收益比很多理财产品都好，但是风险也是相当比较高，对于新手来说建议你在一家平台投资的时候降低投资金额，。

回复黄美珍：金融平台本身的收益比很多理财产品都好，但是风险也是相当比较高，对于新手来说建议你在一家平台投资的时候降低投资金额，然后选择多家平台共同投资，这样才会有效的降低投资风险，也能获取较高的收益。不要把鸡蛋放在一个篮子里。

蚂蚁聚宝理财好吗？靠谱吗？

从投资稳定性和安全性来讲是比较安全的蚂蚁聚宝因为聚合了余额宝、招财宝、基金和股票的一站式移动理财平台，分别对应活期、定期、基金、股票等不同层次的理财需求。

招财宝POS机怎么样？招财宝POS机正规吗？ - 拉卡拉POS机办理

一、招财宝POS机怎么样？招财宝POS机是安全靠谱的！它是比较适合个人用户的POS机产品，近期打造之初就是为了个人用户准备的，能提供信用卡、储蓄卡刷卡、插卡、挥卡消费，也支持银联云闪付消费交易，综合来看算是功能很全面的刷卡机器了。二、招财宝POS机正规吗？招财宝POS机是正规的！招财宝POS机隶属于重庆钱宝科技公司旗下的机器，是一家拥有央行第三方支付业务许可牌照的POS机产品，提供银行卡收单和互联网支付等业务许可，是正规的刷卡机，并且费率和商户都很稳定，个人用于养卡也是可以的。

支付宝推出的招财宝，安全么？

支付宝招财宝风险怎么样？招财宝对接的理财产品，大部分将用于协议存款或基建项目，这些投资渠道相对于其他渠道算是风险较小的。同时招财宝背后是支付宝和整个阿里集团，在互联网金融起步阶段，支付宝也是不允许招财宝出现风险的。支付宝招财宝安全吗？支付宝招财宝的资金是专门用了投资理财的，余额宝为了照顾消费的需求，始终保持资金可以随时消费。而招财宝中的资金是不允许直接用于消费的，这样招财宝在安全方面就胜出一筹。

支付宝里的招财宝怎么样？安全不？靠谱不？

支付宝是全球中文用户用的最多的第三方支付可靠性安全性个方面的很全面的

招财宝靠谱吗？

招财宝和余额宝同为阿里巴巴公司旗下的理财产品，依托于支付宝平台，但产品定位不尽相同。按用途不同，可将投资者的可支配资金划分为满足日常消费用的小额资金、储蓄资金及投资资金。三种资金对流动性的要求和风险偏好各不相同，其中消费资金对流动性要求较高，储蓄资金追求本金的安全，而投资资金可承担一定程度的风险。余额宝为存取两便的灵活性强的理财产品。余额宝是支付宝网理财方向的一次尝试，具有购物、缴水电煤气费以及还信用卡等支付功能。完成了消费与理财的结合；而招财宝已经是纯粹性的理财产品，定期理财的观念更加深入，剔除了用户理财和消费随意性的特点。

一图看懂蚂蚁金服招财宝3亿兑付风波|最新：债务违约变“骗保骗贷”

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来源：证券；作者：潘玉蓉刘筱攸

招财宝平台私募债违约事件出现重大转折。证券时报记者昨日独家获悉，近期，浙商财险拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函，找到广发银行实施反担保赔偿请求时，广发银行验证发现该保函为假，立即启动了报案程序。

证券时报记者向浙商财险相关部门问询此事，对方以暂未掌握情况为由拒绝了回应。

浙商财险在昨日晚间的一则公告中表示，对于侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险业务中，侨兴集团董事长吴瑞林向公司提供个人无限连带责任担保，某金融机构出具了履约保函。对于是否已经获得侨兴6亿资产抵押，浙商财险表示，12月19日，该公司已向相关**主管部门递交办理侨兴不动产抵押登记申请。截至目前，该公司尚未取得相应的他项权证。后期能否取得，存在较大的不确定性。

