养老型基金产品有哪些(养老基金是什么？)

养老基金是什么？

养老基金是用于以养老为目的，低风险，收益稳健的理财产品。现在养老问题在网络上很火热，一些创新型理财产品开始出炉。近日，国内首只专门定位于养老理财的公募基金——天弘安康养老基金已经开始募集，业绩比较基准是五年定存利率，这样来看的话，年化收益在5%-10%之间。5%-10%超越通胀没什么问题，能够满足养老理财需求了。

有哪些养老理财产品收益高?

PR4级，风险较高：资金主要投向股票、基金等产品，亏损的可能性较大。PR5级，风险高：除本就风险较高的股票基金产品外，还会投向期货等产品，有遭受重大损失的风险。而针对养老这一特点，用户需要的是更为稳健，且...

什么是养老型公募基金

养老型公募基金业内谈论已久，自5月份终见面向基金公司的初步方案后，今日监管层发布了《养老目标证券投资基金指引（试行）》征求意见稿。这意味着，养老目标基金这一全新的公募基金品种有望诞生。从征求意见稿中可以看其中...

请问有没有推荐的养老基金的产品啊？为什么？

买基金是属于风险投资，有赚钱的可能，也随时都存在着亏损的风险，追求稳健的投资者最好选择债券基金，博时信用债券是国内首批信用债券基金之一，通过投资信用债市场，可获得较高的票面利息收益和资本利得；同时基金还可适时参与一级市场新股申购以及二级市场股票、权证投资(比例不超过基金资产的20%)，强化组合收益。这个基金今年来的收益超过7%，操作既稳健业绩又出色，在同类型产品中排名第一！

你买的个人养老基金，亏了多少?

经济观察网记者胡群 “我买的养老基金一年亏损超过10%。”11月20日，一位投资者向记者称，这款养老FOF基金锁定期为5年，买入第一年的亏损幅度已超过心理预期。

截至2023年11月末，个人养老金制度试点已满一周年,个人养老金作为多层次养老体系的重要组成部分已经获得居民初步的认知。当前银行业、基金业、证券业和保险业可通过提供个性化、专业化的专属产品及产品组合，满足不同年龄层次、收入水平、家庭结构、投资目标、风险偏好的客群在养老财富积累与财富管理方面的需求。

据国家社会保险公共服务平台披露的信息，截至2023年11月20日,市场共有741只个人养老金产品，其中,储蓄类产品465只，基金类产品162只，保险类产品95只，理财类产品19只。

从目前养老基金产品收益率来看，个人养老金基金已出现大面积亏损。Wind数据显示，截至2023年11月20日,个人养老金基金产品数量171只，其中84只净值在1元以上。

“我们需要了解到很多养老基金本质上就是一种FOF基金，也就是投资于基金的基金。”理财魔方金融研究员伊思贤表示，通常FOF基金会将所募集的资金投入到一揽子股票基金或者债券基金中，股票基金占总资金的比例往往不低，比之大多数固收类基金是要高不少。长期来看，股票对比债券收益更高，但风险也会更大，所以在股市整体低迷的时候，养老基金表现不如固收类基金实属正常。

截至2023年三季度末，全市场养老型FOF基金总规模为744.78亿元，环比下滑约7.3%。

虽然养老基金产品需要做好风险和长期收益的平衡，在控制波动的同时应着力实现长期稳健收益，但当前养老基金收益率大面积为负显然不利于“个人养老金”制度的普及和发展。

富达基金联合中信银行和华夏基金发布2023年的《中国居民养老财富管理发展报告》显示，尽管整体风险承受能力有所提升,但63%的受访者不愿承担风险,或仅能接受10%以内的亏损。厌恶风险的投资心态仍然普遍存在，风险资产在配置中的重要性需要得到重视。

领彧资本CEO李琦表示，从养老基金的表现来看，呈现高度依赖发行时点的特征，这与养老目标基金的投资策略是一致的，这类型基金属于长期资产配置，不会轻易做过多的择时判断和仓位调配，从短期而言属于“吃行情”的策略类型，而且目前已经发行的产品，目标期限都比较长，从2035年到2060年不等，这意味着根据养老目标基金的策略逻辑，在产品的早中期，权益资产的配置比例都会很高，这个阶段养老FOF与普通的权益型FOF差别不大。

Wind数据显示，截至11月17日，成立于2023年之前的养老FOF年内平均收益率为-2.99%，同期偏股混合型基金指数跌幅10.36%；养老FOF今年来平均最大回撤-9.37%，平均波动率6.34%，均远低于偏股混合基金指数-20.89%、12.65%的最大回撤和年化波动率。

