一线城市房贷利率全线下调(房贷利率大幅飙升背后究竟说明了啥)

房贷利率大幅飙升背后究竟说明了啥

近日，北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，上海某股份制银行还将首套房贷利率上浮到1.2倍。同时，也有二、三线城市不断跟进。另据了解，二套房方面，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。房贷利率上浮趋势已定。据融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房房贷平均利率中，最低的为大连4.43%，最高的为石家庄4.99%。与此同时，受到房贷利率上调，以及各城市楼市调控政策的影响，二手房市场成交也开始降温。链家研究院数据显示，5月二手房成交10801套，环比下降23.9%，不足3月成交量的六分之一，处于2015年以来的最低点；二手房成交均价环比下跌2.3%，是市场在保持17个月上涨势头之后，连续两个月下跌。房贷利率上升，二手房市场成交萎缩，使购房者信心受到打击。安居客近日发布的5月国民安居指数显示，受政策抑制，多个重点城市成交量环比大幅下降，房价上涨增速呈放缓趋势。经纪人信心指数持续下滑的同时，购房者信心指数也出现了自去年12月份以来的首次下跌。对此，业内人士指出，一线城市首套房按遏上调10%，意味着购房者的融资成本上升，这显然与鼓励刚性需求购房的房贷政策不符。也有专家表示，虽然央行的基准利率没有上调，但是短期货币市场利率上涨，如此快的传导至长期的房贷市场，真是出人意料。对此，笔者认为，各银行已不再顾及刚需，毅然上调购房者的整体融资成本，其背后有更多因素考量。第一，信贷额度用完，银行开始变相拒贷。目前已有部分银行干脆放弃了房贷按揭业务，主要是在上半年发放房贷的过程中，把一年的信贷额度用光了，造成额度吃紧。在这些银行看来，将房贷利率的上浮是变相拒贷的措施，而对于购房者来说，可以自行挑选房贷利率较低的银行。此外，6月末央行要进行MPA（宏观审慎评估体系）考核，这关系到各家银行未来会获得多少信贷额度。业内估计央行将更侧重于考核对房地产信贷政策的落实方面，个人住房贷款可能成为重要考察项目，在此压力下，商业银行现在也只能收紧房地产信贷投放。第二，目前房贷利率不断上调，主要是银行加快吸储的步伐，理财产品利率上涨。以及银行同业间拆借成本也在飙升，这说明当下资金面总体吃紧。在银行融资成本上升的背景下，如果商业银行再不调整房贷利率，就很容易出现亏损，房贷已成为银行眼中的“鸡肋”。目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来肯定还会有新增银行暂停房贷业务。第三，防控金融风险。当前国内热点城市的房地产存在“泡沫”各界已达成共识。我国目前新增房地产信贷占总信贷余额及新增信贷量比重居高不下。同时，6月份又恰逢美联储加息的时间，一旦美联储宣布加息，那么国内外资金又要开始流出中国，给国内房地产泡沫带来影响。为了防控系统性金融风险，央行和各监管当*已出台多部文件规范商业银行的房地产信贷。综合来看，当前央行实施了稳健、中性的货币政策，就是不紧也不松。不紧就是货币政策支持经济的正常、合理的增长，要保持流动性基本稳定；不松就是如果货币政策太松的话，不仅会使房地产泡沫更加恶化，还会使一些僵尸企业、过剩的产能很难去掉。而为对于房地产来说，居民房贷利率步入上调周期，究竟意味着啥呢？首先，居民房贷利率纷纷上调，意味着房贷利率上涨势头已经显现。受到货币政策持续宽松的影响，之前居民房贷利率处于历史最低水平，现在已经开始探底回升。这对于普通购房者来说，你在买房之前一定要谨重考虑，你未来收入的增长能否应对房贷利率上升压力。如果没有十足把握，就千万不要勉强，不要一时冲动购房，而悔恨终生。再者，在房价一直飙升的这十多年中，每次严厉的楼市调控，都是无疾而终。很多人觉得这次楼市调控也会是类拟结*。不过，我告诉你，从中央要加强金融监管、弥补监管短板、持续稳妥地去杠杆来看，在控风险和保房价之间选择，中央**还是选择了前者，因为房价被抄得过高，杠杆拉得过长，系统性的风险就越高，谁也不愿意看到国内发生金融危机。最后，各银行对居民房贷的态度已经发生重大转变。由之前的优质信贷转变为“鸡肋”。原因很简单，一方面房地产杠杆越拉越长，现在热点城市房价动辄上千万，这对于银行来说房贷风险比过去飙升许多。