广发银行已报案

“浙商财险出具的保函并不是我行开的。”昨日，广发银行惠州分行相关人士证实了保函为假的消息，“有不法分子冒充了我们的名义开具了这个函。”

该人士表示，事情发生后，该行非常重视，在12月20日就向公安报了案，目前也向当地主管部门报了案。

到底是谁制作了这张假保函，还需要公安部门调查得出结论。但是毫无疑问，侨兴事件已经由一个债务违约，上升到一起骗保骗贷的案件了。

12月20日晚间，招财宝披露了侨兴电信和侨兴电讯的债券逾期公告，两家企业各发行了5亿债券，本息合计11.46亿元。目前，已经到期的债券共计3.12亿元，作为债券发行方的侨兴电信和侨兴电讯表示，资金周转困难，无法按时还款。

反担保措施，是保险公司在网贷平台上提供履约保证保险的常用工具。

招财宝这类大理财平台为了增强安全性，引入保险公司做“本息保障”，可以极大地赢得客户信任，满足客户的刚性需求。但是，保险公司担心接到炸*包，一般情况会要求做反担保，如果债务违约，由担保方来赔。

于是，保险公司一边承保了债务违约的保险责任，另一边还握着一个反担保协议，这个协议可以让保险公司向第三方追偿，锁定自己的风险，银行出具的保函就是反担保措施中的一种。保险公司只有做好反担保措施之后，才敢签保险合同。

在招财宝曝出超10亿元的逾期违约事件之后，赔付压力落在了提供本息保障的浙商财险身上。但行业排名三十开外、注册资本金仅15亿元的浙商财险，去年底账面资金只有不到3个亿，并不是“土豪”。

“这么大的风险敞口，保险公司没有反制措施几乎是不可能的。”一个保险圈内人士接受记者采访时表示。

“到现在才知道是假保函，说明此前核保的时候根本没有认真验过。”一家财险公司的业务负责人表示，在互联网平台上做信用保证保险业务，保险公司所承担的风险非常大。“如果是我来做这个业务，我一定会派我的风控亲自拿着函去银行网点，看着对方拿出印章签印，全程录影，否则我就不做。”

资料未齐影响赔付

两只私募债出现逾期，融资方以“资金周转困难”为由宣称无法按时还款，备案方、平台方、承保方则互相扯皮——这是对这两天引爆舆论的招财宝私募债逾期事件的简要概括。

具体而言，当发行规模10亿、本息金额高达11亿元的私募债出现兑付风险后，发行人（也就是融资主体）广东侨兴集团公司子公司向挂牌方粤股交所出具《保险出险告知函》；挂牌方粤股交所则向承保方浙商财险出具《保险出险通知书》；而平台方招财宝也向承保方浙商财险发出了《启动理赔保障通知书》。

然而，让投资者失望的是，一个星期过去了，事件并没有新进展。浙商财险回应是因“资料未收齐”，仍没有履行赔付。

昨日晚间，浙商财险给出最新的回复，在关于补充资料通知的说明中表示：

第一，侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险为涉及互联网产品的保证保险业务，与传统保险业务具有较大区别。

第二，被保险人数量众多，索赔材料数量较多，还存在部分投资人已“变现”的复杂情况，增加了我司理赔审核的难度。

第三，侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险业务交易结构复杂，法律关系复杂，我司需要专业人士投入大量时间进行研究。

第四，根据《保险法》规定，保险人只有一次机会要求补充提供理赔资料。

鉴于上述原因，公司需要全面、细致地审核投保索赔资料，并一次性通知补充提供理赔资料，确保被保险人的合法权益。

“此类涉及互联网产品的保证保险业务理赔，牵涉被保险人数量多，交易结构复杂，与常规的理赔有所不同。希望社会各界能理性看待此次理赔案件，不要把正常的理赔工作看成拖延、扯皮甚至推诿。”浙商财险表示。

