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基金评价体系

基金评价具有专业复杂性和长期持续性的显著特点,对评价人员的行业经验和分析水平要求较高,同时,由于评价过程涉及大量的数据计算,专业数据系统的支持是不可或缺的。因此,对于理财规划师个人来说,自行对全市场产品进行覆盖和评价的难度较大。为帮助投资人和理财规划师解决基金评价和选择的问题,市场出现了基金评价机构,依据其专业的基金评价体系,持续发布客观专业的基金评价结果。对于理财规划师而言,熟悉并掌握市场主流基金评价体系是一个基本要求。

我国基金评价业务的发展

根据不同时期基金市场发展的特点,我国证券投资基金发展可分为三个阶段。

第一阶段是早期探索阶段,期间为1992年至1997年11月14日《证券投资基金管理暂行办法》发布前。

第一阶段的老基金存在着基本法律规范缺乏,主要投资方向限制在房地产、企业等产业部门,资产质量普遍偏低的问题。

第二阶段是封闭式基金发展阶段,期间为《证券投资基金管理暂行办法》颁布实施以后至2001年8月。

截至2001年9月开放式基金推出之前,我国共有47只封闭式基金,规模达689亿元。

第三阶段是开放式基金发展阶段,期间为2001年9月至今。

2000年10月8日,中国证监会发布了《开放式证券投资基金试点办法》,次年9月,

我国第一只开放式基金———“华安创新”诞生,该基金的发行使我国基金业的发展实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。

伴随基金业的发展,我国基金评价业务的发展也大致可分为三个阶段。第一阶段是初始阶段,

自1992年至2003年4月美国晨星公司进入中国前。这一阶段基金数量与类型偏少,基金评价不成熟。

1994年,中国诚信证券评估公司开始对基金管理公司进行评价,

但由于其评价方法的科学性在实际应用中没有得到证实,其评价业务最终没能得到发展。

2001年6月12日,国内第一家专业的基金研究中心———银河证券基金研究中心成立,它是我国第一个对基金进行动态评价的机构。

随后,本土券商如国金证券研究中心和中信证券等也先后推出自己的基金评级系统。

2003年3月17日,中信证券正式对外发布中信基金评级系统,首次在《中国证券报》上公开发表基金评级报告。

但中信证券作为国内大型券商,并不能满足基金评价机构的独立性要求。

第二阶段则是从2003年4月美国晨星公司进入中国到2009年11月17日中国证监会发布了《证券投资基金评价业务管理暂行办法》。

在该阶段,开放式基金获得迅猛发展,基金数量、种类、份额、资产净值总额均迅速增加,基金评价思路和方法也逐渐完善。

2003年5月6日,中国科学技术大学金融工程实验室初步完成睿信基金评级系统,公布了中国第一份独立第三方的基金评级报告———《中国基金排行榜》。

但睿信评级在使用统计数据时没有采用国际通用的全球投资绩效表现标准

(GlobalInvestmentPerformanceStandard,GIPS),并且睿信在后面几年的发展不尽如人意。

该阶段出现的其他本土评价机构有天相、Wind等,大致评级过程都遵循了基金分类、评估风险和收益、

星级评价的思路,只在基金分类标准、衡量风险和收益时选取什么比较基准、评价时各星级的数量分布状况等方面有所区别。

此外,该阶段的基金评价并未被纳入监管,基金评价发展尚不规范。

第三阶段是从2010年1月1日《证券投资基金评价业务管理暂行办法》施行以来的基金评价规范化发展阶段。

《证券投资基金评价业务管理暂行办法》包括对基金评价机构和评价人员、

基金评价业务、基金评价结果的引用等,比较规范和全面地对基金评价行业进行监管和规范。

2010年5月17日,经中国证券业协会基金评价业务专家评估工作组评估,

并向中国证监会备案,备受市场关注的首批具备协会会员资格的10家基金评价机构名单公布。

其中,证券投资咨询机构及独立基金评价机构3家,分别是晨星资讯(深圳)有限公司、

天相投资顾问有限公司、北京济安金信科技有限公司;证券公司4家,分别是中国银河证券股份有限公司、

海通证券股份有限公司、招商证券股份有限公司、上海证券有限责任公司;

