教育金保险与定期存款的比较哪个好(给孩子买保险有必要吗,是交了划算还是存银行划算)

给孩子买保险有必要吗,是交了划算还是存银行划算

意外险：孩子一般比较调皮，摔伤、烫伤、触电等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是非常有必要的。保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金；医疗险：有...

给小孩储存教育保险金哪个更好

小孩子教育保险金可以分两种情况，一种是分红型或返还型少儿理财保险，以分红金,累积生存金做为孩子教育补充金,另一种是在保障型基础上附加专业的高中或大学教育金

教育储蓄存钱划算还是定期存款好啊？

回复3#教育保险好吗？我就是算不明白)jiong%对数字比较茫目如果你知道的话，教育保险到期的收益高点还是定期存款收益多点呀？

给儿童买保险,哪个比较好?

攻略一:给少儿投保的三大理由减轻意外压力:据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，如太平人寿的"太平综合意外伤害保险"、"太平少儿意外伤害保险"。降低医疗负担:调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如太平人寿的"阳光天使少儿重大疾病保险(返还型)"、"太平怡康(益康)终身重大疾病保险(终身型)"、"太平福禄双至终身重大疾病保险(保额递增型)"。以0岁女孩子为例，购买"太平福禄双至终身重大疾病保险(保额递增型)"，缴费至55周岁，年缴费仅990元就可买到10万元保障，保障终身。现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和**有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。如"太平真爱健康保险"。储备教育基金:在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。如"太平锦绣前程教育金保险(分红型)"。攻略二:给少儿投保的八大好处保费便宜:儿童死亡率低于**，保费自然低，如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。承保机会大:年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。建立良好长期的风险规划:教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。父母爱心的延续:保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。减轻子女将来的负担:当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。保险给付完全免税:税法规定，人寿保险给付免税。转移财产给子女:以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。训练子女责任感:养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。攻略三:给少儿投保的九大窍门遵守"先近后远，先急后缓"的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年前，在他长大**后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。在上海，0-18岁的孩子都可以参加少儿住院基金。0-5岁每年缴纳60元、6-18岁每年缴纳50元后，在上海市内342家定点医院就诊，每学年就可得到最高金额为10万元的医疗保障。此外，少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医*费;学校还有可能统一办理团体意外保险。家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障!先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比**高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础上，再考虑购买教育金保险。保险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，后就应当由他自食其力了。保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补?购买豁免附加险:需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。攻略四:不同阶段的投保规则太平人寿上海分公司黄宜平认为:一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。如"太平真爱女性疾病保险"、"太平真爱生育保险"。孩子出生后，由于0~6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝"添置"住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7~18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了;如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。攻略五:不同经济实力的投保指南经济实力一般:可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于**，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。经济实力尚可:考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。经济实力较强:可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是"强制储蓄"，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。经济实力很强:可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说，太平人寿的"太平一生"，孩子出生天30以上就可以"参与"理财。在缴费期内孩子每三周年可以领到保额的5%返还，缴费期结束可以领到保额10%返还，直到终身。此外，孩子还可以每年参与保险公司的分红。

教育基金保险买哪种好?

3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。4、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的...

做教育金规划是买教育保险好还是做基金定投好

1、只靠保险来做教育金，是很不好的。没有配置高风险的投资产品，就没有必要配置低风险的保险产品。纯教育金保险，本金绝对安全，但正因为安全，所以投资收益也很低。它最大的优势是有保险费豁免功能：家长发生事故，孩子剩余的保险费视同已经缴纳！——这也是区别于银行定存的最重要的地方。2、只靠定存，收益会比保险高一点，但仍然因为过于安全，所以也被通货膨胀和费用增长吃掉。定存没有保费豁免功能，存款也容易被挪用，所以定存可能比教育金保险收益高，但当作教育金也未必合适。3、推荐的方式是”教育金保险＋基金定投“组合的方式。教育金保险作为保底，保证孩子未来接受最基础教育的费用。为了克服通货膨胀和费用增长，用基金去博取更高的投资收益。如果基金亏了，至少能保证基础的教育费用。如果基金赚了，锦上添花。如果大人发生了事故，孩子的教育金保险启动保费豁免功能，孩子的基础教育费用始终得到保证。切莫买教育金保险，为了不实际的高收益演示，结果买成了长期产品，在读书用钱时反倒取不了多少钱。

宝宝几岁开始买教育金保险最好？

有关数据统计，家庭用于教育的支出以每年20%的比例上涨，所以要趁我们经济宽裕的时候提前做好准备，对于现在就想给宝宝教育做投资的家长，建议在健康险的基础上为宝宝增投教育金储备险。可选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种。购买教育险其实等同于“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可用来抵消一些基本的通货膨胀，还兼有投资的作用，而且是越早投入越好。教育金保险虽然具有这些优势，但它的投资成本也相对较高，因而子女年龄越小投资价值越大，建议可购买时间应该在十年以上为宜，而且一旦投保不要轻易撤保，否则损失还是比较大的。因此，为了不让孩子输在起跑线上，给孩子一个美好的未来，保障孩子更加健康快乐成长，宝宝教育金还是越早买越好。

想给孩子买保险,不知道哪种好?