根据此类合同，被保险人请求赔偿要提供的书面材料包括索赔申请书、保险单正本、《借款合同》、担保人对借款合同提供担保的相关证明文件、被保险人向借款人和担保人提起诉讼或仲裁，由法院或仲裁机关出具的受理案件通知书和财产保全的裁定书等等。

由于该产品是粤股交所向招财宝推荐的项目，这些理赔材料应由粤股交所来搜集。

根据浙商财险在保监会备案的此类保险合同，投保人如果提供伪造、变造证明材料的，被保险人未对投保人进行资信调查或违反规定程序进行贷款审批的，可以拒赔。

熟悉信用保证保险的业内人士表示，股交所在向招财宝推荐项目的时候，需要提交相关尽职调查材料。这些材料如果出现问题，责任很难划定。

来源： Kevin投资茶馆

写在前面的话

今天发一篇关于招财宝的旧文。

其实早在去年8月，在蚂蚁金服"招财宝"平台刚上线私募债产品时，我就提醒过需务必小心，因为可能里面的坑会很大。

果不其然，前两天，其中的一款产品真的就出现了兑付问题，目前涉及金额约为3亿元。

而且从事件发展的情况来看，貌似无论是融资方侨兴电信、侨兴电讯、平台方招财宝、还是担保方浙商财险都在扯皮，没有哪方愿意先行垫付投资者损失的样子。至于这笔钱最终会不会兑付，其实现在还挺难判断的。

不过，为什么今天又把我去年8月写的分析文章重新拿出来？

核心理由在于，随着明年美国加息周期的不断加速，国内债券端整体的风险与违约概率一定是上升的，此类产品出问题的概率会进一步加大。任何事件的风险都是服从于大的经济周期的，所以，此次事件未必就是一个孤例，类似的事件说不定会在2017年持续不断的发生。

因此，这次旧文重发的目的也是希望再各位普通投资者提个醒，如果此前没有买过此类产品的，建议回避；如果之前已经买过，但还没有到期的，建议做好心理建设。

我知道"招财宝"平台自带有"项目转让"功能，但如果看过我另一篇分析，就应该明白，那并不是真正意义上的转让，信用风险并没有从你这边转移走。所以，事已至此，只有祈祷自己投的项目不出事了。

2015、2016两年是中国互联网金融爆发式增长的两年，许多探索、尝试以金融创新的名义出现并迅速做大，但他们中的绝大部分并未真正经历过大的经济周期更迭和系统风险的爆发，所谓的大数据是否真的有效？所谓的担保是否真的会先行垫付？2017年，或许会成为检验所有互联网项目真正成色与专业度的一年。

风口变了，猪还会是那些猪么？

-------------------如下为去年8月的分析---------------------

1、场外私募债到底是什么东西？

严格来说，私募债只是说明了债券的募集方式，所有通过非公开方式募资的债券都可以称之为私募债。记得两市证券交易所在2012年的时候还专门推出过一种名为“中小企业私募债”的私募债，不过由于种种原因，此项业务一直不温不火。本次我们要讨论的场外私募债并不是沪深交易所的中小企业私募债，而是在各地的区域股交中心发行的债券品种。为了让大家更好的了解区域股交中心的定位，这里需要稍微解释一下我国的多层次资本市场架构，区域股交中心的地位在全国性的新三板之下，但又高于券商自办的柜台市场，主要定位于服务注册地所属区域范围内企业的投融资需求。

所以，无论区域股交中心如何宣传自身的官方色彩，如何高大上，由于机构自身定位限制，用常识就可以大致判断，在区域股交中心上挂牌及发债的企业，其总体质量上肯定会比主板的企业差。因为企业如果满足公司债或企业债的发行要求，其完全没有必要通过区域股交中心（利率8-12%），因为前者的债务融资成本相对更低（利率6%-8%）。