房贷利率持续下调！首套降至3+%，低息未来将成普遍现象 - 知乎

从2022年开始，全国楼市逐步迎来一波放松，主要是两个层面：一是关于限购政策，二是关于贷款政策。

贷款的放松通常又分为两种情况，一是降低房贷利率，二是调整首付的成数。

最近一位成都的朋友告诉我，他在2021年的时候订了一套房子，首套贷款利率是5.88%；当时成都的二套贷款利率是6.35%，听起来是不是非常吓人？

但我们再来看看成都最近的贷款利率。从年后开始，首套房的贷款利率下调至4.1%，二套房的贷款利率调至4.9%。

今年春节，其实也是调整利率的一个时间节点。在国家扶持地产相关的政策出台之后，越来越多的城市，都跟进了首套房贷利率动态调整的机制。

据不完全统计，继郑州和天津后，福州，厦门，哈尔滨，长春等接近20个城市接连跟进，很多都已经突破了首套房贷利率的下限，向下突破至3.8%；

湖南的长沙，个人首付比最低降至30%，其余市县最低调至20%；

福州首套房贷款利率，从原来的4.1%降低至3.8%，二套房继续维持4.9%；厦门首套利率最低已经降至3.8%，二套依旧维持5.1%；长春，首套利率降至3.8%，二套依旧仍旧维持4.9%。

珠海目前银行首套房贷利率最低可按3.7%操作，且无特殊要求；而3.7%这个数据，也刷新了全国当下房贷的最低利率。

所以从目前的大趋势来看，那些符合首套房贷款动态调整机制的城市，接下来有望继续跟进调整相关政策。

在一线楼市行情上，我们可以了解到，这些城市的楼市，无论是一手还是二手市场，都逐步复苏，百姓的信心也开始上升；利率下降后，房贷利息少了，每个月减少贷款利率支出，降低还贷压力，也是实打实地给老百姓谋来福利。

我们再来看看上海的利率。当前上海依旧采取浮动利率LPR+30BP，而最近的5年期以上LPR为4.35%，加上30BP，上海的首套利率在4.65%左右。

其实从2018年开始，上海就一直维持4.65%的利率，几乎没有什么变化。

但是同样的利率，不同的城市却有着完全不同的情况。

时间点同样是2018年的前提下，上海的利率可以堪称全国最低，4.65%是基准利率4.9%的95折；而其他几乎绝大部分城市的利率都在上浮；

光是这一点，就可以说上海对扶持刚需的力度，是说到做到的。

到了现在，4.65%的利率，几乎已经是利率排第二高的城市了；其他的城市都已经利率降至4.1%及以下，而上海却在LPR的基准上加了30个BP。

而2023年之后，上海的首套房贷款利率，是很有希望调整的，尤其是调降LPR；毕竟全国很多其他城市已经突破了3字头，上海再降低30个BP，增加一些楼市的活跃度的调整，也是非常合理的。

在当前的大环境下，未来的房贷利率走势大概率还会持续下降，全面降到4%以下，也许只是时间问题。

我们再来看新一线城市和一线城市，大城市的楼市原本韧性就比较强。在疫情全面开放之后，全国范围陆续出了台不少的楼市放松政策，就已经对上海楼市起到了“反哺”的效果，给上海的购房者打了一针强心剂；2月份的楼市行情，复苏还是比较明显。

一线和新一线城市，房价体系相对平稳，所以房贷利率一直也比较稳，没有。

所以，2023年真的是一个非常不错，千载难逢的买房时机；无论是从政策层面还是信贷层面，全面的扶持刚需和置换改善的需求，已经是板上钉钉的事情了。一线城市和新一线城市的朋友们，如果有真需求，可以开始行动了。

贷款基准利率下调房贷

有影响,可以少支付利息,减少月供。对于已贷款的同样可减少月供。贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整。基准利率调整,还款金额也会调整,对于存量贷款(已贷的房贷),上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整,贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。

【每日财经观察】房贷利率全面下调！一线城市多家银行已相继调降了首套和二套房贷利率

 继5月20日主要针对居民房贷的5年期LPR报价下调15个基点后，北上广深四个一线城市的多家国有大行和股份制银行，已经相继调降了首套和二套房贷利率。

重磅！有一线城市银行开始“下调”存量房贷利率！

继上周有消息称，常州市部分银行同意下调存量房贷利率，进而打响存量房贷利率下调“第一枪”之后，近日，一线城市的银行出新招，降低存量房贷利率了。

根据Wind数据统计，按照去年个人住房贷款余额计算，兴业银行在股份行中排名第2位，仅次于招商银行，年末余额达到10973亿元，相比2021年同比下滑2.13%。部分上市银行2022年末个人住房贷款余额