“首批发行的养老FOF，是在2018年底至2019年初，低位发行的优势相当明显。”李琦称，其中表现最好的中欧预见养老2035，累计收益率为43.84%，但2021年及之后发行的产品，收益率就很难有表现机会，其中有15只基金的亏损幅度超过了15%，净值下跌较多的民生加银康泰养老目标日期2040Y甚至亏损超过了23%，而该产品成立至今的同期，沪深300跌幅仅为约6.7%，产品配置的半导体、创新*、计算机等行业ETF，是拖累业绩的主要因素，风格因子过于集中难免大起大落。

伊思贤认为，既然是以养老为目标的投资选择，投资者大可不必太在意短期的亏损。从5年至10年甚至更长远的角度看，偏股的公募基金往往收益比较高。投资者可以站在投资的视角长期持有，克服短期波动带来的心理影响。

根据Wind股票基金的统计结果，过去15年股票基金累计收益接近200%，超过了同期债券、商品、黄金等大多数资产的收益表现。

展望未来，养老基金产品仍然与A股的表现高度相关。“短期而言仍然要看政策组合拳的效果，以及外部环境风险偏好的变化，对于那些权益资产配置集中的产品而言，还难言见底。中长期看，随着市场回暖，管理能力较强的产品有很好的超额表现机会，尤其是全球大类资产配置的价值会更加凸显。”李琦认为，长期来看，养老基金若要达成投资策略目标，考验的仍然是基金经理的大类资产配置能力，短期过于集中配置，采取“一波流”打法的基金，投资者应该适当规避。综合来说，对投资者而言，可以重点选择历史业绩持续跑赢业绩基准，产品配置在不同类别资产之间较为均衡的产品。

什么是养老型基金?

养老型基金在国外风行多年，因为不论市场走多或空，都不会影响日常生活，或原先既定计划获取收益。一般养老型基金有投资期间的限制，提前赎回（不供款／提早取款）不但无法保障本金，还必须支付赎回费用，因此在投资这类商品时，必须注意赎回手续费的比例与相关赎回条件。优点：能在退休后获得稳定收入（一般能取款直至离世）生活素质获得保障缺点：必须稳定供款＊如有其他相关问题可私信本人交流。

7只养老基金全部入围首批个人养老金产品，这家基金公司有何秘诀？|基金养老新时代

易方达基金布*养老目标基金已有近4年时间，旗下7只养老目标产品全部入选首批个人养老金投资基金产品名录。该公司不仅有完善的FOF投研体系，团队成员经验亦相当丰富

《投资时报》记者 齐文健

近年来，养老问题受到越来越多人的关注，成为大众茶余饭后的话题。今年以来，个人养老金相关政策密集出台，给居民提供了新思路。

同时，公募基金也从备战个人养老金基金，到了实质性操作阶段。11月28日，多只养老目标基金Y类份额开始发售。

据《投资时报》记者了解，首批入选的个人养老金基金共有129只，易方达基金旗下7只养老目标基金全部被纳入其中，包括3只养老目标日期基金和4只养老目标风险基金。上述7只基金增设的Y类份额管理费率和托管费率均在原基金份额的基础上实施了五折优惠，并且不收取销售服务费。

旗下养老目标基金入围率100%

自2018年2月《养老目标证券投资基金指引》发布以来，养老目标基金即将进入第五个年头。Wind数据显示，截至今年11月29日，公募基金市场共有养老目标基金195只（只统计主代码基金），管理总规模近950亿元。

在现有的养老目标基金中，如何挑选出好产品？

《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（下称《暂行规定》）显示，个人养老金可投公募基金产品大致分为两类：一是最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金；二是投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健，且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和证监会规定的其他基金。

在此基础上，11月18日，证监会发布首批个人养老金投资基金产品名录，把当前可选择的产品范围进一步缩小。易方达基金旗下入选产品数量相对较多，为7只，且入围率达100%，持有期限分别有一年和三年。为了更好地满足个人养老金投资需求，上述产品皆设置Y类份额。

《投资时报》记者注意到，易方达入围的7只养老目标基金中，养老目标日期基金和养老目标风险基金分别有3只和4只，目标日期有2033年、2038年、2043年，目标风险水平包括稳健和平衡。

其中，易方达汇诚养老2033三年持有混合发起式(FOF)、易方达汇诚养老2038三年持有混合发起式（FOF）、易方达汇诚养老2043三年持有混合（FOF）、易方达汇智稳健养老一年持有混合（FOF）4只基金已成立满3年。