2、场外私募债潜在的风险点有哪些？

为什么我认为这次招财宝干的有失妥当，主要基于下面几个方面：

（1）产品本身有更大的违约概率。目前在招财宝论坛中能够找到的区域股交中心主要有天交所（天津金融资产交易所）、奥股交（广东金融高新区股权交易中心）和浙交中心（浙江股权交易中心）等，不过据报道，招财宝近期已和全国17家区域股交中心达成了合作协议，预计后续类似的产品还会有很多，我分别找了浙交所和粤股交官网公布的私募债发行条件，其中浙交中心要求，只要是国内的公司且有初步的资金还款方案即可发债；粤股交的要求稍高，企业需存续满1个会计年度，同时过去一年的营业收入不低于1000万元或净利润不利于100万元。总的来看，要求并不高，如果进一步和现在金融债、企业主的发行要求相比，区域股交中心对于债券发行人的要求可以说基本没有，不需要进行债券评级，不需要披露资金投向，也没有硬性的业绩要求。由于公司质量本身不高，加之场外私募债前置的硬性审核标准更少，因此显然，这一交易品类潜在的违约风险必然更大，这就要求合格投资者在专业分析的基础上进行判断。

（2）不可靠的本息担保。或许是出于方便销售的考虑，目前招财宝上销售的场外私募债基本都有保险公司或担保公司对债券提供本息担保，看起来这是对投资者的一种非常棒的保护措施。但是这里需要提醒大家的是，国内担保公司的信用程度其实并不高，一旦发生违约，担保公司完全有可能不愿或无法履行约定。曾经我国第二大的担保公司、注册资本超过60亿元、河北最大的国有担保集团、河北融投控股集团（抬头那么多，是不是感觉简直碉堡了）在今年年初就由于其担保的多起项目同时发生违约而直接进入破产流程。显然，本息担保并不是场外私募债风控的最佳方式。

（3）不恰当的信息披露方式。投资过债券的人都知道，分析债券违约风险主要看5C模型，说白了就是看现在的宏观环境如何（Conditions），借钱人有没有还款的主管意愿（Character），有没有还款的客观能力（Capacity&Capital），如果还不了有没有其他人帮着还或者有抵押品（Collateral）。5C模型说明了投资者在进行投资决策时，最重要的是需要对举债人进行多方面的了解与判断，但在招财宝的产品销售页面上，对于融资方的介绍信息并不多（需要投资者自己到产品协议里面去找，且投资者不看就可以直接签署同意），反倒是约定收益率、产品规模、担保情况占据了主要的页面篇幅。使得整个页面设计和信息披露的形式更类似于某一款银行的理财产品，尽管两者背后的潜在风险和信用背书完全不同。

（4）降低门槛购买。在我国，对于私募即非公开发行的法律硬性要求是投资者不得超过200人，一般而言一个中等规模大小的私募债大概在1-2亿左右，反向推算，每个投资者的门槛应该在100万左右，这一标准基本和当前证监会对于私募产品的门槛保持了一致（信托产品、券商资管等主流私募产品都是100万起购的门槛）。门槛的提高一定程度上限制了非专业投资者直接介入这一高风险投资领域，但招财宝却通过债券分期发行的方式变相绕过了这一规定，即他把原来一次的募资过程分拆成100期同时募集（同一期限），这样每期的规模便从原来的2亿变成了200万，如此便直接将投资者的投资门槛降到了1万元左右。虽然乍一看，这是一个非常牛逼的玩意儿，变相降低了产品的投资门槛，让更多的人能够投资场外私募债这个品类。但是，产品的信用风险、违约风险就在那里，它并不会因为门槛的降低、投资者人数的增多而发生任何改变，反而将违约可能造成的影响面整整扩大了100倍。