广州有股份制银行为存量按揭客户发放利率优惠券据南方日报报道，当各家银行都在观望存量利率调整时，有银行率先出招。记者获悉，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。记者采访了六大国有银行、全国性股份制银行，以及广州银行、广州农商行等10多家广东地区主流银行。从采访看，目前大多数银行仍表示尚未有具体方案和细则，存量房利率调整尚未有落地案例。泰勒看了利率优惠券愣了一下，感觉应该像是那种玛莎拉蒂5块钱优惠券，因为提前还贷使金融机构迅速流失个人房贷这类优质资产，但一口气降低存量房贷利率，银行这么让利也会很难受，所以先出个一年期的优惠券，看看风向。此外，据常州日报，经采访常州市部分银行后发现，目前，常州市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是，已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。此前，中国人民银行货币政策司司长邹澜在发布会上介绍说，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。其中，“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”，引发市场对于个人房贷存量利率调降的讨论。业内人士普遍认为，这是监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同，把旧房贷更换成新房贷：要么改签合同，将原来的高利率合同作废，改成现行市场上的低利率；要么“转按揭”，让该贷款人重新申请一笔房贷，把之前高利率的房贷还了。有券商分析称，假设可以将存量房贷利率调整对齐新增房贷利率，则存量房贷利率将下调35-85个基点，每年可降低居民还贷现金支出800-2，000亿元，约占居民房贷支出的3-6%。而5年期以上LPR每下调10个基点，可以进一步减轻还贷负担约0.7个百分点。此前由于房贷存款仍在上升、居民还贷“刚性”支出占总收入/支出的比例上升，而如果存量房贷利率下调至新增房贷利率，今年还贷现金支出占居民可支配收入比例有望持平于7.6%，相当于减税和转移支付的效果。有媒体报道，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，首先，按照市场化、法治化的原则，商业银行和个人之间的贷款受《合同法》的保护，法律对贷款的利率和贷款期限有明确规定的。其次，商业银行以盈利为目的，甚至是以利润最大化为目标，房贷属于优质资产，如果降低存量房贷利率，会冲击银行的资产收益率。同时，目前对大型国有银行的考核中，对利润和资产收益率都是强化的。因此，综合来看，银行下调存量贷款利率的动力并不充足。不过不排除部分银行，尤其是存量房贷规模较大的国有银行，会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率。华鑫证券分析师杨芹芹认为，基于将给银行净息差带来一定压力，本轮存量房贷优惠预计还是会从中小银行开始，逐步扩散到大型国有银行。“回顾2008年的存量房贷利率下调，中小银行‘一马当先’，直到2009年初，国有大行才被迫有所行动。”

来源：资管黑板报综合中国基金报、wind数据

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2019年6月全国住房贷款平均利率触底反弹 首套平均利率为 5.423%-咸阳楼盘网

7月10日，融360大数据研究院发布《2019年6月中国房贷市场报告》。

融360大数据研究院监测数据显示：2019年6月，全国首套房贷款平均利率为5.423%，二套房贷款平均利率为5.75%，经过半年连降后开始回弹。

一、房贷市场数据

2019年6月，全国首套房贷款平均利率为5.423%，较上月的5.416%略有上涨。在经历连续下调半年后，房贷利率开始迎来回弹。本月有422家银行首套房贷款利率持平，66家银行上涨，下降的银行最少，从上个月的108家减少至44家。

1.1全国首套房贷款利率变动情况

1.1.1全国住房贷款平均利率触底反弹首套平均利率为5.423%

融360大数据研究院监测数据显示，2019年6月全国首套房贷款平均利率为5.423%，相当于基准利率1.107倍，环比上涨了0.14%。从数据上看，全国房贷利率水平在上个月达到2018年以来最低水平后，开始触底反弹。

融360大数据研究院监测的35个城市中，天津的首套房贷利率重回5.00%以上，南宁再次成为房贷利率水平最高城市，首套利率为5.95%。

从各银行利率变化方向的占比上看，房贷利率开始回弹也表现得非常明显。融360大数据研究院监测数据的35个城市533家银行中，6月首套房贷贷款利率持平和上升的银行数量占比有所提升，66家银行分(支)行首套房贷款利率上升，较上月增加了39家;持平的银行数量有422家，较上月增加28家，占比79.17%;下降的银行则从上月的108家减至44家。