根据基金三季报，截至今年9月末，易方达汇诚养老2033三年持有混合发起式(FOF)、易方达汇诚养老2038三年持有混合发起式(FOF)、易方达汇诚养老2043三年持有混合（FOF）的A类份额近三年收益率分别为16.93%、18.67%、20.41%，相应业绩比较基准收益率分别为8.59%、7.95%、6.59%。而易方达汇智稳健养老一年持有混合（FOF）成立于2019年11月5日，尚无法在今年三季度统计三年业绩。

无疑，持续扩容的养老目标基金业务，将迎来更多的参与者。目前，易方达基金旗下已有一只汇裕积极养老目标五年持有期混合型基金中基金（FOF）在今年11月3日获得“准生证”。

投研、投教皆已打造坚实基础

早在2004年，易方达基金就成为全国社保基金投资管理人，此后的18年间，该公司陆续开展了企业年金、基本养老保险、职业年金、养老目标基金等业务。经过十余年的发展，该公司养老金管理规模位居行业前列，同时在养老领域积累了丰厚的投资管理经验。

据王骏介绍，易方达基金的FOF投研团队成员均来自专业投资机构，具备多资产、多策略、多管理人的多元投资背景，团队成员也经历了不同周期考验，具备成熟的投资策略和丰富的投研经验。

FOF投研体系建设方面，王骏告诉《投资时报》记者，易方达基金FOF业务建立了科学完备并持续优化的投研体系，依托公司强大平台和内部投研积淀，FOF投研团队逐步构建了专业的资产及投资管理人分析、遴选方法，并自主研发了基金研究系统。该系统能够对全市场公募基金进行基金产品、基金经理、基金公司等维度的全面数据分析，提供稳定、成熟的基金研究报告和评级结果，辅助投研团队的基金研究工作，提升了投研团队的投研深度和稳定性。

王骏还透露，作为国内领先的综合型资产管理公司，易方达基金联通共享的投研大平台可以为FOF团队提供强有力的决策支持。

其实，个人养老金业务启动后，产品发售只是第一步。由于个人养老金在我国尚属新兴事物，被大众所熟知和接受仍需时间，投资者教育势在必行。

面对业务开展初期的困难，王骏建议，在制度起步阶段，基金公司需要立足长远，一方面着眼于客户的需求，为客户提供个人养老的投资解决方案，另一方面则大力开展知识普及和理念培养的工作，通过持续不断、深入浅出、形式多样的投资者教育，让更多投资者认识到个人养老的必要性、了解养老基金在养老投资方面的积极作用，进而逐步认可和选择这一产品。同时，要持续提升专业技能、加强过程陪伴，努力帮助投资人更有效地完成全生命周期的养老投资规划，获得良好的养老投资体验。

未来，个人养老金业务将迎来愈发广阔的发展空间。据悉，易方达基金将秉持深度研究驱动、时间沉淀价值的投资理念，努力为投资者提供一站式的养老金投资解决方案和更好的持有体验，助力我国个人养老金事业发展。

什么是养老保障产品？

平安养老保障产品介绍：平安养老富盈人生养老保障管理产品是平安养老保险股份有限公司发行的、受保监会监管的养老保障管理产品，具有门槛低、流动性强的特点，属于中低风险产品。

本产品主要投资于货币基金等货币类资产、央行票据、银行定期存款、国债、协议存款、债券、债券回购、债券基金及债券型保险公司、商业银行理财产品、信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划等，以及监管部门规定的其他投资品种和范围。

建信养老保障产品介绍：建信养老飞益鑫保障产品，由建信养老管理有限责任公司发行并管理。

本产品是受中国保监会监管的养老保障管理产品，依据保监会《养老保障业务管理办法》开展业务，本产品具有门槛低、流动性强的特点，属于中低风险产品，产品主要投资于流动资产，固定收益类资产、不动产类资产以及其他金融资产，但不以任何形式参加股票二级市场投资。

本产品精选期限适用、风险较低、收益较好的项目，力求在满足安全性、流动性需要的基础上实现更高的收益率。

国寿养老保障产品介绍：国寿福寿嘉年个人养老保障管理产品4号投资组合主要投资于银行定期存款、国债等信用等级极高的短期债券以及信用等级较高的其他金融产品，上述投资品种安全性较高，流动性较强，收益稳健。

根据监管规定，产品投资范围包括：流动性资产的投资余额不低于账户价值的5%；不动产类资产及其他金融资产的投资余额不超过账户价值的30%（详细请查看投资组合说明）。产品管理人将针对投资账户特点流动性管理方案，在资产安全性第一的前提下，追求风险调整后的收益最大化。单产品投资运作过程中仍面临风险，本公司不保证一定盈利，也不保证最低收益。