评奖媒体3家,分别是中国证券报社、上海证券报社、深圳证券时报社有限公司。

美国基金评级业的发展

美国基金评级机构的设立上不需要有关部门的特别许可,只要遵守有关法律法规,任何个人或机构都可以从事基金评级业务。

由于基金市场上严酷的市场竞争,目前进行基金公开评级的成熟大公司仅有几家,如晨星公司、标普Micropal公司、理柏公司等。

虽然数量不多,但是这几家大公司都具有全球性的影响力。

这是美国评级体系经过很长时间的发展,大浪淘沙之后剩下的佼佼者。

晨星(Morningstar)公司可以说是最具影响力的基金评级机构,于1985年首次推出基金评级。

专注于对基金表现的评价,主要定位于为基金投资者提供服务方面,侧重于对基金本身,而非对基金管理公司的评价。

晨星于2003年2月进入中国,在深圳成立晨星中国总部。标普Micropal公司最初成立于1985年,1997年被标准·普尔公司收购至旗下,

目前全球有超过1000家的基金管理公司使用该公司的基金绩效评价服务。

Micropal力图将对基金管理公司本身的评价融入对基金表现的综合评价中,

以帮助基金管理公司更好地向投资者展示其价值,也可以促使投资者的投资决策更加全面有效。

这与晨星公司主要基于对基金本身业绩的量化指标的评价相比,存在很大的不同。

理柏(Lipper)成立于1973年,1998年成为路透集团全资附属公司。

其评级体现了基金管理者与基金持有人之间的委托与信任原则,

持有人依照最初的基金招募书购买基金,基金管理者按照基金合同开展投资。理柏直到2006年9月才在中国推出基金评级。

晨星基金评级主要侧重于对基金本身,而非对基金管理公司的评价,Micropal公司对基金和基金管理人均进行评级,

并力图将对基金管理公司本身的评价融入对基金表现的综合评价中。

另外,晨星基金评级考察的是基金,而理柏基金评级考察的是基金公司。

银河证券评价

中国银河证券股份有限公司(以下简称银河证券)基金研究中心是银河证券研究体系的重要组成部分,是国内第一家专业的基金研究评价机构。

2010年5月18日,中国证券业协会同意中国银河证券股份有限公司证券投资基金评价业务备案申请,基金评价业务内设机构是基金研究中心。

银河证券按照《证券投资基金评价业务管理暂行办法》规定在公司官方网站刊登基金分类、

基金评价业务规则、基金评价方法等一系列基金评价业务内容,

向社会履行年度基金评价业务信息披露义务,接受市场与社会的监督。

2012年6月6日,中国证券投资基金业协会正式成立,银河证年、2010年三次优化和升级,逐步成为国内基金分类的主要标准之一。

基金研究中心基本上每年推出新的公募基金分类体系,以适应我国基金行业快速发展与基金产品不断创新的需要。

券以基金评价机构名义加入协会,内设基金研究中心代表公司具体承担协会相关的基金评价、基金投资顾问等工作。

加入协会后,在证监会行政监管和协会自律管理下,基金研究中心进一步深化基金评价与基金研究业务,

进一步参与研究探讨行业各项自律发展事务,各项工作更趋规范和自律。

基金研究中心开发了“中国银河证券基金研究评价资讯系统”。通过系统开发和维护,

推动研究工作系统化、工程化与计算机化,稳定并固化大量的研究模型和底层数据。

在基础数据、研究标准、业务规则、技术开发、研究模型、研究产品和应用展示等方面形成自主的一体化体系。

根据法律法规、监管规定与自律规则,银河证券基金研究中心按照基金招募说明书和基金合同约定的投资方向、

投资范围、投资方法、业绩比较基准和基金风险收益特征等内容对我国的证券投资基金进行分类,并制定《中国银河证券公募基金分类体系》。

该分类体系从2001年开始推出,主要遵循“事前法”,是我国最早的基金分类体系,