1.1.2首付2成的银行数持续增加哈尔滨全线调低首套房贷首付比例至2成

2019年6月，全国533家银行分(支)行中，首套首付2成的有57家银行，较上月增加12家，占比10.69%;首付3成、4成的银行数继续减少。另外，停贷的银行数有所增加。

融360大数据研究院监测的35个城市中，6月哈尔滨地区除1家银行维持3成首付外，另外11家银行首套首付比例都降至最低2成。

1.1.3哈尔滨珠海入围全国十低部分银行首套可执行基准利率

2019年6月，一线城市中广州房贷利率有所上涨，北京的房贷利率略有下降，但两者整体看仍然较高，在全国十低之外。二线城市哈尔滨和珠海因为利率降低而挤进全国前十，哈尔滨和珠海地区均有部分银行将首套房贷款利率调整至基准水平，珠海也有银行虽然普遍执行基准上浮5%，但同时表示VIP客户可以做到基准。

1.1.4一线城市广州房贷利率开始反弹多二线城市现房贷紧张迹象

融360大数据研究院监测数据显示，2019年6月，一线城市中，北京和上海因为极个别银行下调房贷利率导致整体水平略有下调，深圳维持上月水平没有变化，广州地区的房贷利率则开始反弹，6家银行近期调高了房贷利率水平，光大更是率先将首套房贷款利率调整至基准上浮20%。

二线城市中，多个地区出现房贷利率上调迹象。继青岛、南京、成都之后，天津、苏州、福州、宁波、南宁等地的房贷利率平均水平均在6月份有所上涨，且变化频率较快，南京已经连续两个月上调。另外，宁波、苏州等地部分银行还表示目前房贷额度比较紧张，或暂停放贷，或放款时间不确定等。仍有一些二线城市的房贷利率在本月有所下调，比如大连、佛山、武汉等地。不过，这种下调多是之前房贷利率较高的银行跟进调整，暂未发现新一波集中下调的现象。

1.2全国二套房贷款利率变动情况

1.2.1二套房贷款利率变化紧跟首套6月份平均水平涨为5.75%

融360大数据研究院监测数据显示，二套房贷款利率的变化紧跟首套，各银行在上调首套房贷款利率的时候，普遍会同时上调二套房贷款利率水平。2019年6月，全国二套房贷款平均利率为5.5%，环比上涨1BP。

1.2.2二线城市首付政策基本没变化个别银行有所调整

融360大数据研究院监测数据显示，全国533家银行分支行中，除停贷银行外，5月二套房执行首付4成的银行共有151家，较上月减少28家;执行5成、6成、7成以及8成的银行数分别为102家、78家、60家和56家。

6月，各个城市的二套房主流首付政策基本没有发生变化。一些城市的部分银行，因业务策略调整了首付比例，但未发现集中变化的情况。

参考价格：参考均价9000元/㎡

楼盘地址：秦皇北路与人民路十字向东100米

楼盘电话：400-818-0066转068314

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发布时间：2019-07-1010:55:43

来源：融360大数据研究院

分类：行业动态

责任编辑：xasongge

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专家：新一轮救楼市政策将落地，房贷利率还会进一步下调吗？ - 房天下买房知识

2023/11/1713:52:58来源：房天下浏览量（5080）

[摘要]随着楼市“寒冬”的持续，一线城市甚至出现了开盘“零认购”的尴尬情形。对于这种情况，专家认为，未来几个月，至少到2024年3－4月，一线城市的救市政策还会集中继续落地，以激活相对低迷的成交量。

专家：新一轮救楼市政策将落地！随着楼市“寒冬”的持续，一线城市甚至出现了开盘“零认购”的尴尬情形。对于这种情况，专家认为，未来几个月，至少到2024年3－4月，一线城市的救市政策还会集中继续落地，以激活相对低迷的成交量。而其中，房贷利率的进一步下调成为了可能采取的重要手段之一。

我们要明白为什么会出现楼市“寒冬”。原因有很多，其中包括全球经济形势的不确定性、国内严格的楼市调控政策、以及购房者的观望情绪等。而在这个背景下，一线城市的楼市受到了较大的冲击，市场成交量持续低迷。为了应对这种情况，**和相关部门可能会采取一系列救市政策。

答案是肯定的。房贷利率的下调可以降低购房者的负担，从而刺激他们的购房需求。特别是在当前全球经济形势复杂多变的背景下，购房者的观望情绪浓厚，降低房贷利率可以有效地缓解这种情绪。