养颐添福个人养老保障管理产品1号是基金产品还是理财产品？

“养颐添福”是个人养老保障管理产品，既不是理财产品，也不是基金产品，更不是保险产品。

保监会2015【73】号文《养老保障管理业务管理办法》，对养老保障管理产品有明确的定义，而且在保监会2016年【99】号文关于强化《养老保障管理业务管理办法》执行有关问题的通知，明确规定任何说明和销售文件中不应出现“理财产品”等表述。

养老保障管理产品目前有7家养老险公司销售，这个业务最早可以追溯到2010年，养老保障产品投资范围较广，个人业务一般为半年或一年到期，年华收益率一般在5%-8%左右，3年期的年化收益率可以达到10%

细数养老型金融产品，你知道几个？

本文约1200字，阅读约需3分钟

人老了之后，常常会面临贫病交加的情形，让人感到很无助。特别是养老问题，哪怕只是解决温饱问题，也需要准备一个不小的数目。如果想在退休后出去走走玩玩，更需要多准备些养老资金。

哪有什么方式来可以准备养老金。或者说有哪些产品比较适合储备养老金？

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哪些产品比较适合储备养老金？

养老储备规划越早，退休生活越有保障。未雨绸缪，这是一种生活智慧。不需要太焦虑，养老是个大事情，国家也在未雨绸缪。

第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口有26402万人，占18.70%。其中65岁及以上人口有19064万人，占13.5%。

来源于第七次全国人口普查公报

随着老年人口的不断增多，国家发放养老金的压力也在增加。为了有效缓解我国养老金支出压力，同时满足群众多样化养老需求，国家提出发挥金融优势，大力发展第三支柱养老保障。鼓励创新发展。具备养老功能的专业金融产品。

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有哪些具备养老功能的金融产品？

目前我国金融市场中的养老型产品主要包括三类，公募基金养老产品、保险机构养老产品和银行养老产品。

其中公募基金养老产品主要是养老目标基金，包括目标日期型基金和目标风险型基金。保险机构养老产品主要包括养老保障管理产品和个人税收递延型商业养老保险产品。银行养老产品主要包括养老型储蓄产品和养老型理财产品。

其实大家手上并不是没有钱，主要是没有专门用于养老的长钱，所以国家通过专业的产品，鼓励大家把储蓄投资的一部分钱转化为商业养老资金，为养老做储备。

来源于银行app截图

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公募基金养老产品

公募基金养老产品中，目标日期基金是以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。这类基金最大的特点是针对的目标人群非常确定。比如目标日期2050基金就主要是为将在2048年~2052年左右退休的人群设计的。

目标风险基金则是根据高低风险资产配置比例来决定，其风险特征主要分为积极型、平衡型和稳健型三大类。积极型的风险较高，投资高风险资产一般在65%到80%之间。平衡型占比在45%~60%之间。稳健型的通常只占10%~25%。也就是说这两款目标基金不管是本身的风险收益属性还是适合的人群都非常的明确，是有一定风险的。

对于成熟的投资者，认为风险越大，收益越大，长期定投可以获得好的回报的客户，可以考虑。

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银行养老产品

既然是投资理财产品，并非没有风险，建议以长期稳健增值为目的，长期持有。银行的养老产品？是银行和理财子公司发行的银行存款和理财。跟普通的储蓄产品和理财产品相比，有养老功能的银行理财产品主要体现为长期、稳健、普惠。

比方说封闭期限相较普通理财产品会更长，至少五年，主要还是鼓励大家从年轻时就开始进行养老规划，提前积累。

缺点就是有再次投资的风险，尤其是利率持续降息，大概率到期后再买收益更低。此外，这类产品会针对大病等特殊需求开放流动性支持。

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保险养老产品

保险具体有哪些产品呢？从功能来看，其实保险养老产品天然是跟个人养老计划相结合的，比方说养老年金产品低风险、收益稳定，定期领取附加万能账户、分红功能、健康保障功能等，还可以满足不同需求。相对来说比较符合养老目标。

另一款个税递延养老险（个人养老金账户），具备抵税作用，一年最高1.2万元，节税额从360~5400元不等。离退休时间较长的人群推荐。纳税人必备的税优保险产品《优享未来》《优享年年》

这几类养老型金融产品各有优势，各有侧重，主要还是看跟自己的需求适不适合。虽然养老产品的设计初衷就是充当退休后的工资，其在退休时也能享受和工作，是一样的现金流收入。

本质上养老产品是现金流的合理规划，平滑人生不同阶段的收入情况。无论选择哪类产品做非养老储备，都要做好退休年龄评估，识别风险偏好、持有期限、接受度等自身实际情况，再结合产品条款进行综合考量。

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