想给孩子买保险，买哪一款更合适？

我想给女儿存点钱，做以后的教育基金，请问是存定期好还是买保险好，如果每年存4000元，20年后有多少钱，

你好！1先重保障后重教育。教育基金买保险比存定期好，少儿教育金保险现金返还方式一般可分三种：　　　第一种是从缴费之日起，每隔二年返还一定数额；　　　第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；　　　第三种是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业。教育险要选择可以附加豁免保费，具体方案来决定您20年后会有多少钱的。

孩子的教育金保险到底该不该买？很多人都没想清楚

作者/大树

编辑/大树

排版/从小不二

今天一个二胎妈妈问我该不该给孩子买教育金保险，她第二个孩子今年刚满一岁了。

她和大树说以前就一个孩子的时候，我们两夫妻没觉得孩子开支教育这么大大，所以也就没理会这个事情，现在两个孩子了，大概算了一下两个小孩从幼儿园到大学居然要花上百万……还不算增强竞争力的琴棋书画之类的学费……

二胎的喜悦瞬间变成了一丝惆怅，夫妻俩加婆家娘家六个成年人相当难得地没有任何协商就取得一致意见——是时候为孩子准备了。

的确，养孩子这事儿在只能生一个的时候就在当代民生三座大山中排第二了，何况现在可以并且很有可能要鼓励生两个了……

教育金保险这事一老早就有，理财意识强的父母很早就给孩子买了，比如伪海龟小编从小不二同志，20年前他老爸就给他买了这种保险，他大学的学费就是靠保险金的，现在依然在享受保险福利，可以这个福利到现在就只是苍蝇腿那么大了。

教育金保险要不要买？

当然作为专业金融从业者，他们还会告诉你「一岁投保报终身XX，学费、结婚、创业、养老一单搞定」，反正就是买了一切都不用愁、绝对不会上当。

当然免不了的还有一堆神级鸡汤「家庭责任」、「孩子未来」，搞得你不买是一辈子最大的过错……

而如果你带着这个疑问去问一个二把刀理财师，他会告诉你，任何教育金不要买，收益率还不如同期限的定期存款滚存，那么长期限基金定投什么的收益好很多，保险公司是骗人的。

并且还会给你来个重要的事情说三遍，不要买！不要买！！不要买！！！

搞得你好像买了就是傻β一样。

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你问了一圈，心中一万头神兽呼啸而过N次，TMD到底该听谁的，买or不买，给个靠谱说法行吗？

其实教育保险金的问题并不复杂，只是简单的事情给人搞复杂罢了。

要想清楚教育金保险要不要买，首先要从自己的需求思考，想明白，在储备孩子的教育金这件事上，我们到底面临什么风险或是障碍，大树觉得你至少应该考虑这三个事情。

第一就是害怕在给孩子积累教育金的过程中如果自己出现意外了

第二个是害怕孩子在成长的过程中出现重大疾病

第三个是自己本来就是剁手d月光族攒不下来钱

如果你认为上面这三种情况你都是Yes，那么……买吧，你必须买

但是，下手的时候搞清楚保险合同，看看那个产品到底能不能解决这三个问题。

合理的保险应该有保费豁免条款，就是投保人自己要是出现意外导致丧失后续保费的支付能力，那后面的保费就不用交了，但保险合同依然有效。这个有的保险有有的没有，要看清楚条款。

小孩重大疾病风险和大人处理方式一样，只不过有可能教育金保险里面已经包含，如果没有的话这记得买上。

对于第三个自律问题，对应强制储蓄功能，这个是保险的标配不用考虑了，你供了2年第3年不出意外又断供……回亏很多的。

如果……上面三种情况你自由前面两个，没有第三个……例如金牛座的童鞋们，那么教育金保险可以不用买了。

 大部分人买教育金保险只是为了逼自己强制储蓄 

教育金保险的收益率确实比较差，保险公司给你讲收益的时候通常只告诉你一个总收益率什么的，忽略时间长度让你产生收益很高的错觉，或是用现金价值来算收益，忽略高昂的前期费用的影响。

处女座的童鞋，可以把投入的资金和收获的资金做成现金流表，在Excel里面用irr函数算个内部报酬率，结果一定不如同期限银行存款或国债的。

所以，把保险产品当成投资品肯定是不可取的。

如果你能够自律地储蓄和长期坚持稳定的投资收益，你应该进行储蓄或是投资，不要依靠保险合同来做强制储蓄。

而如果你单纯想防范风险，你自己的寿险+你孩子的儿童重大疾病险买一下就能达到效果。这样你的成本最低同时收益最大化，这是比较理想的模式。

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不过话说回来了，不买教育金的条件是你能自律，但自律这事儿是反人性的，能够长期坚持的人少之又少。

可能你自己评价自己觉得自律和坚持嘛，有啥难的，不过从小孩1岁坚持到18岁试试？

还真的不见得是一件容易的事情。

就像大树减肥，每次我都觉得能够坚持住，但是大部分时候都半途而费了。

所以对于大部分人来说，教育金保险还是买了吧，内部报酬率低点就低点呗，总比什么都没留下要好一点。

只是买保险也是个技术活。

教育金保险该买多少？买多少合适？买哪个公司的？具体买哪个品种？要注意些什么？

本来东西也是要一一搞清楚的，写出来万把字是肯定有的了，但是大树发现文章一长就没人看……更没人转发……

So，我们还是当面来讲清楚吧……