经过2006年、2009年、2010年三次优化和升级,逐步成为国内基金分类的主要标准之一。

基金研究中心基本上每年推出新的公募基金分类体系,以适应我国基金行业快速发展与基金产品不断创新的需要。

银河证券运用定性和定量两部分来对基金进行评价。定量评价是运用基金以往的一些表现指标进行的评价,

这些指标包括基金净值、回报率、收益率、波动性等;而定性评价主要是为了对基金发展过程中出现的一些现象进行解释,还有相应问题的描述,通常由专门的基金分析专家进行。

银河证券主要采用收益评价指标、风险评价指标和风险调整后收益指标这三大指标来衡量。

虽然银河证券评价也考虑了基金的风险因素,但考虑的因素不够全面,且过于侧重于基金净值增长率。

其主要立足于对单只基金的评价,并没有对基金之间的相关关系作出分析。

朝阳永续

朝阳永续是国内较早从事私募基金研究评价的机构,其私募基金评价体系在国内具有较好的知名度及影响力。

朝阳永续基金评价体系由以下五个部分构成。1.基金评价算法体系：

这一体系有净值评价与持仓评价两套算法,具体使用基于收益率的时间序列回归法和基于持仓数据的横截面回归法。

基于收益率的时间序列回归法的隐含假设为投资组合相对于一系列风格指数的暴露程度(回归系数)在一段时间内保持不变,

从而考察投资组合的收益率序列相对于一系列风格指数收益率序列的表现,本质上是时间序列的多元线性回归。

这种方法的数据易于获取,结果可为内外部投资者使用。

基于持仓数据的横截面回归法则关注的是投资组合在不同时点上的实际持仓情况,

相对于特定风格因子组合的暴露程度(回归系数),本质上是横截面回归。

这种方法的透明度高,易于理解,但是数据获取难度大,数据频率也偏低,结果主要是供基金内部使用。

2.产品收益波动评价体系：这一部分是对收益以及波动层面进行分析,评价体系包含目前市场的主要收益及风险评价指标,

如收益、波动、回撤、夏普比率、索提诺指数、Calmar比率等,并从细分策略、风格分类等方面进行同业排名比较。

3.投资风格鉴定体系：这一部分用于评价基金经理的投资风格偏好及其稳定性分析,

鉴别投资顾问的风格属性、不同风格下的投资水平,评价风格的稳定性与优劣势。

投资风格从价值倾向上看有新兴产业成长型、价值投资型、主题投资型、风格轮动型、平衡型等,以配置能力上看有选股型、择时型等。

4.因子归因评价体系：这一体系用于产品在市场因子、风格因子、行业因子以及交易因子方面的归因分析。

因子的收益与风险能力分析能够揭示与区分产品策略的投资能力与运气;

因子的偏好与暴露度分析可以帮助了解产品配置偏好和可能存在的潜在风险点;

场景分析则指评价策略在特定场景下的适应度,如暴涨暴跌、单一风格市场等。

该方法可以揭示产品的真正能力和风险暴露点,是实现量化组合优化配置(FOF/MOM)的基础。

5.定性分析体系：这一体系又可进一步划分为以下几个部分:(1)分析管理人投研团队的质量,

包括经验、稳定性、结构、成员间的交流以及与投资者利益的一致性。

(2)分析管理人公司的素质,包括公司能力和风控管理、对人才的吸引力、激励制度和企业文化,以及母公司(股东)对子公司的支持和影响。

(3)分析投研流程,包括股票池的构建机制完善程度、组合构建的逻辑的合理性、

策略的复制性、投资决策机制和风控机制的完善程度与有效执行程度、日常管理与决策内容的一致性等。

(4)分析投资诀窍,诊断和编制投资绝技画像,如对政策能够正确解读、具有信息渠道优势、勤奋且产业解读深刻等。

图6-2为朝阳永续对某基金产品的部分评价信息,可以看到朝阳永续提供了大量的分析指标,

并列出了计算说明,能够让投资者了解这些收益风险指标的定义。

私募排排网

私募排排网也是较早从事私募基金研究评价的机构之一,目前已经构建了多层次私募评价体系,具体包括:

1.私募排排网评价体系，私募排排网评级是针对成立一年或者一年以上的私募基金(非结构化,不包含打新股)推出的星级评价方式,共划分为五个星级。

评级结果是根据三大指标(绝对收益、最大回撤和索提诺指标)综合评价产生的,综合反映各投资顾问的投资管理能力。

评价的目的是使合格投资者、投资顾问及其他机构投资者们能够更好地评估和比较私募基金的表现,

并希望能够促使私募基金的调查研究过程更加透明,推动私募基金规范健康发展。

目前评价分为不同时间区间评价、不同主策略评价、不同子策略评价等,

能够做到在相同的子策略、相同的时间区间评级,做到公平、公开、公正。

图6-3为私募排排网对某基金产品的评价,可以看到私募排排网从收益、风险等指标对基金产品进行了多维度的分析评价,从而让投资者从各方面深入了解产品的投资情况。

2.私募排排网信披评价体系，私募排排网信披评级是对私募管理人的诚信记录、信息来源可靠性以及信息透明性的综合考评。

基于私募排排网权威数据库的海量数据、私募排排网研究院对市场情况多年的深度探索,构建出多维度风险监测指标,

进一步结合中国证券投资基金业协会对私募管理人的信披警示信息,通过监测数据指标的波动,预测潜在的风险。

信息的透明度高、更新频率固定的产品,更易获得投资人的青睐与信任。对此,

根据市场上信息的透明度,结合私募排排网数据部与私募管理人的日常对接、

数据获取的情况反馈、产品数据更新的状态,对管理人的信息公开度进行考评。

3.私募风险评价体系：私募风险评级,是为了体现私募合规的重要性。中国证券投资基金业协会相关规定要求,

私募管理人公开募集的产品须具备产品风险评价,必须向风险等级匹配的合格投资者募集。

私募风险评级从管理人、基金经理和产品的角度出发,从定量+定性的多维度指标加权得出最后的风险评价等级。

4.私募尽调评价体系：私募尽调评价体系,分为定性和定量两部分,其中定性尽调又分为运营尽调和投资尽调。

运营尽调考察公司实力、治理架构、资管情况和技术支持四个方面;投资尽调考察投研团队、投资体系和风控体系三个方面。

晨星评级

晨星评级以期望效用理论为基础衡量基金的风险调整后收益,体现基金各月度业绩表现的波动变化,并更加注重反映基金资产的下行波动风险。

其对基金的收益和风险分别评价,而后计算收益评价和风险评价的差额,并根据差额的大小把基金评定在5个不同的星级中。

具体计量时,晨星公司主要考虑的指标有:夏普比率、α系数、β系数、R2系数、最适合α。

其中α和β系数是回归方程Rit-Rf=α+β(Rm-Rf)+εit的系数,R2是回归方程的拟合优度,最适合α代表拟合度最高的α系数。

其中,α系数是基金的实际收益和按照β系数计算的期望收益之间的差额。

其计算方法如下:超额收益是基金的收益减去无风险投资收益(在中国为1年期银行定期存款收益);期望收益是贝塔系数

(β)和市场收益的乘积,反映基金由于市场整体变动而获得的收益;超额收益和期望收益的差额即α系数。

β系数衡量基金收益相对于业绩评价基准收益的总体波动性,是一个相对指标。

β越高,意味着基金相对于业绩评价基准的波动性越大。β大于1,则基金的波动性大于业绩评价基准的波动性。反之则相反。

如果β为1,则市场上涨10%,基金上涨10%;市场下滑10%,基金相应下滑10%。

如果β为1.1,市场上涨10%时,基金上涨11%;市场下滑10%时,基金下滑11%。

如果β为0.9,市场上涨10%时,基金上涨9%;市场下滑10%时,基金下滑9%。

R2(R-squared)能反映业绩基准的变动对基金表现的影响,影响程度以0至100计。

如果R2等于100,表示基金回报的变动完全由业绩基准的变动所致;若R2等于35,即35%的基金回报可归因于业绩基准的变动。

简言之,R2值越低,由业绩基准变动导致的基金业绩的变动便越少。

此外,R2也可用来确定贝塔系数(β)或阿尔法系数(α)的准确性。

一般而言,基金的R2值越高,其两个系数的准确性便越高。它的评级对象是截至计算时点具备三年或三年以上业绩数据的开放式基金,其中货币市场基金和保本基金除外。

评级分为以下5个步骤:(1)首先对基金进行分类。(2)衡量基金的收益。(3)计算基金的风险调整后收益。

(4)使用定性分析,即采用问卷调查的方式对基金的投资规则、投资理念、投资风格和流程进行评价。

(5)采用星级评价的方式,根据风险调整后收益指标与定性分析结果,对不同类别的基金分别进行评级,划分为5个星级。

晨星公司按照百分比给基金打“星”,这会使得有细微差异的基金被评为两个星级,引起绩效评估的误差。

其在评级时没有考虑到会影响基金业绩的两个主观因素:基金经理的择时能力和择股能力。

图6-4为晨星公司对某基金产品的评价信息,除了从收益风险角度分析基金产品外,还列出了同类基金的比较信息。

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网址：http：//danjuanapp.com,可以查看指数排行，估值排行。

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同花顺财经中的基金板块也可以查看,网址:http://10jqka.com.cn

哪种基金适合长期定投

基金定投：1.每月坚持不低于每月收入的10%~20%用于定投。2.建议定投指数基金或股票基金，不要定投债券基金和货币基金。推荐南方300、南方深证成份指数ETF（后端收费）...3.挑选名牌大公司的三年以上业绩稳定的老基金。老十家...

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