此外，整个平台合作模式里最大的问题在于，真正的风控在哪里？区域股交中心是平台，招财宝也是平台，只要有人买，两个平台就都能从中抽成，在这一激励形态下，谁又有动力来执行严格的风控呢？！而且，招财宝在页面的免责条款中已经明确指出，一旦发生风险，平台不承担任何责任。

3、反思互联网金融的逻辑

场外私募债的性质与区域股交中心的属性决定了其本身的违约概率相对更高，尽管大部分项目都有担保公司担保，但中国特色的担保模式本身就不是一个特别有卵用的东西，如果是有能力的合格私募投资者参与其中，这个模式并没有什么问题，毕竟风险自负。但招财宝的介入，使得更多不具备专业分析能力的投资者进入了这一市场，他们天真地把这些产品仅仅当做银行理财产品的替代品，以为看到担保就能够高枕无忧。显然，在整个中国经济不甚景气的当下，其中蕴含的风险不得不让我惊出了一身冷汗。

从招财宝与17家区域股交中心合作的行为可以看出，招财宝还是按照电商的流量思维来运营平台，我有流量，你有资产，我们合作，屌丝买了之后大家一起分钱。但金融和电商最大的区别在于不确定性及评价的单维性：不确定性在于，对于实物商品，购买者在收到货物时，基本就能够对产品的质量有一个大致的判断，而金融产品在投资者刚购入的时候，是完全无法评价的，因为这只是一项虚拟的权利。评价的单维性在于，投资者对于金融产品中最最重要的标准就是看产品最终是不是履行了当时的诺言，真的赚钱了，如果赚不到钱，再多的服务都是白瞎。因此，一旦真的发生风险事件，尽管招财宝在法律上已经进行了设计，但以银行及券商在金融产品代销领域的经验来看，平台销售方实际上想完全撇干净是很难的。介入金融领域，最大的风险在于今天的收入可能成为未来的负债，今天吃下去多少，未来吐出来的可能还要更多。

生存是企业的首要使命，传统金融机构即使有国家一定意义上的信用背书，其仍然将风险的识别与控制作为自身的立命之本，作为一个纯粹的互联网金融平台，其又有什么理由不将风险控制作为自身的首要任务呢？

现在很多做互联网金融平台的创始人都有一个不太好的习惯，就是总是希望占据道德的制高点，抨击传统金融机构效率低下，创新能力匮乏，但我认为，任何金融创新都不能以降低风控要求和减少信息披露为代价，特别是在场外私募债这一本来就有不小违约风险的资产领域，不要去忽悠用户，因为这真的不太道德。有句话说的好，别看现在闹得欢，小心未来拉清单。

邮箱：ppptoutiao@126.com；

华夏互联网金融

华夏时报旗下的互联网金融号

报道互联网金融领域最新事件

招财宝上的股权转让产产品靠谱来自吗

要看是否靠谱，需要做尽职调查。如：1、到工商*查询该公司是否真实存在、注册资本是否到位等；2、到公司查询债权债务，看看是否债务累累；3、到其他相关部门查询股权是否办理了抵押等。还有好多需要调查的，具体可以咨询当地律师。

支付宝里的招财宝怎么用？

1、登录支付宝，点击消息弹窗进入招财宝。

2、点击“启动预约”按钮（或者“我要预约”、“设置预约”）。

3、进入产品预约界面，首先设置目标，即自己想要的收益率和期限。填写“预期年化收益率”“产品期限”。

4、设置额度，填写“预约抢购金额”，购买招财宝的钱会直接从余额宝扣除，扣除之前照样享有余额宝的收益，100元起，完成后点击“下一步”。

5、确认预约抢购信息，输入支付宝支付密码完成确认。

6、完成后显示预约设置成功，自动进入排队系统，遇到符合预约要求的理财产品系统就会自动购买。

7、点击“我的招财宝”进入支付宝下的招财宝界面，可查看目前的预约购买状态。