但是，房贷利率的下调也需要考虑一系列因素。首先，如果下调过快或幅度过大，可能会引发房地产市场的过热和泡沫。这不仅不利于房地产市场的长期发展，也可能对金融系统带来风险。其次，即使房贷利率下调，如果楼市调控政策没有相应的调整，也可能无法达到预期的救市效果。

对于未来的救市政策，专家们的意见是，**和相关部门需要综合考虑各种因素，包括楼市调控政策、经济增长情况、以及国际经济形势等。同时，需要密切关注市场反应，及时调整政策方向和力度。只有这样，才能有效地激活楼市成交量，推动房地产市场的健康发展。

除了房贷利率的下调，救市政策还可以采取其他多种形式。例如，可以调整楼市调控政策，放宽购房限制或者降低首付比例等。这些措施也可以有效地刺激购房需求，推动楼市的复苏。

但是，无论采取何种救市政策，都需要明确一点：救市政策的目的是为了稳定和健康发展房地产市场，而不是简单地刺激房价上涨。只有把握好这个原则，才能确保救市政策的合理性和有效性。

综上所述，专家们普遍认为新一轮救楼市政策将落地，而房贷利率的下调是其中可能采取的重要手段之一。但是，政策的制定和实施需要综合考虑各种因素和市场反应，以确保达到预期的救市效果。同时，我们也需要明白救市政策的目的是为了稳定和健康发展房地产市场，而不是简单地刺激房价上涨。只有把握好这个原则，才能确保救市政策的合理性和有效性。

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一线城市有银行“下调”存量房贷利率，但做法却……

近期，存量房贷利率下调的呼声一直很高，央行呼吁按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

但一直未有实质性的动作。

不过一线城市广州近期有银行出新招，明面上确实降低存量房贷利率，不过实际的操作也有点*，给予利率优惠券，或许为后续其他银行下调存量房贷利率提供了一种新的思路。

广州有股份制银行为存量按揭客户发放利率优惠券

据南方日报报道，当各家银行都在观望存量利率调整时，有银行率先出招。兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。

但是，具体发放时间和优惠细节还要等后台统一发文件，此外，一年到期后，优惠券会不会续期，以及续期多久，目前都还没有具体的定论。

兴业银行广州支行的个贷经理则称，1年期利率优惠券是对提前还贷客户的挽留计划，还要看客户当时放款的政策，如果是首套房（利率）不会低于4.2%。目前分行暂时还未下发相关文件。

此外，广州六大国有银行、全国性股份制银行，以及广州银行、广州农商行等10多家广东地区主流银行仍表示尚未有具体方案和细则，存量房利率调整尚未有落地案例。

但不得不说，兴业银行利率优惠券的操作，似乎给存量房贷利率下调提供了一个可行性思路和做法，未来或许会有更多的银行效仿。

毕竟提前还贷使金融机构迅速流失个人房贷这类优质资产，但一口气降低存量房贷利率，银行割肉式让利也难以接受，所以先出台一年期的优惠券，探探路也合乎情理。

虽然，这个优惠力度与劳斯莱斯的5元优惠券有异曲同工之妙。

此外，据常州日报，经采访常州市部分银行后发现，目前，常州市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是，已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。

有券商分析称，假设可以将存量房贷利率调整对齐新增房贷利率，则存量房贷利率将下调35-85个基点，每年可降低居民还贷现金支出800-2000亿元，约占居民房贷支出的3-6%。而5年期以上LPR每下调10个基点，可以进一步减轻还贷负担约0.7个百分点。此前由于房贷存款仍在上升、居民还贷“刚性”支出占总收入/支出的比例上升，而如果存量房贷利率下调至新增房贷利率，今年还贷现金支出占居民可支配收入比例有望持平于7.6%，相当于减税和转移支付的效果。

有媒体报道，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员表示，首先，按照市场化、法治化的原则，商业银行和个人之间的贷款受《合同法》的保护，法律对贷款的利率和贷款期限有明确规定的。

其次，商业银行以盈利为目的，甚至是以利润最大化为目标，房贷属于优质资产，如果降低存量房贷利率，会冲击银行的资产收益率。同时，目前对大型国有银行的考核中，对利润和资产收益率都是强化的。

因此，综合来看，银行下调存量贷款利率的动力并不充足。不过不排除部分银行，尤其是存量房贷规模较大的国有银行，会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率。

文章部分内容来源：中国基金报、中新经纬